एआरएम रूपांतरण विकल्प
एआरएम रूपांतरण विकल्प क्या है?
एआरएम रूपांतरण विकल्प कुछ समायोज्य-दर बंधक (एआरएम) से जुड़ा एक खंड है जो उधारकर्ता को एक निश्चित समय अवधि के भीतर, या कुछ भविष्य की तारीखों में परिवर्तनीय ब्याज दर को एक निश्चित दर में परिवर्तित करने की अनुमति देता है।
रूपांतरण विकल्प मुफ्त नहीं है। रूपांतरण विकल्प के साथ एक समायोज्य दर बंधक आमतौर पर एक उच्च एआरएम मार्जिन दर (और इसलिए एक उच्च पूरी तरह से अनुक्रमित ब्याज दर ) या एक रूपांतरण विकल्प के बिना एआरएम की तुलना में अधिक लागत होगी। रूपांतरण विकल्प के साथ एक समायोज्य दर बंधक को परिवर्तनीय एआरएम कहा जाता है ।
चाबी छीन लेना
- एआरएम रूपांतरण विकल्प एक समायोज्य दर बंधक में एक प्रावधान है जो उधारकर्ता को ऋण की शेष अवधि के लिए परिवर्तनीय दर को एक निश्चित ब्याज दर में परिवर्तित करने की अनुमति देता है।
- परिवर्तनीय एआरएम को गिरती ब्याज दरों का लाभ उठाने के तरीके के रूप में विपणन किया जाता है और आमतौर पर विशिष्ट परिस्थितियों और सीमाओं को शामिल किया जाता है।
- ऋणदाता आम तौर पर एआरएम को एक निश्चित दर बंधक पर स्विच करने के लिए शुल्क लेते हैं, साथ ही साथ चर अवधि के दौरान एक बड़ा एआरएम मार्जिन।
रूपांतरण विकल्प कैसे काम करते हैं
रूपांतरण विकल्प के अर्थशास्त्र का विश्लेषण करने के लिए, उधारकर्ताओं को रूपांतरण विकल्प की लागत (एक प्रारंभिक उच्च ब्याज दर और / या उच्च ऋण लागत) के साथ-साथ एक निश्चित दर पर वास्तविक रूपांतरण की लागत को पूरा करना चाहिए, फिर इस राशि की तुलना करें भविष्य की तारीख में एक निश्चित ब्याज दर में पुनर्वित्त की लागत।
1980 के दशक की शुरुआत में, परिवर्तनीय ARMs ने दोहरे अंकों की निश्चित दर वाले बंधक की अवधि के दौरान दृश्य में प्रवेश किया। सिद्धांत यह था कि क्योंकि ब्याज दर ऐतिहासिक रूप से बहुत अधिक (असाधारण मुद्रास्फीति को छोड़कर) जाने की संभावना नहीं थी, परिवर्तनीय एआरएम के उधारकर्ता अनिवार्य रूप से भविष्य में कम दरों की अधिक संभावना पर दांव लगा सकते थे। प्रारंभिक परिवर्तनीय एआरएम, हालांकि, काफी महंगे और निहित प्रतिबंध थे। आज के कम ब्याज दर के माहौल में, कई उधारकर्ताओं के लिए ये विकल्प कम आकर्षक हैं।
रूपांतरण विकल्प का उपयोग करने का मतलब उच्च शुल्क हो सकता है
याद रखें: निश्चित दर में परिवर्तित करने के लिए अक्सर एक शुल्क का भुगतान किया जाना चाहिए, और निश्चित दर जिसे एआरएम में परिवर्तित किया जाता है, आमतौर पर रूपांतरण दर के साथ बाजार दर पर एक निश्चित प्रतिशत के आधार पर होता है। यदि भविष्य में पुनर्वित्त लागत रूपांतरण विकल्प की कुल लागत से कम होने का अनुमान है, तो रूपांतरण विकल्प किफायती नहीं है। उधारकर्ता एक पारंपरिक एआरएम के साथ भविष्य की तारीख में एक निश्चित ब्याज दर में पुनर्वित्त के इरादे से बेहतर होगा।
बीमा उद्योग के संदर्भ से एक रूपांतरण विकल्प, एक खंड को संदर्भित कर सकता है जो पॉलिसीधारक को एक जीवन बीमा पॉलिसी को पूरी जीवन नीति में बदलने की अनुमति देता है । ज्यादातर मामलों में इस तरह के विकल्प का प्रयोग करने से पॉलिसीधारक के लिए अतिरिक्त लागत आ जाएगी। इसके अलावा, ऐसे रूपांतरण का अनुरोध किया जा सकता है जब समय की एक विशिष्ट खिड़की हो सकती है। पॉलिसीधारक उस मूल पॉलिसी की सीमा से परे कवरेज की गारंटी देने के लिए कन्वर्ट करने का विकल्प चुन सकता है जिसे उन्होंने मूल रूप से साइन अप किया था।
संपूर्ण जीवन नीति के तहत, उन्हें साक्ष्य प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं है जो वे ध्वनि स्वास्थ्य में हैं या चिकित्सा परीक्षाओं के लिए सहमत हैं। एक रूपांतरण विकल्प खंड के साथ जीवन बीमा होने के बाद शुरू से पूरी जीवन नीति के लिए भुगतान करने का विकल्प हो सकता है, जिसमें पॉलिसीधारक को भुगतान करने के लिए अधिक प्रीमियम भी शामिल होगा।
एक रूपांतरण भी आवश्यक हो सकता है यदि कोई व्यक्ति नियोक्ता के माध्यम से समूह बीमा द्वारा कवर किया गया था और, कंपनी से अलग होने के बाद, उस पॉलिसी को स्विच करना चाहता है जो वे व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान कर रहे हैं।
स्वास्थ्य बीमा में रूपांतरण के विकल्प भी मिल सकते हैं – उदाहरण के लिए, एक पॉलिसीधारक के लिए एक मानक नीति से अपनी महत्वपूर्ण देखभाल कवरेज को बदलने के लिए विकल्पों के साथ जो कि निजी सुविधाओं में दीर्घकालिक देखभाल में माहिर हैं।