पूरी तरह से परिशोधन भुगतान
पूरी तरह से अमूर्त भुगतान क्या है?
एक पूरी तरह से परिशोधन भुगतान एक ऋण पर आवधिक चुकौती के प्रकार को संदर्भित करता है। यदि उधारकर्ता ऋण के परिशोधन अनुसूची के अनुसार भुगतान करता है, तो ऋण पूरी तरह से उसके निर्धारित अवधि के अंत तक भुगतान किया जाता है। यदि ऋण एक निश्चित दर वाला ऋण है, तो प्रत्येक पूर्णतया परिशोधन भुगतान एक समान डॉलर राशि है। यदि ऋण एक समायोज्य दर वाला ऋण है, तो ऋण परिवर्तन पर ब्याज दर के रूप में पूरी तरह से परिशोधन भुगतान में परिवर्तन होता है।
चाबी छीन लेना
- एक पूरी तरह से परिशोधन भुगतान एक शेड्यूल के अनुसार किया गया आवधिक ऋण भुगतान है जो यह सुनिश्चित करता है कि इसे ऋण की निर्धारित अवधि के अंत तक भुगतान किया जाएगा।
- वे ऋण जिनके लिए पूरी तरह से परिशोधन भुगतान किया जाता है, को आत्म-परिशोधन ऋण के रूप में जाना जाता है।
- पारंपरिक निश्चित दर, दीर्घकालिक बंधक आमतौर पर पूरी तरह से परिशोधन भुगतान लेते हैं।
- ब्याज-केवल भुगतान, जो कुछ समायोज्य-दर बंधक के लिए विशिष्ट हैं, पूरी तरह से परिशोधन भुगतानों के विपरीत हैं।
एक पूरी तरह से परिशोधन भुगतान को समझना
ऐसे ऋण जिनके लिए पूरी तरह से परिशोधन भुगतान किया जाता है, को आत्म-परिशोधन ऋण के रूप में जाना जाता है । बंधक विशिष्ट स्व-परिशोधन ऋण हैं, और वे आमतौर पर पूरी तरह से परिशोधन भुगतान करते हैं।
पूरी तरह से परिशोधन भुगतान का वर्णन करने के लिए, कल्पना कीजिए कि एक आदमी 4.5% ब्याज दर के साथ 30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट बंधक लेता है, और उसका मासिक भुगतान $ 1,266.71 है। ऋण के जीवन की शुरुआत में, इन भुगतानों में से अधिकांश ब्याज के लिए समर्पित हैं और ऋण के प्रमुख के लिए एक छोटा सा हिस्सा है; ऋण की अवधि के अंत के पास, प्रत्येक भुगतान का अधिकांश हिस्सा मूलधन को कवर करता है, और केवल एक छोटा सा हिस्सा ब्याज के लिए आवंटित किया जाता है। क्योंकि ये भुगतान पूरी तरह से कर रहे हैं, अगर उधारकर्ता प्रत्येक महीने उन्हें बनाता है, तो वह अपने कार्यकाल के अंत तक ऋण का भुगतान करता है।
पूरी तरह से भुगतान बनाम ब्याज-केवल भुगतान
एक ब्याज-मात्र भुगतान पूरी तरह से परिशोधन भुगतान के विपरीत है। यदि हमारा उधारकर्ता केवल प्रत्येक भुगतान पर ब्याज को कवर कर रहा है, तो वह अपने कार्यकाल के अंत तक ऋण का भुगतान करने के लिए समय पर नहीं है। यदि कोई ऋण उधारकर्ता को प्रारंभिक भुगतान करने की अनुमति देता है जो पूरी तरह से परिशोधन भुगतान से कम है तो ऋण के जीवन में बाद में पूरी तरह से परिशोधन भुगतान काफी अधिक है। यह कई समायोज्य दर बंधक (एआरएम) के लिए विशिष्ट है।
समझाने के लिए, किसी ने 30 साल की अवधि और 4.5% ब्याज दर के साथ $ 250,000 का बंधक निकाला। हालांकि, तय होने के बजाय, ब्याज दर समायोज्य है, और ऋणदाता केवल ऋण के पहले पांच वर्षों के लिए 4.5% की दर का आश्वासन देता है। उस बिंदु के बाद, यह स्वचालित रूप से समायोजित हो जाता है।
यदि उधारकर्ता पूरी तरह से परिशोधन भुगतान कर रहा था, तो वह $ 1,266.71 का भुगतान करेगा, जैसा कि पहले उदाहरण में बताया गया है, और जब ऋण की ब्याज दर समायोजित हो जाती है, तो यह राशि बढ़ जाएगी या घट जाएगी। हालांकि, यदि ऋण संरचित है, तो उधारकर्ता केवल पहले पांच वर्षों के लिए ब्याज भुगतान करता है, उस समय उसके मासिक भुगतान केवल $ 937.50 हैं। लेकिन वे पूरी तरह से परिशोधन नहीं कर रहे हैं। नतीजतन, परिचयात्मक ब्याज दर समाप्त होने के बाद, उसका भुगतान $ 1,949.04 तक बढ़ सकता है। ऋण के जीवन में गैर-पूरी तरह से परिशोधन भुगतानों को लेने से, उधारकर्ता अनिवार्य रूप से ऋण की अवधि में बाद में पूर्ण रूप से परिशोधन भुगतान करने के लिए प्रतिबद्ध होता है।
अन्य प्रकार के ऋण भुगतान
कुछ मामलों में, उधारकर्ता अपने ऋणों पर पूरी तरह से परिशोधन भुगतान या अन्य प्रकार के भुगतान करना चुन सकते हैं। विशेष रूप से, यदि कोई उधारकर्ता भुगतान विकल्प एआरएम निकालता है, तो उसे चार अलग-अलग मासिक भुगतान विकल्प मिलते हैं: 30-वर्ष पूर्ण रूप से परिशोधन भुगतान, 15-वर्ष पूर्ण रूप से परिशोधन भुगतान, एक ब्याज-मात्र भुगतान और न्यूनतम भुगतान । उसे कम से कम न्यूनतम भुगतान करना होगा। हालाँकि, यदि वह 15 या 30 वर्षों में ऋण का भुगतान करने के लिए ट्रैक पर रहना चाहता है, तो उसे संबंधित पूरी तरह से परिशोधन भुगतान करना होगा।