मुद्रा लेनदेन रिपोर्ट (CTR)

मुद्रा लेनदेन रिपोर्ट (CTR) क्या है

मुद्रा लेन-देन रिपोर्ट (CTR) संयुक्त राज्य में मनी लॉन्ड्रिंग के मामलों को रोकने में मदद करने के लिए बैंक रूप है । इस फॉर्म को एक बैंक प्रतिनिधि द्वारा भरा जाना चाहिए, जिसके पास 10,000 डॉलर से अधिक की मुद्रा लेनदेन जमा करने या निकालने का अनुरोध करने वाला ग्राहक है। यह बैंकिंग उद्योग की एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) जिम्मेदारियों का हिस्सा है।

चाबी छीन लेना

• एक मुद्रा लेनदेन रिपोर्ट (CTR) का उपयोग किसी भी बैंक लेनदेन के नियामकों को रिपोर्ट करने के लिए किया जाता है जो $ 10,000 से अधिक होता है।
• CTR यह सुनिश्चित करने के लिए धन-रोधी प्रयासों का हिस्सा है कि धन का उपयोग अवैध या विनियमित गतिविधियों के लिए नहीं किया जा रहा है।
• बैंकों, सरकारी एजेंसियों या सार्वजनिक निगमों को बड़ी मात्रा में लेन-देन करने पर CTR की आवश्यकता से छूट दी गई है।

मुद्रा लेनदेन रिपोर्ट को समझना

बैंक सिक्योरिटी एक्ट ने मुद्रा लेनदेन रिपोर्ट की शुरुआत 1970 में की थी। हालांकि, $ 10,000 से अधिक के सभी लेनदेन को सीटीआर के साथ रिपोर्ट करने की आवश्यकता नहीं थी। हाल के कानून ने कुछ समूहों की पहचान की है, जिन्हें “छूट वाले व्यक्ति” के रूप में जाना जाता है।

“छूट वाले व्यक्तियों” की तीन श्रेणियां हैं:

1. संयुक्त राज्य अमेरिका में कोई भी बैंक।
2. सरकारी प्राधिकरणों को लागू करने वाले किसी भी संगठन सहित संघीय या राज्य या स्थानीय सरकारों के अंतर्गत आने वाले विभाग या एजेंसियां।
3. कोई भी निगम जिसका स्टॉक NYSE, नैस्डैक और अमेरिकन स्टॉक एक्सचेंज (इमर्जिंग कंपनी मार्केटप्लेस पर सूचीबद्ध स्टॉक को छोड़कर और नैस्डैक स्मॉल-कैप इश्यूज हेडिंग के तहत) में कारोबार किया जाता है ।

मुद्रा लेनदेन रिपोर्ट का इतिहास

जब सीटीआर को शुरू में लागू किया गया था, तो बैंक टेलर का निर्णय केवल एक चीज थी, जो 10,000 डॉलर से कम के संदिग्ध लेनदेन को कानून प्रवर्तन के लिए सूचित करेगा। यह मुख्य रूप से वित्तीय गोपनीयता के अधिकार के बारे में वित्तीय उद्योग की चिंता के कारण था। 26 अक्टूबर 1986 को, मनी लॉन्ड्रिंग कंट्रोल एक्ट के पारित होने के साथ, वित्तीय गोपनीयता का अधिकार एक मुद्दा बन गया।

अधिनियम के हिस्से के रूप में, कांग्रेस ने कहा कि एक वित्तीय संस्थान को कानून प्रवर्तन के लिए संदिग्ध लेनदेन संबंधी जानकारी जारी करने के लिए उत्तरदायी नहीं ठहराया जा सकता है। नतीजतन, सीटीआर के अगले संस्करण में शीर्ष पर एक संदिग्ध लेनदेन चेकबॉक्स था। यह अप्रैल 1996 तक प्रभावी रहा जब  संदेहास्पद गतिविधि रिपोर्ट  (SAR) पेश की गई। सीटीआर फॉर्म एक बार आधिकारिक रूप से 104 था; हालाँकि, यह अब 112 है।

मुद्रा विनिमय रिपोर्ट वर्तमान में कैसे काम करती है

जब बैंक $ 10,000 से अधिक के लेनदेन को संसाधित करता है, तो अधिकांश बैंक सॉफ़्टवेयर स्वचालित रूप से CTR को इलेक्ट्रॉनिक रूप से बनाएंगे और कर और अन्य ग्राहक जानकारी को स्वचालित रूप से भरेंगे। 1996 से CTR में बैंक कर्मचारी के शीर्ष पर एक वैकल्पिक चेकबॉक्स शामिल है, जो मानता है कि SAR का उपयोग करके लेन-देन संदिग्ध या धोखाधड़ी है।

जब तक ग्राहक पूछता नहीं है तब तक बैंक को $ 10,000 रिपोर्टिंग सीमा के बारे में बताने के लिए बाध्य नहीं किया जाता है। ग्राहक को सीटीआर के बारे में सूचित किए जाने पर लेन-देन जारी रखने में गिरावट आ सकती है, लेकिन इसके लिए बैंक कर्मचारी को एसएआर दर्ज करना होगा। एक बार जब कोई ग्राहक मुद्रा में $ 10,000 से अधिक की राशि जमा करता है या वापस लेने के लिए कहता है, तो सीटीआर फाइल करने से बचने के लिए लेनदेन को जारी रखने का निर्णय बिना कटौती के जारी रखना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि कोई ग्राहक अपने शुरुआती अनुरोध पर प्रतिबंध लगाता है और इसके बजाय $ 9,999 के लिए एक ही लेनदेन का अनुरोध करता है, तो बैंक कर्मचारी को इस तरह के अनुरोध से इनकार करना चाहिए और लेनदेन को जारी रखना चाहिए जैसा कि मूल रूप से सीटीआर दाखिल करके अनुरोध किया गया है। इस तरह के प्रयास को संरचना के रूप में जाना जाता है, और ग्राहक और बैंक कर्मचारी दोनों के खिलाफ संघीय कानून द्वारा दंडनीय है। $ 10,000 की सीमा के अंतर्गत बस लेनदेन भी संवीक्षा और एसएआर के दाखिल होने को आकर्षित कर सकता है।