एक छोटे बजट पर स्मार्ट निवेश

निवेश करने के बारे में एक आम मिथक यह है कि शुरुआत करने के लिए एक बड़ा मोटा बैंक खाता आवश्यक है। वास्तव में, एक ठोस पोर्टफोलियो के निर्माण की प्रक्रिया कुछ हज़ार से शुरू हो सकती है – या कुछ सौ डॉलर से भी।

यह कहानी विशिष्ट सलाह प्रदान करती है, जो आपके निवेश शुरू करने के लिए आपके पास उपलब्ध राशि द्वारा आयोजित की जाती है। सबसे पहले, हालांकि, यह कुछ स्मार्ट चालों को शामिल करता है कम-रोलर्स बचत और निवेश कार्यक्रम को किकस्टार्ट कर सकते हैं।

शुरू करने के लिए रणनीतियाँ

चाहे आप थोड़ा या काफी निवेश करने की योजना बना रहे हों, सुरक्षित दांव या उच्च जोखिम वाले जुआ में, ये कदम आपकी योजनाओं को सही रास्ते पर लाने में मदद करते हैं।

स्वचालित बचत

हर महीने बचत में एक निश्चित राशि निश्चित रूप से निर्धारित करने का परिश्रम लंबे समय में पुरस्कार वापस लाएगा। यदि आपके पास अकेले ऐसा करने के लिए इच्छाशक्ति या संगठन की कमी है, तो विभिन्न स्मार्टफोन और कंप्यूटर अनुप्रयोगों के माध्यम से तकनीकी मदद उपलब्ध है।

कम से कम दर्द रहित बचत करने वाले ऐप वे हैं जो आपकी खरीदारी और अन्य लेनदेन को निकटतम डॉलर तक पहुंचाते हैं और “बचत” को एक तरफ रख देते हैं। Acorns, Qapital, और Chime सभी आपके क्रेडिट और / या डेबिट कार्ड से लेन-देन करते हैं और बचत के अनुकूल वाहनों में आपको पैसे लौटाते हैं।

चाबी छीन लेना

• नियमित रूप से बचत करने के लिए एक निश्चित राशि निर्धारित करें।
• बचत ऐप में देखें जो आपकी खरीदारी को बढ़ाते हैं और छोटे बदलाव को बचाते हैं।
• पहले उच्च ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करें।
• सेवानिवृत्ति की योजनाओं का लाभ उठाएं।
• जोखिम के स्तर के बारे में सोचें जो आप के साथ सहज हैं और समय के साथ यह कैसे बदलता है।
• आपके निवेश पॉट के बढ़ने के साथ बेहतर विकल्पों तक का व्यापार करें।

बलूत का फल कई कम लागत वाले ईटीएफ विभागों में से एक में डालता है;  ये छोटे बचतकर्ताओं के लिए अच्छे वाहन हैं, जैसा कि हम नीचे कवर करते हैं।Qapital आपके द्वारा चुने गए नियमों के आधार पर, एक FDIC- बीमित साझेदार बैंक खाते में स्वचालित रूप से धन हस्तांतरण करने का विकल्प जोड़ता है।  चाइम, जो एक ऑनलाइन बैंक के साथ-साथ एक ऐप है, एक बचत खाता प्रदान करता है जो स्वचालित रूप से आपके द्वारा जमा किए गए प्रत्येक पेचेक का एक प्रतिशत, अन्य सुविधाओं के बीच सेट करता है।

इन ऐप्स का उपयोग करने के कुछ समय बाद, अपने बैंक से अपने स्वयं के ऐप्स और अन्य तरीकों से आप अपने आप को गैर-बचत खातों से धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं जो बचत और निवेश के लिए बेहतर अनुकूल हैं।

अपने ऋणों से निपटें

इससे पहले कि आप सहेजना शुरू करें, विश्लेषण करें कि आपके पास पहले से मौजूद ऋणों को वहन करने के लिए आपको क्या लागत है, और विचार करें कि आप कितनी तेजी से उन का निर्वहन कर सकते हैं। आखिरकार, उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड 20% या अधिक की दर से ले जा सकते हैं, और कुछ छात्र ऋणों में 10% से अधिक ब्याज दर होती है। उन दरों पर अब तक 7% की औसत वार्षिक आय का ग्रहण है या इसलिए कि अमेरिकी शेयर बाजार समय के साथ वापस आ गया है।

