एक वित्तीय विश्लेषक बनना

वित्तीय सेवा उद्योग में, सबसे प्रतिष्ठित करियर में से एक विश्लेषक है । एक वित्तीय विश्लेषक की मुख्य भूमिका अवसरों की पहचान करने या व्यावसायिक निर्णयों या निवेश सिफारिशों के लिए परिणामों का मूल्यांकन करने के लिए डेटा पर ताकना है। वित्तीय विश्लेषक एक फर्म के भीतर जूनियर और वरिष्ठ क्षमता दोनों में काम कर सकते हैं, और यह एक जगह है जो अक्सर अन्य कैरियर के अवसरों की ओर जाता है।

वित्तीय सेवा उद्योग प्रतिस्पर्धी है और यह क्षेत्र में तोड़ कठिन हो सकता है। यदि आप एक वित्तीय विश्लेषक के रूप में कैरियर में रुचि रखते हैं, तो यह जानने के लिए पढ़ें कि नौकरी के लिए खुद को तैयार करने के लिए आप क्या कर सकते हैं ।

चाबी छीन लेना

• एक वित्तीय विश्लेषक व्यवसाय के अवसरों की पहचान करने या निवेश की सिफारिशें करने के लिए डेटा पर छिद्र करता है।
• अधिक जूनियर विश्लेषकों का डेटा एकत्रीकरण, वित्तीय मॉडलिंग और स्प्रेडशीट रखरखाव के लिए बहुत कुछ है।
• अधिक वरिष्ठ विश्लेषक कंपनी प्रबंधन टीमों और अन्य निवेशकों के साथ निवेश करने और विचारों को विकसित करने के लिए निवेश शोध पर समय व्यतीत करते हैं।
• एक गणित या वित्त से संबंधित प्रमुख में स्नातक की डिग्री सहायक है, लेकिन वित्त में एक स्नातकोत्तर, एक गणित से संबंधित क्षेत्र, या एमबीए भी दरवाजे में अपने पैर, साथ ही उद्योग प्रमाणपत्र जैसे कि CFA चार्टर प्राप्त करने में मदद करेगा।

वित्तीय विश्लेषक क्या है?

वित्तीय विश्लेषक वित्तीय आंकड़ों की जांच करते हैं और अपने निष्कर्षों का उपयोग करके कंपनियों को व्यावसायिक निर्णय लेने में मदद करते हैं। अक्सर, उनका विश्लेषण कंपनियों के निवेश निर्णयों को सूचित करने के लिए होता है।

अधिक विशेष रूप से, वित्तीय विश्लेषकों ने व्यवसायों, क्षेत्रों और उद्योगों के बारे में भविष्यवाणियां करने के लिए कंपनी की बुनियादी बातों के साथ-साथ व्यापक आर्थिक और सूक्ष्म आर्थिक स्थितियों पर शोध किया  । वे अक्सर कार्रवाई का एक कोर्स करने की सलाह देते हैं, जैसे कि कंपनी के शेयर को उसके समग्र प्रदर्शन और दृष्टिकोण के आधार पर खरीदना या बेचना।

एक विश्लेषक को उस क्षेत्र के वर्तमान विकास के बारे में पता होना चाहिए जिसमें वे विशेषज्ञ होते हैं, साथ ही किसी भी संख्या में चर के लिए भविष्य की आर्थिक परिस्थितियों की भविष्यवाणी करने के लिए वित्तीय मॉडल तैयार करते हैं ।

सभी वित्तीय विश्लेषक स्टॉक या बॉन्ड मार्केट का विश्लेषण नहीं करते हैं या अपने नियोक्ताओं को निवेश करने में मदद करते हैं। कंपनियां लागत के सापेक्ष विभिन्न विपणन तकनीकों की प्रभावकारिता को इंगित करने के लिए संख्यात्मक डेटा का उपयोग करने के लिए एक विश्लेषक भी रख सकती हैं । मताधिकार मॉडल का उपयोग करने वाले व्यवसायों में अक्सर वित्तीय विश्लेषक होते हैं जो व्यक्तिगत फ्रेंचाइजी या फ्रेंचाइजी के समूहों को भौगोलिक क्षेत्र के भीतर ट्रैक करने के लिए जिम्मेदार होते हैं। विश्लेषक यह निर्धारित करते हैं कि ताकत और कमजोरियां कहां निहित हैं और लाभ और हानि का पूर्वानुमान लगाती हैं।

