ऋण निपटान: बातचीत के लिए एक गाइड

निपटान के माध्यम से सभी या अपने व्यक्तिगत ऋण के एक हिस्से को उतारना एक कठिन काम की तरह लग सकता है जब आपको लगता है कि आप कर्ज के साथ अपने सिर पर हैं। लेकिन व्यापार में एक महान सच्चाई यह है कि सब कुछ परक्राम्य है। यहां तक ​​कि जब किसी चीज की कीमत या शर्तें पत्थर में सेट लगती हैं, तो छूट प्राप्त करना अक्सर उतना ही आसान होता है जितना कि यह जानना कि किससे पूछना है और कैसे पूछना है।

जब यह आपके क्रेडिट कार्ड पर बकाया राशि की बात आती है, उदाहरण के लिए, बातचीत करने का एक अवसर हो सकता है कि आप वास्तव में क्या बकाया हैं। थोड़ा सा ज्ञान और हिम्मत के साथ, आप कभी-कभी अपने संतुलन को 50% से 70% तक काट सकते हैं ।

ऋण निपटान की मूल बातें

डेट सेटलमेंट एक ऋणदाता और एक ऋण लेने वाले के बीच एक समझौता है, शेष ऋण की माफी के बदले में एक मौजूदा शेष राशि के लिए एक बार भुगतान। उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड कंपनी से संपर्क करने और 5,000 डॉलर का भुगतान करने की पेशकश करने वाले किसी व्यक्ति के पास क्रेडिट कार्ड पर $ 10,000 का बकाया है। इस एकमुश्त भुगतान के बदले में, क्रेडिट कार्ड कंपनी शेष $ 5,000 को माफ करने या मिटाने के लिए सहमत है।

चाबी छीन लेना

• ऋण निपटान एक ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच एक ऋण संतुलन के एक हिस्से का भुगतान करने के लिए एक समझौता है, जबकि शेष ऋण को माफ कर दिया जाता है।
• अपने ऋण का निपटान करने के लिए आपको एक समय में एक महत्वपूर्ण राशि की आवश्यकता हो सकती है।
• ऋण पेशेवरों से सावधान रहें, जो आपसे बेहतर सौदा करने में सक्षम होने का दावा करते हैं।
• यदि आप अपने आप से बातचीत करते हैं, तो ऋण निपटान विभाग में एक प्रबंधक के साथ बात करें और अपने बकाया राशि के 30% की पेशकश करके शुरू करें।

क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता स्वेच्छा से शेष राशि के एक बड़े हिस्से को वापस लेने का विकल्प क्यों चुन सकता है? यह आम तौर पर होता है क्योंकि ऋणदाता या तो नकदी के लिए तैयार होता है या आपकी शेष राशि का भुगतान करने में आपकी अंतिम अक्षमता से डरता है। दोनों ही स्थितियों में, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता अपनी वित्तीय नीचे की रेखा की रक्षा करने की कोशिश कर रहा है – जैसे कि आप बातचीत करना शुरू करते हैं, एक महत्वपूर्ण तथ्य याद रखना।

क्रेडिट कार्ड असुरक्षित ऋण होते हैं, जिसका अर्थ है कि आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी के पास कोई संपार्श्विक नहीं है – या एक ऋण कलेक्टर – एक बकाया राशि चुकाने के लिए जब्त कर सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड कंपनी के साथ संतुलन स्थापित करने के लिए बातचीत करते समय यह सच होने के लिए बहुत अच्छा लग सकता है, यह नहीं है।आश्चर्यजनक रूप से, उधारदाताओं को निपटान का विज्ञापन करना पसंद नहीं है, और हालांकि सफलता दर के बारे में कोई स्वतंत्र आंकड़े नहीं हैं, संघीय व्यापार आयोग (एफटीसी) का अनुमान है कि ऋण निपटान मामलों के लगभग आधे मामले इसे पूरा करते हैं।  फिर भी, यदि आप अपने भुगतानों में गंभीर रूप से पीछे हैं और दिवालियापन की ओर बढ़ रहे हैं, तो आपका ऋणदाता वह लेने को तैयार हो सकता है, जो आपको अपने पैरों पर वापस आने का एक आखिरी मौका दे।

