एस्टेट प्लानिंग: लिविंग ट्रस्ट्स बनाम सिंपल विल्स
आपने अपनी बचत को बनाने के लिए अपना पूरा जीवन परिश्रम किया है, और आखिरकार कहा और किया जाता है, आप अपनी संपत्ति को अपने उत्तराधिकारियों के पास भेजना चाहते हैं। यदि आप सावधान नहीं हैं, तो यह प्रक्रिया दर्दनाक रूप से गलत हो सकती है। शुल्क, कर, और कानूनी लागत आपको वापस सेट करते हैं, और यह संभव है कि आपके उत्तराधिकारी को वह नहीं मिलेगा जो आपने इरादा किया था। सौभाग्य से, इससे बचा जा सकता है, और लेने के चरण सरल हैं।
विल टू विल या नॉट टू विल
यहां वसीयत और एक जीवित ट्रस्ट के बीच अंतर को याद रखने का सबसे आसान तरीका है । A मृत्यु के बाद आपकी संपत्ति के निपटान का निर्देशन करेगा, जबकि एक जीवित ट्रस्ट आपके जीवित रहते हुए वैध हो जाता है। कई वर्षों के लिए, एक इच्छा लोकप्रिय विकल्प रही है। शायद ऐसा इसलिए है क्योंकि किताबों और फिल्मों में, अगली पीढ़ी को संपत्ति देना हमेशा एक इच्छा के माध्यम से किया जाता है। वास्तव में, अधिकांश लोगों के लिए सबसे अच्छा विकल्प होने की संभावना नहीं है।
ए में प्रोबेट प्रक्रिया शामिल होगी, जो अनावश्यक लागतों के साथ आती है। जब आप एक जीवित ट्रस्ट का उपयोग करते हैं, तो अग्रिम लागत अधिक होती है, लेकिन कोई प्रोबेट की आवश्यकता नहीं होती है, जो इसे समग्र रूप से अधिक किफायती विकल्प बनाती है। एक अपवाद है। यदि कुछ विशिष्ट डॉलर की सीमा के अधीन है, तो कुछ राज्य शीघ्र और सरलीकृत प्रोबेट प्रदान करते हैं। वह संख्या राज्य पर निर्भर करती है। उस अपवाद के अलावा, आपको दृढ़ इच्छाशक्ति के विपरीत जीवित विश्वास पर विचार करना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- जब आप जीवित होते हैं तो एक जीवित ट्रस्ट मान्य होता है। ए आपकी मृत्यु होने पर आपकी संपत्ति वितरित करेगा।
- जीवित ट्रस्टों के साथ कोई प्रोबेट आवश्यक नहीं है।
- कई लोगों के लिए, जीवित वसीयतें अधिक सस्ती हैं।
बेसिक लिविंग ट्रस्ट फायदे
आपके द्वारा दस्तावेजों को निष्पादित करने के तुरंत बाद एक जीवित ट्रस्ट वैध हो जाता है, और आपकी संपत्ति उस ट्रस्ट में स्थानांतरित हो जाती है। फिर उन संपत्तियों का प्रबंधन करना आपके ऊपर है। यदि आप एक निवेशक हैं, तो आप इसे सक्रिय प्रबंधन बनाम निष्क्रिय प्रबंधन के रूप में देख सकते हैं, केवल इस मामले में, सक्रिय प्रबंधन अधिक किफायती है। सामर्थ्य के अलावा, जो प्रोबेट प्रक्रिया से बचने से उपजा है, एक जीवित ट्रस्ट आपको मृत्यु के दौरान और बाद में आपकी परिसंपत्तियों के साथ क्या होता है, इसे नियंत्रित करने की अनुमति देगा। इसके अलावा, एक इच्छा के विपरीत, एक जीवित ट्रस्ट सार्वजनिक रिकॉर्ड नहीं है।
इसके अलावा, आप अपनी संपत्ति के आकार की परवाह किए बिना एक जीवित ट्रस्ट का उपयोग कर सकते हैं।
एक जीवित ट्रस्ट के अन्य प्लस में संघीय और राज्य कर लाभ शामिल हैं, संपत्ति के चुनाव लड़ने का एक बेहतर मौका है, और यह निर्धारित करने की क्षमता है कि एक छोटे बच्चे, पोते, या विशेष-जरूरतों पर निर्भर ट्रस्ट के लिए उपयोग करने में सक्षम होगा।
एक जीवित विश्वास एक इच्छाशक्ति की तुलना में बहुत तेज और आसान प्रक्रिया है, और यह एक इच्छाशक्ति पर अटॉर्नी की शक्ति से अधिक विशिष्ट है । जब तक ट्रस्ट को वित्त पोषित किया जाता है, तब तक परिसंपत्तियों के जमने की अनुमति नहीं होगी। अपने ट्रस्ट के नाम पर सभी संपत्तियां रखना सुनिश्चित करें। जिसमें जमा (सीडी), स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट, व्यवसाय आदि के प्रमाण पत्र शामिल हैं । यह आपको प्रोबेट से बचने में मदद करेगा। ट्रस्ट में परिसंपत्तियों को रखने में एक से अधिक लोग विफल रहे हैं, जिसके परिणामस्वरूप उनकी मृत्यु पर, यह बेकार था क्योंकि इसके पास कोई पैसा नहीं था।
हालांकि लिविंग्स ट्रस्टों की लागत अधिक है, वे लंबे समय में इच्छाशक्ति और प्रोबेट की तुलना में अधिक किफायती हो सकते हैं।
