सामान्य साक्षात्कार प्रश्न: क्रेडिट जोखिम विश्लेषक
बैंकिंग उद्योग के भीतर एक विशेष स्थिति एक क्रेडिट जोखिम विश्लेषक की है। ऋण जोखिम का आकलन करने का काम बैंक की लाभप्रदता के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि ऋण इन संस्थानों के लिए राजस्व का प्राथमिक स्रोत है।
क्रेडिट रिस्क एनालिस्ट का काम किसी व्यक्ति या कंपनियों की साख का मूल्यांकन करना होता है, और, विशेष रूप से, यह निर्धारित करना कि बैंक को ग्राहक को कितना क्रेडिट देना चाहिए। क्रेडिट जोखिम विश्लेषक वित्तीय उधारदाताओं, क्रेडिट इतिहास और आर्थिक स्थितियों की समीक्षा करते हैं ताकि ब्याज भुगतान दायित्वों को पूरा करने के लिए संभावित उधारकर्ता की संभावना निर्धारित की जा सके और अंततः ऋण का भुगतान किया जा सके।
क्रेडिट जोखिम विश्लेषकों को लीवरेज और प्रॉफिटेबिलिटी अनुपात जैसे वित्तीय वक्तव्यों और मूल्यांकन मैट्रिक्स को डिक्रिप्ट करना चाहिए।
नौकरी-विशिष्ट प्रश्नों के अधिकांश एक साक्षात्कारकर्ता के ज्ञान के इन क्षेत्रों के चारों ओर घूमने की संभावना है।
“आप एक महत्वपूर्ण, लंबे समय से व्यापार करने वाले ग्राहक को कैसे ऋण की मांग करेंगे जो आपके जोखिम का आकलन बताता है कि आप बैंक के लिए सुरक्षित नहीं हैं?”
यह एक महत्वपूर्ण मुद्दा हो सकता है, क्योंकि बैंक की सफलता के लिए महत्वपूर्ण कॉर्पोरेट ग्राहकों के साथ अच्छे ग्राहक संबंध बनाए रखना आवश्यक है। एक बैंक एक ऋण आवेदन पर एक बहु-डॉलर के ग्राहक को खोने का जोखिम नहीं उठाना चाहता है, लेकिन न तो वह ऋण बनाना चाहता है जो यह नहीं मानता है कि उसे यथोचित रूप से वापस भुगतान किया जा सकता है।
आप इस तरह के सवाल का जवाब देते हैं कि ग्राहक संबंधों को अच्छी तरह से संभालने और ग्राहकों के लिए रचनात्मक समाधान पेश करने की आपकी क्षमता प्रदर्शित होगी, जबकि बैंक की स्थिति एक ऋणदाता के रूप में खतरे में नहीं है। एक अच्छा जवाब कुछ इस तरह हो सकता है, “मैं एक छोटी सी ऋण राशि की पेशकश करूंगा जो मुझे विश्वास है कि बैंक सुरक्षित रूप से बढ़ा सकता है, और फिर ग्राहक को सटीक कदम बताएं जिससे वे मुझे आगे ऋण देने की अनुमति दे सकें, और उनके साथ मिलने की पेशकश करें भविष्य में किसी बड़े ऋण पर विचार करने के लिए कुछ उचित बिंदु पर स्थिति की समीक्षा करें। “
“एक अच्छा ऋण-से-इक्विटी अनुपात क्या है?”
