स्टॉकब्रोकर बनाम वित्तीय सलाहकार करियर: क्या अंतर है?

स्टॉकब्रोकर बनाम वित्तीय सलाहकार: एक अवलोकन

केवल कुछ लाइसेंस प्राप्त पेशेवरों को ग्राहकों के लिए सुरक्षा ट्रेडों को रखने या अमेरिकी प्रतिभूति कानून के तहत भुगतान की गई निवेश सलाह देने की अनुमति है। स्टॉकब्रोकर और वित्तीय सलाहकार दो ऐसे पेशेवर हैं, हालांकि वे विभिन्न प्रकार के ग्राहकों की सेवा करते हैं और अलग-अलग परिणामों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

एक पेशेवर के लिए एक स्टॉकब्रोकर और एक ही समय में एक वित्तीय सलाहकार या एक पदनाम और दूसरे के बीच उतार-चढ़ाव के लिए एक पेशेवर के लिए असंभव नहीं है। स्टॉकब्रोकर और सलाहकारों की पहचान समान रूप से श्रृंखला 7 लाइसेंस है, जो एक निवेश पेशेवर को ग्राहकों को सामान्य प्रतिभूतियों की एक पूरी श्रृंखला की पेशकश करने की अनुमति देता है। बाकी सब कुछ उनके ग्राहकों के साथ बने संबंधों के प्रकार पर निर्भर करता है।

चाबी छीन लेना

• स्टॉकब्रोकर और वित्तीय सलाहकार दोनों वित्तीय पेशेवर हैं जो ग्राहकों को उनके निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।
• स्टॉकब्रॉकर्स का प्राथमिक कर्तव्य ट्रेडों को निष्पादित करना है, ग्राहकों की ओर से सर्वश्रेष्ठ निष्पादन प्राप्त करना।
• वित्तीय सलाहकार एक शुल्क के लिए सामान्य और विशिष्ट वित्तीय सलाह देते हैं और ग्राहक संपत्ति और पोर्टफोलियो निर्माण का प्रबंधन कर सकते हैं।

शेयर दलालों

एक स्टॉकब्रोकर एक वित्तीय पेशेवर है जो ग्राहकों की ओर से ट्रेडों को निष्पादित करता है, या तो खुदरा या संस्थागत। एक स्टॉकब्रोकर को सर्वश्रेष्ठ निष्पादन प्राप्त करने के लिए ग्राहक के सर्वोत्तम हित में काम करना चाहिए। दलालों को लाइसेंस दिया जाता है और उन्हें नैतिक और विषय-वस्तु से संबंधित साख को पूरा करना चाहिए।

ऑनलाइन ब्रोकर इंटरनेट आधारित प्लेटफ़ॉर्म हैं जो ग्राहकों को अपने आप ही प्रतिभूतियों को खरीदने और बेचने की अनुमति देते हैं। स्टॉकब्रोकर अपने मूल विवरण के हिस्से के रूप में निवेश प्रबंधन सलाह या पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदान नहीं करते हैं। स्टॉकब्रोकर अक्सर प्रति-व्यापार आधार पर एक कमीशन कमाते हैं, जिसे एक निश्चित दर पर कैप किया जा सकता है।

वित्तीय सलाहकार

वित्तीय सलाहकार ग्राहकों की ओर से वित्तीय सलाह देने और धन का प्रबंधन करने के व्यवसाय में हैं। यह पोर्टफोलियो प्रबंधन या म्यूचुअल फंड या ईटीएफ के चयन के माध्यम से हो सकता है जो अन्य प्रबंधन करेंगे। वित्तीय सलाहकारों ने आमतौर पर एक शुल्क-आधारित संरचना का उपयोग किया, उदाहरण के लिए प्रबंधन (एयूएम) के तहत संपत्ति का प्रतिशत, वार्षिक आधार पर चार्ज किया गया। वित्तीय सलाहकारों के नवीनतम अवतार को रोबो-सलाहकार के रूप में जाना जाता है और एल्गोरिदम का उपयोग कर ग्राहकों की ओर से निवेश पोर्टफोलियो का निर्माण किया जाता है।

मुख्य अंतर

एक स्टॉकब्रोकर और एक पूरी तरह से पंजीकृत सलाहकार के बीच एक महत्वपूर्ण कानूनी अंतर शब्द “फिदुकरी” पर टिका है। एक सहायक व्यक्ति एक पेशेवर है जो दूसरे के लिए धन का प्रबंधन करता है, जिसे “लाभार्थी” कहा जाता है। अमेरिकी कानून पहले किसी लाभार्थी पर सकारात्मक दायित्व डालता है कि वह अपने लाभार्थी का हित पहले रखे।

