FICO स्कोर

एफआईसीओ स्कोर क्या है?

एक FICO स्कोर, क्रेडिट स्कोर है ।  उधारकर्ता क्रेडिट जोखिम का आकलन करनेऔर यह निर्धारित करने के लिए कि क्या ऋण का विस्तार करना है,उधारकर्ताओं की क्रेडिट रिपोर्ट पर अन्य विवरण के साथ उधारकर्ताओं के FICO स्कोर का उपयोग करें।क्रेडिट स्कोर का निर्धारण करने के लिए FICO स्कोर पांच क्षेत्रों में डेटा को ध्यान में रखते हैं: भुगतान इतिहास, ऋणात्मकता का वर्तमान स्तर, उपयोग किए गए क्रेडिट के प्रकार, क्रेडिट इतिहास की लंबाई और नए क्रेडिट खाते। 

चाबी छीन लेना

• FICO क्रेडिट स्कोर व्यक्ति की साख की मात्रा का मूल्यांकन और मूल्यांकन करने की एक विधि है।
• स्कोर ३०० से 39५० तक, ६ 7० से considered३ ९ में स्कोर के साथ “अच्छा” क्रेडिट इतिहास माना जाता है।
• FICO स्कोरिंग कार्यप्रणाली को समय-समय पर अद्यतन किया जाता है, जिसका सबसे हालिया संस्करण अब FICO स्कोर 10 सुइट है, जिसकी घोषणा 23 जनवरी, 2020 को की गई थी।

FICO स्कोर को समझना

FICO एक प्रमुख विश्लेषिकी सॉफ्टवेयर कंपनी है जो व्यवसायों और उपभोक्ताओं दोनों को उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करती है।कंपनी को सबसे अधिक व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले उपभोक्ता क्रेडिट स्कोर के उत्पादन के लिए जाना जाता है जिसका उपयोग वित्तीय संस्थान यह तय करने में करते हैं कि धन उधार देना है या क्रेडिट जारी करना है।

समग्र FICO स्कोर रेंज 300 और 850 के बीच है। सामान्य तौर पर, 670 से 739 रेंज में स्कोर “अच्छा” क्रेडिट इतिहास इंगित करते हैं, और अधिकांश उधारदाता इस स्कोर को अनुकूल मानते हैं।इसके विपरीत, 580 से 669 रेंज में उधारकर्ताओं को आकर्षक दरों पर वित्तपोषण प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है।  ऋणात्मकता निर्धारित करने के लिए, उधारकर्ता खाते में एक उधारकर्ता का FICO स्कोर लेते हैं, लेकिन वे अन्य विवरणों पर भी विचार करते हैं, जैसे आय, उधारकर्ता अपनी नौकरी पर कितना समय रहा है, और क्रेडिट का अनुरोध किया गया प्रकार।

FICO स्कोर का उपयोग यूएस में किए गए क्रेडिट निर्णयों के 90% से अधिक में किया जाता है। हालांकि उधारकर्ता अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में नकारात्मक वस्तुओं की व्याख्या कर सकते हैं, तथ्य यह है कि कम FICO स्कोर वाले कई उधारदाताओं के साथ एक सौदा ब्रेकर है।कई उधारदाता अनुमोदन के लिए कड़ी मेहनत और तेजी से एफआईसीओ न्यूनतम को बनाए रखते हैं,खासकर बंधक उद्योग में । इस सीमा के नीचे६ एक बिंदु से इनकार होता है। इसलिए, एक मजबूत तर्क मौजूद है कि उधारकर्ताओं को क्रेडिट बनाने या सुधारने की कोशिश करते समय सभी ब्यूरो से ऊपर FICO को प्राथमिकता देनी चाहिए।

