बीमा कवरेज: एक व्यवसाय की आवश्यकता
जब नकदी कम होती है, या राजस्व कम होता है, तब भी छोटे व्यवसायों को अपनी बीमा जरूरतों की उपेक्षा नहीं करनी चाहिए। जिन व्यवसायों को कम या अधिक व्यापक, उचित और बिना कवरेज के किया जाता है, वे अनावश्यक जोखिम उठा रहे हैं जिससे गंभीर वित्तीय समस्याएं हो सकती हैं, या दिवालियापन भी हो सकता है । एक संकट में, ऐसा व्यवसाय जिसमें कोई बीमा नहीं है या कम बीमा है, पूरी तरह से नष्ट हो सकता है।
चाबी छीन लेना
- छोटे-व्यवसाय के मालिकों को व्यापक, पर्याप्त बीमा की आवश्यकता होती है और समय-समय पर उनकी समीक्षा करनी चाहिए और उनकी स्थिति को बदलते हुए उनके कवरेज को अपडेट करना चाहिए।
- छोटे व्यवसायों के लिए उपलब्ध नीतियों में व्यवसाय के स्वामी, उत्पाद दायित्व, पेशेवर कदाचार और वाणिज्यिक बीमा शामिल हैं।
- एक घर के मालिक की नीति एक व्यवसाय के स्वामी की नीति का एक महत्वपूर्ण पूरक हो सकती है, लेकिन यह आमतौर पर निवास में आयोजित व्यवसाय से संबंधित दावों को कवर नहीं करता है।
- किसी व्यवसाय के लिए न्यूनतम बीमा आवश्यकताओं को अक्सर उस राज्य द्वारा लगाया जाता है जिसमें यह स्थित है।
बीमा मूल बातें
बीमा पॉलिसियां बीमाकर्ता और बीमाधारक के बीच संविदात्मक समझौते हैं। अनुबंध इस तरह की जानकारी का विस्तार करेगा:
- बीमा क्या है
- बीमा की लागत
- जिन शर्तों के तहत दावा किया जा सकता है
- यदि दावा सम्मानित किया जाता है तो भुगतान की शर्तें
अधिकांश बीमा पॉलिसियों में कटौती होती है -बीमा कंपनी को किसी भी चीज का भुगतान करने से पहले बीमाधारक को दावे की ओर भुगतान करना चाहिए। आमतौर पर, जितना अधिक घटाया जाता है, बीमा की प्रीमियम लागत कम होती है । प्रीमियम का भुगतान विभिन्न प्रकार के शेड्यूल पर किया जा सकता है, जिसमें सालाना (सबसे आम), त्रैमासिक या मासिक शामिल हैं।
नीतियां उस समय की अवधि को भी इंगित करेंगी जो वे लागू होंगी। ज्यादातर मामलों में, बीमा कंपनी, एजेंट, या दलाल, जिनसे व्यवसाय के मालिक ने बीमा खरीदा था, उन्हें नए सिरे से सूचित करने की आवश्यकता होगी। लेकिन, बस के मामले में, यह एक कैलेंडर पर तारीख को ध्यान देने योग्य है और समय सीमा द्वारा नवीनीकृत किया जाता है, इसलिए कवरेज में कोई अंतर नहीं है।
व्यवसाय बीमा कवरेज के प्रकार
कई प्रकार के बीमा हैं जो व्यवसाय के मालिक विचार करना चाहते हैं। उपयुक्त विकल्प व्यापार के प्रकार, उसके आकार और उसके विशेष जोखिमों पर निर्भर करेगा।
व्यवसाय स्वामी का बीमा
एक व्यवसाय स्वामी बीमा पॉलिसी छोटी और midsize कंपनियों को वित्तीय नुकसान के खिलाफ व्यापक सुरक्षा प्रदान करती है। यदि उनकी संपत्ति आग या बाढ़ से क्षतिग्रस्त हो जाती है, उदाहरण के लिए, बीमा कंपनी मरम्मत की लागत का भुगतान कर सकती है यह मालिक की कानूनी देयता को कवर कर सकता है, यदि किसी व्यक्ति को व्यवसाय के लिए जिम्मेदार ठहराया जाता है।
