ईटीएफ का उपयोग करके सेवानिवृत्ति में आय उत्पन्न करना
सभी निवेशकों को मामूली आय प्रवाह के लिए अपनी जरूरत को पूरा करने के लिए बाजार के अस्थिर ईबे और प्रवाह की सवारी करने में रुचि नहीं है। कुछ भी करते हैं, तो आक्रामक विकास निवेशकों, आसान यह है के रूप में एक पूरे पोर्टफोलियो सुर्खियों स्कैनिंग और गर्म जाने के चलते खरीद कर मिनट की बात में निर्माण किया जा सकता गति स्टॉक या क्षेत्रों। इस बीच, सेवानिवृत्ति आय निवेशकों को विभिन्न चुनौतियों का सामना करना पड़ता है । एक रूढ़िवादी, विविध, और संतुलित पोर्टफोलियो को एक साथ मिलाना, जो अपने नाम तक रहता है, अधिकांश प्रत्याशित से अधिक कठिन हो सकता है।
कम अस्थिरता की तलाश और निवेशित पूंजी का संरक्षण आमतौर पर अनपिसिंग एसेट्स के अंडरपरफॉर्मिंग मिक्स के बराबर होता है, लेकिन ऐसा नहीं होता है। वास्तव में, कई प्रभावी रणनीतियाँ हैं जो सेवानिवृत्ति निवेशक अपनी आय अंतर को भरने के लिए उपयोग कर सकते हैं। एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) का उपयोग करना उनमें से एक है।
चाबी छीन लेना
- सेवानिवृत्त लोगों की युवा लोगों की तुलना में अलग-अलग निवेश की आवश्यकता होती है जिनके पास लंबे समय तक क्षितिज होता है और वे अधिक जोखिम उठा सकते हैं।
- कई सेवानिवृत्त लोग एक पोर्टफोलियो की तलाश करते हैं जो रूढ़िवादी लेकिन विविध है, और जो पूंजी के संरक्षण का आश्वासन देते हुए कम अस्थिरता रखता है।
- एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), प्रतिभूतियों के बास्केट जो स्टॉक जैसे एक्सचेंज पर व्यापार करते हैं, रिटायर लोगों के लिए विचार करने का एक अच्छा विकल्प है।
- सेवानिवृत्त लोगों को कम लागत और विविध फंडों में स्टॉक एक्सपोजर और प्रबंधित फंड में बॉन्ड एक्सपोजर पर विचार करना चाहिए।
- विकल्पों के लिए, सेवानिवृत्त लोग अचल संपत्ति निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी), मास्टर सीमित भागीदारी (एमएलपी) और पसंदीदा शेयरों पर विचार कर सकते हैं।
आपकी आवश्यकताओं में फैक्टरिंग
आप कुल आय के लिए अपनी उम्मीदों के साथ कितनी आय की जरूरत है और यह निर्धारित करके एक सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो बनाने की प्रक्रिया शुरू करते हैं । उदाहरण के लिए, यदि आपको अपने पोर्टफोलियो से आय में 3% से 4% की आवश्यकता है, तो आपको आम तौर पर 6% से 7% के पड़ोस में कुल रिटर्न की उम्मीद करनी चाहिए। आपके आय लक्ष्य और आपके कुल रिटर्न लक्ष्य के बीच प्रसार को मुद्रास्फीति, चिकित्सा व्यय, यात्रा बजट, या सिर्फ एक अतिरिक्त सुरक्षा जाल के लिए एक बफर के रूप में सोचा जा सकता है।
अपनी आवश्यकताओं का एक अच्छा विचार रखना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह जोखिम की राशि के साथ सीधे संबंधित है जो आपको वापसी की दर को प्राप्त करने के लिए लेने की आवश्यकता होगी। यह आपके रणनीतिक आय पोर्टफोलियो में ग्राहकों के लिए, हम स्टॉक, बॉन्ड और वैकल्पिक आय परिसंपत्तियों की मात्रा पर सीमाएं बनाने के लिए ये समान कदम उठाते हैं । उदाहरण के लिए, ऊपर सूचीबद्ध समान लक्ष्यों वाले एक रूढ़िवादी आय निवेशक 35% स्टॉक, 50% बांड, 10% वैकल्पिक, और 5% नकद बफर में एक परिसंपत्ति आवंटन सीमा निर्धारित कर सकता है। एक बार उन सीमाओं को बंद कर दिया जाता है, तो आप ईटीएफ के लिए खरीदारी करना शुरू कर सकते हैं जो आपके आय लक्ष्य के अनुरूप हैं और आपके कुल रिटर्न उद्देश्य को पूरा करने के लिए संभावित उल्टा अवसर हैं।
