FICO 5 बनाम FICO 8: अंतर क्या हैं?

FICO 5 और FICO 8 का अवलोकन

उधारकर्ताओं के पास एक से अधिक क्रेडिट स्कोर हैं।हम में से प्रत्येक के पास शायद दर्जनों या सैकड़ों क्रेडिट स्कोर हैं, जिसके आधार पर ऋणदाता कंपनी किस रेटिंग का चयन करती है।अधिकांश उधारदाता एक उधारकर्ता के FICO स्कोर को देखते हैं, लेकिन प्रत्येक उधारकर्ता के लिए भी कई FICO स्कोर हैं।  FICO स्कोर 8 सबसे आम है, लेकिन FICO स्कोर 5 ऑटो उधारदाताओं, क्रेडिट कार्ड कंपनियों और बंधक प्रदाताओं के साथ लोकप्रिय हो सकता है।

अलग-अलग संस्करण मौजूद हैं क्योंकि FICO, या Fair Isaac’s Corporation (NYSE: FICO ) ने समय-समय पर अपने 25 से अधिक वर्षों के इतिहास में अपनी गणना के तरीकों को अपडेट किया है। प्रत्येक नए संस्करण को बाजार में जारी किया जाता है और उपयोग करने के लिए सभी उधारदाताओं के लिए उपलब्ध कराया जाता है, लेकिन यह नवीनतम संस्करण के उन्नयन को लागू करने के लिए निर्धारित करने के लिए प्रत्येक ऋणदाता पर निर्भर है।

चाबी छीन लेना

• FICO स्कोर 5 FICO स्कोर 8 का एक विकल्प है जो ऑटो लेंडिंग, क्रेडिट कार्ड और बंधक में प्रचलित है।
• FICO स्कोर 8 को 2009 में पेश किया गया था और यह FICO क्रेडिट स्कोर का आठवाँ संस्करण है।
• साहूकार आधार संस्करण के बजाय उद्योग-विशिष्ट FICO पर निर्भर हैं।

FICO स्कोर 5

FICO स्कोर 5 FICO स्कोर 8 का एक विकल्प है जो ऑटो लेंडिंग, क्रेडिट कार्ड और बंधक में प्रचलित है।विशेष रूप से, FICO स्कोर 5 को व्यापक रूप से बंधक उद्योग में दर्शाया गया है।  उधारकर्ता के FICO 5 के अंदर की जानकारी विशेष रूप से क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी इक्विफैक्स से आती है। एक्सपेरियन से जानकारी FICO स्कोर की गणना करती है 2.  TransUnion (NYSE: TRU ) के लिए, यह FICO स्कोर है 4. तुलना करके, FICO 8 सभी तीन क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों से जानकारी का उपयोग करता है।

एक कारण एक बंधक प्रदाता, विशेष रूप से एक बैंक, FICO 8 के बजाय FICO 5 या FICO 4 पर निर्भर करेगा (या यहां तक ​​कि नया FICO 9) क्योंकि पिछले संस्करणअवैतनिक संग्रह खातों, विशेष रूप से चिकित्सा खातों केकम क्षमाहैं।41  बंधक बहुत बड़े ऋण हैं, और बंधक ऋणदाता उनके साथ अधिक सतर्क रहते हैं।

FICO स्कोर 8

FICO क्रेडिट स्कोर के आठवें संस्करण को FICO स्कोर 8 के रूप में जाना जाता है। FICO के अनुसार, यह प्रणाली “पिछले संस्करणों के अनुरूप है,” लेकिन “कई विशिष्ट विशेषताएं हैं जो पूर्व संस्करणों की तुलना में FICO स्कोर 8 को अधिक भविष्य कहनेवाला स्कोर” बनाती हैं।FICO 8 को 2009 में पेश किया गया था।

सभी पूर्व FICO स्कोर सिस्टम की तरह, FICO 8 यह बताने का प्रयास करता है कि व्यक्तिगत रूप से कैसे और प्रभावी रूप से एक व्यक्तिगत उधारकर्ता ऋण के साथ बातचीत करता है।स्कोर उन लोगों के लिए अधिक होता है जो समय पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं, कम क्रेडिट कार्ड शेष रखते हैं, और लक्षित खरीद के लिए केवल नए खाते खोलते हैं।।

इसके विपरीत, कम स्कोर का श्रेय उन लोगों को दिया जाता है, जोअपने क्रेडिट निर्णयों मेंअक्सर अपराधी होते हैं, ओवर-लीवरेज्ड होते हैं, या तुच्छ होते हैं।यह पूरी तरह से संग्रह खातों की अनदेखी करता है जिसमें मूल शेष $ 100 से कम है।

FICO स्कोर 8 में परिवर्धन में संवेदनशीलता में दो उच्च उपयोग किए गए क्रेडिट कार्ड शामिल हैं – जिसका अर्थ है कि सक्रिय कार्ड पर कम क्रेडिट कार्ड का संतुलन उधारकर्ता के स्कोर को अधिक सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।FICO 8 पिछले संस्करणों की तुलना में अलग-अलग देर से भुगतान को अलग-अलग व्यवहार करता है।FICO का कहना है, “अगर देर से भुगतान एक अलग घटना है और अन्य खाते अच्छी स्थिति में हैं,” स्कोर 8 अधिक क्षमा है।

FICO 8 उपभोक्ताओं को जोखिम के बेहतर सांख्यिकीय प्रतिनिधित्व प्रदान करने के लिए अधिक श्रेणियों में विभाजित करता है। इस परिवर्तन का प्राथमिक उद्देश्य उधारकर्ताओं को कम क्रेडिट इतिहास के साथ उसी वक्र पर वर्गीकृत होने से रोकना था, जो मजबूत क्रेडिट इतिहास वाले थे।

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उधारकर्ताओं के पास एक से अधिक क्रेडिट स्कोर हैं। प्रत्येक संभवतया दर्जनों या सैकड़ों क्रेडिट स्कोर हैं, जिसके आधार पर ऋणदाता कंपनी चुनती है।

सामान्य FICO बनाम उद्योग-विशिष्ट FICO

सामान्य या “आधार” के बीच एक और अंतर है FICO स्कोर बनाम उद्योग-विशिष्ट FICO स्कोर। बेस संस्करण, जैसे कि एफआईसीओ 8, “किसी भी क्रेडिट दायित्व पर भविष्य में सहमत नहीं होने की संभावना की भविष्यवाणी करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।” उद्योग-विशिष्ट FICO स्कोर एक विशिष्ट प्रकार का क्रेडिट दायित्व है, जैसे कार ऋण या बंधक।

FICO 5 के कई संस्करण हैं, जिनमें बंधक, ऑटोमोबाइल और क्रेडिट कार्ड के लिए एक-एक शामिल है। साहूकार आधार संस्करण के बजाय उद्योग-विशिष्ट FICO पर निर्भर हैं। यदि कोई उपभोक्ता कार ऋण के लिए आवेदन करता है, तो उनका FICO 5 ऑटो स्कोर उनके आधार FICO 8 या FICO 5 से अधिक महत्वपूर्ण हो सकता है।