इस प्रश्न के लिए आपके पास निश्चित रूप से एक ठोस उत्तर तैयार होना चाहिए क्योंकि डेट-टू-इक्विटी (डी / ई) अनुपात एक महत्वपूर्ण है, अगर कंपनी के ऋण वित्तपोषण दायित्वों को संभालने की क्षमता का मूल्यांकन करने में प्राथमिक, वित्तीय अनुपात पर विचार नहीं किया गया है।
चाबी छीन लेना
- क्रेडिट जोखिम विश्लेषकों के लिए सामान्य साक्षात्कार के सवालों में स्मार्ट डेट-टू-इक्विटी अनुपात पर एक राय शामिल है।
- क्रेडिट जोखिम विश्लेषकों को यह जानना होगा कि क्रेडिट डिफ़ॉल्ट स्वैप की व्याख्या कैसे करें और एक का उदाहरण दें।
- क्रेडिट जोखिम विश्लेषक के लिए विशेषज्ञता के सामान्य क्षेत्रों में टीम के खिलाड़ी, व्यापक आर्थिक अवधारणाओं की समझ और ग्राहक संबंधों को सुरक्षित रखने और बनाए रखने की क्षमता शामिल होनी चाहिए।
डी / ई अनुपात अपनी कुल इक्विटी के संबंध में कंपनी के कुल ऋण को इंगित करता है, और यह बताता है कि कंपनी के वित्तपोषण का कितना प्रतिशत ऋण द्वारा प्रदान किया जा रहा है और इक्विटी द्वारा कितना प्रतिशत है।आपके जवाब से आपको यह अनुपात समझ में आ जाता है और पता चलता है कि आम तौर पर बोलना, 1.0 से कम अनुपात एक अधिक आर्थिक रूप से मजबूत ध्वनि का संकेत देता है, जबकि 1.0 से अधिक अनुपात क्रेडिट जोखिम के बढ़ते स्तर का संकेत देता है।
इसके अलावा, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि क्षेत्रों और उद्योगों के बीच औसत डी / ई अनुपात काफी भिन्न होता है। एक अधिक ठोस क्रेडिट जोखिम विश्लेषण में उद्योग की वर्तमान स्थिति और उद्योग के भीतर कंपनी की स्थिति की एक परीक्षा शामिल है, साथ ही अन्य प्रमुख वित्तीय अनुपात जैसे कि ब्याज कवरेज अनुपात या वर्तमान अनुपात पर विचार किया जाता है।
“क्रेडिट डिफ़ॉल्ट स्वैप क्या है?”
यह सवाल किसी ऐसे व्यक्ति के क्षेत्र में पिछले अनुभव के साथ फेंके जाने की संभावना है जो एक वरिष्ठ क्रेडिट जोखिम विश्लेषक स्थिति के लिए आवेदन कर रहा है, लेकिन यह अभी भी एक बैंक के साथ प्रवेश स्तर के क्रेडिट जोखिम विश्लेषक स्थिति के लिए एक साक्षात्कार में दिखा सकता है। एक अच्छा उत्तर दर्शाता है कि आप अवधारणा को समझते हैं।
एक बेहतर जवाब में एक उदाहरण शामिल है। एक क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप (सीडीएस) नियत आय, इस तरह के बांड के रूप में ऋण सुरक्षा साधनों में जोखिम को कम करने का एक अक्सर इस्तेमाल किया विधि है, और यह सबसे आम वित्तीय डेरिवेटिव से एक है।
सीडीएस अनिवार्य रूप से एक प्रकार का निवेश बीमा है जो खरीदार कोशुल्क के बदले सीडीएस के विक्रेता के लिए जोखिम को शिफ्ट करकेअपनेनिवेश जोखिम को कम करने की अनुमति देता है।सीडीएस का विक्रेता ऋण सुरक्षा की गारंटी देने की स्थिति में है जिसमें खरीदार ने निवेश किया है।
क्रेडिट रिस्क एनालिस्ट पोजिशन इंटरव्यू में अन्य प्रश्नों के सामने आने की संभावना है, जो आपकी समस्या को सुलझाने की क्षमता, टीम के एक हिस्से के रूप में काम करने की आपकी क्षमता और राजकोषीय नीतियों और प्राइम रेट जैसी बुनियादी वृहद आर्थिक अवधारणाओं की आपकी समझ के बारे में सामान्य प्रश्न हैं ।