ऋण निपटान के डाउनसाइड्स

हालांकि एक ऋण निपटान के कुछ गंभीर लाभ हैं, जैसे कि आपके वर्तमान ऋण भार को कम करना, विचार करने के लिए कुछ डाउनसाइड हैं। इनको ध्यान में रखने में असफल होना आपको पहले से अधिक तनावपूर्ण स्थिति में डाल सकता है।

50-70%

वह राशि जिसके द्वारा आप अपने ऋण पर बातचीत करके अपने शेष राशि में कटौती कर सकते हैं।

सबसे पहले, ऋण निपटान में आम तौर पर आपको एक समय में पर्याप्त मात्रा में नकदी के साथ आने की आवश्यकता होती है । यह वही है जो आपके ऋणदाता के लिए ऋण निपटान को आकर्षक बनाता है क्योंकि, अगले कुछ वर्षों के लिए न्यूनतम मासिक भुगतान प्राप्त करने के बजाय, यह अब बहुत अधिक भुगतान प्राप्त कर रहा है। आपको यह रोकने और विचार करने की आवश्यकता होगी कि धन कहाँ से आने वाला है और उस धन का उपयोग आपके व्यक्तिगत वित्त में कहीं और कैसे किया जा सकता है, और आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि एक बड़ा भुगतान अब आपको एक तंग जगह में नहीं छोड़ने वाला है। सड़क से कुछ महीने नीचे।

दूसरा, आप अपना क्रेडिट कार्ड खाता बंद होने के बाद पूरी तरह से बंद होने का जोखिम उठाते हैं। दूसरे शब्दों में, आपका ऋणदाता आपको ग्राहक के रूप में आपके द्वारा दिए गए भुगतान के खराब ट्रैक रिकॉर्ड के कारण छोड़ सकता है।

तीसरा, ऋण निपटान आपके क्रेडिट स्कोर को प्रतिकूल रूप से प्रभावित कर सकता है । यह बदले में, आपको अच्छी ब्याज दरों पर पैसे उधार लेने या भविष्य में क्रेडिट प्राप्त करने के लिए कठिन बना देगा। यदि आपको एक अच्छे क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता है, लेकिन कुछ महीनों में इसके ठीक होने की प्रतीक्षा करने की लक्जरी है, तो इसके बजाय ऋण राहत पर विचार करें ।

क्या आपको खुद ऐसा करना चाहिए?

यदि आप तय करते हैं कि एक ऋण निपटान सही कदम है, तो अगला कदम यह है कि इसे स्वयं करना या पेशेवर ऋण वार्ताकार को काम पर रखना। ध्यान रखें कि आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी आपके साथ सौदा करने के लिए बाध्य है और हो सकता है कि एक ऋण पेशेवर आपके साथ बेहतर सौदे के लिए बातचीत करने में सक्षम न हो। इसके अलावा, ऋण निपटान उद्योग में चोर कलाकारों, रिपॉफ और घोटालों का अपना उचित हिस्सा है, यही वजह है कि बहुत से लोग इसे अपने दम पर आजमाना चाहते हैं।

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ऋण निपटान आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकता है, जिससे भविष्य में सस्ती ब्याज दरों पर पैसा उधार लेना मुश्किल हो जाता है।

दिखावे की बात

चाहे आप एक पेशेवर का उपयोग करें या नहीं, वार्ता में मुख्य बिंदुओं में से एक यह स्पष्ट करना है कि आप वित्तीय स्थिति में खराब स्थिति में हैं। यदि आपका ऋणदाता दृढ़ता से मानता है कि आप एक चट्टान और एक कठिन जगह के बीच हैं, तो बाहर खोने का डर यह कम संभावना बना देगा कि वे आपके प्रस्ताव को अस्वीकार कर दें।

