वित्तीय स्वास्थ्य चेकलिस्ट
वित्तीय योजना क्या है?
एक वित्तीय योजना एक दस्तावेज है जिसमें किसी व्यक्ति की वर्तमान धन की स्थिति और दीर्घकालिक मौद्रिक लक्ष्यों के साथ-साथ उन लक्ष्यों को प्राप्त करने की रणनीति भी होती है। एक वित्तीय योजना स्वतंत्र रूप से या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से बनाई जा सकती है ।
या तो मामले में, यह व्यक्ति की वर्तमान वित्तीय स्थिति और भविष्य की उम्मीदों के गहन मूल्यांकन से शुरू होता है।
चाबी छीन लेना
- एक वित्तीय योजना एक व्यक्ति के दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों का दस्तावेजीकरण करती है और उन्हें प्राप्त करने की रणनीति बनाती है।
- योजना व्यापक होनी चाहिए, लेकिन व्यक्ति की व्यक्तिगत और पारिवारिक स्थिति, जोखिम सहिष्णुता और भविष्य की अपेक्षाओं को प्रतिबिंबित करने के लिए अत्यधिक व्यक्तिगत भी होनी चाहिए।
- योजना व्यक्ति की वर्तमान निवल मूल्य और नकदी प्रवाह की गणना के साथ शुरू होती है और एक रणनीति के साथ समाप्त होती है।
वित्तीय योजना को समझना
चाहे आप इसे अकेले या एक वित्तीय योजनाकार के साथ जा रहे हों, एक वित्तीय योजना के निर्माण में पहला कदम एक साथ बहुत सारे कागज के टुकड़े हो जाना या, इन दिनों, विभिन्न वेब-आधारित खातों से संख्याओं को काटना और चिपकाना शामिल है। एक दस्तावेज़ या स्प्रेडशीट।
वित्तीय योजना बनाने में निम्नलिखित कदम, निश्चित रूप से, एक व्यक्ति या एक जोड़े द्वारा पूरे किए जा सकते हैं।
नेट वर्थ की गणना
आप अपने वर्तमान नेट वर्थ को जानने वाले हैं । निम्नलिखित सभी की सूची:
- आपकी संपत्ति : इसमें एक घर और एक कार, बैंक में कुछ नकदी, एक 401 (के) योजना में निवेश किया गया धन, और आपके लिए कुछ भी शामिल हो सकता है।
- आपकी देनदारियाँ : इनमें क्रेडिट कार्ड ऋण, छात्र ऋण, एक बकाया बंधक और एक कार ऋण शामिल हो सकते हैं। कुछ मामलों में, आपके पास अनुग्रह अवधि या अधिस्थगन तक पहुंच हो सकती है ।
आपकी कुल संपत्ति, आपकी कुल देनदारियों को घटाकर, आपके वर्तमान निवल मूल्य के बराबर है।
नकदी प्रवाह का निर्धारण
आप यह जानने के बिना वित्तीय योजना नहीं बना सकते कि आपका पैसा अब हर महीने कहां जा रहा है। इसका दस्तावेजीकरण करने से आपको यह देखने में मदद मिलेगी कि आपको हर महीने ज़रूरतों के लिए कितनी बचत और निवेश करने की ज़रूरत है, और यहां तक कि जहां आप थोड़ी बहुत कटौती कर सकते हैं (या बहुत कुछ)।
इसे पूरा करने का एक तरीका यह है कि आप अपने चेकिंग अकाउंट और क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट के माध्यम से स्किम कर लें। सामूहिक रूप से, उन्हें आपके खर्च का पूरा इतिहास होना चाहिए। यदि आपके खर्चों में मौसमी रूप से भिन्नता है, तो पूरे वर्ष के दौरान जाना सबसे अच्छा है, प्रत्येक श्रेणी के सभी खर्चों की गणना करें और फिर अपने खर्च का औसत मासिक अनुमान प्राप्त करने के लिए 12 से भाग दें। इस तरह, आप उपयोगिताओं पर खर्च या कम नहीं आंकेंगे, या अवकाश उपहार या छुट्टी के लिए खाते में भूल जाएंगे।