आवश्यक कौशल और शिक्षा

कई उच्च-भुगतान वाले करियर की तुलना में, वित्तीय विश्लेषक बनने की योग्यता बहुत कम कठोर और अच्छी तरह से परिभाषित है। कानून और चिकित्सा के विपरीत, कोई भी कैरियर-व्यापी शैक्षणिक न्यूनतम अस्तित्व नहीं है। चाहे आप किसी भी आवश्यक लाइसेंस का सामना करते हों, यह आपके नियोक्ता और आपके विशिष्ट नौकरी कर्तव्यों जैसे कारकों पर निर्भर करता है।

उस ने कहा, 21 वीं सदी में, एक स्नातक की डिग्री – अधिमानतः अर्थशास्त्र, वित्त या सांख्यिकी में एक प्रमुख के साथ   – एक वित्तीय विश्लेषक बनने के लिए एक वास्तविक आवश्यकता बन गई है। अन्य बड़ी कंपनियों को जो अनुकूल रूप से देखा जाता है, उनमें लेखांकन और गणित, और यहां तक ​​कि जीव विज्ञान और इंजीनियरिंग शामिल हैं – खासकर अगर किसी को उन उद्योगों में एक विश्लेषक के रूप में विशेषज्ञता में रुचि है। प्रतियोगिता बहुत बढ़िया है, और स्नातक या उन्नत डिग्री नौकरी के बाजार में बहुत आम हैं, एक स्नातक की डिग्री से कम के साथ एक विश्लेषक की स्थिति के लिए आवेदन करने का एक गंभीर मौका है।

बड़े निवेश बैंक, जहां एमबीए प्राप्त करके अपनी संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं । एमबीए स्नातकों को अक्सर बिजनेस स्कूल से बाहर वरिष्ठ विश्लेषकों के रूप में काम पर रखा जाता है।

शिक्षा के बावजूद, एक वित्तीय विश्लेषक के रूप में एक सफल कैरियर के लिए मजबूत मात्रात्मक कौशल, विशेषज्ञ समस्या-सुलझाने की क्षमता, तर्क के उपयोग में निपुणता और ऊपर-औसत संचार कौशल की आवश्यकता होती है। वित्तीय विश्लेषकों को डेटा को क्रंच करना होगा, लेकिन उन्हें अपने निष्कर्षों को अपने वरिष्ठों को स्पष्ट, संक्षिप्त और प्रेरक तरीके से रिपोर्ट करना होगा।

प्रमाणन परीक्षा लेने के लिए

आप एक एमबीए स्नातक छात्र या एक अर्थशास्त्र एक स्नातक के रूप में प्रमुख नहीं हैं, तो आप के लिए अध्ययन पर विचार कर सकते सीरिज 7 और सीरीज 63 परीक्षा लेते हैं या चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (CFA ® ) कार्यक्रम। ध्यान रखें कि श्रृंखला 7 परीक्षा में भाग लेने के लिए फिनारा सदस्य फर्म या नियामक संगठन से प्रायोजन की आवश्यकता होगी । अक्टूबर 2018 से शुरू होकर, एफआईएनआरए श्रृंखला 7 (कुछ अन्य परीक्षणों के साथ) से सामान्य प्रश्न ले रहा है, और उन्हें एक नया परीक्षा में डाल रहा है जिसे सिक्योरिटीज इंडस्ट्री एसेंशियल (SIE) परीक्षा कहा जाता है । बिना किसी प्रायोजन के SIE परीक्षा देना संभव है, और यह आपके रिज्यूमे को अच्छा बढ़ावा दे सकती है।

