क्रेडिट सीमा
क्रेडिट सीमा क्या है?
शब्द क्रेडिट सीमा एक वित्तीय संस्थान की अधिकतम राशि को संदर्भित करती है जो एक ग्राहक को मिलती है। एक उधार संस्था एक क्रेडिट कार्ड या एक पर एक क्रेडिट सीमा फैली क्रेडिट लाइन । ऋणदाता आमतौर पर क्रेडिट-प्राप्त आवेदक द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर क्रेडिट सीमा निर्धारित करते हैं। एक क्रेडिट सीमा एक ऐसा कारक है जो उपभोक्ताओं के क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है और भविष्य में क्रेडिट प्राप्त करने की उनकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है।
चाबी छीन लेना
- शब्द क्रेडिट सीमा एक वित्तीय संस्थान की अधिकतम राशि को संदर्भित करती है जो एक ग्राहक को मिलती है।
- ऋणदाता आमतौर पर उपभोक्ता की क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर क्रेडिट सीमा निर्धारित करते हैं।
- एक ऋणदाता आम तौर पर उच्च-जोखिम वाले उधारकर्ताओं को कम ऋण सीमा देता है क्योंकि उनके पास पूंजी की कमी होती है और ऋण चुकाने की क्षमता होती है। कम जोखिम वाले देनदार आमतौर पर उच्च क्रेडिट सीमा प्राप्त करते हैं जो उन्हें खर्च करने पर अधिक लचीलापन देते हैं।
क्रेडिट सीमा को समझना
क्रेडिट सीमाएं वह अधिकतम धनराशि हैं जो एक ऋणदाता एक उपभोक्ता को क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट की क्रेडिट रेटिंग, व्यक्तिगत आय, ऋण चुकौती इतिहास और अन्य कारकों की जांच करते हैं।
असुरक्षित क्रेडिट और सुरक्षित क्रेडिट दोनों के लिए सीमाएं निर्धारित की जा सकती हैं । सीमा के साथ असुरक्षित क्रेडिट अक्सर क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट की असुरक्षित लाइनों के रूप में होता है। यदि ऋण की रेखा सुरक्षित है – संपार्श्विक द्वारा समर्थित – ऋणदाता संपार्श्विक के मूल्य को ध्यान में रखता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन निकालता है, तो उधारकर्ता के घर में इक्विटी के आधार पर क्रेडिट सीमा भिन्न होती है।
ऋणदाता किसी के लिए उच्च क्रेडिट सीमा जारी नहीं करेंगे जो इसे वापस भुगतान करने में सक्षम नहीं होंगे। यदि किसी उपभोक्ता की उच्च क्रेडिट सीमा है, तो इसका मतलब है कि एक लेनदार उधारकर्ता को कम जोखिम वाला उधारकर्ता मानता है। उधारकर्ता के पास उच्च क्रेडिट सीमा के साथ खर्च करने की क्षमता अधिक होती है।
उच्च क्रेडिट सीमाएँ परेशानी वाली हो सकती हैं क्योंकि ओवरस्पीडिंग का अर्थ यह हो सकता है कि उधारकर्ता अपने मासिक भुगतानों को पूरा नहीं कर सकता है।
एक क्रेडिट सीमा उसी तरह से काम करती है, भले ही उधारकर्ता के पास क्रेडिट कार्ड हो या क्रेडिट की रेखा। एक उधारकर्ता क्रेडिट सीमा तक खर्च कर सकता है, लेकिन अगर वे उस राशि से अधिक हो जाते हैं, तो उन्हें अपने नियमित भुगतान के ऊपर जुर्माना या जुर्माना का सामना करना पड़ सकता है। यदि उधारकर्ता सीमा से कम खर्च करता है, तो वे सीमा तक कार्ड या क्रेडिट लाइन का उपयोग जारी रख सकते हैं।
क्रेडिट सीमा बनाम उपलब्ध क्रेडिट
एक क्रेडिट सीमा और उपलब्ध क्रेडिट समान नहीं हैं । यदि उधारकर्ता के पास $ 1,000 की क्रेडिट सीमा के साथ क्रेडिट कार्ड है, और कार्डधारक $ 600 खर्च करता है, तो उनके पास खर्च करने के लिए अतिरिक्त $ 400 हैं। यदि उधारकर्ता $ 40 का भुगतान करता है और $ 6 का वित्त शुल्क लगाता है, तो उनका शेष $ 566 हो जाता है, और अब उनके पास उपलब्ध क्रेडिट में $ 434 है।
क्या ऋणदाता क्रेडिट सीमा बदल सकते हैं?