उच्च FICO स्कोर प्राप्त करने के लिए क्रेडिट खातों के मिश्रण और एक उत्कृष्ट भुगतान इतिहास को बनाए रखने की आवश्यकता होती है।उधारकर्ताओं को भी अपनी सीमा के नीचे अपने क्रेडिट कार्ड के संतुलन को बनाए रखते हुए संयम दिखाना चाहिए।क्रेडिट कार्ड को अधिकतम करना, देर से भुगतान करना, और नए क्रेडिट के लिए आवेदन करना सभी ऐसी चीजें हैं जो FICO स्कोर को कम करती हैं।  इसके अतिरिक्त, भूमिका को देखते हुए एक अच्छा FICO स्कोर इतने सारे क्रेडिट निर्णयों में निभा सकता है, यह  आपकी जानकारी को सुरक्षित रखने के लिए एक अच्छी क्रेडिट निगरानी सेवा में निवेश करने के लायक भी हो सकता है  ।

FICO स्कोर की गणना

क्रेडिट स्कोर का निर्धारण करने के लिए, FICO प्रत्येक श्रेणी का वजन प्रत्येक व्यक्ति के लिए अलग-अलग होता है।हालांकि, सामान्य तौर पर, भुगतान इतिहास स्कोर का 35% है, खातों का बकाया 30% है, क्रेडिट इतिहास की लंबाई 15% है, नया क्रेडिट 10% है, और क्रेडिट मिश्रण 10% है।

90%

अमेरिका में किए गए क्रेडिट निर्णयों का अनुमानित प्रतिशत जो FICO स्कोर का उपयोग करता है

FICO स्कोर में उपयोग किए जाने वाले प्रमुख कारक हैं:

भुगतान इतिहास (35%)

भुगतान इतिहास से तात्पर्य है कि क्या कोई व्यक्ति समय पर अपने क्रेडिट खातों का भुगतान करता है।क्रेडिट रिपोर्ट क्रेडिट की प्रत्येक पंक्ति के लिए सबमिट किए गए भुगतानों को दिखाती है, और रिपोर्ट किसी भी देर से या चूक गए भुगतान के साथ दिवालियापन या संग्रह वस्तुओं का विवरण देती है।

खाते बकाया (30%)

खाता बकाया राशि एक व्यक्तिगत बकाया राशि को संदर्भित करता है।बहुत अधिक ऋण होने पर जरूरी नहीं कि वह कम क्रेडिट स्कोर के बराबर हो ।बल्कि, FICO क्रेडिट के उपलब्ध धन की राशि के अनुपात पर विचार करता है।उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति जो $ 10,000 का बकाया है, लेकिन क्रेडिट की उनकी सभी पंक्तियां पूरी तरह से विस्तारित हैं और उनके सभी क्रेडिट कार्ड अधिकतम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति की तुलना में $ 100,000 हो सकते हैं, लेकिन उनके किसी भी खाते की सीमा के करीब नहीं है। ।

क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%)

अंगूठे के एक सामान्य नियम के रूप में, किसी व्यक्ति के पास जितना अधिक समय होता है, उसका स्कोर उतना ही बेहतर होता है।हालांकि, अन्य श्रेणियों में अनुकूल स्कोर के साथ, यहां तक ​​कि संक्षिप्त क्रेडिट इतिहास वाले किसी भी व्यक्ति का अच्छा स्कोर हो सकता है।FICO स्कोर इस बात को ध्यान में रखता है कि सबसे पुराना खाता कब तक खुला है, सबसे नए खाते की आयु और समग्र औसत।

क्रेडिट मिश्रण (10%)

क्रेडिट मिक्स खातों की विविधता है।उच्च क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए, व्यक्तियों को खुदरा खातों के एक मजबूत मिश्रण की आवश्यकता होती है;क्रेडिट कार्ड;किस्त ऋण, जैसे कि हस्ताक्षर ऋण या वाहन ऋण;और बंधक।

नया क्रेडिट (10%)

नया क्रेडिट हाल ही में खोले गए खातों को संदर्भित करता है।यदि एक उधारकर्ता ने थोड़े समय में नए खातों का एक समूह खोला है, जो जोखिम को इंगित करता है और उनके स्कोर को कम करता है।