वास्तव में क्या व्यवसाय के मालिक बीमा कवर पॉलिसी में निर्दिष्ट किए जाएंगे। एक ऑल-रिस्क पॉलिसी, जो विशेष रूप से उद्धृत बहिष्करणों को छोड़कर प्रत्येक घटना को कवर करती है, एक नामित-पेरिल्स पॉलिसी की तुलना में अधिक सुरक्षा प्रदान करती है, जो केवल जोखिमों को कवर करती है।
उन जोखिमों के बीच जो एक व्यवसाय स्वामी की नीति में शामिल हो सकते हैं:
- आग
- बाढ़ (उदाहरण के लिए, जब पाइप फट जाता है; प्राकृतिक आपदाओं के लिए, आपको बाढ़ बीमा प्राप्त करना होगा )
- संपत्ति के नुकसान के अन्य स्रोत
- चोरी होना
- शारीरिक चोट
- निर्दिष्ट कारणों के लिए व्यावसायिक रुकावट
उत्पाद देयता बीमा
इस प्रकार का बीमा, अतिरिक्त लागत पर प्राप्त किया जा सकता है, यदि आप किसी ऐसे उत्पाद को बेचते हैं जो किसी उपयोगकर्ता को घायल करने की क्षमता रखता है। यहां तक कि अगर आपने उत्पाद को डिज़ाइन, निर्माण या वितरण नहीं किया है, तो यदि आप इसे बेचते हैं और यह किसी को घायल करता है, तो आपके पास कानूनी दायित्व हो सकते हैं जिन्हें कवर किया जाना चाहिए।
वाणिज्यिक बीमा
एक वाणिज्यिक बीमा पॉलिसी की आवश्यकता हो सकती है यदि आपका व्यवसाय एक साधारण एकल-स्वामी या साझेदारी खुदरा ऑपरेशन से बड़ा और अधिक जटिल है, या सेवा-उन्मुख व्यवसाय या पेशेवर अभ्यास है। (एक पेशेवर अभ्यास में कदाचार बीमा की भी आवश्यकता हो सकती है, जो नीचे कवर किया गया है।)
व्यावसायिक बीमा पॉलिसी की आवश्यकता वाले व्यवसाय में निर्माता, रेस्तरां और वाणिज्यिक रियल एस्टेट ऑपरेटर शामिल हैं। एक व्यावसायिक नीति आम तौर पर एक व्यवसाय के मालिक की नीति से अधिक महंगी होती है क्योंकि जोखिम बीमा कंपनी के लिए अधिक और संभावित रूप से अधिक महंगे होते हैं।
पेशेवर कदाचार बीमा
सलाह देने और / या सेवाएं प्रदान करने वाले व्यवसायों को मुकदमा चलाने की स्थिति में पर्याप्त देयता से खुद को बचाने के लिए पेशेवर कदाचार बीमा की आवश्यकता हो सकती है ।
- दवा
- दंत चिकित्सा
- कानून
- लेखांकन
- विज्ञापन
- वित्तीय योजना
- व्यावसायिक चिकित्सा
- कंप्यूटर विश्लेषण
- पत्रकारिता
- मनोचिकित्सा
- रियल एस्टेट
बीमाकर्ता जोखिम, डॉलर के नुकसान और अन्य प्रासंगिक कारकों के लिए बीमांकिक आंकड़ों के आधार पर कदाचार बीमा के लिए प्रीमियम की गणना करते हैं। पेशे, उसकी उप-विशिष्टताओं और विशिष्ट सेवाओं या सलाह के आधार पर कीमतें व्यापक रूप से भिन्न होती हैं। उदाहरण के लिए, न्यूरोसर्जरी एक ऐसा पेशा है जो कदाचार बीमा के लिए एक उच्च प्रीमियम वहन करता है, जबकि एक एकल-मालिक, निजी-प्रैक्टिस अकाउंटेंसी आमतौर पर एक छोटे प्रीमियम का भुगतान करेगी।
घर के मालिक का बीमा
