वित्तीय साक्षरता
वित्तीय साक्षरता क्या है?
वित्तीय साक्षरता व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन, बजट और निवेश सहित विभिन्न वित्तीय कौशल को समझने और प्रभावी ढंग से उपयोग करने की क्षमता है । वित्तीय साक्षरता पैसे के साथ आपके रिश्ते की नींव है, और यह सीखने की जीवन भर की यात्रा है। इससे पहले कि आप शुरू करते हैं, आप बेहतर होंगे, क्योंकि शिक्षा सफलता की कुंजी है जब यह पैसा आता है।
उन तरीकों की खोज करने के लिए पढ़ें, जिनसे आप वित्तीय रूप से साक्षर हो सकते हैं और व्यक्तिगत वित्त के चुनौतीपूर्ण, लेकिन महत्वपूर्ण जल को नेविगेट करने में सक्षम हो सकते हैं । और एक बार जब आप खुद को शिक्षित कर लेते हैं, तो अपने परिवार और दोस्तों को ज्ञान देने की कोशिश करें। बहुत से लोग पैसे के मामलों को डराने वाले पाते हैं, लेकिन उन्हें ऐसा करने की ज़रूरत नहीं है, इसलिए समाचार को उदाहरण के साथ फैलाएं।
चाबी छीन लेना
- शब्द “वित्तीय साक्षरता” कई महत्वपूर्ण वित्तीय कौशल और अवधारणाओं को संदर्भित करता है।
- जो लोग आर्थिक रूप से साक्षर हैं, वे आमतौर पर वित्तीय धोखाधड़ी के लिए कम संवेदनशील होते हैं।
- वित्तीय साक्षरता की एक मजबूत नींव विभिन्न जीवन लक्ष्यों का समर्थन करने में मदद कर सकती है, जैसे कि शिक्षा या सेवानिवृत्ति के लिए बचत, जिम्मेदारी से ऋण का उपयोग करना, और व्यवसाय चलाना।
वित्तीय साक्षरता को समझना
हाल के दशकों में वित्तीय उत्पाद और सेवाएँ पूरे समाज में तेजी से व्यापक हो गई हैं।जबकि अमेरिकियों की पहले की पीढ़ियों ने मुख्य रूप से नकदी में सामान खरीदा हो सकता है, आज विभिन्न क्रेडिट उत्पाद लोकप्रिय हैं, जैसे क्रेडिट और डेबिट कार्ड और इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर।दरअसल, सैन फ्रांसिस्को के फेडरल रिजर्व बैंक के एक 2019 सर्वेक्षण से पता चला है कि उपभोक्ताओं ने केवल 22% लेनदेन में नकद भुगतान को प्राथमिकता दी, 42% के लिए डेबिट कार्ड और 29% के लिए क्रेडिट कार्ड का पक्ष लिया।
अन्य उत्पाद, जैसे बंधक, छात्र ऋण, स्वास्थ्य बीमा, और स्व-निर्देशित निवेश खाते भी महत्व में बढ़ गए हैं। इसने व्यक्तियों को यह समझने के लिए और अधिक आवश्यक बना दिया है कि उन्हें जिम्मेदारी से कैसे उपयोग किया जाए।
यद्यपि कई कौशल हैं जो वित्तीय साक्षरता की छतरी के नीचे आ सकते हैं, लोकप्रिय उदाहरणों में घरेलू बजट, चक्रवृद्धि ब्याज और पैसे के समय के मूल्य का ज्ञान होना आवश्यक है ।आधुनिक समाज में वित्त के महत्व को देखते हुए, किसी व्यक्ति की दीर्घकालिक वित्तीय सफलता के लिए वित्तीय साक्षरता की कमी बहुत हानिकारक हो सकती है।दुर्भाग्य से, अनुसंधान से पता चला है कि वित्तीय निरक्षरता बहुत आम है, वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) ने अनुमान लगाया है कि कुछ 66% अमेरिकियों की कमी है।
आर्थिक रूप से निरक्षर होने के कारण कई प्रकार के नुकसान हो सकते हैं, जैसे कि अस्थिर ऋण बोझ को जमा करने की अधिक संभावना, या तो खराब खर्च के फैसले या दीर्घकालिक तैयारी की कमी के कारण।यह बदले में खराब ऋण, दिवालियापन, आवास फौजदारी, और अन्य नकारात्मक परिणाम पैदा कर सकता है।शुक्र है, वित्त की दुनिया के बारे में खुद को शिक्षित करने के इच्छुक लोगों के लिए अब पहले से कहीं अधिक संसाधन हैं।ऐसा ही एक उदाहरण सरकार द्वारा प्रायोजित वित्तीय साक्षरता और शिक्षा आयोग है, जो मुफ्त सीखने के संसाधनों की एक श्रृंखला प्रदान करता है।
