एस्टेट प्लानिंग: मरने से पहले 16 चीजें
जब 2018 में Aretha Franklin की मृत्यु हो गई – बिना कानूनी इच्छा के – वह प्रिंस सहित प्रसिद्ध लोगों की आश्चर्यजनक लंबी सूची में शामिल हो गई, जिन्होंने भी ऐसा ही किया। एस्टेट प्लान तैयार न करके, उसने अपने बचे लोगों के लिए अपने मामलों को और अधिक जटिल बनाने का काम किया। जबकि आपकी संपत्ति एक प्रसिद्ध गायक के रूप में बड़ी या जटिल नहीं हो सकती है, फिर भी आपकी मृत्यु की स्थिति में योजना बनाना महत्वपूर्ण है।
चाबी छीन लेना
- केवल वसीयत लिखने से ज्यादा संपत्ति की योजना है। आपकी सभी संपत्तियों और इच्छाओं के लिए लेखांकन सुनिश्चित करेगा कि आपकी योजना आपकी मृत्यु के बाद सुचारू रूप से निष्पादित हो।
- लिखित सूचियों को रखना (और उन सूचियों के स्थान के बारे में अपने संपत्ति व्यवस्थापक को सूचित करना) सुनिश्चित करेगा कि कोई संपत्ति या इच्छाएं शेष न हों।
- लाभार्थियों को सेवानिवृत्ति खातों पर नामित करके और अन्य खातों पर मौत के पदनाम पर स्थानांतरण को पूरा करके, आप उन परिसंपत्तियों को वसीयत के तहत पारित करने से रोक सकते हैं।
एक अंतिम इच्छा और वसीयतनामा से अधिक
एस्टेट प्लानिंग एक वसीयत तैयार करने से परे है । थोरो प्लानिंग का मतलब है अपनी सभी संपत्तियों का लेखा-जोखा और उन्हें प्राप्त करने के इच्छुक लोगों या संस्थाओं को यथासंभव सुगमता से स्थानांतरित करना। अपनी योजना को लागू करने के साथ, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि अन्य लोग इसके बारे में जानें और अपनी इच्छाओं को समझें।
पक्का नहीं है कि कैसे शुरू करें? इस चेकलिस्ट का पालन करें, और आपने सबसे अधिक कवर किया होगा, यदि सभी नहीं, तो आपके ठिकानों पर।
1. अपने माल का मद
चीजों को शुरू करने के लिए, अपने घर के अंदर और बाहर जाएं, और सभी मूल्यवान वस्तुओं की एक सूची बनाएं। उदाहरणों में घर ही, टेलीविजन सेट, गहने, संग्रहणीय, वाहन, कला और प्राचीन वस्तुएं, कंप्यूटर या लैपटॉप, लॉन उपकरण और बिजली उपकरण शामिल हैं।
सूची शायद एक अच्छा सौदा होगा जितना आपने उम्मीद की थी। जैसा कि आप जाते हैं, आप नोट जोड़ना चाह सकते हैं अगर किसी को यह ध्यान में आता है कि आप अपनी मृत्यु के बाद आइटम लेना चाहते हैं।
2. गैर-भौतिक आस्तियों के साथ पालन करें
इसके बाद, अपनी गैर-मूर्त परिसंपत्तियों को अपनी सूची में जोड़ना शुरू करें, जैसे कि आप कागज पर या अन्य अधिकारों के मालिक हैं, जो आपकी मृत्यु के लिए पूर्व निर्धारित हैं। यहां सूचीबद्ध वस्तुओं में ब्रोकरेज खाते, IRAs, बैंक खाते, जीवन बीमा पॉलिसी और लंबी अवधि की देखभाल, घर के मालिक, ऑटो, विकलांगता और स्वास्थ्य बीमा जैसी अन्य नीतियां शामिल होंगी ।
सभी खाता संख्या शामिल करें और आपके पास मौजूद किसी भी भौतिक दस्तावेज़ के स्थान को सूचीबद्ध करें। आप इन गैर-भौतिक संपत्ति रखने वाली फर्मों के लिए संपर्क जानकारी को सूचीबद्ध करना चाह सकते हैं।
3. कर्ज की एक सूची इकट्ठा
फिर, खुले क्रेडिट कार्ड और अन्य दायित्वों के लिए एक अलग सूची बनाएं। इसमें ऑटो ऋण, बंधक, क्रेडिट की घरेलू इक्विटी लाइनें (HELOCs), और आपके द्वारा दिए गए किसी भी अन्य ऋण जैसे आइटम शामिल होने चाहिए । फिर से, खाता संख्या, हस्ताक्षरित समझौतों का स्थान और ऋण रखने वाली कंपनियों की संपर्क जानकारी जोड़ें।
