क्रेडिट कार्ड आपकी क्रेडिट रेटिंग को कैसे प्रभावित करते हैं

“मैं आपको बताता हूं कि डोरिस, वह एक साल में 150,000 डॉलर कमा रहा था और एक दशक से उसी जगह पर काम कर रहा था और वे उसका कर्ज नहीं उठा रहे थे! उन्होंने उसे सीधे कहा कि नो क्रेडिट हिस्ट्री का कोई मतलब नहीं है- क्योंकि उसने कुछ भी नहीं किया था ‘ t में क्रेडिट कार्ड है । “

यह एक शहरी किंवदंती का एक सा बन गया है, लेकिन घरों की बढ़ती कीमतों और लगभग सभी के लिए एक बंधक रखने की आवश्यकता के साथ, क्रेडिट रेटिंग के संबंध और आप दोनों के बारे में क्या कर सकते हैं, पर गौर करेंगे ।

प्लास्टिक में जीवन, यह शानदार है

अभी भी बिना क्रेडिट कार्ड के आबादी का एक बड़ा हिस्सा है।2014 केगैलप सर्वेक्षण के अनुसार, लगभग 29% अमेरिकियों के पास एक भी क्रेडिट कार्ड नहीं है।हालाँकि, यह आदर्श नहीं है।वास्तव में, अधिकांश व्यक्तियों के पास एक से अधिक क्रेडिट कार्ड हैं, और औसत अमेरिकी के पास 2.6 कार्ड हैं।क्रेडिट कार्ड मालिकों में, औसत 3.7 कार्ड है। 

कई लोगों के लिए, क्रेडिट कार्ड रोजमर्रा की जिंदगी का हिस्सा बन गए हैं। उनके बिना, ऐसा लगता है, पीछे छोड़ दिया जा रहा है – लेकिन यह पूरी तरह सच नहीं है। क्रेडिट कार्ड की मूल अपील नकदी ले जाने के बिना खरीदारी करने की क्षमता थी (जिसे चुराया जा सकता था) और अनधिकृत खरीद के खिलाफ सुरक्षा। इन दिनों, हालांकि, इन लाभों को एक रन-ऑफ-द-मिल डेबिट कार्ड के साथ प्राप्त किया जा सकता है । यह नए क्षेत्रों में है कि क्रेडिट कार्ड में बढ़त है, कॉड चलाती हैं । लेकिन, बड़े पैमाने पर, यह एक प्लास्टिक की दुनिया है।

संक्षेप में, क्रेडिट कार्ड आवश्यक नहीं हैं, लेकिन वे उपयोगी हैं। इसके अलावा, अगर औसत व्यक्ति केवल ऑनलाइन शॉपिंग के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करता है, तो एक कार्ड – पांच के बजाय, या 10 – पर्याप्त होगा।

अलैंगिक प्रजनन

जैसा कि आप जानते हैं, क्रेडिट कार्ड तेजी से प्रजनन करते हैं। आपके बटुए में आपका पहला क्रेडिट कार्ड है – एक वह जो आप तब तक देने नहीं जा रहे थे जब तक कि आपके माता-पिता ने कागज़ पर हस्ताक्षर नहीं कर दिए थे – और अगली बात जो आप जानते हैं, आपके पास हर उस दुकान के लिए एक कार्ड है जिसमें आप कभी भी गए हों (प्लस तीन आपने कभी नहीं सुना है)।

क्रेडिट कार्ड का प्रसार इतिहास के सबसे सफल पीआर अभियानों में से एक हो सकता है। किसी ने क्रेडिट की परिभाषा को बदलने का फैसला किया और उपभोक्ताओं को महसूस किया कि क्रेडिट पर खरीदना एक उच्च-ब्याज ऋण की तरह कम था और डिस्पोजेबल आय में वृद्धि की तरह अधिक था ।

दुर्भाग्य से, किसी ने भी इस बदलाव के बारे में आम जनता को नहीं बताया, और कई उपभोक्ताओं को यह विश्वास दिलाया गया कि वे बिजली खरीद रहे हैं जब उन्होंने हस्ताक्षर किए थे – अधिक ऋण नहीं। जैसे-जैसे समय बीता, सच उजागर हुआ। खेल को छोड़ने के बजाय, क्रेडिट कार्ड कंपनियों ने विशेष लाभ पेश किया और अशुभ लगने के तरीके में अपना रास्ता खराब कर दिया, “क्रेडिट रेटिंग रिपोर्ट।”

