हवाला
हवाला क्या है?
हवाला वास्तव में बिना किसी भौतिक धन के पैसा स्थानांतरित करने का एक अनौपचारिक तरीका है। इसे “मनी ट्रांसफर के बिना मनी ट्रांसफर” के रूप में वर्णित किया गया है। एक और परिभाषा बस “विश्वास है।”
हवाला का उपयोग आज एक वैकल्पिक प्रेषण चैनल के रूप में किया जाता है जो पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों के बाहर मौजूद है। हवाला दलालों के बीच लेन-देन बिना वचन पत्र के किए जाते हैं क्योंकि यह प्रणाली भरोसे पर आधारित है और हवाला दलालों की पुस्तकों के संतुलन पर आधारित है।
चाबी छीन लेना
- हवाला (कभी-कभी भूमिगत बैंकिंग के रूप में जाना जाता है) वास्तव में चलती किसी भी मुद्रा के बिना पैसे संचारित करने का एक तरीका है।
- हवाला नेटवर्क प्राचीन काल से इस्तेमाल किया गया है, और आज व्यापक रूप से पूर्व-पैट के बीच प्रेषण घर भेजते हैं।
- हवाला अपने लेन-देन में अज्ञातता प्रदान करता है, क्योंकि आधिकारिक रिकॉर्ड नहीं रखे जाते हैं और पैसे के स्रोत को स्थानांतरित किया जाता है।
- हवाला को वित्तीय प्रौद्योगिकी की दुनिया में भी एक मुकाम मिल रहा है, जो दुनिया की अनबैंक्ड और अंडरबैंक आबादी के बीच मनी ट्रांसफर की सुविधा देता है।
- भारत जैसे कुछ देशों ने अपने अनौपचारिक प्रकृति और विनियमन या ओवरसाइट की अनुपस्थिति के कारण हवाला को अवैध बना दिया है।
हवाला को समझना
हवाला 8 वीं शताब्दी के दौरान दक्षिण एशिया में उत्पन्न हुआ था और आज दुनिया भर में उपयोग किया जाता है, विशेष रूप से इस्लामी समुदाय में, धन हस्तांतरण के वैकल्पिक साधन के रूप में। बैंक वायर ट्रांसफर के माध्यम से सीमाओं के पार धन हस्तांतरित करने की पारंपरिक पद्धति के विपरीत, हवाला में धन हस्तांतरण हवालादारों या हवाला डीलरों के एक नेटवर्क के माध्यम से व्यवस्थित किया जाता है।
हवाला डीलर अपने खातों पर सभी क्रेडिट और डेबिट लेनदेन को रिकॉर्ड करने के लिए एक अनौपचारिक पत्रिका रखते हैं। हवाला डीलरों के बीच ऋण को नकद, संपत्ति या सेवाओं में बसाया जा सकता है। हवाला की निहित संविदा प्रणाली में सौदे का अपना अंत नहीं रखने वाले एक हवलदार को टैग किया जाएगा, जिन्होंने अपना सम्मान खो दिया है और नेटवर्क या क्षेत्र से पूर्व संचार किया जाएगा।
हवाला को अरबी शब्द “असाइनमेंट” या “बिल ऑफ एक्सचेंज” या हिंदी शब्द “संदर्भ” के लिए आता है।
प्रवासी श्रमिक जो अक्सर अपने मूल के देशों में रिश्तेदारों और दोस्तों को प्रेषण भेजते हैं, हवाला प्रणाली को लाभप्रद पाते हैं। हवाला गरीब देशों के बीच धन के प्रवाह की सुविधा देता है जहां औपचारिक बैंकिंग बहुत महंगा है या उपयोग करना मुश्किल है।
हवाला के संचालन की सुविधा और गति के अलावा, आमतौर पर बैंकों द्वारा लगाए जाने वाले उच्च दरों की तुलना में फीस कम होती है। हवाला के माध्यम से विदेशी मुद्रा हस्तांतरण को प्रोत्साहित करने के लिए, डीलरों को कभी-कभी प्रवासियों को शुल्क का भुगतान करने से छूट मिलती है। प्रणाली का उपयोग करना भी आसान है, क्योंकि किसी को केवल धन हस्तांतरित करने के लिए एक विश्वसनीय हवलदार खोजने की आवश्यकता है।
हवाला का उदाहरण