अपने सभी क्रेडिट कार्डों को शामिल करें, यह देखते हुए कि आप किन लोगों को नियमित रूप से उपयोग करते हैं और कौन से अप्रयुक्त ड्रॉ में बैठते हैं।
आमतौर पर साल में कम से कम एक बार फ्री क्रेडिट रिपोर्ट चलाना एक अच्छा अभ्यास है। यह आपके द्वारा भूल गए किसी भी क्रेडिट कार्ड की पहचान भी करेगा।
4. एक सदस्यता सूची बनाएं
यदि आप AARP, द अमेरिकन लीजन, एक अनुभवी संघ, एक पेशेवर मान्यता एसोसिएशन या एक कॉलेज के पूर्व छात्र समूह जैसे किसी भी संगठन से संबंधित हैं, तो उनकी एक सूची बनाएं। कुछ मामलों में, इन संगठनों के सदस्यों पर आकस्मिक जीवन बीमा लाभ (बिना किसी लागत के) हो सकता है, और आपके लाभार्थी इकट्ठा करने के लिए पात्र हो सकते हैं।
किसी भी अन्य धर्मार्थ संगठनों को शामिल करें जिनका आप समर्थन करते हैं। अपने लाभार्थियों को यह बताने का एक अच्छा विचार है कि कौन से धर्मार्थ संगठन या कारण आपके दिल के करीब हैं और जिनके लिए आप अपनी स्मृति में जाने के लिए दान पसंद कर सकते हैं।
5. अपनी सूचियों की प्रतियां बनाएं
जब आपकी सूचियाँ पूरी हो जाती हैं, तो आपको तारीख देनी चाहिए और उन पर हस्ताक्षर करना चाहिए और कम से कम तीन प्रतियां बनानी चाहिए। मूल आपके संपत्ति प्रशासक को दिया जाना चाहिए (बाद में उस व्यक्ति पर अधिक)। दूसरी प्रति अपने पति या पत्नी को दी जानी चाहिए (यदि आप शादीशुदा हैं) और एक सुरक्षित जमा बॉक्स में रखा जाए । अपने लिए अंतिम प्रति सुरक्षित स्थान पर रखें।
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6. अपने सेवानिवृत्ति खातों की समीक्षा करें
जिन खातों और नीतियों को लाभार्थियों ने नामित किया है, वे सीधे आपकी मृत्यु पर उन लोगों या संस्थाओं को पारित करेंगे। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कैसे निर्देशित करते हैं कि ये खाते या नीतियां आपकी इच्छा या विश्वास में वितरित की जाती हैं। सेवानिवृत्ति खाते से जुड़े लाभार्थी पदनाम पूर्ववर्ती होंगे।
प्रत्येक खाते के लिए अपने लाभार्थी चयन की वर्तमान सूची के लिए अपने नियोक्ता की ग्राहक सेवा टीम या योजना व्यवस्थापक से संपर्क करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि इनमें से प्रत्येक खाते की समीक्षा करें कि लाभार्थी वर्तमान में हैं और ठीक वैसे ही सूचीबद्ध हैं जैसे आप चाहते हैं। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि आपने तलाक और पुनर्विवाह किया है।
7. अपना बीमा अपडेट करें
सेवानिवृत्ति खातों के साथ, जीवन बीमा और वार्षिकियां सीधे लाभार्थियों को पास होंगी। सभी जीवन बीमा कंपनियों से संपर्क करना महत्वपूर्ण है जहां आप यह सुनिश्चित करने के लिए नीतियों को बनाए रखते हैं कि आपके लाभार्थी अद्यतित हैं और सही ढंग से सूचीबद्ध हैं।
8. डेथ डिजाइन पर ट्रांसफर असाइन करें
वसीयत में प्राप्त संपत्ति अक्सर प्रोबेट के माध्यम से जाती है, जैसे कि अगर किसी की मृत्यु हो जाती है तो संपत्ति करते हैं। यह प्रक्रिया, जिसमें आपकी संपत्ति प्रति अदालत के निर्देश के अनुसार वितरित की जाती है, महंगी और समय लेने वाली हो सकती है।
