आस्थगित वार्षिकी
एक आस्थगित वार्षिकी क्या है?
आस्थगित वार्षिकी एक बीमा कंपनी के साथ एक अनुबंध है जो भविष्य की तारीख में मालिक को एक नियमित आय, या एकमुश्त राशि का भुगतान करने का वादा करता है। निवेशक अक्सर अपनी अन्य सेवानिवृत्ति आय जैसे कि सामाजिक सुरक्षा के पूरक के लिए आस्थगित वार्षिकी का उपयोग करते हैं। आस्थगित वार्षिकी तत्काल वार्षिकी से भिन्न होती है, जो तुरंत भुगतान करना शुरू कर देती है।
चाबी छीन लेना
- आस्थगित वार्षिकी एक बीमा अनुबंध है जो भविष्य में कुछ तारीख में खरीदार को एक नियमित आय या एकमुश्त पैसे देने का वादा करता है। तत्काल वार्षिकियां, इसके विपरीत, तुरंत भुगतान करना शुरू करें।
- आस्थगित वार्षिकी कई अलग-अलग प्रकारों में आती है – निश्चित, अनुक्रमित और परिवर्तनशील – जो यह निर्धारित करती है कि उनकी वापसी की दरें कैसे गणना की जाती हैं।
- आस्थगित वार्षिकी से निकासी आत्मसमर्पण शुल्क के साथ-साथ 10% कर दंड के अधीन हो सकती है यदि मालिक 59 वर्ष से कम आयु का है।
कैसे स्थगित वार्षिकी काम करती है
आस्थगित वार्षिकी के तीन मूल प्रकार हैं: निश्चित, अनुक्रमित और परिवर्तनशील। जैसा कि उनके नाम का तात्पर्य है, निश्चित वार्षिकी खाते में धन पर वापसी की एक विशिष्ट, गारंटीकृत दर का वादा करती है। अनुक्रमित वार्षिकी एक वापसी प्रदान करती है जो किसी विशेष बाजार सूचकांक के प्रदर्शन पर आधारित होती है, जैसे कि S & P 500। परिवर्तनीय वार्षिकी पर वापसी म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो, या उप-खातों के प्रदर्शन पर आधारित होती है, जिसे वार्षिकी के मालिक द्वारा चुना जाता है। ।
सभी तीन प्रकार की आस्थगित वार्षिकियां कर-आस्थगित आधार पर बढ़ती हैं। इन बीमा अनुबंधों के मालिक केवल कर का भुगतान करते हैं जब वे निकासी करते हैं, एकमुश्त राशि लेते हैं, या खाते से आय प्राप्त करना शुरू करते हैं। उस समय, उन्हें मिलने वाला पैसा उनकी साधारण आयकर दर पर लगाया जाता है।
वह अवधि जब निवेशक वार्षिकी में भुगतान कर रहा होता है जिसे संचय चरण (या बचत चरण) के रूप में जाना जाता है । एक बार जब निवेशक आय प्राप्त करना शुरू कर देता है, तो पेआउट चरण (या आय चरण) शुरू हो जाता है। कई आस्थगित वार्षिकी को स्वामी के शेष जीवन के लिए और कभी-कभी अपने पति या पत्नी के जीवन के लिए भी आय प्रदान करने के लिए संरचित किया जाता है।
विशेष ध्यान
आस्थगित वार्षिकी को दीर्घकालिक निवेश माना जाना चाहिए क्योंकि वे कम तरल हैं, उदाहरण के लिए, एक वार्षिकी के बाहर खरीदे गए म्यूचुअल फंड।
अधिकांश वार्षिकी अनुबंधों में निकासी पर सख्त सीमाएं हैं, जैसे कि प्रति वर्ष केवल एक की अनुमति।निकासीबीमाकर्ता द्वारा ली जाने वाली शुल्क आत्मसमर्पण के अधीन भी हो सकती है।इसके अलावा, यदि खाताधारक 59, वर्ष से कम आयु का है, तो वे आम तौर पर निकासी की राशि पर 10% कर जुर्माना का सामना करेंगे।वह आयकर के शीर्ष पर है जो उन्हें निकासी पर देना होगा।
वार्षिकी खरीदने से पहले, खरीदारों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनके पास तरल आपातकालीन निधि में पर्याप्त पैसा है।
संभावित खरीदारों को यह भी पता होना चाहिए कि अन्य प्रकार के सेवानिवृत्ति निवेशों की तुलना में वार्षिकी में अक्सर उच्च शुल्क होता है। फीस भी एक बीमा कंपनी से दूसरे में व्यापक रूप से भिन्न हो सकती है, इसलिए यह चारों ओर खरीदारी करने के लिए भुगतान करती है।
अंत में, आस्थगित वार्षिकी में अक्सर मृत्यु लाभ घटक शामिल होता है। यदि मालिक की मृत्यु हो जाती है, जबकि वार्षिकी अभी भी अपने संचय चरण में है, तो उनके उत्तराधिकारियों को खाते के मूल्य के कुछ या सभी प्राप्त हो सकते हैं। यदि वार्षिकी ने भुगतान चरण में प्रवेश किया है, हालांकि, बीमाकर्ता शेष धन को तब तक रख सकता है जब तक कि अनुबंध में कुछ वर्षों के लिए मालिक के उत्तराधिकारियों को लाभ देने का प्रावधान शामिल न हो।