घर-आधारित व्यवसाय जो निजी निवास से चलाए जाते हैं, उन्हें व्यवसाय के स्वामी के बीमा के पूरक के रूप में एक व्यापक घर के मालिक की नीति की आवश्यकता होती है।
कवरेज में आमतौर पर शामिल हैं:
- आग या तूफान से घर या व्यक्तिगत-संपत्ति की क्षति
- आग, तूफान, हवा और बिजली की वजह से रहने वालों की चोटों की चिकित्सा लागत
- बीमाकृत घर में गलती से घायल हुए अन्य व्यक्तियों के चिकित्सा और कानूनी खर्च
- बीमाकृत घर से या तो दूर या निर्दिष्ट व्यक्तिगत संपत्ति की हानि या चोरी
हालांकि, एक गृहस्वामी नीति निवास में आयोजित व्यवसाय से संबंधित दावों को कवर नहीं करती है। उदाहरण के लिए, यदि कोई ग्राहक या डिलीवरी करने वाला व्यक्ति परिसर में घायल हो जाता है, तो उस चोट से उत्पन्न कोई भी दावा गृहस्वामी नीति द्वारा कवर नहीं किया जाएगा।
कुछ परिस्थितियों में, यदि आपके पास एक घर-संचालित व्यवसाय है जिसमें जोखिम कम से कम हैं, तो आप अपने व्यवसाय की संपत्ति को नुकसान पहुंचाने के लिए अपने घर के मालिकों की नीति में एक कम लागत वाली सवार या बेचान जोड़ सकते हैं। हालांकि, कुछ बीमाकर्ता आपको अपने व्यवसाय को कवर नहीं करने देंगे, यदि आपके ग्राहक, कर्मचारी या विक्रेता आपके घर पर आते हैं। कवरेज महंगे उपकरणों या इन्वेंट्री पर भी लागू नहीं हो सकता है जो परिसर में उपयोग या संग्रहीत हैं, या यदि खतरनाक या दहनशील सामग्री का उपयोग किया जाता है या वहां संग्रहीत किया जाता है।
जिस तरह से यह एक गलती है कि वह अनइंस्टॉल या कम हो गई है, अतिव्याप्त होना एक व्यवसाय के लिए पैसे की महंगी बर्बादी हो सकती है।
कवरेज की डॉलर राशि
संपत्ति के नुकसान या नुकसान के लिए कवरेज की डॉलर की राशि आपके घर में लागू होने पर शामिल संपत्तियों की प्रतिस्थापन लागत के अनुरूप होनी चाहिए। देयता कवरेज की गणना करना अधिक कठिन है, इसलिए किसी जानकार एजेंट या ब्रोकर के साथ परामर्श करना उपयोगी है, विशेष रूप से वह जो आपके प्रकार के व्यवसाय से परिचित है।
कुछ राज्य व्यवसायों के लिए न्यूनतम बीमा आवश्यकताओं को भी लागू करते हैं। आपका एजेंट, दलाल या राज्य बीमा विभाग विवरण प्रदान कर सकता है।
तल – रेखा
यदि आप एक व्यवसाय चलाते हैं, तो आपको एक जानकार बीमा एजेंट या ब्रोकर के साथ अपनी बीमा जरूरतों पर विस्तार से चर्चा करनी चाहिए और व्यवसाय का वर्णन करने में पूरी तरह से स्पष्ट होना चाहिए ताकि आप जो भी कवरेज खरीदेंगे वह पर्याप्त होगा। सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि क्या कवर किया गया है और क्या नहीं है – अपने कवरेज का समय-समय पर समीक्षा करें क्योंकि आपका व्यवसाय विकसित होता है। एक बार जब आपको पता चल जाता है कि आपको किस तरह की पॉलिसी या नीतियों की आवश्यकता है, तो आप विभिन्न बीमा कंपनियों से कीमतों की तुलना कर सकते हैं और सर्वोत्तम मूल्य की तलाश कर सकते हैं।