जबकि सीएफए परीक्षा अत्यधिक तकनीकी है, श्रृंखला 7 और श्रृंखला 63 परीक्षा निवेश की शर्तों और लेखांकन प्रथाओं के साथ एक बुनियादी परिचित को प्रदर्शित करने के अन्य तरीके हैं। यदि आप एक नमूना सीएफए परीक्षा को देखते हैं और यह भारी लगता है, तो एसआईई लेकर शुरू करें और फिर सीएफए परीक्षा तक अपना काम करें, या एसआईई पास करने के बाद जूनियर विश्लेषक पदों के लिए साक्षात्कार शुरू करें । कई संस्थानों के पास उम्मीदवारों के लिए प्रशिक्षण कार्यक्रम भी हैं जो क्षेत्र में वादा करते हैं।

विश्लेषक पदों के प्रकार

वित्तीय विश्लेषण का क्षेत्र व्यापक है, जिसमें विभिन्न प्रकार के नौकरी शीर्षक और कैरियर पथ हैं। वित्तीय / निवेश उद्योग के भीतर, विश्लेषकों की तीन प्रमुख श्रेणियां हैं जो इसके लिए काम करती हैं:

• बाय-साइड फ़र्म
• बेच पक्ष फर्मों
• निवेश बैंक

वित्तीय विश्लेषक स्थानीय और क्षेत्रीय बैंकों, बीमा कंपनियों, रियल एस्टेट निवेश ब्रोकरेज और अन्य डेटा-संचालित कंपनियों के लिए भी काम कर सकते हैं। कोई भी व्यवसाय जो अक्सर पैसे खर्च करने के बारे में वजनदार निर्णय लेता है वह एक ऐसी जगह है जहां एक वित्तीय विश्लेषक संभावित रूप से मूल्य जोड़ सकता है।

बाय-साइड एनालिस्ट

अधिकांश वित्तीय विश्लेषक उस पक्ष पर काम करते हैं जिसे खरीद-पक्ष के रूप में जाना जाता है। वे अपने नियोक्ताओं को अपने पैसे को खर्च करने के तरीके पर निर्णय लेने में मदद करते हैं, इसका मतलब है कि इन-हाउस फंड के लिए स्टॉक और अन्य प्रतिभूतियों में निवेश करना, आय संपत्ति खरीदना (अचल संपत्ति निवेश फर्म के मामले में), या विपणन डॉलर आवंटित करना। कुछ विश्लेषक एक विशिष्ट नियोक्ता के लिए नहीं बल्कि एक तृतीय-पक्ष कंपनी के लिए अपना काम करते हैं जो अपने ग्राहकों को वित्तीय विश्लेषण प्रदान करती है। यह एक वित्तीय विश्लेषक क्या करता है इसका मूल्य दर्शाता है; एक संपूर्ण उद्योग इसके आसपास मौजूद है।

बाय-साइड वित्तीय विश्लेषकों का शायद ही कभी अंतिम कहना है कि उनके नियोक्ता या ग्राहक अपने पैसे कैसे खर्च करते हैं। हालांकि, वे जो रुझान दिखाते हैं और जो पूर्वानुमान लगाते हैं, वे निर्णय लेने की प्रक्रिया में अमूल्य होते हैं। वैश्विक वित्तीय बाजारों में पहले से कहीं ज्यादा तेजी से विकास हो रहा है और नियामक वातावरण दैनिक रूप से बदल रहा है, यह इस कारण से है कि कुशल बाय-साइड वित्तीय विश्लेषकों की मांग केवल भविष्य में बढ़ेगी।

