क्या आपको रियल एस्टेट या फ्लिप प्रॉपर्टीज खरीदनी चाहिए?

चाहे का सवाल flipping या खरीद और पकड़े अचल संपत्ति संपत्ति में निवेश एक ही सही जवाब नहीं है के लिए सबसे अच्छी रणनीति है। इसके बजाय, दूसरे पर एक तरीका चुनना एक स्पष्ट रणनीतिक योजना का हिस्सा होना चाहिए जो आपके समग्र लक्ष्यों पर विचार करता है।

आपको मौजूदा बाजार द्वारा प्रस्तुत अवसरों पर भी ध्यान देना चाहिए। यहां पर एक नज़र है कि प्रत्येक रणनीति को आगे बढ़ाने में क्या शामिल है और यह कैसे तय किया जाए कि कौन सा आपके लिए सही हो सकता है।

चाबी छीन लेना

• संपत्तियों की फ़्लिपिंग और अचल संपत्ति को खरीदना और पकड़ना दो अलग-अलग निवेश रणनीतियों का प्रतिनिधित्व करता है।
• अचल संपत्ति का मालिक निवेशकों को समय के साथ धन संचय करने और शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से बचने का अवसर प्रदान करता है।
• फ़्लिपिंग आपके निवेश पर एक त्वरित बदलाव प्रदान कर सकती है और किरायेदारों को खोजने और संपत्ति बनाए रखने की चल रही परेशानियों से बचाती है, लेकिन लागत और कर अधिक हो सकते हैं।
• बाय-एंड-होल्ड गुण निष्क्रिय मासिक आय और कर लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन हर कोई मकान मालिक होने के प्रबंधन और कानूनी जिम्मेदारियों के लिए तैयार नहीं होता है।

अचल संपत्ति में निवेश क्यों?

यह एक अच्छा सवाल है। आवासीय अचल संपत्ति का स्वामित्व निम्नलिखित कई कारणों से खुदरा निवेशकों से लगातार बढ़ती ब्याज प्राप्त कर रहा है:

• रियल एस्टेट स्टॉक और बॉन्ड की तुलना में अधिक अनुमानित रिटर्न प्रदान कर सकता है।
• रियल एस्टेट एक मुद्रास्फीति की हेज प्रदान करता है क्योंकि किराये की दरें और निवेश नकदी प्रवाह आमतौर पर कम से कम मुद्रास्फीति की दर से बढ़ता है।
• जब आप स्टॉक और बॉन्ड के लिए संभावनाओं के बारे में अनिश्चित होते हैं तो रियल एस्टेट पूंजी के लिए एक उत्कृष्ट स्थान प्रदान करता है ।
• एक अचल संपत्ति निवेश में बनाई गई इक्विटी अन्य निवेश के अवसरों के वित्तपोषण के लिए एक उत्कृष्ट आधार प्रदान करती है। निवेश करने के लिए पूंजी प्राप्त करने के लिए उधार लेने के बजाय (यानी, मार्जिन पर स्टॉक खरीदना ), निवेशक अन्य परियोजनाओं को वित्त करने के लिए अपनी इक्विटी के खिलाफ उधार ले सकते हैं।
• बंधक ब्याज की कर-कटौती एक घर को आकर्षक बनाने के खिलाफ उधार लेती है।
• मालिकों के लिए नकदी प्रवाह प्रदान करने के अलावा, आवासीय अचल संपत्ति का उपयोग घर या अन्य उद्देश्यों के लिए भी किया जा सकता है।

निष्क्रिय बनाम सक्रिय आय

संपत्ति खरीदने और रखने और फ़्लिप करने के बीच एक प्रमुख अंतर यह है कि पूर्व आपको निष्क्रिय आय प्रदान कर सकता है, जबकि बाद वाला सक्रिय आय प्रदान करता है ।

निष्क्रिय आय वह धन है जो निवेश पर अर्जित किया जाता है जो आपके हिस्से पर किसी भी भौतिक भागीदारी के बिना पैसा बनाना जारी रखता है। यह स्टॉक और बॉन्ड से या किराये की संपत्ति के मालिक से हो सकता है और हर महीने किराये की आय प्राप्त कर सकता है, बशर्ते आप एक प्रबंधन कंपनी को सभी आवश्यक कार्य करने के लिए किराए पर लें, जैसे कि किरायेदारों को ढूंढना, किराया इकट्ठा करना और रखरखाव का ख्याल रखना।