इसलिए, आम सहमति यह है कि क्रेडिट कार्ड के बिना, आपके पास क्रेडिट रेटिंग नहीं हो सकती है; क्रेडिट रेटिंग के बिना, आपको ऋण नहीं मिल सकता है; एक ऋण के बिना, आप एक घर, कार या फ्लैट स्क्रीन एचडीटीवी नहीं पा सकते हैं; और इन के बिना, आप बेसहारा, बेघर और मृत से भी बदतर हैं।

इसे आगे बढ़ाते हुए, यदि एक कार्ड आपको क्रेडिट हिस्ट्री देता है और इस तरह एक क्रेडिट रेटिंग, 20 क्रेडिट कार्ड आपको 20 बार क्रेडिट रेटिंग नहीं देगा? यह तर्कसंगत लगता है, लेकिन दुर्भाग्य से, यह मामला नहीं है।

बड़ा विभाजन

बैंकों और क्रेडिट कार्ड कंपनियों ने क्रेडिट कार्ड प्रसार पर विचारों का विरोध किया है। बैंकों के लिए, क्रेडिट कार्ड तब तक ठीक रहता है जब तक उसे नियमित रूप से भुगतान नहीं किया जाता है। कुछ क्रेडिट कार्ड अचूक हैं, लेकिन इनमें से कुछ में शून्य संतुलन बेहतर था और बाकी को इस तरह बढ़ाना चाहिए। बैंकों के लिए, कई क्रेडिट कार्ड एक बुरा संकेत है जो आमतौर पर बनाने में संभावित वित्तीय संकट को इंगित करता है – भले ही उन सभी में एक शून्य संतुलन हो।

यदि एक संभावित ग्राहक के पास आसान (उच्च-ब्याज) क्रेडिट के बहुत सारे आकर्षक स्रोत हैं, तो बैंक को आश्चर्य होने लगता है कि चिप्स नीचे होने पर किस ऋण को प्राथमिकता दी जा रही है और क्या ऋणदाता के लिए सभी अलग-अलग को संभालना संभव है भुगतान करता है। हालाँकि, यह बैंकों को स्वयं कार्ड जारी करने से रोकता है – आखिरकार, पैसा पैसा है और एक क्रेडिट कार्ड उन्हें एक ब्याज दर रिटर्न देता है जो वे नियमित ऋण पर कभी नहीं प्राप्त कर सकते हैं।

इसके विपरीत, क्रेडिट कार्ड कंपनियां उन ग्राहकों से प्यार करती हैं जो ब्याज का भुगतान करने के साथ-साथ एक संतुलन बनाए रखते हैं। क्रेडिट सीमा बढ़ाने या किसी अन्य कार्ड की पेशकश की जाएगी । क्रेडिट कार्ड कंपनी के लिए, आपके द्वारा बकाया राशि इस तथ्य से कम महत्वपूर्ण है कि आप नियमित रूप से ब्याज का भुगतान करते हैं। दुकानों द्वारा जारी किए गए क्रेडिट कार्ड उस पर एक बिंदु का जुर्माना भी नहीं लगाते हैं। वे छोटे ऋण पैकेज जारी करते हैं, $ 500 प्रति कार्ड कहते हैं, और एक आकस्मिक ग्राहक को लगातार एक पर स्थानांतरित करने के बारे में अधिक चिंतित हैं – कार्ड पर ब्याज भुगतान केक पर टुकड़े कर रहे हैं। स्टोर कार्ड से बचने के लिए सबसे अच्छा है या, असफल होना, एक महीने से दूसरे महीने तक उन पर किसी भी तरह का संतुलन रखने से बचें।

क्रेडिट रेटिंग कोड का निर्णय लेना

बैंक एक संभावित उधारकर्ता देखना चाहते हैं जो नियमित रूप से ब्याज का भुगतान करता है और मूलधन को कम करता है । क्रेडिट कार्ड इस बात का एक अच्छा संकेत हो सकता है कि क्या संभावित उधारकर्ता ऋण का सेवा कर सकता है या वह अनुरोध कर रहा है।

