संयुक्त अनुपात परिभाषा;
संयुक्त अनुपात क्या है?
संयुक्त अनुपात, जिसे “पॉलिसीधारक लाभांश अनुपात के बाद संयुक्त अनुपात” भी कहा जाता है, एक बीमा कंपनी द्वारा उपयोग की जाने वाली लाभप्रदता का एक उपाय है कि वह अपने दैनिक कार्यों में कितना अच्छा प्रदर्शन कर रहा है। संयुक्त अनुपात की गणना नुकसान और खर्चों का योग करके और फिर उन्हें अर्जित प्रीमियम से विभाजित करके की जाती है ।
संयुक्त अनुपात के लिए सूत्र है
संयुक्त अनुपात आपको क्या बताता है?
संयुक्त अनुपात लाभांश, व्यय और नुकसान के रूप में एक बीमा कंपनी से बहने वाले धन को मापता है। नुकसान अंडरराइटिंग नीतियों में बीमाकर्ता के अनुशासन का संकेत देते हैं। व्यय अनुपात एक बीमाकर्ता की दक्षता का अनुमान लगाता है और शीर्ष-पंक्ति विकास को चलाने के लिए अपने संसाधनों का कितना अच्छा उपयोग करता है। संयुक्त अनुपात यकीनन इन तीन अनुपातों में सबसे महत्वपूर्ण है क्योंकि यह एक बीमाकर्ता की लाभप्रदता का व्यापक माप प्रदान करता है।
संयुक्त अनुपात को आमतौर पर प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। 100 प्रतिशत से नीचे का अनुपात बताता है कि कंपनी अंडरराइटिंग का लाभ कमा रही है, जबकि 100 प्रतिशत से ऊपर के अनुपात का मतलब है कि वह प्रीमियम से प्राप्त होने वाले दावों में अधिक पैसा दे रहा है। भले ही संयुक्त अनुपात 100 प्रतिशत से ऊपर है, फिर भी एक कंपनी संभावित रूप से लाभदायक हो सकती है क्योंकि अनुपात में निवेश आय शामिल नहीं है।
कई बीमा कंपनियों का मानना है कि संयुक्त अनुपात सफलता को मापने का सबसे अच्छा तरीका है क्योंकि इसमें निवेश आय शामिल नहीं है और केवल कुशल प्रबंधन के माध्यम से अर्जित लाभ शामिल है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि लाभांश का एक हिस्सा इक्विटी, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों में निवेश किया जाएगा। निवेश आय अनुपात (निवेश आय अर्जित शुद्ध प्रीमियम से विभाजित) को ध्यान में निवेश आय लेता है और समग्र परिचालन अनुपात की गणना में इस्तेमाल किया जाता है।
चाबी छीन लेना
- संयुक्त अनुपात एक बीमा कंपनी द्वारा उपयोग की जाने वाली लाभप्रदता का एक माप है कि वह अपने दैनिक कार्यों में कितना अच्छा प्रदर्शन कर रही है।
- संयुक्त अनुपात को आमतौर पर प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।
- 100 प्रतिशत से नीचे का अनुपात इंगित करता है कि कंपनी अंडरराइटिंग लाभ कमा रही है, जबकि 100 प्रतिशत से ऊपर के अनुपात का मतलब है कि यह दावा करता है कि यह प्रीमियम से प्राप्त कर रहा है।
- कई बीमा कंपनियों का मानना है कि संयुक्त अनुपात सफलता को मापने का सबसे अच्छा तरीका है क्योंकि इसमें निवेश आय शामिल नहीं है और केवल कुशल प्रबंधन के माध्यम से अर्जित लाभ शामिल है।
संयुक्त अनुपात के उदाहरण
एक काल्पनिक उदाहरण के रूप में, यदि कोई बीमाकर्ता पॉलिसी प्रीमियम में $ 1,000 जमा करता है और दावों और दावे-संबंधित खर्चों में $ 800 का भुगतान करता है, और परिचालन खर्चों में $ 150 का खर्च होता है, तो इसका संयुक्त अनुपात (800 + 150) / 1,000 = 95% होगा।
आइए एक और उदाहरण लेते हैं: बीमा कंपनी ZYX ने $ 10 मिलियन के खर्चों को कम किया है, $ 15 मिलियन के नुकसान और हानि समायोजन खर्चों, $ 30 मिलियन के शुद्ध लिखित प्रीमियम और $ 25 मिलियन के प्रीमियम अर्जित किए हैं। हम ZYX के वित्तीय आधार संयुक्त अनुपात की गणना कर सकते हैं, जो किए गए हामीदारी खर्चों के साथ हुए नुकसान और हानि समायोजन खर्चों को जोड़ते हैं। वित्तीय आधार संयुक्त अनुपात 1, या 100% (($ 10 मिलियन + $ 15 मिलियन) / $ 25 मिलियन) है।
वित्तीय आधार वर्तमान वर्ष के वैधानिक वित्तीय विवरणों का एक स्नैपशॉट देता है । हम एक व्यापार आधार पर संयुक्त अनुपात की गणना भी कर सकते हैं, जहां आप अर्जित प्रीमियमों द्वारा किए गए नुकसान और हानि समायोजन व्यय को विभाजित करते हैं और शुद्ध लिखित प्रीमियम द्वारा विभाजित किए गए अधिनियमित खर्चों में जोड़ते हैं। बीमा कंपनी XYZ का व्यापार आधार संयुक्त अनुपात 0.93, या 93% = ($ 15 मिलियन / $ 25 मिलियन + $ 10 मिलियन / $ 30 मिलियन) है।
संयुक्त अनुपात और हानि अनुपात के बीच अंतर
हानि अनुपात कुल एकत्रित बीमा प्रीमियमों के संबंध में कुल किए गए नुकसानों को मापता है, जबकि संयुक्त अनुपात कुल एकत्रित प्रीमियमों के संबंध में किए गए नुकसानों और खर्चों को मापता है। संयुक्त अनुपात की हानि अनुपात और व्यय अनुपात को जोड़कर की जाती है।
हानि अनुपात की गणना कुल एकत्रित बीमा प्रीमियम द्वारा कुल किए गए नुकसान को विभाजित करके की जाती है। कम अनुपात, अधिक लाभदायक बीमा कंपनी और इसके विपरीत। यदि नुकसान का अनुपात 1, या 100% से ऊपर है, तो बीमा कंपनी लाभहीन होने की संभावना है और खराब वित्तीय स्वास्थ्य में हो सकती है क्योंकि यह प्रीमियम में प्राप्त होने वाले दावों की तुलना में अधिक भुगतान कर रहा है।
संयुक्त अनुपात की सीमाएँ
संयुक्त अनुपात के घटक प्रत्येक एक कहानी सुनाते हैं और यह समझने के लिए दोनों को एक साथ और अलग-अलग जांचना चाहिए कि बीमाकर्ता को लाभदायक या लाभहीन बनाने के लिए क्या चल रहा है। पॉलिसी लाभांश बीमाकर्ता की हामीदारी गतिविधियों से उत्पन्न प्रीमियम से उत्पन्न होते हैं।
हानि और हानि-समायोजन अनुपात प्रदर्शित करता है कि एक डॉलर के संरक्षण की पेशकश करने के लिए बीमाकर्ता की लागत कितनी है। व्यय अनुपात दिखाता है कि नए व्यवसाय उत्पन्न करना कितना महंगा है क्योंकि यह कमीशन, वेतन, उपरि, लाभ और परिचालन लागतों को ध्यान में रखता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, ” मैं संयुक्त अनुपात की गणना कैसे करूं? ” देखें)