सक्रिय आय वह धन है जो आप उस कार्य के बदले कमाते हैं जो आप करते हैं। जिसमें काम से आपका वेतन, साथ ही आप फ़्लिपिंग हाउस बनाने वाले मुनाफे को शामिल करते हैं। फ़्लिपिंग को सक्रिय आय माना जाता है, चाहे आप स्ट्रिपिंग फ़्लोर की शारीरिक श्रम कर रहे हों। यह अभी भी एक व्यवसाय है जिसमें आप संलग्न हैं – एक संपत्ति को फ्लिप करना, उसे खरीदना, बीमा प्राप्त करना, ठेकेदारों की देखरेख करना, परियोजना का प्रबंधन करना, और बहुत कुछ।

इस अर्थ में, फ्लिपिंग केवल स्टॉक या अचल संपत्ति खरीदने और धारण करने जैसी एक निवेश रणनीति नहीं है। यदि आपके पास एक दिन का काम है, तो ध्यान रखें कि आपका खाली समय संभवतः उन सभी मांगों के साथ लिया जाएगा, जो किसी संपत्ति को रोकती हैं।

फ्लिप प्रॉपर्टीज के दो तरीके

अचल संपत्ति निवेश के लिए दो प्रमुख प्रकार की संपत्तियों का उपयोग खरीद / बिक्री के दृष्टिकोण में किया जा सकता है। पहला घर या अपार्टमेंट है जो वर्तमान बाजार मूल्य से नीचे खरीदा जा सकता है क्योंकि वे वित्तीय संकट में हैं । दूसरा है फिक्सर-अपर, संरचनात्मक, डिजाइन या स्थिति के मुद्दों के साथ एक संपत्ति जो मूल्य बनाने के लिए दूर की जा सकती है।

व्यथित संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करने वाले निवेशक घर के मालिकों की पहचान करके ऐसा करते हैं जो अब अपने गुणों का प्रबंधन या रखरखाव नहीं कर सकते हैं या उन संपत्तियों को ढूंढ सकते हैं जो अतिरंजित हैं और डिफ़ॉल्ट रूप से जाने का खतरा है । दूसरी ओर, जो लोग फिक्सर-यूपर पसंद करते हैं, वे एक संपत्ति को फिर से तैयार या बढ़ाएंगे ताकि यह घर के मालिकों के लिए बेहतर काम करे या अपार्टमेंट किरायेदारों के लिए अधिक कुशल हो।

इस रणनीति का उपयोग करने वाले फिक्सर-अपर का खरीदार उच्च निवेश रिटर्न बनाने के लिए कम लागत पर संपत्ति खरीदने के बजाय मूल्यों को बढ़ाने के लिए निवेशित श्रम पर निर्भर करता है। बेशक, फ़्लिपिंग गुणों के दौरान इन दोनों रणनीतियों को संयोजित करना संभव है, और बहुत से लोग ऐसा ही करते हैं।

हालांकि, इन अवसरों को लगातार खोजना लंबे समय में चुनौतीपूर्ण हो सकता है। ज्यादातर लोगों के लिए, फ़्लिपिंग संपत्तियों को दीर्घकालिक निवेश योजना की तुलना में सामरिक रणनीति का अधिक माना जाना चाहिए।

पेशेवरों और flipping के विपक्ष

पेशेवरों

• आपके पैसे पर तेजी से वापसी

• संभावित रूप से सुरक्षित निवेश

विपक्ष

• लागत

• करों

प्रो: आपके पैसे पर एक तेज़ वापसी

संपत्तियों को फ़्लिप करने का एक बड़ा फायदा तेज़ी से लाभ प्राप्त करना है, जो अन्य उद्देश्यों के लिए पूंजी जारी करता है। एक घर को फ्लिप करने का औसत समय लगभग छह महीने है, हालांकि पहले-टाइमर को प्रक्रिया में अधिक समय लगने की उम्मीद करनी चाहिए।

प्रो: संभावित रूप से सुरक्षित निवेश

शेयर बाजार के विपरीत, जो एक दिन के बीच में बदल सकता है, रियल एस्टेट बाजार अक्सर अधिक अनुमानित होते हैं। एक अर्थ में, फ़्लिपिंग गुणों को एक सुरक्षित निवेश रणनीति माना जा सकता है क्योंकि इसका उद्देश्य कम से कम समय के लिए पूंजी को जोखिम में रखना है । यह भी प्रबंधन का अभाव है और पट्टे पर देने पकड़े, किरायेदारों खोजने किराए का संग्रह है, और एक संपत्ति को बनाए रखने की परेशानियों का उल्लेख अचल संपत्ति-नहीं में निहित जोखिम।