यदि आपके पिछले कुछ महीनों के कार्ड स्टेटमेंट में फाइव-स्टार रेस्तरां या डिज़ाइनर-बुटीक शॉपिंग स्प्रिंग्स की कई यात्राएँ दिखाई देती हैं, तो आपका ऋणदाता आपको जरूरतमंद होने या सहानुभूति के पात्र के रूप में देखने की संभावना नहीं रखेगा। सफलता के अवसरों को बढ़ाने के लिए, उस कार्ड पर अपने खर्च को शून्य से घटाकर तीन से छह महीने की अवधि के लिए करें।

उसी नोट पर, यदि आप हर महीने समय पर अपना न्यूनतम भुगतान (या अधिक) कर रहे हैं, तो आप किसी ऐसे व्यक्ति को देखेंगे जो आपके ऋण दायित्वों से दूर जाने का प्रयास कर रहा है। आपके ऋण निपटान प्रस्तावों को हमेशा उन कंपनियों की ओर निर्देशित किया जाना चाहिए जिनके साथ आप अपने भुगतानों में पीछे रह गए हैं।

वार्ता प्रक्रिया

अपने क्रेडिट कार्ड के ग्राहक सेवा विभाग के लिए मुख्य फोन नंबर पर कॉल करें और किसी से बात करने के लिए कहें, अधिमानतः एक प्रबंधक, “ऋण निपटान विभाग” में। समझाएं कि आपकी स्थिति कितनी विकट है। इस तथ्य पर प्रकाश डालें कि आपने थोड़े से नकदी को एक साथ जोड़ दिया है और पैसे को कहीं और इस्तेमाल करने से पहले अपने एक खाते को निपटाने की उम्मीद कर रहे हैं। इस तथ्य का उल्लेख करते हुए कि आपके पास कई खाते हैं जिन पर आप ऋण निपटान का पीछा कर रहे हैं, आपको एक प्रतिस्पर्धी प्रस्ताव मिलने की अधिक संभावना है।

एक विशिष्ट डॉलर राशि की पेशकश करें जो आपके बकाया खाते के शेष राशि का लगभग 30% है । ऋणदाता संभवतः एक उच्च प्रतिशत या डॉलर की राशि के साथ मुकाबला करेगा। यदि 50% से अधिक कुछ भी सुझाया गया है, तो एक अलग लेनदार के साथ समझौता करने की कोशिश करें या भविष्य के मासिक बिलों का भुगतान करने में मदद करने के लिए बचत में पैसा लगाएं।

अंतिम लेकिन कम से कम, एक बार जब आप अपने ऋणदाता के साथ अपने ऋण निपटान को अंतिम रूप दे देते हैं, तो लिखित रूप में समझौता करना सुनिश्चित करें। एक क्रेडिट कार्ड कंपनी के लिए यह अनसुना नहीं है कि मौखिक रूप से एक ऋण निपटान के लिए केवल एक संग्रह एजेंसी को शेष राशि को चालू करने के लिए सहमत होना चाहिए । सुनिश्चित करें कि लिखित समझौता उस राशि का भुगतान करता है जिसे आपको भुगतान करना है ताकि आगे के भुगतान से आपका पूरा शेष बचा रहे।

तल – रेखा

जबकि एक समझौता वार्ता की संभावना हर किसी को प्रयास करने के लिए प्रोत्साहित करना चाहिए, एक अच्छा मौका है कि आप रास्ते में कहीं “नहीं” सुनेंगे। यदि हां, तो फोन को लटकाएं और दूर न चलें। इसके बजाय, अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी से पूछें कि क्या यह आपके कार्ड की वार्षिक प्रतिशत दर (APR) को कम कर सकती है, आपके मासिक भुगतान को कम कर सकती है या वैकल्पिक भुगतान योजना प्रदान कर सकती है। अक्सर आपके क्रेडिट कार्ड के ऋण निपटान प्रतिनिधि को आपके प्रस्ताव को अस्वीकार करने के लिए बुरा लगेगा और इन अन्य विकल्पों में से एक के लिए सहमत होने के लिए तैयार हो सकता है।

अंत में, विचार करने के लिए ऋण समेकन है ।