वित्तीय साक्षरता व्यक्तियों को वित्तीय धोखाधड़ी का शिकार होने से बचाने में मदद कर सकती है, एक प्रकार का अपराध जो आम तौर पर COVID-19 महामारी के दौरान अधिक आम हो रहा है, जिसके कारण ग्राहक उच्च संख्या में ऑनलाइन स्थानांतरित हो गए हैं।
अपने वित्तीय साक्षरता कौशल में सुधार के लिए रणनीतियाँ
अपने व्यक्तिगत वित्त को बेहतर बनाने के लिए वित्तीय साक्षरता का विकास करना, बजट बनाना, ऋणों का प्रबंधन और भुगतान करना, और क्रेडिट और निवेश उत्पादों को समझना और विभिन्न प्रकार के कौशल सीखना और अभ्यास करना शामिल है। यहां कई व्यावहारिक रणनीतियों पर विचार करना है।
- एक बजट बनाएं- एक्सेल शीट, कागज पर या एक बजट ऐप में आप कितना खर्च करते हैं, इसके खिलाफ हर महीने आपको कितना पैसा मिलता है । आपके बजट में आय (तनख्वाह, निवेश, गुजारा भत्ता), निश्चित व्यय (किराया / गिरवी भुगतान, उपयोगिताओं, ऋण भुगतान), विवेकाधीन व्यय (नॉनसेन्शियल, जैसे बाहर खाना, खरीदारी, यात्रा) और बचत शामिल होनी चाहिए।
- अपने आप को पहले भुगतान करें- बचत का निर्माण करें, इस रिवर्स बजटिंग रणनीति में एक बचत लक्ष्य चुनना शामिल है – कहते हैं, एक घर के लिए डाउन पेमेंट – यह निर्णय लेना कि आप हर महीने इसके लिए कितना योगदान देना चाहते हैं, और बाकी राशि को विभाजित करने से पहले उस राशि को अलग कर दें। आपके खर्चों की।
- मासिक बिलों के शीर्ष पर बिलों को शीघ्रता से भुगतान करें, यह सुनिश्चित करें कि भुगतान समय पर आए। एक चेकिंग अकाउंट या बिल-पे ऐप से स्वचालित डेबिट का लाभ उठाने पर विचार करें और भुगतान अनुस्मारक (ईमेल, फोन या पाठ द्वारा) के लिए साइन अप करें।
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें – एक वर्ष में, उपभोक्ता तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो-एक्सपीरियन, इक्विफैक्स, और ट्रांसयूनियन से नि: शुल्क क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध कर सकते हैं – फ़ेडरली द्वारा बनाई गई वेबसाइट एनुअल क्रिडट्रीपोर्ट.कॉम के माध्यम से। इन रिपोर्टों की समीक्षा करें और त्रुटिपूर्ण त्रुटिपूर्णता की सूचना देकर किसी भी त्रुटि को दूर करें। चूंकि आप उनमें से तीन प्राप्त कर सकते हैं, इसलिए अपने आप को नियमित रूप से मॉनिटर करने के लिए पूरे वर्ष अपने अनुरोधों को बाहर रखने पर विचार करें।
COVID-19 महामारी के कारण, तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो अप्रैल 20226 के माध्यम से मुफ्त साप्ताहिक क्रेडिट रिपोर्ट पेश कर रहे हैं।
- अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करें- एक अच्छा क्रेडिट स्कोर देने से आपको अन्य लाभों के साथ, ऋण और क्रेडिट कार्ड पर सर्वोत्तम ब्याज दर प्राप्त करने में मदद मिलती है। क्रेडिट उपयोग अनुपात ।
- खर्च कम करके और पुनर्भुगतान बढ़ाकर ऋण के शीर्ष पर बने रहने के लिए ऋण का प्रबंधन करें । ऋणों को समेकित करें, या ऋण-परामर्श कार्यक्रम खोजें।