सेल-साइड एनालिस्ट

एक बिक्री पक्ष फर्म में, विश्लेषक किसी दिए गए क्षेत्र या उद्योग में प्रतिभूतियों की गुणवत्ता का मूल्यांकन और तुलना करते हैं। इस विश्लेषण के आधार पर, वे फिर कुछ सिफारिशों के साथ शोध रिपोर्ट लिखते हैं, जैसे “खरीदना , ” “बेचना,” “मजबूत खरीदना,” “मजबूत बेचना” या “पकड़”। वे उन शेयरों को भी ट्रैक करते हैं जो एक फंड के पोर्टफोलियो में हैं ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि उस स्टॉक में फंड की स्थिति कब / क्यों बेची जानी चाहिए। इन शोध विश्लेषकों की सिफारिशें निवेश उद्योग में वजन का एक बड़ा हिस्सा लेती हैं, जिसमें खरीद-साइड फर्मों में कार्यरत लोग भी शामिल हैं।

शायद सबसे प्रतिष्ठित (और सबसे अधिक भुगतान किया जाने वाला) वित्तीय विश्लेषक का काम एक बड़े निवेश बैंक के लिए बिकने वाला विश्लेषक है। ये विश्लेषक बैंकों को अपने स्वयं के निवेश उत्पादों की कीमत लगाने और उन्हें बाज़ार में बेचने में मदद करते हैं। वे बैंक के स्टॉक और बॉन्ड पर डेटा संकलित करते हैं और मात्रात्मक विश्लेषण का उपयोग करते हैं ताकि यह पता लगाया जा सके कि ये प्रतिभूति बाजार में कैसा प्रदर्शन करेंगे। इस शोध के आधार पर, वे बैंक के ग्राहकों के लिए सिफारिशों को खरीदते और बेचते हैं, उन्हें उत्पादों के बैंक मेनू से कुछ प्रतिभूतियों में शामिल करते हैं।

इन विशिष्टताओं के भीतर भी, विशिष्टताओं हैं: विश्लेषकों जो स्टॉक पर या फिक्स्ड-आय उपकरणों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। कई विश्लेषक एक विशिष्ट क्षेत्र या उद्योग के भीतर भी आगे विशेषज्ञ होते हैं। उदाहरण के लिए, एक विश्लेषक ऊर्जा या प्रौद्योगिकी पर ध्यान केंद्रित कर सकता है।

निवेश बैंकिंग और इक्विटी विश्लेषक

निवेश बैंकिंग फर्मों के विश्लेषक अक्सर यह निर्धारित करने में भूमिका निभाते हैं कि प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (IPO), विलय, और अधिग्रहण (M & A) जैसी कंपनियों के बीच कुछ सौदे कॉर्पोरेट मूल सिद्धांतों के आधार पर संभव हैं। विश्लेषकों ने वर्तमान वित्तीय स्थितियों का आकलन किया है – साथ ही मॉडलिंग और पूर्वानुमान पर बहुत अधिक भरोसा करते हुए — यह सिफारिश करने के लिए कि क्या एक निश्चित विलय उस निवेश बैंक के ग्राहक के लिए उपयुक्त है या नहीं और क्या किसी ग्राहक को उद्यम में उद्यम पूंजी का निवेश करना चाहिए ।

विश्लेषक जो बड़े बैंकों के लिए निर्णय लेने और बेचने में मदद करते हैं और जो शुभ आईपीओ अवसरों का पता लगाने का प्रयास करते हैं, उन्हें इक्विटी विश्लेषक कहा जाता है। उनका ध्यान मुख्य रूप से इक्विटी बाजारों पर है; वे उन कंपनियों को खोजने में मदद करते हैं जो स्वामित्व के लिए सबसे आकर्षक अवसर पेश करती हैं। आमतौर पर, इक्विटी विश्लेषक वित्तीय विश्लेषण के क्षेत्र में सबसे अधिक भुगतान वाले पेशेवरों में से हैं। यह आंशिक रूप से उनके नियोक्ताओं का एक कार्य है; बड़े निवेश बैंक बेहतरीन प्रतिभाओं को लुभाने के लिए भारी वेतन का उपयोग करते हैं।

इक्विटी एनालिस्ट अक्सर बड़ी रकम का सौदा करते हैं। जब वे एक विजेता भविष्यवाणी करते हैं, तो नियोक्ता के लिए लाभ अक्सर लाखों डॉलर में होता है। जैसे, इक्विटी विश्लेषकों को सुंदर मुआवजा दिया जाता है।