बहुत से एस्टेट प्लानिंग वकीलों ने अपने शानदार जीवन शैली के लिए ग्राहकों को गलत रास्ते पर ले जाने के लिए भुगतान किया है, जो प्रोबेट है। यदि आप इस विषय पर इन एस्टेट प्लानिंग वकीलों में से एक को चुनौती देते हैं, तो वे कह सकते हैं कि एक जीवित ट्रस्ट अधिक महंगा है, लेकिन यह केवल मामला है। एक जीवित विश्वास लगभग हमेशा एक सस्ता विकल्प होता है, जब इन दो विकल्पों (संपूर्ण अस्तित्व में विश्वास बनाम) को देखते हुए।
लाभार्थियों
क्या आपके पास पिछली शादी से एक बच्चा है जिसे आप एक लाभार्थी के रूप में मानना चाहेंगे? यदि ऐसा है, तो एक जीवित विश्वास पर विचार करना बुद्धिमानी होगी। यदि आप एक लाभार्थी के डिजाइन या संयुक्त स्वामित्व का उपयोग करते हैं, तो आपका जीवनसाथी आपकी परिसंपत्तियों के नियंत्रण के साथ समाप्त हो सकता है, जो तब उन संपत्ति को कहीं और ले जा सकता है, जिसमें पिछले विवाह से उनके बच्चे, या यहां तक कि एक नया जीवनसाथी भी शामिल है।
आपके बच्चे अपने स्वयं के शेयरों के प्रभारी हो सकते हैं। एक ट्रस्टी के रूप में, आपके बच्चे निवेश कर सकते हैं हालांकि वे फिट दिखते हैं। उनके पास जीवित खर्चों के लिए संपत्ति से पैसे निकालने का विकल्प भी होगा। और वे इसका उपयोग अपने बच्चे की शिक्षा के लिए भुगतान करने में मदद करने के लिए कर सकते हैं। आपके बच्चे की विरासत को न केवल लेनदारों से बल्कि दिवालियापन से भी सुरक्षित किया जाएगा । यदि आप कोई वसीयत चुनते हैं, तो उपरोक्त विकल्प उपलब्ध नहीं होंगे।
रिटायरमेंट फंड
एक अनुभवी वकील को किराए पर लें। न केवल आपको उपरोक्त परिदृश्य से बचने में मदद करनी चाहिए, बल्कि यह निर्धारित करने में आपकी सहायता करनी चाहिए कि आपका व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA), 401 (k), या जीवन बीमा कौन प्राप्त करता है । आपके सेवानिवृत्ति खातों और जीवन बीमा पॉलिसी का प्राप्तकर्ता पॉलिसीधारक के खाते के लाभार्थी पर आधारित होता है, न कि आपकी इच्छा या विश्वास के नाम पर। एक विशेष रूप से डिज़ाइन किया गया ट्रस्ट आपको इस परिदृश्य से बचने में मदद कर सकता है।
एक नई प्रवृत्ति
बेबी बूमर्स जीवित ट्रस्ट बैंडवागन और एक अच्छे कारण के लिए रोक रहे हैं। प्रोबेट से बचना सबसे बड़ा लाभ है, लेकिन जैसा कि आप पहले से ही उपरोक्त जानकारी के आधार पर जानते हैं, यह एकमात्र नहीं है। किसी भी महत्वपूर्ण निर्णय लेने से पहले आपको एक जीवित विश्वास के बारे में पता होना चाहिए:
- जब आप जिंदा होते हैं, तो एक जीवित विश्वास निरर्थक होता है, लेकिन जब आप मर जाते हैं, तो यह अपरिवर्तनीय होता है।
- एक जीवित ट्रस्ट के तीन भाग हैं: निर्माता, ट्रस्टी (संपत्ति का प्रबंधन), और लाभार्थी। संपत्ति पर नियंत्रण के लिए अपने आप को एक ट्रस्टी के रूप में नामित करने पर जोर दें।
- एक जीवित ट्रस्ट को अटॉर्नी की शक्ति के विकल्प के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है ।
- आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि जब किसी लाभार्थी को संपत्ति पारित की जाती है; यह आपकी मृत्यु पर तुरंत होने की आवश्यकता नहीं है।
- एक असंतुष्ट उत्तराधिकारी एक विश्वास को चुनौती दे सकता है (एक असंतुष्ट उत्तराधिकारी एक वसीयत को भी चुनौती दे सकता है)।
- आप अपनी इच्छित गति से एक जीवित ट्रस्ट को फंड कर सकते हैं।
- एक जीवित ट्रस्ट तैयार करने के लिए हमेशा एक वकील को नियुक्त करें (और एक डरावनी कहानी से बचें)।
- ऑनलाइन “जीवित ट्रस्ट किट” से बचें।
- औसत जीवित ट्रस्ट को स्थापित करने के लिए कुछ हजार डॉलर का खर्च आएगा।
तल – रेखा
अधिकांश लोगों के लिए, एक जीवित ट्रस्ट एक इच्छा से अधिक तेज और अधिक किफायती विकल्प पेश करेगा। एक जीवित ट्रस्ट के लिए कई फायदे हैं, सबसे महत्वपूर्ण है प्रोबेट से बचना। हालांकि, यह ऊपर दिए गए अन्य फायदों का अंदाजा नहीं लगाता है, जिसमें अनपेक्षित दिशा में चल रही संपत्ति से बचना शामिल है।