FICO संस्करण

FICO के विभिन्न संस्करण मौजूद हैं क्योंकि कंपनी ने 1989 में अपनी पहली स्कोरिंग पद्धति शुरू करने के बाद से समय-समय पर अपनी गणना के तरीकों को अद्यतन किया है।  प्रत्येक नए संस्करण को उधारदाताओं के लिए उपलब्ध कराया जाता है, लेकिन यह अप करने के लिए कि कब और कब निर्धारित करना है।

2021 तक सबसे अधिक उपयोग किया जाने वाला संस्करण अभी भी FICO स्कोर 8 है, इसके बाद भी इसेFICO स्कोर 9 और FICO स्कोर 10 सुइट द्वारा अनुसरण किया गया है।चिकित्सा संग्रह खातों के उपचार में समायोजन के साथ FICO स्कोर 9 को 2016 में पेश किया गया था, किराये के इतिहास के प्रति संवेदनशीलता और पूरी तरह से भुगतान किए गए तीसरे पक्ष के संग्रह के लिए एक अधिक क्षमाशील दृष्टिकोण है।  यह लोकप्रियता में FICO स्कोर 8 से आगे नहीं बढ़ पाया।हालांकि, FICO स्कोर 10T (FICO स्कोर 10 सूट का हिस्सा, 23 जनवरी, 2020 को घोषित) में ट्रेंड क्रेडिट ब्यूरो डेटा को शामिल करने से भविष्य में FICO स्कोर 8 को दबाने का कारण बन सकता है।1 1

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FICO स्कोर 5 FICO स्कोर 8 का एक विकल्प है जो अभी भी ऑटो लेंडिंग, क्रेडिट कार्ड और बंधक में प्रचलित है।

FICO के अनुसार, स्कोर 8 पिछले संस्करणों के अनुरूप है, लेकिन कई विशिष्ट विशेषताएं हैं जो इसे पूर्व संस्करणों की तुलना में अधिक अनुमानित स्कोर बनाती हैं।सभी पूर्व FICO स्कोर सिस्टम की तरह, FICO स्कोर 8 यह बताने का प्रयास करता है कि व्यक्तिगत रूप से कैसे और प्रभावी रूप से एक व्यक्तिगत उधारकर्ता ऋण के साथ बातचीत करता है।स्कोर उन लोगों के लिए अधिक होता है जो समय पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं, कम क्रेडिट कार्ड शेष रखते हैं, और लक्षित खरीद के लिए केवल नए खाते खोलते हैं।इसके विपरीत, कम स्कोर काश्रेय उन लोगों कोदिया जाता है, जो अपने क्रेडिट निर्णयों मेंअक्सर अपराधी, अति-उदार, या तुच्छ होते हैं।यह पूरी तरह से संग्रह खातों की अनदेखी करता है जिसमें मूल शेष $ 100 से कम है।

FICO स्कोर 8 में नवाचारों में अत्यधिक उपयोग किए गए क्रेडिट कार्डों के लिए संवेदनशीलता में वृद्धि शामिल है – जिसका अर्थ है कि सक्रिय कार्डों पर कम क्रेडिट कार्ड का संतुलन उधारकर्ता के स्कोर को अधिक सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।यह पिछले संस्करणों की तुलना में देर से भुगतान को अलग-अलग व्यवहार करता है।अगर देर से भुगतान एक अलग घटना है और अन्य खाते अच्छी स्थिति में हैं, तो FICO स्कोर 8 अधिक क्षमाशील है, और यह उपभोक्ताओं को जोखिम के बेहतर सांख्यिकीय प्रतिनिधित्व प्रदान करने के लिए अधिक श्रेणियों में विभाजित करता है।इस बदलाव का प्राथमिक उद्देश्यउधारकर्ताओं को कम क्रेडिट इतिहास के  साथ उसी वक्र पर वर्गीकृत होने सेरोकना था , जो मजबूत क्रेडिट इतिहास वाले थे।