लेकिन क्रेडिट कार्ड आपके समग्र क्रेडिट रेटिंग का सिर्फ एक हिस्सा हैं। अगर आपने स्टूडेंट लोन, कार लोन, फर्नीचर लोन, हाउस लोन आदि लिया है, तो ये भी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का हिस्सा होंगे । यदि आपने समय पर इन ऋणों का भुगतान किया है, तो यह आपके पक्ष में गिना जाएगा। एक स्थिर आय भी यह तय करने में एक महत्वपूर्ण कारक है कि आप ऋण के लिए योग्य हैं या नहीं। आपके पास दुनिया में सबसे अच्छा क्रेडिट हो सकता है, लेकिन नियमित आय के बिना, आप आमतौर पर डूब जाते हैं।

यदि आपके क्रेडिट कार्डआपके क्रेडिट इतिहास का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं, तो कुछ चीजें हैं जो आप अपनी क्रेडिट रेटिंग में सुधार कर सकते हैं।सबसे पहले, आपको अपने सभी कार्डों पर क्रेडिट-ऋण अनुपात को यथासंभव कम रखने की आवश्यकता है – सुनिश्चित करने के लिए 50% से नीचे, लेकिन 30% से नीचे आदर्श होगा।और, एक बार जब आपको कोई कम-रुचि वाला कार्ड मिल जाए, तो उसे रख लें।आपके पास नियमित भुगतानों का सबसे लंबा इतिहास कार्ड आपके रेटिंग में मदद करेगा।2 ऐसे  कार्डों का भुगतान करें और रद्द करें जिनसे आपको परेशानी हुई हो।

यदि आप एक कार्ड पर 50% से अधिक का बैलेंस ले रहे हैं और क्रेडिट रिपोर्ट के लिए जा रहे हैं, तो दो कार्डों के बीच शेष राशि को विभाजित करना बेहतर हो सकता है। यह आपके उपलब्ध ऋण की तुलना में आपके ऋण अनुपात में सुधार करेगा कि आप कितना ऋण ले रहे हैं। मूल रूप से, आप इसे एक छोटे बॉक्स में डाल रहे हैं ताकि यह छोटा दिखाई दे। यह रणनीति एक बिंदु तक काम करती है। लेनदार के रवैये के आधार पर, आप एक टिपिंग पॉइंट मारेंगे, जहाँ आपके द्वारा अपने ऋण अनुपात को डिफ्लेक्ट करने के लिए जितने कार्ड खोले जाते हैं, वह अनुपात से अधिक आपके रिकॉर्ड पर अधिक खराब दर्शाते हैं।

निष्कर्ष

आपकी क्रेडिट रेटिंग केवल एक हिस्सा है जो यह तय करती है कि क्या आपको ऋण के लिए मंजूरी मिल गई है, और क्रेडिट कार्ड केवल क्रेडिट रेटिंग का एक हिस्सा हैं। एक कार्ड पर एक उच्च शेष को दो अर्थों में विभाजित करने जैसी चीजें होती हैं, लेकिन यदि आप बहुत अधिक कार्डों पर बहुत अधिक ऋण ले रहे हैं, तो आपको कम से कम ब्याज के साथ कार्ड पर अपने क्रेडिट भुगतान को समेकित करना होगा और कुछ मूलधन से छुटकारा पाना होगा। या, यह मानते हुए कि आपके पास अनुमोदित होने की क्षमता है, हर महीने अपने कार्ड को खाली करने के लिए क्रेडिट की लाइन की तरह एक लचीले ऋण साधन का उपयोग करें । यह आपको एक बेहतर ब्याज दर देगा और किसी विशेष कार्ड का भुगतान करने के लिए भूलने के जोखिम को दूर करेगा। ऋण को समेकित और समाप्त करना आपकी क्रेडिट रेटिंग में सुधार करने का सबसे अच्छा तरीका है – एक अच्छी आय और अच्छी तरह से ऑर्डर किए गए वित्त ऋण के लिए अनुमोदित होने का सबसे अच्छा तरीका है। क्रेडिट कार्ड होने से वह प्रतिस्थापित नहीं हो सकता।