संकाय बनाम संधि पुनर्बीमा: अंतर क्या है?
परिणामी बनाम संधि पुनर्बीमा: एक अवलोकन
परिणामी पुनर्बीमा और पुनर्बीमा संधि दो प्रकार के पुनर्बीमा अनुबंध हैं। जब यह स्पष्ट रूप से पुनर्बीमा की बात आती है, तो मुख्य बीमाकर्ता अपनी पुस्तकों में रखे गए एक जोखिम या जोखिमों की एक श्रृंखला को कवर करता है। दूसरी ओर, संधि पुनर्बीमा, बीमा कंपनी द्वारा किसी अन्य कंपनी से खरीदा गया बीमा है। संकाय पुनर्बीमा के साथ, पुनर्बीमाकर्ता बीमा पॉलिसी में शामिल जोखिमों की समीक्षा कर सकता है और या तो उन्हें स्वीकार या अस्वीकार कर सकता है। लेकिन दूसरी ओर एक संधि पुनर्बीमा नीति में पुनर्बीमाकर्ता, आम तौर पर कुछ नीतियों के साथ जुड़े सभी जोखिमों को स्वीकार करता है।
चाबी छीन लेना
- परिणामी और संधि पुनर्बीमा पुनर्बीमा के दोनों रूप हैं।
- परिणामी पुनर्बीमा एकल जोखिम या जोखिमों के परिभाषित पैकेज के लिए पुनर्बीमा है।
- जब भी पुनर्बीमा कंपनी कुछ या सभी नीतियों की पुनर्बीमा करने के लिए अपनी स्वयं की अंडरराइटिंग करने पर जोर देती है, तब परिणामात्मक पुनर्बीमा होती है।
- संधि पुनर्बीमा में सीडिंग कंपनी पुनर्बीमाकर्ता को सभी जोखिमों को पूरा करने के लिए सहमत है।
- संधि पुनर्बीमा में पुनर्बीमाकर्ता सभी जोखिमों को कवर करने के लिए सहमत होता है, भले ही पुनर्बीमाकर्ता ने प्रत्येक नीति के लिए व्यक्तिगत हामीदारी का प्रदर्शन नहीं किया हो।
परिणामी पुनर्बीमा
आम तौर पर पुनर्बीमा सुरक्षा प्राप्त करने के लिए एक बीमाकर्ता के लिए सबसे आसान तरीका है । ये नीतियां विशिष्ट परिस्थितियों के लिए सबसे आसान दर्जी भी हैं।
परिणामी पुनर्बीमा बीमाकर्ता द्वारा एकल जोखिम या जोखिमों के परिभाषित पैकेज के लिए खरीदे गए पुनर्बीमा है । आमतौर पर वन-ऑफ लेन-देन, यह तब होता है जब पुनर्बीमा कंपनी कुछ या सभी नीतियों के लिए अपनी अंडरराइटिंग करने पर जोर देती है। इन समझौतों के तहत, प्रत्येक स्पष्ट रूप से कम लिखित नीति को एक एकल लेनदेन माना जाता है, न कि कक्षा द्वारा एक साथ गांठ। इस तरह के पुनर्बीमा अनुबंध आमतौर पर सीडिंग कंपनी के लिए कम आकर्षक होते हैं, जिन्हें केवल जोखिमपूर्ण नीतियों को बनाए रखने के लिए मजबूर किया जा सकता है।
मान लीजिए कि एक मानक बीमा प्रदाता प्रमुख वाणिज्यिक अचल संपत्ति पर एक नीति जारी करता है, जैसे कि एक बड़े कॉर्पोरेट कार्यालय की इमारत। पॉलिसी को $ 35 मिलियन के लिए लिखा गया है, जिसका अर्थ है कि मूल बीमाकर्ता देयता में संभावित $ 35 मिलियन का सामना करता है अगर इमारत बुरी तरह से क्षतिग्रस्त हो जाती है। लेकिन बीमाकर्ता का मानना है कि यह $ 25 मिलियन से अधिक का भुगतान नहीं कर सकता है। इसलिए पॉलिसी जारी करने के लिए सहमत होने से पहले, बीमाकर्ता को आवश्यक रूप से पुनर्बीमा के लिए देखना चाहिए और बाजार की कोशिश करनी चाहिए जब तक कि वह शेष $ 10 मिलियन के लिए प्राप्त न हो जाए। बीमाकर्ता को 10 अलग-अलग पुनर्बीमाकर्ताओं से $ 10 मिलियन के टुकड़े मिल सकते हैं। लेकिन इसके बिना, यह पॉलिसी जारी करने के लिए सहमत नहीं हो सकता है। एक बार जब यह कंपनियों से $ 10 मिलियन को कवर करने के लिए समझौता हो जाता है और विश्वास है कि यह संभावित रूप से पूरी राशि को कवर कर सकता है एक दावा आना चाहिए, तो यह पॉलिसी जारी कर सकता है।
