वित्तीय नियोजक: कैरियर पथ और योग्यता
एक वित्तीय नियोजक के लिए कैरियर पथ क्या है?
फाइनेंशियल प्लानिंग एक ऐसा करियर है जो जॉब ग्रोथ के लिए महत्वपूर्ण कमाई की संभावनाएं और बेहतरीन संभावनाएं प्रदान करता है।2019 में एक व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार के लिए औसत वेतन $ 87,850 था।2018 में 271,000 से अधिक लोगों को वित्तीय नियोजक के रूप में नियोजित किया गया था, यह आंकड़ा 2028 के माध्यम से सालाना 7% बढ़ने की उम्मीद है।
वित्तीय नियोजन निवेश पेशेवरों के क्षेत्र में काफी नया स्थान है। कुछ दशक पहले तक, आपको स्टॉकब्रोकर, बैंकर या बीमा विक्रेता से वित्तीय सलाह प्राप्त करने की अधिक संभावना थी। आज, वित्तीय नियोजक ग्राहकों को वित्तीय पहेली के सभी भागों को एक साथ जोड़ने में मदद करते हैं।
चाबी छीन लेना
- वित्तीय नियोजक ग्राहकों के साथ मिलकर काम करते हैं ताकि उन्हें एक आरामदायक भविष्य के वित्तीय रूप से सुरक्षित करने के लिए एक निवेश पोर्टफोलियो बनाने में मदद मिल सके।
- अधिकांश वित्तीय योजनाकारों के पास वित्त से संबंधित क्षेत्र में स्नातक की डिग्री या मानविकी की डिग्री है जो पारस्परिक कौशल पर जोर देती है।
- कई वित्तीय नियोजक प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) या चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) मान्यता भी प्राप्त करते हैं।
वित्तीय नियोजक बनने के लिए आवश्यकताएँ
एक वित्त से संबंधित क्षेत्र में स्नातक की डिग्री एक विशिष्ट प्रारंभिक बिंदु है, लेकिन कुछ फर्म मानविकी में स्नातक की उपाधि भी देते हैं जैसे मनोवैज्ञानिक बड़ी कंपनियों। एक वित्तीय योजनाकार को ग्राहकों के साथ विश्वास बनाने की क्षमता की आवश्यकता होती है, जटिल वित्तीय उत्पादों को स्पष्ट शब्दों में समझाते हैं, और कार्रवाई की योजना के लिए ग्राहक खरीदते हैं। पारस्परिक कौशल को अक्सर म्युचुअल फंड और ट्रेडिंग रणनीतियों के विस्तृत ज्ञान से अधिक महत्वपूर्ण माना जाता है।
बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन (एमबीए) के एक मास्टर एक वित्तीय योजनाकार को प्रबंधन की स्थिति की ओर कॉर्पोरेट सीढ़ी पर चढ़ने में मदद कर सकता है। कभी-कभी, आप प्रबंधकों के बीच वित्त से संबंधित क्षेत्रों में डॉक्टरेट देख सकते हैं, लेकिन एमबीए धारक सबसे आम हैं।
न्यूयॉर्क, कोलंबिया, इलिनोइस, कनेक्टिकट और मैसाचुसेट्स में काम करने वाले वित्तीय योजनाकारों के लिए वार्षिक छह शीर्ष मजदूरी।
प्रमाणीकरण
कई वित्तीय नियोजक मान्यता प्राप्त करते हैं।स्वर्ण मानक प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) और चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) हैं ।3 लेखाकारों के लिए, एक समान मान्यता प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) है ।
सीएफपी प्रमाणीकरण प्राप्त करने के लिए, उम्मीदवारों को एक स्नातक की डिग्री होनी चाहिए और सीएफपी बोर्ड पंजीकृत कार्यक्रम के माध्यम से वित्तीय नियोजन पर पूर्ण पाठ्यक्रम।उन्हें वित्तीय योजना से संबंधित 6,000 घंटे के पेशेवर अनुभव या अतिरिक्त आवश्यकताओं को पूरा करने वाले शिक्षुता के अनुभव के 4,000 घंटों को भी पूरा करना होगा।परीक्षा स्वयं एक 170-प्रश्न की परीक्षा है जो दो, 3 घंटे के सत्रों में प्रशासित होती है।