कॉन: लागत

फ़्लिपिंग हाउस लागत के मुद्दे बना सकते हैं जो आपको दीर्घकालिक निवेश का सामना नहीं करते हैं। फ़्लिपिंग में शामिल खर्च बहुत सारे पैसे की मांग कर सकते हैं, जिससे कैश फ्लो की समस्या हो सकती है। क्योंकि लेन-देन की लागत खरीद और बिक्री दोनों पक्षों पर बहुत अधिक है, वे मुनाफे को काफी प्रभावित कर सकते हैं। यदि आप अपनी नौकरी छोड़ रहे हैं और अपनी आय के लिए फ़्लिपिंग पर भरोसा कर रहे हैं, तो आप लगातार पेचेक भी दे रहे हैं।

Con: कर

गुणों में त्वरित बदलाव (और सफल फ्लिपिंग सौदों में गति सब कुछ है) आय में झूलों का निर्माण कर सकता है जो आपके कर बिल को बढ़ावा दे सकते हैं।यह विशेष रूप से सच है अगर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर नियमों का लाभ लेने के लिए चीजें बहुत तेजी से आगे बढ़ती हैं।  उन मामलों में, आपको अपनी अर्जित आय के आधार पर एक उच्च पूंजीगत लाभ कर दर का भुगतान करना होगा यदि आप एक वर्ष से कम समय के लिए संपत्ति के मालिक हैं।

खरीदें और पकड़ के पेशेवरों

पेशेवरों

• चल रही आय

• संपत्ति मूल्यों में वृद्धि

• करों

विपक्ष

• रिक्ति की लागत

• प्रबंधन और कानूनी मुद्दे

प्रो: चल रही आय

किराये की संपत्ति के मालिक आपको नियमित आय प्रदान करते हैं, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कहां हैं या आप क्या कर रहे हैं। क्या अधिक है, अचल संपत्ति खरीदने और रखने के लिए महान धन एकत्र करने के लिए एक ज्ञात नुस्खा है । अमेरिका और विदेशों में बहुत सारे “पुराने पैसे” भूमि स्वामित्व के माध्यम से जमा हुए थे। कीमतों में कमी के बावजूद, भूमि मूल्यों ने लगभग हमेशा लंबे समय में पलटाव किया है क्योंकि भूमि की सीमित आपूर्ति है।

प्रो: संपत्ति के मूल्यों में वृद्धि

जितनी अधिक समय तक आप अपनी निवेश संपत्ति रखेंगे, उतनी ही अधिक संभावना आपको मुद्रास्फीति से लाभ होने की होगी। यह संपत्ति के मूल्य को बढ़ावा देगा, जबकि आपके द्वारा बंधक के लिए उधार ली गई राशि कम हो जाती है क्योंकि आप इसे चुकाते हैं। मान लीजिए कि आप किसी खरीदार के बाजार में खरीदने और विक्रेता के बाजार में बेचने के दौरान सक्षम थे। फिर, आपके निवेश पर महत्वपूर्ण रिटर्न के लिए वास्तविक क्षमता भी है।

प्रो: कर

किराये की संपत्ति के मालिक के पास फ्लिपर्स के लिए उपलब्ध कर लाभ नहीं हैं। कम कर दरों के साथ, किराये की संपत्ति को निवेश आय के रूप में लगाया जाता है। आप मरम्मत, रखरखाव या रखरखाव सहित खर्चों को भी लिख सकते हैं, एक संपत्ति प्रबंधक का भुगतान कर सकते हैं, और अपनी संपत्ति से ड्राइविंग कर सकते हैं।

इसके अलावा, आप एक साल से अधिक की संपत्ति के मालिक होने के बाद बेचने के लिए लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ दर पर करों का भुगतान करेंगे।

Con: रिक्ति की लागत

किरायेदारों को खोजने में असमर्थ होने के कारण किराये की संपत्ति के मालिक होने का एक जोखिम है। यह सच है कि आप इसे स्वयं करते हैं या आपके लिए करने के लिए एक प्रबंधन कंपनी को किराए पर लेते हैं। यदि आपकी संपत्ति महीनों या वर्षों के लिए खाली बैठती है, तो आप उस अवधि के दौरान बंधक को कवर करने के लिए जिम्मेदार हैं। खरीदने और रखने की संपत्ति में निवेश करने से पहले, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपका बजट प्रति वर्ष एक से तीन महीने की रिक्ति को कवर करेगा।

