अनुभव वापसी

अनुभव वापसी क्या है?

अनुभव वापसी एक बीमा कंपनी के प्रीमियम या मुनाफे का एक हिस्सा है जो पॉलिसीधारक को लौटाया जाता है यदि बीमाकर्ता के नुकसान का अनुभव अपेक्षा से बेहतर है। पॉलिसीधारक को, या पुनर्बीमाकर्ता द्वारा सीडिंग बीमाकर्ता को पॉलिसीधारक को एक अनुभव वापसी प्रदान की जाती है ।

अनुभव वापसी समझाया

जब कोई बीमाकर्ता बीमा पॉलिसी बेचता है, और बीमित व्यक्ति की अपेक्षा बीमाकर्ता की लागत कम होती है, तो वे एक अनुभव वापसी की पेशकश कर सकते हैं, जो कि पॉलिसी से किए गए मुनाफे का प्रतिफल है। जब एक बीमा कंपनी एक नई नीति को रेखांकित करती है, तो यह निर्धारित करने के लिए अनुमानों की एक श्रृंखला बनाती है कि कवरेज के लिए कितना शुल्क लिया जाए। यह बीमाधारक के खिलाफ बीमाधारक के प्रकार, पॉलिसीधारक के जोखिम प्रोफाइल और दावों की संभावित गंभीरता और आवृत्ति की जांच करता है। एक बीमाकर्ता की लाभप्रदता सीधे कवरेज के लिए लगाए गए प्रीमियम की राशि और एक पॉलिसी के खिलाफ दावों के परिणामस्वरूप होने वाले नुकसान की राशि के बीच अंतर से जुड़ी होती है, और बीमाकर्ता के पास अधिकतम प्रीमियम को कम करने और नुकसान को कम करने के लिए एक प्रोत्साहन होता है।

बीमाकर्ता उन पॉलिसीधारकों को अधिक प्रीमियम देते हैं, जो वित्तीय हानि को रोकने के एक बड़े बीमा जोखिम को रोकते हैं। इसके विपरीत, वे पॉलिसीधारकों को प्रोत्साहन भी प्रदान करते हैं, जिन्होंने दावों के संदर्भ में उन्हें ज्यादा खर्च नहीं किया है। बीमाकर्ता अपने दावों के विभागों की गति और दक्षता में सुधार करके अपने द्वारा अनुभव किए जाने वाले नुकसान को भी सीमित कर सकते हैं, लेकिन आंतरिक प्रक्रियाओं पर कम संसाधनों को खर्च करने से होने वाले मामूली लाभ अंततः एक सीमा तक पहुंच जाएंगे। आगे सुधार करने के लिए, एक बीमाकर्ता को पहले स्थान पर किए जा रहे दावे की संभावना को कम करना होगा, जिसके लिए पॉलिसीधारकों के साथ व्यवहार में कमी लाने के लिए काम करना होगा। बीमाकर्ता दिशानिर्देश और सर्वोत्तम अभ्यास प्रदान कर सकता है जो पॉलिसीधारक पालन कर सकते हैं, लेकिन वे बीमाकर्ता के लक्ष्यों को बीमाधारक के साथ संरेखित भी कर सकते हैं। इसे पूरा करने का एक तरीका वित्तीय प्रोत्साहन है। अनुभव वापसी उन प्रोत्साहनों में से एक है। 

एक बीमा पॉलिसी में प्रावधान के रूप में अनुभव रिफंड शामिल हैं। यह प्रावधान पॉलिसीधारक को बीमाकर्ता के प्रीमियम या मुनाफे के एक प्रतिशत तक का अधिकार देता है यदि बीमा पॉलिसी के खिलाफ किए गए दावों की गंभीरता अनुमानित थी। उदाहरण के लिए, एक नीति यह संकेत दे सकती है कि एक पॉलिसीधारक जो एक निश्चित सीमा से ऊपर प्रीमियम का भुगतान करता है, वह शुद्ध लाभ के 15% तक रिफंड का हकदार है। यदि पॉलिसीधारक दायर किए गए दावों की संख्या को कम करने में सक्षम है, तो उन्हें वित्तीय इनाम मिलेगा।