1940 के निवेश सलाहकार अधिनियम के तहत, सभी पंजीकृत निवेश सलाहकार (जो कई वित्तीय सलाहकार हैं) अपने ग्राहकों के लिए एक दायित्व दायित्व निभाते हैं। स्टॉकब्रोकर के साथ ऐसा नहीं है। इसके बजाय, नॉन-फ़िड्युकरी स्टॉकब्रोकर को केवल “उपयुक्तता” के मानक का पालन करना चाहिए, जिसके लिए ग्राहक के हितों को पहले रखने की आवश्यकता नहीं है; स्टॉकब्रोकर्स को केवल ग्राहक के संसाधनों को देखते हुए उपयुक्त सलाह प्रदान करने की आवश्यकता है।

नोट करने के लिए एक अपवाद है: स्टॉक ब्रोकर्स अपने ब्रोकर-डीलरों के लिए विवादास्पद कर्तव्यों का पालन करते हैं। पंजीकृत निवेश सलाहकारों के पास ब्रोकर-डीलर नहीं है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कुछ वित्तीय सलाहकार पंजीकृत निवेश सलाहकार नहीं हैं; वे पंजीकृत प्रतिनिधि हैं जो ब्रोकर-डीलर के लिए काम करते हैं। ये वित्तीय सलाहकार स्टॉकब्रोकर के रूप में एक ही उपयुक्तता मानक से बंधे हैं, और दोनों के बीच एकमात्र अंतर प्रतिभूति लाइसेंस हो सकता है जो वे रखते हैं।

अन्य प्रमुख अंतर ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली सेवा की तरह है। वित्तीय सलाहकार आम तौर पर खुद को पूर्ण-सेवा मनी विशेषज्ञों के रूप में पेश करते हैं, जिसका अर्थ है कि वे कर सलाह, बंधक सहायता, बजट बनाने और यहां तक ​​कि बीमा बेचते हैं। वे फीस, कमीशन या दोनों के जरिए अपना पैसा कमा सकते हैं। इसके विपरीत, स्टॉकब्रोकर बहुत अधिक लेन-देन करते हैं। उनके पास अभी भी ग्राहक हैं और दीर्घकालिक संबंध बना सकते हैं, लेकिन जोर प्रतिभूति उत्पादों पर है न कि वित्तीय जीवन के अन्य पहलुओं पर।

विशेष ध्यान

किस प्रकार की शिक्षा और अनुभव की आवश्यकता है?

लगभग कोई भी स्टॉकब्रोकर या वित्तीय सलाहकार बन सकता है। यह एक स्नातक की डिग्री, अधिमानतः वित्त, अर्थशास्त्र या किसी प्रकार के संबंधित क्षेत्र में होने में मदद करता है। निवेश या बिक्री के साथ काम करने का पूर्व अनुभव होना भी एक बड़ा प्लस हो सकता है, हालांकि यह एक पूर्वापेक्षा नहीं है।

या तो कैरियर के लिए वास्तविक आवश्यकता वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण  (फिनारा) द्वारा प्रशासित प्रतिभूति लाइसेंस परीक्षा उत्तीर्ण करना है । एक पकड़ है; इससे पहले कि आप इसके अधिकांश परीक्षाओं में बैठ सकें, फिन्रा को एक प्रायोजन इकाई की आवश्यकता होती है। इसका मतलब यह है कि एक इच्छुक सलाहकार या ब्रोकर को उन्हें प्रायोजित करने के लिए एक फर्म खोजने की आवश्यकता है।

सामान्य प्रतिभूति लाइसेंस में निम्नलिखित शामिल हैं:

• सीरीज 6, जो म्युचुअल फंडों में सौदा करने की क्षमता देता है
• श्रृंखला 22, जो प्रत्यक्ष भागीदारी कार्यक्रमों से निपटने की क्षमता देती है
• श्रृंखला 7, जो सबसे आम है और प्रतिभूतियों की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करती है
• सीरीज 65 है, जो उन लोगों के लिए ज्यादातर राज्यों जो निवेश सलाहकारों के रूप में कार्य करना चाहते हैं के लिए आवश्यक है
• सीरीज 63 है, जो सरकारी पंजीकृत प्रतिनिधि की स्थिति के लिए कुछ राज्यों के लिए आवश्यक है
• सीरीज 66 है, जो दोहरा सीरिज 7 सामग्री के बिना 63 और 65 की परीक्षा को शामिल किया गया