Con: प्रबंधन और कानूनी मुद्दे

दीर्घकालिक रियल एस्टेट स्वामित्व एक प्रबंधन-गहन प्रयास है जो कई निवेशकों के कौशल सेट के बाहर है। कुछ निवेशक, विशेष रूप से पहली बार किराये की संपत्ति के मालिक, जिम्मेदार और कानूनी मुद्दों से निपटने के लिए तैयार या बीमार से सुसज्जित हैं जो एक मकान मालिक होने के साथ आते हैं। गुणवत्ता के किरायेदारों को खोजने और उनकी जरूरतों को पूरा करने की प्रक्रिया एक तनावपूर्ण और समय-गहन उपक्रम हो सकती है। हालांकि, किसी के निवेश से चल रहे नकदी प्रवाह को सुनिश्चित करने के लिए सफल संपत्ति प्रबंधन आवश्यक है।

एक रणनीति चुनना

आपको यह तय करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण प्रश्नों का उत्तर देने की आवश्यकता है कि क्या संपत्तियों को फ़्लिप करना या उन्हें दीर्घकालिक रखना सर्वोत्तम रणनीति है। आपको यह तय करना होगा कि अचल संपत्ति के लिए आपका पूंजी आवंटन एक स्थायी निवेश है या घर की कीमतों में वृद्धि से लाभ का एक तरीका है।

यदि आप यह निर्धारित करते हैं कि आपके निवेश पोर्टफोलियो के इस हिस्से के लिए क्या जोखिम और वापसी अनुपात उचित है, तो यह भी मदद करेगा । अंत में, आपके पास प्रबंधन की जिम्मेदारियों को लेने के लिए जोखिम सहिष्णुता और कौशल होना चाहिए जो किसी भी प्रकार के निवेश के साथ-साथ चलते हैं।

मान लीजिए कि एक विविध पोर्टफोलियो खरीदने के लिए पूंजी उपलब्ध नहीं है। उस स्थिति में, एक भावी निवेशक को अनिश्चित जोखिम लेने के लिए तैयार रहना चाहिए । इसमें व्यक्तिगत संपत्ति जोखिम और संपत्ति की मांग की संभावित कमी शामिल है, चाहे घर के मालिकों या किराएदारों द्वारा।

यदि आप खरीदने और बेचने की रणनीति पर विचार कर रहे हैं, तो आपको यह भी निर्धारित करना होगा कि आपके पास व्यथित बिक्री संपत्तियों या फिक्सर-अपर को उजागर करने का कौशल है या नहीं। इस लेन-देन की रणनीति में, यह पता लगाना आवश्यक है कि लेनदेन की लागतों को दूर करने के लिए किसी दिए गए निवेश की अवधि के भीतर पूंजी को पर्याप्त समय दिया जा सकता है या नहीं। उनमें दलाली, वित्तपोषण और समापन शुल्क शामिल हैं ।

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आप एक व्यापार फ़्लिपिंग हाउस विकसित करके और अपने लाभ का उपयोग करके लंबी अवधि के किराये की आय संपत्तियों में निवेश करके दोनों रणनीतियों के लाभों का आनंद ले सकते हैं।

तल – रेखा

प्रश्न में दो रणनीतियों के बीच चुनाव आपकी विशेष वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों पर निर्भर करता है। फिर भी, दीर्घकालिक होल्डिंग रणनीति आम तौर पर उन लोगों के लिए अधिक उपयुक्त होती है जो अपने समग्र निवेश पोर्टफोलियो के मुख्य भाग के रूप में अचल संपत्ति का उपयोग करते हैं।

दूसरी ओर, फ़्लिपिंग गुण आमतौर पर बेहतर होता है जब अचल संपत्ति को सहायक या रिटर्न-एन्हांसमेंट रणनीति के रूप में उपयोग किया जाता है।

धन जुटाने और अपने अचल संपत्ति निवेश से आय प्राप्त करने के इच्छुक निवेशकों को दीर्घकालिक के लिए अचल संपत्ति रखने पर विचार करना चाहिए। वे अन्य निवेश के अवसरों को वित्त करने के लिए पोर्टफोलियो में निर्मित इक्विटी का उपयोग कर सकते हैं, जो अंततः अप-मार्केट में संपत्तियों को बेचने की क्षमता के साथ हैं।

फ़्लिपिंग गुण एक रणनीति है जो अवधि के लिए सबसे उपयुक्त है जब स्टॉक और बॉन्ड बाजारों में संभावनाएं कम होती हैं। यह उन लोगों के लिए भी काम कर सकता है जो कम से कम पूंजीगत लाभ का एहसास करने की कोशिश कर रहे हैं जब तक कि आवास बाजार अनुमति देता है।