संधि पुनर्बीमा
संधि पुनर्बीमा तब होती है जब सीडिंग कंपनी पुनर्बीमा कंपनी को बीमा पॉलिसियों के एक विशिष्ट वर्ग के भीतर सभी जोखिमों को रोकने के लिए सहमत होती है । बदले में, पुनर्बीमा कंपनी सभी जोखिमों की सीडिंग कंपनी की निंदा करने के लिए सहमत है, भले ही पुनर्बीमा कंपनी ने प्रत्येक नीति के लिए व्यक्तिगत हामीदारी का प्रदर्शन नहीं किया हो। पुनर्बीमा अक्सर उन नीतियों पर भी लागू होता है जिन्हें अभी तक नहीं लिखा गया है, इसलिए जब तक वे पूर्व-सहमत वर्ग से संबंधित नहीं होते हैं।
संधि समझौते की सबसे महत्वपूर्ण विशेषता मानने वाले बीमाकर्ता की ओर से व्यक्तिगत हामीदारी की कमी है। यह संरचना सीडिंग कंपनी से अंडरटेकिंग कंपनी में जोखिमों को हस्तांतरित करती है, इस धारणा कंपनी को इस संभावना से अवगत कराती है कि प्रारंभिक अंडरराइटिंग प्रक्रिया ने बीमाकृत होने वाले जोखिमों का पर्याप्त मूल्यांकन नहीं किया था।
विभिन्न प्रकार के संधि समझौते हैं। सबसे आम आनुपातिक संधियों को कहा जाता है, जिसमें एक सीमा तक सीडिंग बीमाकर्ता की मूल नीतियों का एक प्रतिशत पुनर्बीमा होता है। सीमा से अधिक लिखी गई कोई भी पॉलिसी पुनर्बीमा संधि द्वारा कवर नहीं की जानी है।
उदाहरण के लिए, एक पुनर्बीमा कंपनी मूल बीमाकर्ता की प्रीमियम कम होता है।
विशेष ध्यान
पुनर्बीमा कंपनियां अन्य बीमा कंपनियों को बीमा की पेशकश करती हैं, परिस्थितियों के खिलाफ सुरक्षा जब पारंपरिक बीमाकर्ता के पास अपनी लिखित नीतियों के खिलाफ सभी दावों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं होता है। पुनर्बीमा अनुबंध एक पुनर्बीमाकर्ता या संभालने वाली कंपनी, और पुनर्बीमा या सीडिंग कंपनी के बीच होता है। वास्तव में, एक मानक बीमा प्रदाता एक पुनर्बीमा अनुबंध में प्रवेश करके आगे भी नुकसान का अपना जोखिम फैला सकता है।
पुनर्बीमा कंपनियां अन्य बीमाकर्ताओं को कवरेज प्रदान करती हैं जो उनकी लिखित नीतियों के खिलाफ सभी दावों का भुगतान नहीं कर सकती हैं।
एक पारंपरिक बीमा व्यवस्था में, नुकसान का जोखिम कई अलग-अलग पॉलिसीधारकों के बीच फैलता है, जिनमें से प्रत्येक बीमाकर्ता को कुछ अनिश्चित संभावित घटना के खिलाफ बीमाकर्ता के संरक्षण के बदले में प्रीमियम का भुगतान करता है। यह एक व्यवसाय मॉडल है जो तब भी काम करता है जब सभी सदस्यों से प्राप्त प्रीमियम की राशि नीतियों के खिलाफ बीमा दावों पर भुगतान की गई राशि से अधिक हो जाती है । हालांकि, कई बार, जब बीमा कंपनी द्वारा दावों में भुगतान की गई राशि पॉलिसीधारक के प्रीमियम से प्राप्त धनराशि से अधिक हो जाती है। ऐसे उदाहरणों में, यह बीमाकर्ता है जो नुकसान के सबसे बड़े जोखिम का सामना करता है।