हवाला कैसे काम करता है? मान लीजिए कि मैरी को दूसरे शहर में रहने वाले जॉन को 200 डॉलर भेजने की जरूरत है। वह एक हवलदार, एरिक से संपर्क करेगी और उसे वह धनराशि देगी जो वह जॉन को प्राप्त करना चाहती है, जिसमें लेनदेन का विवरण भी शामिल है; प्राप्तकर्ता, शहर और पासवर्ड का नाम।
एरिक प्राप्तकर्ता के शहर, टॉम में एक हवाला डीलर से संपर्क करता है, और उसे जॉन को इस शर्त पर $ 200 देने के लिए कहता है कि जॉन सही तरीके से पासवर्ड बताता है। टॉम अपने स्वयं के खाते, माइनस कमीशन से जॉन को धन हस्तांतरित करता है, और एरिक टॉम को $ 200 का भुगतान करेगा।
जॉन द्वारा शुरू किए गए लेन-देन और जॉन द्वारा निधियों की प्राप्ति के बाद शुरू किए गए लेन-देन में केवल एक से दो दिन लगते हैं या कुछ उदाहरणों में, बस कुछ ही घंटों में। एरिक और टॉम द्वारा कोई पैसा नहीं लिया जाता है और न ही कोई आईओयू हस्ताक्षरित और एक्सचेंज किया जाता है, क्योंकि हवाला प्रणाली केवल विश्वास, सम्मान, पारिवारिक कनेक्शन या क्षेत्रीय संबंधों द्वारा समर्थित है।
विशेष ध्यान
हवाला की वैधता के लिए आकर्षक विशेषताएं बनाने वाली बहुत सी विशेषताएं भी इसे नाजायज उपयोगों के लिए आकर्षक बनाती हैं। इस प्रकार हवाला को अक्सर भूमिगत बैंकिंग कहा जाता है । ऐसा इसलिए है क्योंकि मनी लॉन्ड्रर्स और आतंकवादी इस प्रणाली का लाभ उठाते हैं ताकि एक स्थान से दूसरे स्थान पर धन स्थानांतरित किया जा सके।
हवाला अपने लेन-देन में अज्ञातता प्रदान करता है, क्योंकि आधिकारिक रिकॉर्ड नहीं रखे जाते हैं और जो धन हस्तांतरित होता है उसका स्रोत पता नहीं लगाया जा सकता है। क्योंकि मनी लॉन्ड्रिंग का उद्देश्य अवैध गतिविधियों से उत्पन्न नकदी के स्रोत को छिपाना है, इसलिए हवाला मनी लॉन्ड्रिंग के लिए एक आदर्श प्रणाली है।
इसके अलावा, भ्रष्ट राजनेता और अमीर जो कर से बचना पसंद करते हैं, वे अपने धन और गतिविधियों को कम करने के लिए हवाला का उपयोग करते हैं। व्यापारिक लेनदेन से उत्पन्न नकदी जो दर्ज नहीं की जाती है, उस पर कर नहीं लगाया जा सकता है।
हवाला का इस्तेमाल आतंकवाद को फंड करने के लिए भी किया जाता है और इससे आतंकवाद को रोकना विशेष रूप से मुश्किल हो जाता है। आतंकवादी कोशिकाओं की खोज के एक बड़े हिस्से में धन की आवाजाही का पता लगाना शामिल है, क्योंकि आतंकवादी संगठनों को धन दिया जाता है और उन्हें हथियार खरीदने और अपने लोगों को खिलाने के लिए धन की आवश्यकता होती है। हवाला लेनदेन पैसे के इस आंदोलन को आसान बनाता है क्योंकि धन के स्रोत से आतंकवादी संगठन के लिए कोई कागज निशान नहीं है।
हवाला और सरकारी नियमन
चूंकि हवाला हस्तांतरण बैंकों के माध्यम से नहीं किया जाता है और इसलिए, सरकारी और वित्तीय निकायों द्वारा विनियमित नहीं किया जाता है, कई देशों को हवाला के संबंध में अपनी नियामक नीतियों की फिर से जांच करने के लिए नेतृत्व किया गया है।
कुछ देशों ने व्यवस्था में नौकरशाही की अनुपस्थिति के कारण हवाला को अवैध बना दिया है।
उदाहरण के लिए, भारत में, विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (फेमा) और धन शोधन निवारण अधिनियम (पीएमएलए) दो प्रमुख विधायी प्रणालियाँ हैं जो देश में हवाला के उपयोग को रोकती हैं।भारत अनौपचारिक हवाला लेन-देन पर प्रतिबंध लगाता है और उन लोगों को प्रवेश करने से रोकता है जिन प्रकार के लेनदेन की अनुमति नहीं है, जिसमें भारत के बाहर किसी भी संपत्ति का निर्माण या खरीद शामिल है।
