सीडी सीढ़ी
सीडी सीढ़ी क्या है?
सीडी सीढ़ी एक रणनीति है जिसमें एक निवेशक एक राशि को बराबर मात्रा में विभाजित करता है और उन्हें अलग-अलग परिपक्वता तिथियों के साथ जमा (सीडी) के प्रमाण पत्र में निवेश करता है। यह रणनीति ब्याज दर और पुनर्निवेश जोखिम दोनों को कम करती है ।
सीडी एक निवेश उत्पाद है जो एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है। फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) द्वारा 250,000 डॉलर तक की राशि का निवेश किया गया, जो जारीकर्ता बैंक द्वारा सीडी की परिपक्वता तिथि तक लॉक किया जाता है। इन बचत साधनों की परिपक्वता तिथि आमतौर पर तीन महीने, छह महीने, एक वर्ष या पांच वर्ष निर्धारित की जाती है। जिस अवधि के लिए धनराशि प्रतिबद्ध होती है, वह ब्याज जितना अधिक होता है। विभिन्न समय अवधि के लिए दी जाने वाली विभिन्न ब्याज दरों का लाभ उठाने के लिए, निवेशक सीडी सीढ़ी के रूप में जानी जाने वाली रणनीति का पालन कर सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक सीडी सीढ़ी सीडी के लिए ब्याज दर और पुनर्निवेश जोखिम दोनों को कम कर सकती है।
- विभिन्न परिपक्वताओं के साथ सीडी में समान धनराशि आवंटित करके सीढ़ी बनाई जाती है।
- एक सीढ़ी वाले सीडी पोर्टफोलियो के साथ, एक निवेशक अभी भी त्रैमासिक भुगतान प्राप्त कर सकता है लेकिन रिटर्न के बहुत अधिक कुल पोर्टफोलियो दर के साथ।
सीडी सीढ़ी बनाने के लिए कैसे
मान लीजिए कि आपके पास निवेश करने के लिए 20,000 डॉलर हैं और चार साल की सीडी सीढ़ी बनाना चाहते हैं।
चरण 1: अलग सीडी खोलें
सभी फंडों को एक सीडी में डालने के बजाय, आप प्रत्येक चार सीडी में 5,000 डॉलर डालेंगे जो एक, दो, तीन और चार साल में परिपक्व हो जाएगी। आप फंड्स को निवेश करने से पहले बैंकों को सीडी पर सबसे अच्छी दरों के साथ ढूंढते हैं। आप किस चीज से शुरुआत करते हैं:
- एक साल की सीडी में $ 5,000
- दो साल की सीडी में $ 5,000
- तीन साल की सीडी में $ 5,000
- चार साल की सीडी में $ 5,000
चरण 2: प्रत्येक सीडी को परिपक्वता में नवीनीकृत और परिवर्तित करें
प्रत्येक सीडी के परिपक्व होने के बाद, आप इसे चार साल की सीडी के रूप में नवीनीकृत करते हैं। ऐसा करने से, चार साल के बाद आपके पास चार चार साल की सीडी होगी, लेकिन उनमें से केवल एक सीडी सालाना परिपक्व होगी।
यदि आपने जनवरी 2021 में अपनी सभी सीडी खोली हैं, तो सीढ़ी की स्थापना इस तरह होगी:
- जनवरी 2022: एक साल की सीडी को चार साल की सीडी में नवीनीकृत करें
- जनवरी 2023: दो साल की सीडी को चार साल की सीडी में नवीनीकृत करें
- जनवरी 2024: तीन साल की सीडी को चार साल की सीडी में नवीनीकृत करें
- जनवरी 2025: चार साल की सीडी को चार साल की सीडी में नवीनीकृत करें
यह आपको सीढ़ी का निर्माण करते समय लंबी अवधि के सीडी पर उच्च ब्याज दरों का लाभ उठाने की अनुमति देगा और प्रत्येक वर्ष परिपक्व होने वाली एक सीडी के आधार पर जुर्माना के बिना प्रति वर्ष सीढ़ी से 25% धनराशि निकालने के लिए।
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मिनी सीडी सीढ़ी
एक मिनी सीडी सीढ़ी एक नियमित सीडी सीढ़ी के रूप में एक ही अवधारणा है, लेकिन छोटी अवधि की सीडी के साथ। आप एक ही रणनीति को लागू करने के लिए तीन महीने, छह महीने, नौ महीने और एक साल की सीडी में से एक सीडी सीढ़ी का निर्माण कर सकते हैं। हालांकि, ध्यान रखें, कि छोटी अवधि की सीडी के साथ सीढ़ी का निर्माण करने से, आपको मिलने वाली ब्याज दरें कम होंगी।