एफआईएनआरए परीक्षा मुफ्त नहीं हैं। अधिकांश $ 100 और $ 305 प्रति प्रयास के बीच लागत, लेकिन वे पारित करने के लिए अत्यधिक कठिन नहीं हैं। एफआईएनआरए अपनी स्वयं की अध्ययन सामग्री बनाता है, और अधिकांश व्यक्तियों को श्रृंखला 7 पास करने के लिए केवल कुछ महीनों के लिए अध्ययन करना पड़ता है, जो कई सबसे कठिन परीक्षा मानते हैं।

सलाहकारों और दलालों के लिए प्रभावी संचार और पारस्परिक कौशल विकसित करना भी अनिवार्य है। सफलता और विफलता बाजार की क्षमता पर निर्भर करती है, ग्राहकों को ढूंढती है और फिर जटिल वित्तीय विषयों को सुपाच्य तरीके से समझाती है।

वर्क-लाइफ बैलेंस कैसा है?

अमूर्त में, स्टॉकब्रोकर और वित्तीय सलाहकारों के पास बहुत ही लचीला कार्यक्रम है और उत्कृष्ट कार्य-जीवन संतुलन का आनंद लेते हैं। उनमें से एक बड़ी संख्या स्वतंत्र रूप से काम करती है और अपना कार्यक्रम बनाती है। यहां तक ​​कि जो लोग फर्मों के लिए काम करते हैं और कार्यालय समय रखते हैं, वे आत्मनिर्णय के लिए अपने तरीके से काम कर सकते हैं।

हालाँकि, “घास हमेशा हरियाली” वाली मानसिकता के लिए देखें। ब्रोकर या सलाहकार के रूप में पहले साल अक्सर कम वेतन और लंबे घंटों से भरे होते हैं जब तक कि व्यवसाय की पुस्तक स्थापित नहीं की जाती है। इस क्षेत्र में कई लोग इस परिचयात्मक अवधि से नहीं बचते हैं, और जो लोग अक्सर सप्ताहांत पर आते हैं या देर रात तक काम करते हैं, वे नियमित कार्यक्रम को समायोजित करते हैं।

अन्य बातें

उद्योग के लिए आउटलुक

भले ही अगले दशक में वित्तीय उद्योग बढ़ने की उम्मीद है, निवेश सलाहकार करियर की प्रकृति बदल रही है। बाजार क्लासिक, शुल्क-आधारित सलाहकार सेवाओं से दूर चल रहा है और दूरस्थ, यहां तक ​​कि स्वचालित, और सस्ते विकल्पों की ओर बढ़ रहा है। रोबो-सलाहकार और ऑनलाइन ब्रोकर निवेश सलाह प्राप्त करना पहले से कहीं अधिक आसान बनाते हैं। अधिक विकल्प उपभोक्ताओं के लिए अच्छे हैं, लेकिन वे दलालों और सलाहकारों पर एक निचोड़ रखते हैं।

इक्कीसवीं सदी में सफल स्टॉकब्रोकर और वित्तीय सलाहकारों को बदलती सेवा गतिकी से निपटने की योजना बनाने की आवश्यकता है, चाहे नए प्लेटफार्मों को गले लगाकर या एक स्पष्ट मूल्य-वर्धित सेवा भेदभाव बनाकर।

स्टॉकब्रोकर बनाम एक वित्तीय सलाहकार होने के नाते

इन दोनों पेशों के बीच काफी हद तक क्रॉसओवर है। एक सफल स्टॉकब्रोकर संभवतः एक सफल वित्तीय सलाहकार और इसके विपरीत हो सकता है, भले ही लक्ष्य ग्राहक आधार थोड़ा अलग हो।

जो लोग व्यापक, बड़ी-तस्वीर वाली रणनीतियों का आनंद लेते हैं, वे संभवत: केवल प्रतिभूतियों को बेचने की तुलना में पूर्ण-सेवा वित्तीय योजनाओं का निर्माण करने का आनंद लेते हैं। इसके विपरीत, स्टॉकब्रोकिंग उन लोगों के लिए एक बेहतर फिट है जो बाजार के उत्पादों पर संकीर्ण ध्यान केंद्रित करना पसंद करते हैं।

दोनों नौकरियों की मांग कर रहे हैं और स्व-विपणन, पहल और मजबूत संचार कौशल की बहुत आवश्यकता है। सबसे अच्छा निर्णय संभावना के आधार पर किया जाता है, एक नियोक्ता के साथ काम से जुड़े विशिष्ट शीर्षक के बजाय।