एक वित्तीय योजना के मुख्य तत्वों में एक सेवानिवृत्ति की रणनीति, एक जोखिम प्रबंधन योजना, एक दीर्घकालिक निवेश योजना, एक कर में कमी की रणनीति और एक संपत्ति योजना शामिल है।
दस्तावेज़ आपने किराए या बंधक भुगतान, उपयोगिताओं, क्रेडिट कार्ड ब्याज और यहां तक कि घर के सामान जैसे बुनियादी आवास खर्चों में एक वर्ष में कितना भुगतान किया है। भोजन, कपड़े, परिवहन, चिकित्सा बीमा और गैर-कवर चिकित्सा खर्चों के लिए श्रेणियां जोड़ें। मनोरंजन, डाइनिंग आउट और छुट्टियों की यात्रा पर अपने वास्तविक खर्च का दस्तावेज़ दें। नकद निकासी को अनदेखा न करें, जो शैम्पू से सोडे के लिए उपयोग किया जा सकता है।
जैसा कि आप अपने स्वयं के वित्तीय रिकॉर्डों को देखते हैं, आपकी व्यक्तिगत खर्च श्रेणियां बाहर खड़ी होंगी। आपको कोई महंगा शौक या लाड़ प्यार हो सकता है। लागत का दस्तावेज।
एक बार जब आप इन सभी नंबरों को एक वर्ष के लिए जोड़ लेते हैं और फिर 12 से विभाजित करते हैं, तो आपको पता चल जाएगा कि आपका नकदी प्रवाह क्या है।
आपकी प्राथमिकताओं को ध्यान में रखते हुए
वित्तीय योजना का मूल एक व्यक्ति स्पष्ट रूप से परिभाषित लक्ष्य है। उनमें बच्चों के लिए कॉलेज की शिक्षा का वित्तपोषण, एक बड़ा घर खरीदना, व्यवसाय शुरू करना, समय पर सेवानिवृत्त होना या विरासत छोड़ना शामिल हो सकता है।
कोई भी आपको ये नहीं बता सकता कि इन लक्ष्यों को कैसे प्राथमिकता दी जाए। हालांकि, एक पेशेवर वित्तीय योजनाकार आपको एक विस्तृत बचत योजना और विशिष्ट निवेशों को चुनने में मदद कर सकता है जो आपको एक-एक करके उन्हें टिक करने में मदद करेंगे।
एक वित्तीय योजना के विशेष विचार
वित्तीय योजनाओं में एक सेट टेम्पलेट नहीं है। एक लाइसेंस प्राप्त वित्तीय योजनाकार एक ऐसा निर्माण करने में सक्षम होगा जो आपको और आपकी उम्मीदों पर खरा उतरता है। यह आपको अल्पकालिक में बदलाव करने के लिए प्रेरित कर सकता है जो जीवन के वित्तीय चरणों के माध्यम से एक चिकनी संक्रमण सुनिश्चित करने में मदद करेगा।
निम्नलिखित तत्वों को संबोधित किया जाना चाहिए, और आवश्यकतानुसार संशोधित किया जाना चाहिए:
- सेवानिवृत्ति की रणनीति : आपकी प्राथमिकताओं में कोई फर्क नहीं पड़ता है, इस योजना में आपके द्वारा आवश्यक सेवानिवृत्ति आय को जमा करने की रणनीति शामिल होनी चाहिए।
- व्यापक जोखिम प्रबंधन योजना : इसमें जीवन और विकलांगता बीमा, व्यक्तिगत देयता कवरेज, संपत्ति और हताहत कवरेज, और भयावह कवरेज की समीक्षा शामिल है।
- दीर्घकालिक निवेश योजना : विशिष्ट निवेश उद्देश्यों और एक व्यक्तिगत जोखिम सहिष्णुता प्रोफ़ाइल के आधार पर एक अनुकूलित योजना।
- कर कटौती की रणनीति : कर कोड द्वारा अनुमत सीमा तक व्यक्तिगत आय पर करों को कम करने की रणनीति।
- एस्टेट योजना : आपके उत्तराधिकारियों के लाभ और सुरक्षा की व्यवस्था।