एक सीडी सीढ़ी के लाभ
एक सीडी सीढ़ी की रणनीति निवेशकों द्वारा की जाती है जो अपने मूल और आय की सुरक्षा को महत्व देते हैं। यह आपको स्थिर नकदी प्रवाह भी प्रदान करता है, क्योंकि सीडी अलग-अलग समय पर परिपक्व होंगी। अलग-अलग परिपक्वताओं के साथ सीडी पर निवेश का प्रसार करके, आप लंबी अवधि के सीडी की उच्च ब्याज दरों से लाभान्वित होते हैं और बार-बार अपने सभी फंडों को रखने वाली अल्पकालिक सीडी को नवीनीकृत करने की आवश्यकता नहीं होती है।
सीडी डिफ़ॉल्ट रूप से एक बैंक दिवालिया हो जाना चाहिए के खिलाफ FDIC बीमा प्रदान करते हैं। यूएस ट्रेजरी बॉन्ड्स (टी-बॉन्ड्स) के अपवाद के साथ , जो कि संघीय सरकार द्वारा समर्थित हैं, कोई अन्य वाहन निश्चित आय वाले निवेशकों के लिए समान सुरक्षा प्रदान नहीं करता है।
इसके अतिरिक्त, अपनी सीडी को सीढ़ी द्वारा आप अपनी कुल (या कुल) ब्याज दर को अनुकूलित करने में सक्षम होते हैं, आम तौर पर उल्टा । यदि, उदाहरण के लिए, आप त्रैमासिक नकदी प्रवाह का उत्पादन करने के लिए केवल तीन महीने की सीडी खरीदते हैं, तो आपको अपेक्षाकृत कम दर की वापसी का एहसास होगा । एक सीढ़ी वाले सीडी पोर्टफोलियो के साथ, आप अभी भी त्रैमासिक भुगतान प्राप्त कर सकते हैं लेकिन रिटर्न की कुल उच्च पोर्टफोलियो दर के साथ, क्योंकि अब परिपक्वता की सीडी आम तौर पर उच्च ब्याज का भुगतान करती हैं।
यदि आप अपना सारा धन एक सीडी में डालते हैं, तो आप ब्याज दर के जोखिम को कम करते हुए सीडी के रूप में नकदी को फिर से संगठित करने के लिए नियमित अवसर प्रदान करता है । इस घटना में कि एक आपात स्थिति शुरू हो जाती है और आपको नकदी की आवश्यकता होती है, सीढ़ी की रणनीति यह सुनिश्चित करती है कि आपके पास लगातार सीडी परिपक्व हो, जिससे तरलता जोखिम कम हो ।
विशेष ध्यान
किसी भी अन्य निवेश के साथ, सीढ़ी सीडी का उपयोग करने का अभ्यास पूरी तरह से आपके व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है। आमतौर पर, वे उन लोगों के लिए महान हैं जो पूंजी की सुरक्षा , पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह और सादगी चाहते हैं। अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सीडी को समझना, पहुंच और संरचना करना बहुत आसान है।
दूसरी ओर, सीडी की वापसी की दर आम तौर पर उनके द्वारा दी जाने वाली सुरक्षा के कारण कम होती है। इसके अलावा, वे स्थानीय, राज्य या संघीय करों पर पैसे बचाने के लिए कोई विशेष कर उपचार प्रदान नहीं करते हैं। इसलिए, यदि आप उच्च कर ब्रैकेट में हैं, तो उन्हें सही ठहराना मुश्किल है। यदि आप कम कर ब्रैकेट में हैं, तो वे बहुत अधिक समझ में आते हैं।
बस यह ध्यान रखें कि सीडी के साथ कार्रवाई का सबसे सुरक्षित कोर्स आपके बैंक के माध्यम से जाना है और सुनिश्चित करें कि आपकी जमा एफडीआईसी बीमा सीमाओं द्वारा कवर की गई हैं। यदि आप एक ब्रोकरेज हाउस के माध्यम से जाने का निर्णय लेते हैं, तो समझें कि आपने कई जोखिम भरे चर पेश किए हैं, जिनमें कमीशन, सेलिस्पर्स (दलाल) की संदिग्ध प्रेरणाएं और मूलधन की संभावित हानि शामिल हैं। लाभों को पुनः प्राप्त करने के लिए इसे सरल रखें।