आय क्रेडिट दर (ईसीआर)
कमाई क्रेडिट दर (ईसीआर) क्या है?
आय क्रेडिट दर (ईसीआर) ब्याज की एक दैनिक गणना है जो एक बैंक ग्राहक जमा पर भुगतान करता है । कमाई का क्रेडिट दर अक्सर अमेरिकी ट्रेजरी बिल (टी-बिल) दर के साथ संबंधित होता है।
ईसीआर वे दरें हैं, जो बैंक सेवा शुल्क की भरपाई के लिए लगाते हैं। क्योंकि जमाकर्ता गैर-ब्याज वाले खातों में शेष छोड़ देते हैं, बैंक उन शेष राशि पर एक ईसीआर लागू करेगा और सेवाओं के लिए क्रेडिट के रूप में उपयोग करेगा। उदाहरण के लिए, 2% ECR प्राप्त करने वाले $ 250,000 एकत्रित शेष राशि के साथ एक कॉर्पोरेट कोषाध्यक्ष सेवाओं की भरपाई के लिए $ 5,000 कमाएगा। ईसीआर को अक्सर स्वचालित रूप से श्रेय दिया जाता है।
चाबी छीन लेना
- कमाई क्रेडिट दर (ईसीआर) बैंकों द्वारा पैसे के हिसाब से लगाई गई ब्याज दर है जिसे वे गैर-ब्याज असर वाले खातों में रखते हैं।
- ईसीआर की गणना दैनिक आधार पर की जाती है और अक्सर कम जोखिम वाले सरकारी बॉन्ड की कीमत से बंधा होता है।
- ईसीआर अक्सर बैंकों द्वारा सेवाओं के लिए ग्राहकों को क्रेडिट करने, शुल्क कम करने, या नए जमाकर्ताओं के लिए प्रोत्साहन की पेशकश करने के लिए उपयोग किया जाता है।
कमाई क्रेडिट दर को समझना
ग्राहक अन्य बैंकिंग सेवाओं के लिए ग्राहकों की फीस को कम करने के लिए ईसीआर का उपयोग कर सकते हैं। इनमें चेकिंग और सेविंग अकाउंट्स, डेबिट और क्रेडिट कार्ड्स, बिजनेस लोन, अतिरिक्त मर्चेंट सर्विसेज (जैसे क्रेडिट कार्ड प्रोसेसिंग और चेक कलेक्शन, सुलह और रिपोर्टिंग) और कैश मैनेजमेंट सर्विसेज (जैसे, पेरोल ) शामिल हो सकते हैं।
ईसीआर का भुगतान निष्क्रिय निधि पर किया जाता है, जो बैंक सेवा शुल्क को कम करता है । बड़ी जमा और शेष राशि वाले ग्राहक कम बैंक शुल्क का भुगतान करते हैं। ईसीआर लगभग अमेरिकी वाणिज्यिक खाता विश्लेषण और बिलिंग विवरणों के बहुमत पर दिखाई देते हैं।
कमाई भत्ता के निर्धारण के लिए बैंकों में बहुत विवेक हो सकता है। जबकि आय क्रेडिट दर फीस की भरपाई कर सकती है, जमाकर्ताओं को यह ध्यान देने की आवश्यकता है कि वे केवल आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली सेवाओं के लिए चार्ज किए जा रहे हैं, दूसरों के साथ संयोजन में नहीं।
कमाई क्रेडिट दर का इतिहास
रेगुलेशन क्यू (रेग क्यू) के साथ एक आय क्रेडिट दर की धारणा उत्पन्न हुई, जिसने बैंकों को चेकिंग खातों में लेनदेन पर ब्याज का भुगतान करने से रोक दिया (लेन-देन के उद्देश्य के लिए सेट)। 1933 के ग्लास-स्टीगल अधिनियम के बाद, कई लोगों को उम्मीद थी कि इस अभ्यास से लोन शार्किंग और इस तरह की अन्य शिकारी गतिविधियां सीमित होंगी।
इस अधिनियम ने बाद में उपभोक्ताओं को खातों की जाँच से धन जारी करने और उन्हें मुद्रा बाजार निधि में स्थानांतरित करने में सहायता की। विनियमन क्यू के बाद, कई बैंकों ने बैंकिंग सेवाओं की भरपाई के लिए इन गैर-ब्याज असर वाले खातों पर “सॉफ्ट डॉलर” क्रेडिट की पेशकश करने का फैसला किया।
ईसीआर की तुलना में अधिक उपज वाले वित्तीय साधनों में मनी-मार्केट फंड (एक बार और अधिक) या अपेक्षाकृत सुरक्षित और तरल बांड फंड शामिल हैं ।
आमतौर पर, ईसीआर को “एकत्रित” शेष के खिलाफ लागू किया जाता है, न कि “बही” या “चल” शेष के लिए। लॉकबॉक्स खातों और अन्य डिपॉजिटरी खातों के फ्लोट होने के बाद से डिपॉजिट क्लियर होने में समय लगता है। जबकि ये आइटम “फ्लोटिंग” हैं, फंड उपलब्ध नहीं हैं। एकत्रित शेष राशि वह है जिसे आपने हस्तांतरित या निवेश करने के लिए मंजूरी दे दी है और उपलब्ध है।
ऐतिहासिक रूप से, बैंक 90-दिन के टी-बिल दर को अनुमानित करने के लिए अपनी आय दर निर्धारित करते हैं। वाणिज्यिक बैंकों ने भी आरक्षित आवश्यकता को 13% तक घटा दिया। 2000 के दशक के मध्य में, जब फेड ने आरक्षित आवश्यकता को शून्य कर दिया, तो कई बैंकों ने इस बाल कटवाने को समाप्त कर दिया ।
विशेष ध्यान
2019 तक, संयुक्त राज्य में ब्याज दरों में मामूली गिरावट का अनुमान है। इसके विपरीत, कमाई की दर में वृद्धि की गति समान गति बनाए रखने की उम्मीद नहीं है।
जब मनी मार्केट फंड्स शून्य के निकट उपजते हैं (जैसे, 2008 के वित्तीय संकट के दौरान), ईसीआर की पेशकश करने वाले जमा खाते, कॉर्पोरेट कोषाध्यक्षों के लिए अधिक आकर्षक बन सकते हैं। फिर भी, बढ़ती दरों के समय, ये कोषाध्यक्ष ईसीआर की तुलना में अधिक उपज वाले वित्तीय साधनों की तलाश कर सकते हैं। इनमें मनी-मार्केट फंड (एक बार और अधिक) या अपेक्षाकृत सुरक्षित और तरल बांड फंड शामिल हो सकते हैं ।