FICO 8

FICO 8 क्या है?

FICO 8 मानक मॉडल का सबसे व्यापक रूप से उपयोग किया जाने वाला संस्करण है जिसका उपयोग उपभोक्ताओं को उनके क्रेडिट के उपयोग के लिए किया जाता है। FICO स्कोर से इसका नाम हो जाता है मेले इसहाक निगम (अब FICO कहा जाता है), कैलिफोर्निया स्थित डेटा विश्लेषण फर्म है कि 1989 में व्यक्तिगत उपभोक्ताओं द्वारा ऋण और ऋण के उपयोग के लिए रेटिंग सिस्टम बनाया।FICO 8 को 2009 में शुरू किया गया था।

चाबी छीन लेना

• FICO 8 मानक क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल का एक अद्यतन है जो अब प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो द्वारा व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है।
• इसके स्कोरिंग मानदंड उच्च क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को कम करते हैं, लेकिन कभी-कभी देर से भुगतान के प्रभाव को कम करते हैं।
• उनकी प्राथमिकताओं के आधार पर, कुछ ऋणदाता FICO स्कोरिंग प्रणाली के अन्य संस्करणों या उद्योग-अनुकूलित संस्करणों का उपयोग करते हैं।

समझ FICO 8

प्रत्येक उपभोक्ता जो क्रेडिट का उपयोग करता है, या क्रेडिट प्राप्त करने की उम्मीद करता है, के पास एक क्रेडिट स्कोर होता है जो उनके क्रेडिट जोखिम को दर देता है । जब भी कोई क्रेडिट प्राप्त करने के लिए आवेदन किया जाता है, तो ऋणदाता उस व्यक्ति की क्रेडिट रेटिंग को किसी भी क्रेडिट इतिहास के विभिन्न तत्वों को यह भविष्यवाणी करने के लिए वज़न देता है कि वे समय पर अपने भुगतान करने और ऋण पर चूक से बचने की कितनी संभावना रखते हैं।

FICO 8 ने FICO 5 का अनुसरण किया और इसकी कुछ गणना मैट्रिक्स में महत्वपूर्ण समायोजन किया।FICO 8 में उच्च क्रेडिट कार्ड शेष के प्रति संवेदनशीलता में वृद्धि हुई है, लेकिन कभी-कभी देर से भुगतान द्वारा किए गए नुकसान को कम करता है।यह $ 100 के तहत शेष राशि के लिए ऋण वसूली की कार्यवाही के रिकॉर्ड की भी अनदेखी करता है।

FICO 8 ने “ट्रेडलाइन किराए पर लेना” नामक एक अस्पष्ट अभ्यास के खिलाफ सुरक्षा उपायों को भी जोड़ा।यह FICO प्रणाली के पिछले संस्करणों में एक खामी थी।एक शुल्क के लिए, एक खराब क्रेडिट स्कोर वाला उपभोक्ता एक अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में मौजूदा रिवॉल्विंग क्रेडिट खाते में जोड़ा जा सकता है।समय के साथ यह पुनर्भुगतान के एक स्पष्ट पैटर्न का संकेत देगा और व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देगा।FICO ने उपभोक्ता क्रेडिट जोखिम की भविष्यवाणी के लिए तत्कालीन सर्वोत्तम प्रथाओं को प्रतिबिंबित करने के लिए सूत्र में समायोजन का इरादा किया।

पहले FICO स्कोर अभी भी उपयोग में हैं।उदाहरण के लिए, बंधक ऋणदाता FICO 2, FICO 4, या FICO 5 का उपयोग करते हैं, इस बात पर निर्भर करता है कि वे किस क्रेडिट ब्यूरो की जानकारी के लिए संपर्क करते हैं।यह फेडरल हाउस फाइनेंस एजेंसी (FHFA) के जनादेश के कारण है कि इन स्कोर का इस्तेमालफ्रेडी मैक या फैनी मॅई द्वारा अनुमोदित बंधक के लिए किया जाता है।

एफआईसीओ की मूल बातें

FICO ने अपना आधार क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम 1989 में पेश किया। इसके पांच मुख्य घटक हैं, जिनमें से प्रत्येक का अपना वजन है:

• भुगतान इतिहास (35%)
• आमदनी बकाया (30%)
• क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%)
• क्रेडिट मिश्रण (10%)
• नया क्रेडिट (10%)

FICO के बेस स्कोर के अधिकांश अपडेट इन श्रेणियों में से प्रत्येक के लिए उपयोग की जाने वाली गणना में समायोजन हैं। जब कंपनी इस तरह के समायोजन करती है, तो यह ऋण बाजार में नए संस्करण जारी करती है।

---

वर्तमान में, myFICO.com का कहना है कि FICO 10 सुइट स्कोर “आम तौर पर 2020 के अंत से पहले उधारदाताओं के लिए उपलब्ध कराया जाएगा।”  इस लेखन के रूप में, फ़रवरी 3, 2021, इन्वेस्टोपेडिया पुष्टि नहीं कर सका कि क्या स्कोर अभी तक लुढ़का हुआ था।

FICO के अन्य संस्करण

FICO 8 में दो उत्तराधिकारी हुए हैं:FICO 9, 2014 में ऋणदाताओं को और 2016 में उपभोक्ताओं को तैनात किया गया, और FICO 10 सुइट, जिसमेंFICO 10 और FICO 10T शामिल हैं, की घोषणा जनवरी 2020 में की गई।89  हालाँकि, प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो और ऋणदाता, FICO नहीं, यह तय करते हैं कि नया संस्करण और ऐसा करने के लिए समयरेखा को अपनाया जाए, यही कारण है कि FICO 8 वर्तमान में अभी भी सबसे लोकप्रिय स्कोर है।

नतीजतन, FICO स्कोर संस्करणों की एक संख्या सह-अस्तित्व है।मामलों को और अधिक जटिल बनाने के लिए, FICO भी ऑटो उधारदाताओं, बंधक उधारदाताओं और बैंक कार्ड जारीकर्ताओं के लिए सिलवाया, उद्योग-विशिष्ट स्कोर का एक सेट प्रदान करता है, जो उपलब्ध स्कोर की संख्या को बढ़ाता है।1 1

एफआईसीओ स्कोर 9 में चिकित्सा संग्रह खातों के उपचार में समायोजन, किराये के इतिहास के लिए संवेदनशीलता में वृद्धि और पूरी तरह से भुगतान किए गए तीसरे पक्ष के संग्रह के लिए एक अधिक क्षमाशील दृष्टिकोण है।  FICO 10T ट्रेंडिंग डेटा को ध्यान में रखता है।यही है, यह पिछले 24 महीनों या उससे अधिक समय में किसी व्यक्ति के भुगतान इतिहास को इंगित करता है ताकि व्यक्ति की वर्तमान वित्तीय स्थिति का अधिक सटीक चित्र दिया जा सके।