यदि आप बहुत अधिक ब्याज ऋण ले रहे हैं, तो इससे पहले कि आप निवेश करें, इससे कम से कम कुछ भुगतान करना अधिक समझ में आता है। जब आप अपने अधिकांश निवेशों पर सटीक रिटर्न की भविष्यवाणी नहीं कर सकते, तो आप निश्चित हो सकते हैं कि एक साल पहले 20% ब्याज दर के साथ रिटायरिंग डेट आपके पैसे पर 20% रिटर्न अर्जित करने के रूप में अच्छा है।

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अपने नियोक्ता के मिलान योगदान के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए हमेशा अपने 401 (के) में पर्याप्त धन का योगदान करें।

अपनी सेवानिवृत्ति पर विचार करें

कम उम्र में भी बचत और निवेश का एक प्रमुख लक्ष्य यह सुनिश्चित करने में होना चाहिए कि आपके पास काम करने से रोकने के बाद आपके पास पर्याप्त धन हो। आपकी योजना में एक प्राथमिकता सेवानिवृत्ति सुरक्षा को प्रोत्साहित करने के लिए सरकारों और नियोक्ताओं द्वारा लगाए गए प्रलोभनों का पूरा लाभ उठाना चाहिए। यदि आपकी कंपनी 401 (k) सेवानिवृत्ति योजना प्रदान करती है, तो इसे अनदेखा न करें। यदि आपकी कंपनी योजना में आपके अंशदान या आपके योगदान से मेल खाती है तो यह दोगुना है।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास $ 50,000 की आय है और आप अपनी 401 (k) योजना में $ 3,000, या अपनी आय का 6% योगदान करते हैं, तो आपका नियोक्ता अतिरिक्त $ 3,000 का योगदान देकर मेल खा सकता है। एक कम उदार नियोक्ता केवल 3% तक योगदान दे सकता है, आपके $ 3,000 योगदान में $ 1,500 जोड़ सकता है। आप हमेशा अपने नियोक्ता के मैच की पूरी राशि प्राप्त करने के लिए पर्याप्त निवेश करना चाहते हैं। ऐसा न करना अनिवार्य रूप से पैसा फेंकने के लिए है।

उल्लेखनीय रूप से, 401 (के) एस और कुछ अन्य सेवानिवृत्ति वाहन भी उनके अनुकूल कर उपचार के कारण शक्तिशाली निवेश हैं।कई लोग आपको प्रीटैक्स डॉलर के साथ योगदान करने की अनुमति देते हैं, जो आपके योगदान वाले वर्ष में आपके कर के बोझ को कम करता है।दूसरों के साथ, जैसे कि रोथ 401 (के) एस और इरा, आप कर-आय के साथ योगदान करते हैं, लेकिन बिना कर के धन को वापस लेते हैं, जो निकासी के वर्ष पर आपके कर हिट को कम कर सकता है।  और याद रखें, यदि आपका पैसा कई वर्षों से बढ़ा है, तो मूल रूप से आपके योगदान की तुलना में बहुत अधिक होगा, इसलिए उन कर-मुक्त निकासी के लायक होंगे।

दोनों स्थितियों में आप जो निवेश करते हैं उस पर कमाई खाते के भीतर कर-मुक्त होती है। यहां तक ​​कि अगर आपका नियोक्ता आपके 401 (के) योगदान पर कोई मैच नहीं देता है, तब भी एक योजना एक अच्छा सौदा है।

अपने टैक्स रिफंड का निवेश करें

यदि आपको पूरे वर्ष के लिए पैसा बचाना मुश्किल लगता है, तो निवेश के साथ शुरुआत करने के तरीके के रूप में एक तरफ या अपने सभी कर वापसी को अलग करने पर विचार करें। यह उस वर्ष के कुछ क्षणों में से एक है, जहाँ आपको एक ऐसा लाभ प्राप्त होने की संभावना है जिसे आप पहले से ही नहीं गिन रहे थे।

