क्या मैं एक घर पर एक डाउन पेमेंट डालने के लिए अपनी वार्षिकी से उधार ले सकता हूँ?
आप एक घर पर एक डाउन पेमेंट डालने के लिए अपनी वार्षिकी से उधार ले सकते हैं, लेकिन आपको उधार ली गई धनराशि, शुल्क और संभावित दंड पर ब्याज का भुगतान करने के लिए तैयार रहना चाहिए। वास्तव में, जब आपके डाउन पेमेंट को फंड करने का एक तरीका है, तो वार्षिकी से उधार लेना अंतिम उपाय का एक तरीका होना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- वार्षिकी से उधार लेते समय, फीस और जुर्माने का भुगतान करने के लिए तैयार रहें।
- बीमा कंपनी एक वार्षिकी से शुरुआती निकासी पर “आत्मसमर्पण शुल्क” नामक जुर्माना लगाती है।
- यदि आपने अनुबंध को लंबे समय तक रखा है, तो आप जुर्माना का भुगतान किए बिना वार्षिकी से उधार ले सकते हैं।
कैसे वार्षिकियां काम करती हैं
एक वार्षिकी एक अद्वितीय निवेश वाहन है जिसे एक पारंपरिक ब्रोकरेज हाउस के बजाय एक जीवन बीमा कंपनी द्वारा प्रबंधित किया जाता है।वार्षिकी खरीदने का एक तरीका: आप अपने काम के वर्षों के दौरान एक वार्षिकी में पैसा जमा करते हैं, औरजब तक आपसेवानिवृत्ति पर वितरण या निकासीशुरू नहीं करते हैं, तब तक कर-स्थगित कर दिया जाता है। इस बिंदु पर, मूलधन और ब्याज दोनों आपको नियमित भुगतान की एक श्रृंखला में वापस कर दिए जाते हैं।
दंड और समर्पण शुल्क
वार्षिकी का लाभ मन की शांति है जो यह पेशकश कर सकती है: आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों में नियमित, गारंटीकृत आय।हालांकि, 401 (के) या एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए) ।
वार्षिकियां जीवन बीमा कंपनियों द्वारा प्रबंधित वाहन हैं जो सेवानिवृत्ति में आय के साथ सेवानिवृत्त प्रदान कर सकते हैं।
आईआरएस नियम
आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) पहले 59½ उम्र तक पहुँचने से पहले एक वार्षिकी से वापस लेने के लिए दंडित किया जा सके।आमतौर पर, आप किसी भी पैसे पर 10% कर का सामना करते हैं जो आप जल्दी निकालते हैं।आपको साधारण आय करों का भी भुगतान करना होगा, जो उस बिंदु पर वापस ले लिए गए थे।
हालाँकि, यदि आप अपना पहला घर खरीद रहे हैं या बना रहे हैं और डाउन पेमेंट के लिए वार्षिकी से उधार लेते हैं, तो आईआरएस जुर्माने को छूट देता है।इसके अलावा,2019 केरिटायरमेंट एन्हांसमेंट (SECURE) अधिनियम केलिए प्रत्येक समुदाय कीस्थापना के पारित होने के साथ, आपको प्रसव या गोद लेने की लागत के लिए $ 5,000 निकालने की अनुमति है, जब तक कि यह बच्चे के जन्म के एक वर्ष के भीतर हो। गोद लेने का अंतिम रूप। हालांकि छूट पेनल्टी-फ्री हैं, फिर भी आप किसी भी प्रकार की निकासी राशि के लिए साधारण आयकर के लिए उत्तरदायी होंगे।
सरेंडर चार्जेस
इंश्योरेंस कंपनी अपने खुद के पेनल्टी को भी छोड़ती है, जिसे सरेंडर चार्ज कहा जाता है, जल्दी निकासी पर, और यह 20% तक हो सकता है। आईआरएस के विपरीत, बीमा कंपनियां किसी भी व्यक्तिगत वित्तीय परिस्थितियों के लिए आत्मसमर्पण शुल्क माफ नहीं करती हैं, जैसे कि पहले घर खरीदना।
वार्षिकियां कई अलग-अलग तरीकों से संरचित की जाती हैं, और कुछ आत्मसमर्पण शुल्क के बिना बेची जाती हैं। यदि आपने अनुबंध को लंबे समय तक आयोजित किया है, तो आप जुर्माना का भुगतान किए बिना वार्षिकी से उधार ले सकते हैं। अनुबंध आत्मसमर्पण अवधि को निर्दिष्ट करता है, जो कि आप आत्मसमर्पण शुल्क के लिए उत्तरदायी होंगे। इस शुल्क पर ब्याज दर आम तौर पर समय के साथ गिरावट आती है।