पाकिस्तान में, अनौपचारिक हवाला लेनदेन भी निषिद्ध है।देश निर्दिष्ट करता है कि किन संस्थाओं को प्रेषण और मुद्रा विनिमय करने की अनुमति है।दो साल के भीतर विदेशी मुद्रा कंपनियां बनने के लिए नियमों का पालन करने और विनियमों का पालन करने के लिए मनी चेंजर्स की आवश्यकता होती है और यदि वे पंजीकरण नहीं करते हैं तो उन्हें संचालित करने की अनुमति नहीं है।
अफगानिस्तान के 300+ मनी एक्सचेंजर्स ने खुद को एक स्व-नियामक निकाय में संगठित किया है जिसने नियम और कानून बनाए हैं जिनका सभी सदस्यों को पालन करना चाहिए।हवाला एक्सचेंजों के माध्यम से अवैध गतिविधियों को रोकने के लिए देश में अपंजीकृत धन एक्सचेंजों को तह में लाना अधिक कठिन रहा है।
ज्यादातर देशों में हवाला की तरह अनौपचारिक धन हस्तांतरण प्रणाली के कानून हैं, जो इस तरह की प्रणाली द्वारा बनाई गई नकारात्मक बाहरीताओं पर अंकुश लगाने की कोशिश करते हैं।
कुछ फिनटेक कंपनियां दुनिया की अनबैंक्ड और अंडरबैंक आबादी को वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में हवाला प्रणाली को लागू कर रही हैं। पागा और एम-पेसा जैसे मोबाइल बैंकिंग और भुगतान प्लेटफॉर्म कुछ अफ्रीकी देशों में वित्तीय सेवाओं को प्रदान करने की हवाला प्रणाली के माध्यम से वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देकर वित्तीय प्रणाली में क्रांति ला रहे हैं।
हवाला FAQs
क्या एक हवाला अवैध है?
हां, हवाला अवैध है क्योंकि पैसे का लेन-देन विनियमित बैंकिंग प्रणाली के बाहर किया जाता है जो व्यक्तियों की सुरक्षा और अवैध गतिविधियों को रोकने के लिए मौजूद है।
हवाला मनी क्या है?
हवाला पैसा वह पैसा है जो हवाला प्रणाली का उपयोग करके हस्तांतरित किया जाता है, जिसके तहत एक खाते से दूसरे खाते में धन की वास्तविक आवाजाही नहीं होती है, कोई पेपर निशान नहीं बनता है, और कोई भी वचन नोट मौजूद नहीं है।
भारत में हवाला के लिए सजा क्या है?
भारत में हवाला की सजा इस प्रकार है:
- 200,000 भारतीय रुपये (2,755 डॉलर) की कैप के साथ तीन गुना तक का मौद्रिक जुर्माना।
- उल्लंघन से संबंधित मुद्रा, सुरक्षा, या अन्य धन और संपत्ति की जब्ती।
- जुर्माना अदा न करने पर कारावास।
क्या दुबई में हवाला लीगल है?
हवाला दुबई में वैध है जब तक हवाला प्रदाता सेंट्रल बैंक के साथ पंजीकृत होता है और नियमों का पालन करता है।
तल – रेखा
हवाला एक अनौपचारिक धन हस्तांतरण प्रणाली है जो धन के वास्तविक आंदोलन के बिना एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को धन के हस्तांतरण की अनुमति देता है। यह एक सरल प्रक्रिया है जिसके लिए कोई दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता नहीं होती है और इसलिए, पैसे को स्थानांतरित करने की एक अनाम प्रणाली है। यह कई गरीब देशों के लिए फायदेमंद रहा है जहां व्यक्ति काम करने के लिए विदेश जाते हैं और महंगे हस्तांतरण शुल्क और अन्य आवश्यक प्रलेखन से बचते हुए पैसा घर भेजते हैं ।
अपनी गुमनामी के कारण, हवाला अवैध गतिविधियों के लिए भी एक साधन रहा है, जैसे कि मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद का वित्तपोषण। इस कारण से, कई देशों ने हवाला पर रोक लगा दी है या इसके चारों ओर नियम बनाए हैं।