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इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस प्रकार के उत्पाद में निवेश कर रहे हैं, यह महत्वपूर्ण है कि आप इससे जुड़े शुल्क को समझें (और कम से कम करने की पूरी कोशिश करें)।

निवेश राशि द्वारा सिफारिशें

बारीकियों से पहले, कुछ सामान्य बिंदु रेखांकित करने लायक हैं। आपकी नेटवर्थ से कोई फर्क नहीं पड़ता, आपके निवेश शुल्क को कम करना महत्वपूर्ण है, चाहे वह चेकिंग अकाउंट, म्यूचुअल फंड या किसी अन्य वित्तीय उत्पाद पर हो।

यह विशेष रूप से मामला है जब आप एक बजट पर निवेश कर रहे हैं, क्योंकि निश्चित शुल्क आपकी बचत का एक बड़ा हिस्सा ले जाएगा। $ 1 मिलियन खाते पर $ 100 वार्षिक शुल्क तुच्छ है, लेकिन $ 5,000 खाते पर $ 100 शुल्क एक भारी वित्तीय हिट है। यदि आप एक बजट पर निवेश कर रहे हैं, तो ध्यान से चुनें कि आप अपना पैसा कहां लगाते हैं।

आपको जोखिमों के स्तर के खिलाफ अपने निवेश पर संभावित रिटर्न को तौलना होगा जो आप लेने में सहज हैं और यह आपकी उम्र के लिए उपयुक्त है। सामान्य तौर पर, आपका पोर्टफोलियो रिटायरमेंट के करीब आते ही लगातार कम जोखिम भरा हो जाता है।

500 डॉलर का निवेश कैसे करें

यह काम करने के लिए एक छोटी राशि की तरह लग सकता है, लेकिन $ 500 एक निवेश पोर्टफोलियो शुरू करने में जितना सोच सकते हैं, उससे कहीं आगे जा सकता है। यदि आप इसे सुरक्षित खेलना पसंद करते हैं, तो अपनी राशि को बैंक या अन्य ऋणदाता से जमा (सीडी) के प्रमाण पत्र में पार्क करें या इसका उपयोग अल्पकालिक ट्रेजरी बिल खरीदने के लिए करें, जिसे ऑनलाइन ब्रोकर के माध्यम से खरीदा जा सकता है । विकास क्षमता  दोनों विकल्पों के साथ सीमित है, लेकिन जोखिम लगभग शून्य है। यह आपके पैसे पर थोड़ी कमाई करने का एक तरीका है जब तक कि आपका घोंसला अंडा उस बिंदु तक नहीं बढ़ता जहां अन्य विकल्प उपलब्ध हैं।

जो लोग थोड़ा अधिक जोखिम के साथ सहज हैं, उनके लिए कई विकल्प उपलब्ध हैं, यहां तक ​​कि छोटे निवेशकों के लिए, जो सीडी या टी-बिल की तुलना में अधिक रिटर्न का वादा करते हैं। एक लाभांश पुनर्निवेश योजना (DRIP) है । आप स्टॉक के शेयर खरीदते हैं, और आपके लाभांश का उपयोग अतिरिक्त शेयरों या यहां तक ​​कि आंशिक शेयरों को खरीदने के लिए किया जाता है। यह छोटे निवेशकों के लिए एक बढ़िया विकल्प है क्योंकि शेयरों को एक डिस्काउंट पर खरीदा जाता है और एक ब्रोकर को बिक्री कमीशन का भुगतान किए बिना। कंपनी के स्टॉक का एक हिस्सा खरीदने से आपको शुरुआत मिल जाएगी।

छोटा शुरू करने के लिए एक अन्य विकल्प एक एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) है, जिसमें से अधिकांश को न्यूनतम निवेश की आवश्यकता नहीं है। अधिकांश म्यूचुअल फंडों के विपरीत, ETF में आमतौर पर एक निष्क्रिय प्रबंधन  संरचना होती है, जो चल रही कम लागत का अनुवाद करती है। हालांकि, ईटीएफ में अन्य कमियों के बीच, आपको उनके लेनदेन पर शुल्क का भुगतान करना होगा। इन शुल्कों को कम करने के लिए, एक डिस्काउंट ब्रोकर का उपयोग करने पर विचार करें जो कम से कम निवेश करने के लिए कमीशन या योजना नहीं लेता है, शायद छोटी मासिक खरीद करने के बजाय बड़ी मात्रा में तिमाही निवेश कर रहा है।