ज्यादातर मामलों में, ऋणदाता क्रेडिट सीमा बदलने का अधिकार सुरक्षित रखते हैं। यदि एक उधारकर्ता हर महीने समय पर अपने बिलों का भुगतान करता है और क्रेडिट कार्ड या लाइन ऑफ क्रेडिट को अधिकतम नहीं करता है, तो एक ऋणदाता क्रेडिट की रेखा को बढ़ा सकता है, क्रेडिट स्कोर को बढ़ाना और अधिक और सस्ता क्रेडिट प्राप्त करना शामिल है।
इसके विपरीत, यदि उधारकर्ता पुनर्भुगतान करने में विफल रहता है, या यदि जोखिम के अन्य संकेत हैं, तो ऋणदाता क्रेडिट सीमा को कम करने का विकल्प चुन सकता है। उधारकर्ता की क्रेडिट सीमा में कमी से बैलेंस-टू-लिमिट अनुपात बढ़ जाता है। यदि उधारकर्ता अपने क्रेडिट का बहुत अधिक उपयोग कर रहे हैं, तो वे वर्तमान और भविष्य के उधारदाताओं के लिए एक उच्च जोखिम बन जाते हैं।
क्रेडिट सीमा और क्रेडिट स्कोर
किसी व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट उन क्रेडिट वाहनों को दिखाती है, जिनका उपयोग वे अपने खातों की क्रेडिट सीमा, किसी भी उच्च शेष राशि और वर्तमान शेष राशि के साथ करते हैं। उच्च क्रेडिट सीमाएं और क्रेडिट की कई लाइनें किसी व्यक्ति की समग्र क्रेडिट रेटिंग के लिए हानिकारक हैं।
संभावित नए ऋणदाता यह देख सकते हैं कि आवेदक के पास बड़ी मात्रा में खुले ऋण हैं। यह एक ऋणदाता के लिए एक लाल झंडा है, क्योंकि उधारकर्ता क्रेडिट और क्रेडिट कार्ड की अपनी लाइनों को अधिकतम करने का विकल्प चुन सकता है, अपने ऋणों को अधिक कर सकता है, और उन्हें चुकाने में असमर्थ हो सकता है। क्योंकि उच्च क्रेडिट सीमा का क्रेडिट स्कोर पर यह संभावित प्रभाव होता है, कुछ उधारकर्ता कभी-कभी लेनदारों से अनुरोध करते हैं कि उनकी क्रेडिट सीमा कम हो।
सलाहकार इनसाइट
डेरेक नोटमैन, सीएफपी®, ChFC, CLU इंट्रेपिड वेल्थ पार्टनर्स, एलएलसी, मैडिसन, WI
क्रेडिट के लिए आवेदन करते समय, निम्नलिखित चेकलिस्ट को सबसे अधिक तैयार होने पर विचार करें:
- सुनिश्चित करें कि ऋणदाता जानता है कि आपको पैसे की आवश्यकता क्यों है। आप क्रेडिट क्यों मांग रहे हैं? स्पष्ट कारण होने से वे अधिक सहज महसूस करेंगे।
- एक है व्यक्तिगत वित्तीय विवरण पहले ही पूरा हो। बैंक इसके लिए कहेगा, इसलिए तैयार रहें।
- पिछले दो से तीन वर्षों में आपके कर रिटर्न हैं – बैंक इसके लिए भी पूछेगा।
- कुछ या सभी क्रेडिट को सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक के रूप में आपकी संपत्ति की सूची के लिए तैयार रहें। यह अचल संपत्ति, नकद मूल्य जीवन बीमा, या व्यावसायिक संपत्ति जैसी चीजें हो सकती हैं। इसे तुरंत पेश न करें, लेकिन इसे सौदेबाजी की चिप के रूप में उपयोग करें।
- क्रेडिट पर ब्याज दर की कोशिश करने और बातचीत करने से डरो मत।
- तैयार होने से एक ऋणदाता दिखाएगा कि आप संगठित हैं, गंभीर हैं, और उम्मीद है कि उन्हें लगता है कि आप एक कम जोखिम वाले उधारकर्ता हैं।