सीडिंग आयोग
सीडिंग कमीशन क्या है?
एक कैशिंग कमीशन एक पुनर्बीमा कंपनी द्वारा एक सीडिंग कंपनी को प्रशासनिक लागत, हामीदारी और व्यवसाय अधिग्रहण के खर्चों को कवर करने के लिए भुगतान किया जाने वाला शुल्क है । आयोग भी सीडिंग कंपनी ऑफसेट नुकसान आरक्षित प्रीमियम फंड में मदद करता है।
पुनर्बीमा बीमाकर्ताओं के लिए अपनी बीमा पॉलिसियों में से कुछ को आमतौर पर छोटे, कंपनियों को कम करके अंडरराइटिंग नीतियों के जोखिम को फैलाने की एक विधि है । बड़ी कंपनियां अपनी पुस्तकों पर जोखिम मूल्यों को कम करने के लिए पुनर्बीमाकर्ताओं का उपयोग करेंगी और खुद को अतिरिक्त अनुबंध हासिल करने की अनुमति देंगी।
पुनर्बीमाकर्ता पॉलिसीधारकों से प्रीमियम भुगतान एकत्र करेगा और प्रीमियम का एक भाग Ceding कमीशन के साथ-साथ Ceding कमीशन को लौटा देगा। कैशिंग कंपनी अपने बीमा पॉलिसी पोर्टफोलियो से एक पुनर्बीमा फर्म के लिए अपने जोखिमों का हिस्सा या सभी पारित कर सकती है।
चाबी छीन लेना
- एक कैशिंग कमीशन एक शुल्क है जो एक पुनर्बीमा कंपनी है जो प्रशासनिक, हामीदारी और व्यवसाय अधिग्रहण के खर्च के लिए एक कैशिंग कंपनी को भुगतान करती है।
- पुनर्बीमाकर्ता पॉलिसीधारकों से प्रीमियम भुगतान एकत्र करते हैं और एक कोशिंग कमीशन के साथ एक कंपनी को एक हिस्सा देते हैं।
- एक सीडिंग कमीशन या तो आनुपातिक संधि के उपयोग से निर्धारित होता है, जिसे प्रो-राटा संधि, या एक क्वेटा शेयर समझौता भी कहा जाता है।
- सीडिंग कमीशन संयुक्त अनुपात में शामिल हैं, बीमा कंपनियों को यह निर्धारित करने में मदद करता है कि क्या पुनर्बीमा संधि लाभदायक होगी।
सीडिंग कमीशन को समझना
बीमा कंपनियों को पुनर्बीमा के उपयोग के माध्यम से जोखिम जोखिम को कम करने के लिए देख रहे हैं, अक्सर एक आनुपातिक संधि में प्रवेश करते हैं, जिसे एक समर्थक-संधि संधि के रूप में भी जाना जाता है। आनुपातिक समझौते में, दोनों प्रीमियम भुगतान में और सहमत हुए प्रतिशत के आधार पर किसी भी दावे के नुकसान को कवर करने के लिए, दोनों कंपनी और पुनर्बीमाकर्ता शेयरिंग करते हैं। एक उदाहरण के रूप में, एक बीमाकर्ता बीमाकर्ता प्रीमियम का 60% और जोखिम को बनाए रख सकता है, जबकि 40% दूर।
वैकल्पिक रूप से, बीमाकर्ता कोटा शेयर समझौते का उपयोग कर सकता है । इस पद्धति के साथ, पुनर्बीमाकर्ता कंपनी को उत्तरदायी बनाने से पहले संभावित दावों के नुकसान का एक निश्चित प्रतिशत मानने के लिए सहमत होता है। इस उदाहरण में, कैशिंग कंपनी 60% कोटा हिस्सेदारी का उपयोग करती है और केवल 40% सशुल्क प्रीमियम रखती है और एक दावे का केवल 40% कवर करती है। पुनर्बीमाकर्ता को 60% प्रीमियम प्राप्त होता है और उसे 60% सभी नुकसानों को कवर करना चाहिए। अधिकांश कोटा शेयर समझौतों में अधिकतम डॉलर की क्षति शामिल होगी जो पुनर्बीमाकर्ता कवर करने के लिए जिम्मेदार है।
सीडिंग कमीशन की गणना
सीडिंग आयोग पुनर्बीमा संधि का हिस्सा हैं और आमतौर पर प्रतिशत के रूप में कहा जाता है। अनुबंध में प्रभावी तिथियां भी शामिल होंगी, जहां समझौते का नवीनीकरण या पुनर्गठन हो सकता है। कमीशन चार्ज करने से पॉलिसी को अंडरराइट करने में लगने वाले खर्च में से कुछ को रोकने में मदद करता है । इसके अलावा, कोशिंग कमीशन खोए हुए प्रीमियम फंडों के लिए क्षतिपूर्ति करने में मदद करता है, जो कि क्वासिंग कंपनी को क्लेम कवर करने की आवश्यकता के लिए रिजर्व में रखा होगा।
पुनर्बीमा संधियाँ वास्तविक नुकसान की घटनाओं से जुड़े स्लाइडिंग पैमाने पर सीडिंग कमीशन की गणना भी कर सकती हैं। इस व्यवस्था में आम तौर पर एक अधिकतम और न्यूनतम कमीशन दर शामिल है। नुकसान अनुपात बढ़ने के साथ स्लाइडिंग कमीशन शुल्क घट जाएगा ।
सीडिंग कमीशन और कंपनी का लाभ
संयुक्त अनुपात पर बीमा कंपनियां आधार निर्णय और लाभप्रदता । यह आंकड़ा अर्जित प्रीमियम द्वारा विभाजित नीति को कम करने के लिए सभी नुकसान और खर्चों का कुल है। यदि कोई विशेष पुनर्बीमा संधि लाभदायक है, तो यह अनुपात कंपनी के अनुमान में मदद करता है। खर्चों में सामान्य ओवरहेड, ब्रोकरेज फीस, कमिंग कमीशन और अन्य लागत शामिल हैं।
एक्ट्यूअरीज संयुक्त अनुपात को देखेंगे और यह निर्धारित करने के लिए इसका उपयोग करेंगे कि पुनर्बीमा समझौते की शर्तें स्वीकार्य रिटर्न प्रदान करेंगी या नहीं।