जोखिम निरंतरता के शीर्ष पर, पीयर-टू-पीयर उधार में निवेश कर रहा है। क्राउडफंडर्स निवेशकों को ऋण देने के लिए और नए उपक्रमों की फंडिंग करने वाले उद्यमियों से जोड़ते हैं।जैसा कि ऋण चुकाया जाता है, निवेशकों को उनके द्वारा निवेश की गई राशि के अनुपात में ब्याज का एक हिस्सा प्राप्त होता है।कुछ क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म में एक खाता खोलने के लिए उच्च न्यूनतम मूल्य होते हैं, जैसे कि लेंडिंग क्लब के लिए $ 1,000 एक,  लेकिन आप दूसरों के साथ शुरू कर सकते हैं, जैसे प्रॉस्पर जैसे कि $ 25 के लिए।

क्राउडफंडिंग उच्च जोखिम प्रदान करता है, क्योंकि कई नए उद्यम विफल होते हैं, लेकिन उच्च कमाई की संभावना भी होती है। आम तौर पर, वार्षिक रिटर्न 5% से 8% की सीमा में आते हैं, लेकिन वे उन निवेशकों के लिए 30% या उससे अधिक तक चढ़ सकते हैं जो एक बड़ा जोखिम लेने के लिए तैयार हैं या एक विशेष रूप से लाभदायक नवागंतुक को वापस करने के लिए बस भाग्यशाली हैं।

1,000 डॉलर का निवेश कैसे करें

यदि आप सेवानिवृत्ति या घर खरीदने के लिए बचत कर रहे हैं, जो कुछ साल दूर है, तो आप अपेक्षाकृत कम न्यूनतम निवेश के साथ कम-शुल्क लक्ष्य-तिथि निधि की तलाश कर सकते हैं, आमतौर पर $ 1,000 या तो। इस प्रकार के फंड से आप लक्ष्य तिथि चुनते हैं। फंड में निवेश समय के साथ स्वचालित रूप से समायोजित हो जाता है, कुल मिलाकर जोखिम वाले से सुरक्षित होने के साथ-साथ आपकी लक्ष्य तिथि करीब हो जाती है।

यह महत्वपूर्ण क्यों है? जब आप अभी शुरुआत कर रहे हों, आपके पास समय हो। आप जोखिम भरा निवेश कर सकते हैं जो अधिक लाभ कमा सकता है। हालाँकि, जैसा कि आप अपनी लक्ष्य तिथि के पास हैं, खासकर यदि वह आपकी सेवानिवृत्ति की तारीख है, तो आप अचानक होने वाले नुकसान से खुद को बचाना चाहते हैं जो आपकी योजनाओं को पटरी से उतार सकता है।

उस $ 1,000 के साथ, आप व्यक्तिगत स्टॉक शेयरों को खरीदने पर भी विचार कर सकते हैं, जो उच्च जोखिम के साथ आते हैं लेकिन उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। व्यक्तिगत शेयरों में निवेश करना जो लाभांश का भुगतान करते हैं, एक स्मार्ट रणनीति है। आपके पास लाभांश को नकद भुगतान के रूप में प्राप्त करने या अतिरिक्त शेयरों में उन्हें पुनः प्राप्त करने का विकल्प होगा।

3,000 डॉलर का निवेश कैसे करें

यह निवेश स्तर अतिरिक्त विकल्पों तक पहुंचने की अनुमति देता है, जिसमें अधिक म्युचुअल फंड शामिल हैं। जबकि कुछ फंडों को $ 1,000 या उससे कम के न्यूनतम निवेश की आवश्यकता होती है, एक बड़ी राशि अधिक सामान्य होती है, जैसे कि अपने अधिकांश फंडों के लिए मोहरा द्वारा $ 3,000 की आवश्यकता होती है।