मेडियन सैलरी नहीं मेडियोक्र्रे है

अधिकांश वित्तीय विश्लेषकों को वित्त उद्योग में अन्य व्यवसायों में, विशेष रूप से न्यूयॉर्क शहर में उन लोगों की तुलना में काफी कम है। हालांकि, प्रवेश स्तर के वित्तीय विश्लेषक के लिए औसत वार्षिक आय संयुक्त राज्य अमेरिका में पूर्णकालिक वेतन या वेतन कार्यकर्ता के लिए औसत वार्षिक आय से काफी अधिक है। यूएस ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स (बीएलएस) के अनुसार, 2019 की चौथी वित्तीय तिमाही के अनुसार, साप्ताहिक आधार पर अमेरिका में पूर्णकालिक वेतन या वेतन कार्यकर्ता के लिए औसत आय 936 डॉलर थी। 40-घंटे के कार्य सप्ताह के लिए, यह लगभग $ 48,672 की वार्षिक आय का अनुवाद करता है।

यूएस वित्तीय विश्लेषकों के लिए औसत वार्षिक आय $ 85,660 प्रति वर्ष (या $ 41.18 प्रति घंटे) थी। इसलिए, औसतन, वित्तीय विश्लेषक, सामान्य कर्मचारी की तुलना में बेहतर भुगतान करना शुरू करते हैं। इसके अलावा, बड़ी वॉल स्ट्रीट फर्मों में वित्तीय विश्लेषक अक्सर अपने पहले वर्ष के दौरान भी बहुत अधिक बनाते हैं। वास्तव में, निवेश बैंकों में प्रथम वर्ष के विश्लेषकों के लिए $ 140,000 या उससे अधिक की कुल क्षतिपूर्ति अर्जित करना एक सामान्य लक्ष्य है।

वित्तीय विश्लेषक नौकरी आउटलुक

रोजगार-वार, दृष्टिकोण वित्तीय विश्लेषक पेशे के लिए अच्छा है। जबकि यह एक प्रतिस्पर्धी क्षेत्र है, 2018 में, नवीनतम उपलब्ध बीएलएस आंकड़ों के अनुसार इस क्षेत्र में कुल 329,500 नौकरियां थीं, पेशे को 2018-28 के बीच के दशक में लगभग 6% बढ़ना चाहिए – 20,300 पदों की वृद्धि। बीएलएस नोट:

वित्तीय विश्लेषकों की मांग समग्र आर्थिक गतिविधि के साथ बढ़ती है। नए व्यवसाय स्थापित होने या मौजूदा व्यवसायों का विस्तार होने पर वित्तीय विश्लेषकों को निवेश के अवसरों का मूल्यांकन करने की आवश्यकता होगी। इसके अलावा, दुनिया भर में उभरते बाजार नए निवेश के अवसर प्रदान कर रहे हैं, जिन्हें उन क्षेत्रों में भौगोलिक क्षेत्रों में विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

इस व्यवसाय में सबसे अधिक रोजगार के स्तर के साथ, अवरोही क्रम में राज्य: कैलिफोर्निया, न्यूयॉर्क (जहां वॉल स्ट्रीट की भौतिक स्थिति है), टेक्सास, फ्लोरिडा और इलिनोइस। अन्य उच्च रैंकिंग क्षेत्रों में वाशिंगटन डीसी, डेलावेयर, कनेक्टिकट और मैसाचुसेट्स शामिल हैं। विश्लेषकों के लिए शीर्ष भुगतान करने वाले राज्य न्यूयॉर्क, वाशिंगटन डीसी, कनेक्टिकट, मैसाचुसेट्स और अलास्का हैं।