हालाँकि, कई खाते, जैसे कि बैंक बचत, सीडी खाते और व्यक्तिगत ब्रोकरेज खाते, हर दिन अनावश्यक रूप से जांचे जाते हैं। यदि आप इन खातों को पकड़ते हैं, तो उन्हें सेट किया जा सकता है या संशोधित किया जा सकता है – मृत्यु (TOD) पदनाम पर स्थानांतरण , जो लाभार्थियों को प्रोबेट प्रक्रिया से गुजरने के बिना संपत्ति प्राप्त करने देता है। अपने खातों पर इसे स्थापित करने के लिए अपने संरक्षक या बैंक से संपर्क करें।
9. एक जिम्मेदार एस्टेट एडमिनिस्ट्रेटर चुनें
जब आप मर जाते हैं तो आपकी संपत्ति प्रशासक या निष्पादक आपकी वसीयत को संभालने के प्रभारी होंगे। यह महत्वपूर्ण है कि आप एक ऐसे व्यक्ति का चयन करें जो निर्णय लेने के लिए जिम्मेदार और अच्छी मानसिक स्थिति में हो।
तुरंत यह न समझें कि आपका जीवनसाथी सबसे अच्छा विकल्प है। इस बारे में सोचें कि आपकी मृत्यु से जुड़ी भावनाएं इस व्यक्ति की निर्णय लेने की क्षमता को कैसे प्रभावित करेंगी। यदि आप किसी मुद्दे पर विचार करते हैं, तो अन्य योग्य व्यक्तियों पर विचार करें।
10. वसीयतनामा ड्राफ्ट करें
18 वर्ष से अधिक आयु के प्रत्येक व्यक्ति में इच्छाशक्ति होनी चाहिए। यह आपकी संपत्ति के वितरण के लिए नियम पुस्तिका है, और यह आपके उत्तराधिकारियों के बीच कहर को रोक सकता है । A अपने नाबालिग बच्चों के लिए एक अभिभावक का नाम भी दे सकता है, और नामित कर सकता है जो आपके पालतू जानवरों की देखभाल करे। आप अपनी इच्छा से भी धर्मार्थ संगठनों के लिए संपत्ति छोड़ सकते हैं।
विल्स रचना करने के लिए काफी सस्ती संपत्ति-नियोजन दस्तावेज हैं; कई वकील आपकी संपत्ति और आपकी भौगोलिक स्थिति की जटिलता के आधार पर $ 1,000 से कम के लिए वसीयत तैयार करने में आपकी मदद कर सकते हैं। आप ऑनलाइन सेवाओं या अन्य सॉफ्टवेयर पैकेजों की सहायता से अपनी इच्छा भी लिख सकते हैं।
सुनिश्चित करें कि आप दो गैर-संबंधित गवाहों के सामने अपनी वसीयत पर हस्ताक्षर और तारीख करें, जिन्हें दस्तावेज़ पर भी हस्ताक्षर करना चाहिए और इसे नोटरीकृत करना चाहिए। अंत में, सुनिश्चित करें कि अन्य लोगों को दस्तावेज़ का स्थान पता है, ताकि वे जरूरत पड़ने पर इसका उपयोग कर सकें।
11. अपने दस्तावेजों की नियमित समीक्षा करें
हर दो साल में कम से कम एक बार और किसी भी बड़े जीवन-परिवर्तन की घटनाओं (शादी, तलाक, बच्चे के जन्म, और इसी तरह) के अपडेट के लिए अपनी वसीयत की समीक्षा करें। जीवन लगातार बदल रहा है, और आपकी संपत्ति और इच्छाओं को साल-दर-साल बदलने की संभावना है, भी।
12. प्रशासक की प्रतिलिपि बनाएँ
एक बार जब आपकी वसीयत को अंतिम रूप दिया जाता है, हस्ताक्षरित, गवाह, और नोटरीकृत किया जाता है, तो आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आपके एस्टेट व्यवस्थापक को एक प्रति मिल जाए। यदि मूल आपके घर में नहीं रखा जा रहा है (उदाहरण के लिए, यह आपके वकील के कार्यालय में है), तो आपको घर पर एक सुरक्षित स्थान पर एक प्रति भी रखनी चाहिए।