- अपने भविष्य में निवेश करें-यदि आपका नियोक्ता एक 401 (के) सेवानिवृत्ति बचत खाता प्रदान करता है, तो सुनिश्चित करें कि नियोक्ता मैच प्राप्त करने के लिए साइन अप करें और अधिकतम योगदान करें । एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) खोलने और स्टॉक, निश्चित आय और वस्तुओं के विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने पर विचार करें । यदि आवश्यक हो, तो पेशेवर सलाहकारों से वित्तीय सलाह लेने के लिए यह निर्धारित करने में मदद करें कि आपको अपने लक्ष्य तक पहुंचने के लिए आराम से रिटायर होने और रणनीतियों को विकसित करने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता होगी।
वित्तीय साक्षरता का उदाहरण
एम्मा एक उच्च विद्यालय की शिक्षिका है जो अपने छात्रों को अपने पाठ्यक्रम के माध्यम से वित्तीय साक्षरता के बारे में सूचित करने की कोशिश करती है। वह उन्हें व्यक्तिगत बजट, ऋण प्रबंधन, शिक्षा और सेवानिवृत्ति बचत, बीमा, निवेश और यहां तक कि कर योजना जैसे विभिन्न वित्तीय विषयों की मूल बातें पर शिक्षित करता है। एम्मा का कारण है कि यद्यपि ये विषय उनके उच्च विद्यालय के वर्षों के दौरान उनके छात्रों के लिए विशेष रूप से प्रासंगिक नहीं हो सकते हैं, फिर भी वे जीवन भर मूल्यवान साबित होंगे।
उदाहरण के लिए, ब्याज दरों, अवसर लागत, ऋण प्रबंधन, चक्रवृद्धि ब्याज और बजट के रूप में अवधारणाओं को समझना, उदाहरण के लिए, उनके छात्रों को छात्र ऋण का प्रबंधन करने में मदद कर सकता है, जिस पर वे अपने कॉलेज की शिक्षा को निधि देने के लिए भरोसा कर सकते हैं और उन्हें ऋण के खतरनाक स्तर से बचा सकते हैं और उनके क्रेडिट स्कोर को खतरे में डालना। इसी तरह, वह उम्मीद करती है कि कुछ विषय, जैसे कि आयकर और सेवानिवृत्ति योजना, अंततः सभी छात्रों के लिए उपयोगी साबित होंगे, चाहे वे हाई स्कूल के बाद आखिरकार क्या कर रहे हों।
लगातार पूछे जाने वाले प्रश्न
वित्तीय साक्षरता क्यों महत्वपूर्ण है?
वित्तीय साक्षरता की कमी से कई प्रकार के नुकसान हो सकते हैं, जैसे कि निरंतर ऋण बोझ जमा करना, या तो खराब खर्च के फैसले या दीर्घकालिक तैयारी की कमी के माध्यम से। यह बदले में खराब ऋण, दिवालियापन, आवास फौजदारी या अन्य नकारात्मक परिणामों का कारण बन सकता है।
मैं आर्थिक रूप से साक्षर कैसे बनूं?
वित्तीय रूप से साक्षर बनने में बजट बनाना, ऋणों का प्रबंधन और भुगतान, और क्रेडिट और निवेश उत्पादों को समझना, से संबंधित विभिन्न प्रकार के कौशल सीखना और अभ्यास करना शामिल है। आपके व्यक्तिगत वित्त में सुधार के बुनियादी कदमों में एक बजट बनाना, खर्चों पर नज़र रखना, समय पर भुगतान के बारे में मेहनती होना, पैसे बचाने के बारे में विवेकपूर्ण होना, समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करना और अपने भविष्य के लिए निवेश करना शामिल है।
लोकप्रिय व्यक्तिगत बजट नियम क्या हैं?
आमतौर पर इस्तेमाल किए जाने वाले दो व्यक्तिगत बजट के तरीके 50/30/20 और 70/20/10 नियम हैं, और उनकी सादगी ही उन्हें लोकप्रिय बनाती है। पूर्व आपके कर के बाद, तीन-क्षेत्रों (50%), (30%), (30%), और बचत (20%) में आय का भुगतान करना चाहता है। 70/20/10 नियम भी इसी तरह के ब्लूप्रिंट का अनुसरण करता है, यह अनुशंसा करता है कि आपकी कर, टेक-होम इनकम को ऐसे सेगमेंट में विभाजित किया जाए जो खर्च (70%), बचत या ऋण को कम करने (20%), और निवेश और धर्मार्थ को पूरा करता है। दान (10%)।