नौकरी पर क्या अपेक्षा करें

वित्तीय विश्लेषकों को व्यापक आर्थिक स्तर पर जानकारी एकत्र करने के साथ-साथ विशिष्ट कंपनियों के बारे में जानकारी इकट्ठा करने, विशेष रूप से कंपनी की बैलेंस शीट के माध्यम से अपने वित्तीय फंडामेंटल का आकलन करने के लिए सतर्क रहने की आवश्यकता है। वित्तीय समाचारों के शीर्ष पर बने रहने के लिए, विश्लेषकों को अपने समय पर बहुत अधिक पढ़ने की आवश्यकता होगी। विश्लेषकों का द वॉल स्ट्रीट जर्नल, द फाइनेंशियल टाइम्स और द इकोनॉमिस्ट जैसे वित्तीय वेबसाइटों के प्रकाशनों को रोकने के लिए है।

विश्लेषक होने के नाते अक्सर यात्रा का एक महत्वपूर्ण हिस्सा शामिल होता है। कुछ विश्लेषकों ने जमीनी स्तर पर संचालन पर पहली नज़र डालने के लिए कंपनियों का दौरा किया। विश्लेषक अक्सर सहकर्मियों के साथ सम्मेलनों में भी भाग लेते हैं जो उसी विशेषता को साझा करते हैं जैसे वे करते हैं।

जब कार्यालय में, विश्लेषक स्प्रेडशीट, रिलेशनल डेटाबेस और सांख्यिकीय और ग्राफिक्स पैकेज के साथ कुशल होना सीखते हैं। वे वरिष्ठ प्रबंधन के लिए सिफारिशें विकसित करने और पूर्वानुमान, लागत-लाभ विश्लेषण और प्रवृत्ति विश्लेषण सहित विस्तृत प्रस्तुतियों और वित्तीय रिपोर्टों का उत्पादन करने के लिए इन उपकरणों का उपयोग करते हैं । विश्लेषकों ने वित्तीय लेनदेन की व्याख्या भी की और सरकारी नियमों के अनुपालन के लिए दस्तावेजों को सत्यापित करना चाहिए।

उन्नति के लिए अवसर

इंटरऑफिस प्रोटोकॉल के संदर्भ में, विश्लेषक आमतौर पर एक-दूसरे के सहयोगियों के साथ बातचीत करते हैं, जबकि एक पोर्टफोलियो मैनेजर या अन्य वरिष्ठ प्रबंधन भूमिका की भी रिपोर्ट करते हैं । एक जूनियर एनालिस्ट तीन से पांच साल की अवधि में सीनियर एनालिस्ट तक अपना काम कर सकता है। वरिष्ठ विश्लेषकों के लिए जो करियर की उन्नति की तलाश में रहते हैं, एक पोर्टफोलियो मैनेजर, एक निवेश बैंक में एक भागीदार, या एक खुदरा बैंक या बीमा कंपनी में एक वरिष्ठ प्रबंधक बनने की क्षमता है। कुछ विश्लेषक निवेश सलाहकार या वित्तीय सलाहकार बनते हैं ।

सफलता के लिए कौशल सेट

सबसे सफल कनिष्ठ विश्लेषक वे हैं जो स्प्रेडशीट, डेटाबेस और पावरपॉइंट प्रस्तुतियों के उपयोग में दक्षता विकसित करते हैं और अन्य सॉफ्टवेयर अनुप्रयोगों को सीखते हैं। हालांकि, अधिकांश सफल वरिष्ठ विश्लेषक वे हैं जो न केवल लंबे समय तक काम करते हैं बल्कि वरिष्ठों और अन्य जूनियर विश्लेषकों के साथ पारस्परिक संबंध भी विकसित करते हैं। जिन विश्लेषकों को पदोन्नत किया गया है, वे वरिष्ठ प्रबंधन को प्रभावित करने वाली लिखित और मौखिक प्रस्तुतियों को तैयार करके संचार और लोगों के कौशल को विकसित करना सीखते हैं।

तल – रेखा

एक वित्तीय विश्लेषक के रूप में एक कैरियर के लिए तैयारी और कड़ी मेहनत की आवश्यकता होती है। इसमें न केवल वित्तीय पुरस्कार देने की क्षमता है, बल्कि वास्तविक संतुष्टि जो कि व्यापार परिदृश्य का एक अभिन्न अंग है।