उम्मीदवारों को भी खुद को साबित एक योग्य होने के लिए चाहिए प्रत्ययी हर समय ग्राहक हितों की सेवा करने में सक्षम।सीएफपी से सम्मानित होने से पहले सभी आवेदकों को एक विस्तृत पृष्ठभूमि की जांच के लिए सहमत होना चाहिए।।
सीएफए को अक्सर सीएफपी की तुलना में प्राप्त करने के लिए एक कठिन मान्यता माना जाता है।इसमें चार साल के अनुभव और तीन भीषण परीक्षाओं को पूरा करने की आवश्यकता होती है। या तो प्रमाणीकरण आपके रोजगार की संभावनाओं में काफी सुधार करता है।
वहाँ भी है चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (ChFC) प्रमाणीकरण।इस कार्यक्रम में स्नातक की डिग्री की आवश्यकता नहीं है, लेकिन यह अनुशंसित है।उम्मीदवारों को बीमा योजना, आयकर, सेवानिवृत्ति के लिए योजना और संपत्ति की योजना जैसे विषयों में आठ पाठ्यक्रमों को पूरा करना होगा।
लाइसेंसिंग
जबकि वित्तीय नियोजन तकनीकी रूप से लाइसेंस की आवश्यकता नहीं है, कुछ वित्तीय योजनाकारों जैसे लाइसेंस प्राप्त करने के लिए चुनाव सीरीज 6, सीरीज 7 या श्रृंखला 63 से वित्तीय उद्योग विनियामक प्राधिकरण (FINRA) ।यह उन्हें स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, इंश्योरेंस और ग्राहक को जो कुछ भी आवश्यकता हो, उसे बेचने में सक्षम बनाता है। इन लाइसेंसों को स्व-नियामक संगठनों में सदस्यता की आवश्यकता हो सकती है।
जीविका पथ
चूंकि सभी प्रमुख प्रमाणन निकायों को कुछ वर्षों के उद्योग के अनुभव की आवश्यकता होती है, इसलिए अधिकांश वित्तीय नियोजक अपनी पढ़ाई पूरी करने के दौरान कनिष्ठ पदों पर काम करना शुरू कर देते हैं।
प्रमाणन प्राप्त करने के बाद, वित्तीय योजनाकार बिना पर्यवेक्षण के ग्राहकों को ले जा सकता है।वेतन के हिसाब से क्षेत्र में भिन्नता है, न्यूयॉर्क में कोलंबिया, इलिनोइस, कनेक्टिकट और मैसाचुसेट्स में वित्तीय योजनाकारों में सबसे अधिक भुगतान किया जाता है। अधिकांश वित्तीय योजनाकारों को वार्षिक बोनस और / या लाभ-बंटवारा भी प्राप्त होता है जो आसानी से पाँच-अंक की सीमा में हो सकता है।
$ 87,850
2019 में व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों के लिए औसत वार्षिक वेतन।
कई वित्तीय नियोजक अपनी भूमिकाओं में बने रहने के लिए संतुष्ट हैं, उच्च निवल मूल्य वाले ग्राहकों और उच्च मुआवज़े के स्तर पर चले गए हैं। एक बड़ी फर्म में एक वरिष्ठ वित्तीय योजनाकार अपेक्षाकृत कम तनाव वाले काम की स्थिति के साथ एक मिलान वार्षिक बोनस के साथ छह-आंकड़ा आधार वेतन कमा सकते हैं।
कुछ वित्तीय नियोजक अपना प्रमाणपत्र पूरा करने के बाद स्व-नियोजित बनना पसंद करते हैं। चूंकि व्यवसाय करने की लागत मूल रूप से एक छोटे से कार्यालय स्थान की कीमत है, कई लोग एक वित्त फर्म में नियमित रोजगार की तुलना में कमाई की संभावना अधिक पाते हैं। स्वतंत्रता और स्वरोजगार की कुंजी संपर्कों का एक नेटवर्क और एक स्थिर ग्राहक आधार बनाना है।