कई फंड प्रकारों में से एक इंडेक्स फंड को पहली बार देखने पर विचार करते हैं, एक प्रकार का म्यूचुअल फंड जो किसी विशिष्ट मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करता है, जैसे स्टैंडर्ड एंड पूअर 500 या डॉव जोंस इंडिकेटर्स, और अपेक्षाकृत कम शुल्क प्रदान करता है। ईटीएफ की तरह, इंडेक्स फंड्स को निष्क्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है, जिसका अर्थ है कम खर्च अनुपात, जो बदले में फीस को मॉडरेट करता है। 

इंडेक्स फंड का लक्ष्य कम से कम इंडेक्स के प्रदर्शन से मेल खाता है। यह आपको कई परिसंपत्ति वर्गों के लिए व्यापक प्रदर्शन भी देता है।

निवेश कैसे करें 5,000

संभावनाएं $ 5,000 के स्तर पर व्यापक हो जाती हैं, जिसमें अचल संपत्ति में निवेश के अधिक विकल्प शामिल हैं। जबकि $ 5,000 संपत्ति खरीदने के लिए पर्याप्त नहीं है, या यहां तक ​​कि डाउन पेमेंट करने के लिए, यह कई अन्य तरीकों से अचल संपत्ति में हिस्सेदारी पाने के लिए पर्याप्त है।

पहला रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT) में निवेश करना है ।यह एक निगम है जो संपत्ति या बंधक के एक समूह का मालिक है जो आय की एक सतत धारा का उत्पादन करता है।REIT निवेशक के रूप में आप अंतर्निहित गुणों द्वारा उत्पन्न आय के हिस्से के हकदार हैं।प्रतिवर्ष लाभांश के रूप में निवेशकों को उनकी आय का 90% चुकाने के लिए कानून द्वारा आरईआईटी की आवश्यकता होती है।आरईआईटी को कारोबार या अनियंत्रित किया जा सकता है, जिसमें उत्तरार्द्ध बहुत अधिक अपफ्रंट फीस है।।

रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग एक दूसरा विकल्प है। रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग प्लेटफार्मों को अब मान्यता प्राप्त और गैर-पंजीकृत निवेशकों से निवेश स्वीकार करने की अनुमति है। कई प्लेटफार्मों ने $ 5,000 में निजी अचल संपत्ति सौदों में प्रवेश पाने के लिए न्यूनतम निवेश निर्धारित किया है।

मंच के आधार पर निवेशक वाणिज्यिक और आवासीय संपत्तियों में ऋण और इक्विटी निवेश के बीच चयन कर सकते हैं । ऋण निवेश के लिए प्रति वर्ष 8% से 12% तक होता है। यदि संपत्ति का मूल्य बढ़ता है तो इक्विटी निवेश अधिक पैदावार देख सकते हैं। ध्यान रखें कि इस प्रकार का निवेश अधिक पारंपरिक निवेशों की तुलना में अधिक जोखिम ले सकता है ।

तल – रेखा

निवेश जटिल हो सकता है, लेकिन मूल बातें सरल हैं। आपके द्वारा सेव की गई राशि और आपके नियोक्ता के योगदान को अधिकतम करें। कर और शुल्क कम करें। अपने सीमित संसाधनों के साथ स्मार्ट विकल्प बनाएं।

कहा कि, पोर्टफोलियो का निर्माण भी ऐसी जटिलताओं को बढ़ा सकता है कि कैसे अपने संभावित रिटर्न के खिलाफ कुछ निवेशों के जोखिम को संतुलित करने के लिए सबसे अच्छा है। मदद पाने पर विचार करें। प्रौद्योगिकी को देखते हुए और आपके निवेश के लिए भीषण प्रतिस्पर्धा, पहले से कहीं अधिक संसाधन उपलब्ध हैं। उन विकल्पों में रोबो-सलाहकार, आभासी सहायक शामिल हैं जो आपको कम कीमत पर एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकते हैं और शुल्क-केवल वित्तीय सलाहकार हैं, जो आपके द्वारा बेचे जाने वाले उत्पादों पर कमीशन से आय पर निर्भर नहीं हैं।

निवेश का सबसे कठिन हिस्सा शुरू हो रहा है, लेकिन जितनी जल्दी आप ऐसा करते हैं, उतना ही आपको करना चाहिए। यह इतना सरल है।