स्वाभाविक रूप से, किसी भी पोर्टफोलियो के साथ कम निवेश खर्च को बनाए रखना एक महत्वपूर्ण विचार है। इसे ध्यान में रखते हुए, आपको कम लागत और व्यापक रूप से विविध फंडों में अपने कोर स्टॉक एक्सपोज़र का थोक निर्माण शुरू करना चाहिए । हमारे कुछ पसंदीदा उदाहरणों में मोहरा हाई यील्ड डिविडेंड ETF ( iShares Core High Dividend ETF ( मौलिक रूप से भारित या स्मार्ट बीटा इंडेक्स जो उनके घटकों के लिए स्क्रीन-विशिष्ट मानदंड हैं। कुछ लोकप्रिय उदाहरणों में iShares MSCI US न्यूनतम अस्थिरता ETF ( USMV ) या WisdomTree US Total Dividend Fund ( DTD ) शामिल हैं।
किसी भी निवेशक की तरह, ईटीएफ को अपने पोर्टफोलियो में शामिल करने की इच्छा रखने वाले एक रिटायर को अपनी आय की जरूरतों को जोखिम में लेने की इच्छा के साथ तौलना चाहिए।
फिक्स्ड-इनकम एक्सपोजर
PTTRX ) या PIMCO विविध आय ईटीएफ ( DI ) जैसे फंड का चयन कर सकते हैं ।
एक बार जब कोर एक्सपोजर स्थापित हो जाता है, तो फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट का एक प्रमुख घटक पूरे पोर्टफोलियो के भीतर अन्य आस्तीन से आय बढ़ाने या अस्थिरता के लिए क्षेत्रों का उपयोग कर रहा है । यदि एक बड़ी आय अंतर को भरने की जरूरत है, तो एक निवेशक iShares High Yield Corporate Bond ETF ( HYG ) जैसे फंड का चयन कर सकता है या सक्रिय रूप से प्रबंधित, कम अवधि के सलाहकारShares Peritus High Yield ETF ( HYLD ) कर सकता है।
इक्विटी अस्थिरता के लिए लेखांकन
इसके विपरीत, एक निवेशक जो बाजार में सुधार के दौरान इक्विटी आस्तीन से निकल सकता है, मोहरा इंटरमीडिएट-टर्म बॉन्ड फंड ( अवधि का विस्तार करेगी । अस्थिरता को ऑफसेट करने के लिए इस प्रकार की रणनीति का उपयोग करना रूढ़िवादी निवेश के मूल में है, यह सुनिश्चित करना कि पोर्टफोलियो संतुलित रहता है और किसी भी बाजार के माहौल में अदभुत प्रदर्शन करता है।
वैकल्पिकों पर ध्यान न दें
अंत में, वैकल्पिक आय परिसंपत्तियों जैसे कि रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी), मास्टर सीमित भागीदारी (एमएलपी), या पसंदीदा स्टॉक का चयन करते हुए गैर-सहसंबद्ध मूल्य आंदोलन की पेशकश करते हुए अपने लाभांश धाराओं को बढ़ा सकते हैं। ये परिसंपत्ति वर्ग आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने और पारंपरिक स्टॉक और बॉन्ड को एक काउंटरवेट प्रदान करके कम समग्र अस्थिरता का एक शानदार तरीका हो सकते हैं।
IShares Trust Preferred and Income Securities ETF ( PFF ), Vanguard REIT ETF ( VNQ ), और Alerian MLP ETF ( AMLP ) वैकल्पिक आय ETF के उदाहरण हैं जो पारंपरिक लाभांश-भुगतान इक्विटी या फिक्स्ड-आय प्रतिभूतियों की तुलना में अधिक पैदावार प्रदान करते हैं। इन फंडों का इस्तेमाल मौजूदा होल्डिंग्स के पूरक के लिए किया जा सकता है और आपके पोर्टफोलियो को मुद्रास्फीति बलों से बचाने के लिए।
तल – रेखा
ईटीएफ का उपयोग करके एक रूढ़िवादी आय पोर्टफोलियो के कार्यान्वयन को आपके लक्ष्यों को सफलतापूर्वक प्राप्त करने के लिए अनुसंधान और संतुलन की आवश्यकता होगी। अपनी आय की जरूरतों और जोखिम सहिष्णुता पर ध्यान केंद्रित रखने से पोर्टफोलियो प्रबंधन निर्णयों को निर्देशित करने में मदद मिलेगी ताकि आप अपने कुल रिटर्न उद्देश्य को पूरा कर सकें।
प्रकटीकरण: जिस समय यह लेख पहली बार प्रकाशित हुआ था, तब FMD कैपिटल मैनेजमेंट के प्रिंसिपल और क्लाइंट VYM, PFF, और VNQ में पदों पर थे।
एफएमडी कैपिटल मैनेजमेंट, इसके अधिकारी, और / या इसके ग्राहक ईटीएफ, म्यूचुअल फंड, या इस लेख में उल्लिखित किसी भी निवेश परिसंपत्ति में पद धारण कर सकते हैं। कमेंट्री व्यक्तिगत निवेश सलाह का गठन नहीं करती है। यहां दी गई राय, प्रतिभूतियों को खरीदने, बेचने या रखने के लिए व्यक्तिगत सिफारिशें नहीं हैं। उनके विचार केवल एफएमडी कैपिटल मैनेजमेंट और उनके लेखकों के हैं।