उच्च-डिडक्टिबल स्वास्थ्य योजना (HDHP)
उच्च-डिडक्टिबल स्वास्थ्य योजना (HDHP) क्या है?
एक उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (HDHP) एक स्वास्थ्य बीमा योजना है जिसमें चिकित्सा व्यय के लिए उच्च न्यूनतम कटौती की जाती है। एक घटाया बीमा दावा का एक हिस्सा है जो बीमाधारक जेब से भुगतान करता है। एक बार किसी व्यक्ति ने दावे के उस हिस्से का भुगतान कर दिया है, तो बीमा कंपनी अनुबंध में निर्दिष्ट दूसरे हिस्से को कवर करेगी। एक एचडीएचपी में आमतौर पर एक विशिष्ट स्वास्थ्य योजना की तुलना में अधिक वार्षिक कटौती होती है, और इसकी न्यूनतम कटौती वर्ष के अनुसार भिन्न होती है। 2019 के लिए यह व्यक्तियों के लिए $ 1,350 और परिवारों के लिए $ 2,700 है, और यह 2020 में $ 1,400 और $ 2,800 तक बढ़ जाएगा।
चाबी छीन लेना
- एक उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (HDHP) कम बीमा प्रीमियम के लिए अनुमति देती है और कर-सुविधा वाले स्वास्थ्य बचत खाते (HSA) के लिए अर्हता प्राप्त करने का एकमात्र तरीका है।
- एक एचडीएचपी युवा, स्वस्थ लोगों के लिए सबसे अच्छा है, जिन्हें गंभीर स्वास्थ्य आपातकाल की स्थिति में छोड़कर स्वास्थ्य सेवा की आवश्यकता नहीं है।
- HDHPs उन धनी व्यक्तियों और परिवारों के लिए भी अच्छे हैं जो उच्च कटौती योग्य जेब का भुगतान कर सकते हैं और एक HSA के लाभ चाहते हैं।
- माना जाता है कि एचडीएचपी लोगों को चिकित्सा खर्चों की लागत के बारे में अधिक जागरूक बनाकर समग्र स्वास्थ्य देखभाल लागत को कम करता है।
उच्च-डिडक्टिबल हेल्थ प्लान (HDHP) को समझना
उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाओं को व्यक्तियों द्वारा चिकित्सा खर्चों के प्रति अधिक जागरूक होने के लिए समग्र स्वास्थ्य देखभाल लागत को कम करने के लिए सोचा जाता है। उच्च घटाया भी बीमा प्रीमियम को कम करता है, जिससे स्वास्थ्य कवरेज अधिक सस्ती हो जाती है। यह स्वस्थ लोगों को लाभान्वित करता है जिन्हें ज्यादातर गंभीर स्वास्थ्य आपातकाल की स्थिति में कवरेज की आवश्यकता होती है। यह धनी परिवारों को भी लाभान्वित कर सकता है, जो कटौती योग्य को पूरा कर सकते हैं क्योंकि यह कर-सुविधा वाले स्वास्थ्य बचत खाते (नीचे देखें) तक पहुंच प्रदान करता है।
एचडीएचपी कवरेज नेटवर्क प्रदाताओं से कवर सेवाओं के लिए आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च पर एक वार्षिक आपदा सीमा के साथ आता है। (2019 के लिए, उदाहरण के लिए, सीमा एक व्यक्ति के लिए $ 6,750 और एक परिवार के लिए $ 13,500 है, जो 2020 में $ 6,900 / $ 13,800 तक बढ़ रही है ।) एक बार जब आप इस सीमा तक पहुंच जाते हैं, तो आपकी योजना नेटवर्क-नेटवर्क देखभाल के लिए आपके खर्च का 100% भुगतान करेगी। । यदि आप इस मार्ग को लेने में रुचि रखते हैं, तो यह समझना महत्वपूर्ण है कि एचडीएचपी कैसे काम करता है और एक होने से आप स्वास्थ्य सेवा के लिए कैसे भुगतान करेंगे।
HDHP होने से आप एक स्वास्थ्य बचत खाता (HSA) प्राप्त कर सकते हैं, जिसमें आप कर-आस्थगित योगदान दे सकते हैं जिसका उपयोग HDHP द्वारा कवर नहीं किए गए योग्य चिकित्सा खर्चों के भुगतान के लिए किया जा सकता है।
उच्च-डिडक्टिबल स्वास्थ्य योजना (HDHP) की विशेष बातें
एचडीएचपी के भत्तों में से एक स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए) है, जो केवल संयुक्त राज्य करदाताओं के लिए उपलब्ध है जो एक में नामांकित हैं। जब 2003 में नए स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) कानून पर हस्ताक्षर किए गए तो एचडीएचपी अधिक सामान्य हो गए । करदाताओं ने एचएसए के लिए धन का योगदान चिकित्सा लागतों के लिए किया जाता है जिसे एचडीएचपी कवर नहीं करते हैं। ये धन जमा के समय संघीय आय करों के अधीन नहीं हैं।
एक एचएसए उन तरीकों में से एक है जो किसी व्यक्ति को उच्च कटौती के साथ सामना करने पर लागत में कटौती कर सकते हैं। जब तक एचएसए से निकासी का उपयोग योग्य चिकित्सा खर्चों के भुगतान के लिए किया जाता है जो कि एचडीएचपी के तहत कवर नहीं किए जाते हैं, तो वापस ली गई राशि पर कर नहीं लगेगा। योग्य चिकित्सा व्यय में डिडक्टिबल्स, दंत चिकित्सा सेवाएं, दृष्टि देखभाल, पर्चे की दवाएं, कॉप्स, मनोरोग उपचार और अन्य योग्य चिकित्सा व्यय शामिल हैं जो स्वास्थ्य बीमा योजना द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं। यदि आप अयोग्य खर्चों के लिए निकासी करते हैं, तो आपको राशि पर आयकर का भुगतान करना होगा, और यदि आप 65 वर्ष से कम आयु के हैं, तो आप 20% जल्दी वापसी का जुर्माना लेंगे।
एचएसए में किए गए योगदान का उपयोग कर वर्ष के दौरान उपयोग या वापस लेने की आवश्यकता नहीं है। किसी भी अप्रयुक्त योगदान को अगले वर्ष तक लुढ़काया जा सकता है। धनी परिवारों के लिए जो स्व-बीमा का खर्च वहन कर सकते हैं, एक एचडीएचपी उन्हें एचएसए कर-सुरक्षित बचत तक पहुंच प्रदान करता है जो वे सेवानिवृत्ति में उपयोग कर सकते हैं, जब अयोग्य खर्चों के लिए प्रारंभिक निकासी जुर्माना अब लागू नहीं होता है।