यह ध्यान रखें कि जब आप प्रतियां बना सकते हैं, तो केवल मूल वसीयत – “गीला हस्ताक्षर” दस्तावेज़, एस्टेट-प्लानिंग लिंगो में – प्रोबेट के लिए दायर की जा सकती है।
13. एक एस्टेट अटॉर्नी और / या एक वित्तीय नियोजक पर जाएं
हालांकि आप सोच सकते हैं कि आपने अपने सभी ठिकानों को कवर कर लिया है, यह एक पूर्ण निवेश और बीमा योजना पर एक पेशेवर के साथ परामर्श करने का एक अच्छा विचार हो सकता है। और अगर यह थोड़ी देर के लिए है, तो आप अपनी योजना को फिर से देखना चाहते हैं। जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, आपकी ज़रूरतें बदल सकती हैं, जैसे कि अगर आपको दीर्घकालिक देखभाल बीमा की ज़रूरत है और अपनी संपत्ति को बड़े कर बिल या लंबी अदालती प्रक्रियाओं से बचाने की ज़रूरत है। पेशेवर कानून और आय या संपत्ति कर कानूनों में बदलाव पर भी निर्भर होंगे, जो आपके वसीयत को प्रभावित कर सकते हैं।
14. अपने वित्त को सरल बनाएं
यदि आपने वर्षों में नौकरियां बदली हैं, तो यह काफी संभावना है कि आपके पास कई अलग-अलग 401 (के) सेवानिवृत्ति योजनाएं अभी भी पिछले नियोक्ताओं या शायद कई अलग-अलग आईआरए खातों के साथ खुली हैं। आप इन खातों को एक व्यक्ति IRA में समेकित करने पर विचार कर सकते हैं। खातों का समेकन बेहतर निवेश विकल्प, कम लागत, निवेश का एक बड़ा चयन, कम कागजी कार्रवाई और आसान प्रबंधन के लिए अनुमति देता है।
15. बिल्कुल अन्य महत्वपूर्ण दस्तावेज
कम से कम, आपको एक वसीयत, पावर ऑफ अटॉर्नी, हेल्थकेयर प्रॉक्सी और लिविंग विल चाहिए । आपको अपने नाबालिग बच्चों के साथ-साथ किसी भी पालतू जानवर के लिए संरक्षकता भी प्रदान करनी चाहिए। अटॉर्नी की वित्तीय और चिकित्सा दोनों शक्तियों को स्थापित करने पर विचार करें ताकि जिन लोगों पर आप भरोसा करते हैं वे आपके मामलों को संभालने के लिए आपके साथ कुछ हो सकें।
आप चरण-दर-चरण निर्देशों को छोड़ने के साथ-साथ अपने अंतिम संस्कार या सोशल मीडिया खातों जैसी अपनी डिजिटल संपत्ति के साथ क्या करना है, के लिए अपनी व्यक्तिगत इच्छाओं को बाहर करने के लिए एक निर्देश पत्र भी लिख सकते हैं। यदि आप शादीशुदा हैं, तो प्रत्येक पति या पत्नी को जीवित पति की योजना के साथ एक अलग वसीयत बनानी चाहिए। अंत में, सुनिश्चित करें कि सभी संबंधित व्यक्तियों के पास इन दस्तावेजों की प्रतियां हैं।
16. कॉलेज अनुदान खातों का लाभ उठाएं
आप अपने पोते के लिए 529 कॉलेज बचत योजनाएं स्थापित करना चाह सकते हैं । इन योजनाओं में, बचत कर-मुक्त हो जाती है, और कई राज्य धन योगदान करने वाले व्यक्ति के लिए कर कटौती की पेशकश करते हैं।
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संपत्ति की योजना का सबसे बड़ा दुश्मन प्रोक्रैस्टिनेशन है। जबकि हम में से कोई भी मरने के बारे में सोचना पसंद नहीं करता है, अनुचित या कोई नियोजन पारिवारिक विवादों को जन्म दे सकता है, गलत हाथों में संपत्ति, लंबे समय तक अदालत में मुकदमेबाजी, और संपत्ति करों में भुगतान किए गए अतिरिक्त धन। तो आरंभ करने के लिए एक समय चुनें। बेंजामिन फ्रैंकलिन को उद्धृत करने के लिए, “तैयारी करने में विफल होने से, आप असफल होने की तैयारी कर रहे हैं।”