यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण (EBA)
यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण (EBA) क्या है?
यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण (EBA) एक नियामक निकाय है जो पूरे यूरोपीय संघ (EU) बैंकिंग उद्योग में वित्तीय स्थिरता बनाए रखने का प्रयास करता है। इसे यूरोपीय बैंकिंग पर्यवेक्षकों (सीईबीएस) की समिति की जगह यूरोपीय संसद ने 2010 में स्थापित किया था।
चाबी छीन लेना
- यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण (ईबीए) का उद्देश्य नियमित रूप से सॉल्वेंसी जांच करके यूरोपीय संघ के बैंकिंग उद्योग में वित्तीय स्थिरता बनाए रखना है।
- ईबीए बाजार की पारदर्शिता सुनिश्चित करता है, नए बैंक उपकरणों पर गुणवत्ता नियंत्रण करता है और निवेशकों की सुरक्षा करता है।
- EBA पारदर्शिता अभ्यास में बैंक की पूंजी, लाभ और हानि, क्रेडिट जोखिम और अन्य मैट्रिक्स पर डेटा की खेती शामिल है।
यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण (EBA) की मूल बातें
EBA को यूरोपीय संघ के आंतरिक बाजार में वित्तीय फर्मों के लिए नियामक तकनीकी मानकों और नियमों को विकसित करने का काम सौंपा गया है। यह उधार देने वाले संस्थानों, निवेश फर्मों और क्रेडिट संस्थानों की देखरेख करता है। इसके द्वारा लगाए गए नियम निम्नलिखित उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं:
- वित्तीय क्षेत्र की अखंडता बनाए रखें।
- बाजार की पारदर्शिता सुनिश्चित करके सार्वजनिक मूल्यों की रक्षा करना।
- वित्तीय प्रणाली को स्थिर करें।
- संस्थानों द्वारा जारी किए गए नए उपकरणों की गुणवत्ता की निगरानी करें।
- उपभोक्ताओं, निवेशकों और जमाकर्ताओं को सुरक्षित रखें।
- वित्तीय संस्थानों की देखरेख को विनियमित करें।
यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ईसीबी) यह सुनिश्चित करता है कि बैंक ईबीए द्वारा निर्धारित नियमों का पालन करें, जो 100 से अधिक ईयू बैंकों पर वार्षिक पारदर्शिता अभ्यास और तनाव परीक्षण चलाता है। इसमें बैंक की पूंजी, जोखिम भारित संपत्ति (RWA), दर्ज लाभ और हानि, बाजार जोखिम और ऋण जोखिम पर राजकोषीय आंकड़ों की खेती शामिल है। EBA द्वारा वित्तीय संस्थानों पर लगाए गए तनाव का परीक्षण यह निर्धारित करने की कोशिश करता है कि क्या प्रत्येक संस्थान वित्तीय संकटों के मद्देनजर विलायक रहेगा।
वास्तविक विश्व उदाहरण यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण (EBA)
15 यूरोपीय संघ और यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र (ईईए) देशों के 51 बैंकों पर किए गए 2016 के तनाव परीक्षण से पता चला है कि इटली में केवल बंका मोंटे देई पसची डी सिएना (एमपीएस) में तीन साल के आर्थिक आघात के लिए आवश्यक पर्याप्त पूंजी भंडार का अभाव था।
इन परिणामों के बाद, MPS ने अपनी पूंजी के स्तर को आवश्यक सीमा तक बढ़ाने के लिए एक रणनीतिक प्रयास में, अपने बैलेंस शीट से अपने कई गैर-निष्पादित ऋणों का पुनर्गठन किया।
ईबीए की शक्तियां इस मामले में बहुत दूरगामी हैं कि यह उन राष्ट्रीय नियामकों पर हावी हो सकता है जो अपने बैंकों को स्वयं विनियमित करने में अपमानजनक हैं।
ईबीए पर पृष्ठभूमि
ईसीबी बैंकों को यह सुनिश्चित करने के लिए पर्यवेक्षण करता है कि वे ईबीए द्वारा निर्धारित नियमों का पालन करें, जो यूरोपीय पर्यवेक्षी प्राधिकरण (ईएसए) के हिस्से के रूप में उभरा, जिसमें यूरोपीय बीमा और व्यावसायिक पेंशन प्राधिकरण (ईआईओपीए) भी शामिल हैं। EIOPA बीमा पॉलिसीधारकों, पेंशन सदस्यों और लाभार्थियों की सुरक्षा के लिए जिम्मेदार है।
बैंक संचालन की प्रभावशीलता
2008 के वित्तीय संकट और यूरोपीय संप्रभु ऋण संकट ने यूरोपीय संघ के बैंकिंग कार्यों में सामान्य कमियों को उजागर किया है। अमेरिकी बंधक बुलबुले और ग्रीस के रहस्योद्घाटन के पतन के बाद कि इसकी कमी पहले से काफी हद तक बड़ी थी, यूरोज़ोन पुर्तगाल, आयरलैंड, स्पेन और ग्रीस जैसे राज्यों ने ऋण-लागत की बढ़ती लागत का सामना किया। इन राष्ट्रों ने फलस्वरूप अंतरराष्ट्रीय संस्थानों से खैरात मांगी।
बेलआउट कार्यक्रमों से बाहर निकलने में मदद करने के लिए तैयार किए गए राजकोषीय तपस्या उपायों ने यूरोपीय आर्थिक विकास को धीमा कर दिया है। इसी समय, ईसीबी और अन्य केंद्रीय बैंकों द्वारा नकारात्मक ब्याज दरों की शुरूआत ने बैंकों के मार्जिन को निचोड़ दिया है।
इन कारकों ने बढ़ते विनियमन और खराब प्रबंधन के साथ मिलकर, यूरोपीय बैंकिंग स्थिरता के बारे में चिंताएं पैदा की हैं। उदाहरण के लिए, जनवरी 2018 में, इतालवी बैंक गैर-निष्पादित ऋण के लायक € 360 बिलियन ($ 410 बिलियन) के वजन के तहत संघर्ष कर रहे थे, जो देश की जीडीपी का लगभग 25% प्रतिनिधित्व करता था। जैसा कि यह वर्तमान में है, इटली का ऋण-से-जीडीपी अनुपात अभी भी चिंताजनक है और दृष्टिकोण अनिश्चित बना हुआ है।