रिटायरमेंट टैक्स ब्रैकेट: रिटायरमेंट अकाउंट विदड्रॉल्स इसे कैसे प्रभावित करता है
क्या सेवानिवृत्ति के खातों से निकासी आपको एक उच्च कर ब्रैकेट में डाल सकती है? यह खाते के प्रकार और आपकी निकासी के आकार पर निर्भर करता है।
चाबी छीन लेना
- क्या आपकी सेवानिवृत्ति वापसी आपको उच्च सीमांत कर ब्रैकेट में डाल देगी, जो सेवानिवृत्ति खाते के प्रकार पर निर्भर करेगा और आप इससे कितना वापस लेंगे।
- पारंपरिक इरा और 401 (के) खातों से आय कर योग्य है, जबकि रोथ खातों से आम तौर पर आय नहीं होती है।
- याद रखें कि आपके सेवानिवृत्ति खातों से अतिरिक्त आय पर उच्च दर से कर लगाया जा सकता है, लेकिन यह उन दरों को नहीं बदलेगा जिस पर आपकी अन्य आय पर कर लगता है।
पारंपरिक खाते
पारंपरिक इरा और 401 (के) खाते प्रीटैक्स डॉलर से वित्त पोषित हैं।इसका मतलब है कि आप आमदनी पर कर का भुगतान करना स्थगित कर देते हैं, जो आपके द्वारा बाद की तारीख तक, आमतौर पर आपके रिटायर होने के बाद योगदान करते हैं।खाते में आपकी कमाई भी एक कर-आस्थगित आधार पर बढ़ती है।जब आप निकासी करना शुरू करते हैं, तो वर्ष के लिए उन राशियों को आपकी कर योग्य आय में शामिल किया जाना चाहिए।इसलिए, जब आपकी अन्य सेवानिवृत्ति आय में जोड़ा जाता है, तो वे आपको उच्च सीमांत कर ब्रैकेट में धकेल सकते हैं ।१
रोथ लेखा
रोथ इरा और 401 (के) खाते, इसके विपरीत, कर-बाद के डॉलर के साथ वित्त पोषित हैं।इसलिए आप उनसे जो पैसा निकालते हैं – आपके शुरुआती योगदान और निवेश की कमाई- दोनों सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त होंगे, जब तक आप कुछ शर्तों को पूरा करते हैं।३
हालांकि आप किसी भी समय किसी कर निहितार्थ के साथ, रोथ-प्रकार खाते से अपने योगदान को वापस ले सकते हैं, आपकी निवेश आय केवल कर-मुक्त होगी यदि आप कम से कम 59½ वर्ष के हैं और अपने से कम से कम पांच साल पहले खाते का आयोजन कर चुके हैं पहली वापसी।अन्यथा, आपके द्वारा वापस ली गई किसी भी निवेश आय को आपकी आय में वर्ष के लिए जोड़ दिया जाएगा और आपकी सामान्य आयकर दर पर कर लगाया जाएगा।आपअतिरिक्त 10% जुर्माना भी लगा सकते हैं।
2020 और 2021 के लिए कर ब्रैकेट
यहां तक कि अगर आपको अपने सेवानिवृत्ति खाते की निकासी पर करों का भुगतान करना पड़ता है, तो वे आपको उच्च सीमांत कर ब्रैकेट में शामिल नहीं कर सकते हैं। यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस वर्ग में पहले से हैं और उन निकासी से आपकी आय में कितना इजाफा होगा।
यहाँ, उदाहरण के लिए, वे दरें हैं जिन पर प्रत्येक श्रेणी की आय पर 2020 के लिए कर लगाया जाता है।
उदाहरण के लिए, कहिए कि आप एकल हैं और आपकी अन्य आय $ 40,000 तक है। उस मामले में आपका उच्चतम सीमांत कर ब्रैकेट 12% है। लेकिन कोई भी अतिरिक्त आय (जैसे सेवानिवृत्ति खाता वापसी से) जो आपको $ 40,125 की दहलीज पर धकेल देती है, उस पर अगले सीमांत कर की दर, या 22% कर लगाया जाएगा। सीमांत टैक्स ब्रैकेट्स के काम करने के तरीके के कारण, आपके पहले $ 40,125 पर कर की दरें प्रभावित नहीं होंगी, बस इससे ऊपर कुछ भी।
2021 के लिए, प्रतिशत दर समान रहती है, लेकिन थ्रेशोल्ड मात्रा थोड़ी अधिक है।
यदि आपके पास पारंपरिक और रोथ दोनों खाते हैं, और आपको अपने से अधिक कर का भुगतान नहीं करना है, तो अपने पारंपरिक खाता निकासी को सीमित करने पर विचार करें, ताकि वे उच्च सीमांत दर पर कर नहीं लगाएंगे, फिर उस आय को आवश्यकतानुसार पूरक करें अपने रोथ खातों से कर-मुक्त निकासी के साथ।
हालांकि, इस बात को ध्यान में रखें कि जब आप अपने पारंपरिक खातों में आवश्यक न्यूनतम वितरण, या RMDs के अधीन होते हैं, तो उस उम्र में पहुंचने पर आपका कुल नियंत्रण नहीं हो सकता है ।