अनुभव रेटिंग (बीमा)
एक अनुभव रेटिंग क्या है?
एक अनुभव रेटिंग नुकसान की मात्रा है जो एक बीमित पार्टी को नुकसान की मात्रा की तुलना में अनुभव होती है जो कि इसी तरह के बीमित पक्ष को होती है। अनुभव रेटिंग आमतौर पर श्रमिकों के मुआवजे के बीमा से जुड़ी होती है । इसका उपयोग अनुभव संशोधन कारक की गणना करने के लिए किया जाता है।
चाबी छीन लेना
- बीमा अनुभव रेटिंग एक बीमाकृत पार्टी के समान बीमाकृत पार्टियों के सापेक्ष नुकसान हैं।
- अनुभव रेटिंग से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि बीमाधारक दावा दायर करेगा।
- बीमाकर्ता जोखिम भरे पॉलिसीधारकों को उच्च प्रीमियम देते हैं, जो पॉलिसीधारक को जोखिम प्रबंधन प्रथाओं को बेहतर बनाने के लिए प्रोत्साहित करते हैं।
- अनुभव संशोधक पिछले नुकसान के अनुभव के आधार पर वार्षिक प्रीमियम के समायोजन हैं।
अनुभव रेटिंग को समझना
बीमा कंपनियां उन दावों और नुकसानों की बारीकी से निगरानी करती हैं जो उन नीतियों से आते हैं जिन्हें वे रेखांकित करते हैं । इस मूल्यांकन में यह निर्धारित करना शामिल है कि क्या पॉलिसीधारकों के कुछ वर्ग दावों के लिए अधिक प्रवण हैं, और इस प्रकार कंपनी के लिए बीमा करना अधिक जोखिम भरा है।
अनुभव रेटिंग बीमा कंपनी को इस संभावना को निर्धारित करने में मदद करती है कि एक विशेष पॉलिसीधारक दावा दायर करेगा। इस अर्थ में, पॉलिसीधारक के पिछले नुकसान के अनुभव का उपयोग पॉलिसी के लिए लगाए गए प्रीमियम में भविष्य के परिवर्तनों को निर्धारित करने के लिए किया जाता है । सामान्य तौर पर, बीमा कंपनी के लिए पॉलिसीधारकों के एक पूरे वर्ग से जुड़े जोखिम को निर्धारित करना आसान होता है, लेकिन यह निर्धारित करना कठिन होता है कि व्यक्तिगत पॉलिसीधारक कितना जोखिम भरा है।
उदाहरण के लिए, एक बीमा कंपनी यह देखेगी कि बड़े आकार की निर्माण सेवा कंपनी ने समान आकार की कंपनियों की तुलना में अधिक श्रमिकों के मुआवजे के दावों का उत्पादन किया है या नहीं। यदि दावे अपेक्षा से अधिक बार होते हैं, तो भुगतान की बढ़ी हुई अपेक्षा को कवर करने के लिए बीमा कंपनी प्रीमियम बढ़ा सकती है।
अधिक जोखिम वाले पॉलिसीधारकों के लिए उच्च प्रीमियम चार्ज करके, एक बीमा कंपनी अपने जोखिम प्रबंधन प्रथाओं को बेहतर बनाने के लिए अपने पॉलिसीधारकों को प्रोत्साहित कर सकती है । उदाहरण के लिए, एक व्यवसाय जिसे श्रमिकों के मुआवजे के दावे के लिए उच्च-जोखिम माना जाता है, उसे कम-जोखिम वाले पॉलिसीधारक से अधिक भुगतान करना होगा। लेकिन उच्च जोखिम वाला पॉलिसीधारक अपनी प्रीमियम कम करने के लिए अपनी सुरक्षा प्रक्रियाओं और कार्यस्थल की स्थितियों में सुधार कर सकता है। अनुभव की रेटिंग आम तौर पर सबसे हाल ही में समाप्त हुई पॉलिसी अवधि से पहले तीन वर्षों पर आधारित होती है।
कैसे एक अनुभव रेटिंग का उपयोग किया जाता है
एक अनुभव संशोधक पिछले नुकसान के अनुभव के आधार पर वार्षिक प्रीमियम का समायोजन है। उदाहरण के लिए, तीन साल के नुकसान का अनुभव आमतौर पर श्रमिकों की मुआवजा नीति के लिए अनुभव संशोधक निर्धारित करने के लिए उपयोग किया जाता है। एक अनुभव संशोधक की गणना हर साल की जाती है। एक संशोधक की तुलना में कम, अधिक से अधिक या एक के बराबर हो सकता है।
एक का एक संशोधक का मतलब है कि आपका नुकसान का अनुभव आपके उद्योग समूह के लिए औसत है। यानी आपका नुकसान का इतिहास आपके जैसे अन्य व्यवसायों से बेहतर या बुरा नहीं है। ऐसी स्थिति में, आपका प्रीमियम अपरिवर्तित रहेगा। यदि आपका संशोधक एक से अधिक है, तो आपका नुकसान का अनुभव आपके उद्योग समूह के लिए औसत से भी बदतर है। एक संशोधक जो एक से अधिक है वह आगामी पॉलिसी अवधि के लिए आपके प्रीमियम को बढ़ा देगा। इसी तरह, एक से कम का संशोधक एक हानि इतिहास को दर्शाता है जो औसत से बेहतर है। एक से कम का संशोधक एक प्रीमियम कमी प्राप्त करेगा।