HO5 बीमा के साथ, आप चार्ज में हैं
बेसिक सुरक्षा चाहने वाले घर मालिकों के लिए, H03 पॉलिसी पर्याप्त होगी। लेकिन सबसे अधिक सुरक्षा और उच्चतम कवरेज सीमाओं की तलाश करने वाले घर मालिकों के लिए, एक प्रीमियम H05 पॉलिसी सबसे अच्छा दांव है।
अधिकांश होम इंश्योरेंस, जैसे कि H03 पॉलिसी के साथ, आपको यह साबित करना होगा कि आपकी व्यक्तिगत संपत्ति का दावा आपकी पॉलिसी पर नामांकित खतरों में से एक के कारण हुआ है । हालांकि, एक प्रीमियम पॉलिसी के साथ, जैसे कि H05, एकमात्र तरीका जिसे आपको व्यक्तिगत संपत्ति के नुकसान के लिए प्रतिपूर्ति नहीं मिलेगी, यदि पेरिल को आपकी पॉलिसी से विशेष रूप से छूट दी गई है।
पेरिल विशिष्ट खतरों के लिए “बीमा बोल” है जो आपकी संपत्ति को नुकसान पहुंचा सकता है। उदाहरण के लिए, एक फट पाइप, आग, तूफान या बवंडर सभी संकट हैं। नामित खतरों का मतलब है कि आपके लिए कवर की जाने वाली जोखिमें विशेष रूप से आपकी बीमा पॉलिसी में उल्लिखित हैं । यदि आप छूट के रूप में उल्लिखित को छोड़कर सभी खतरों के लिए कवर किए गए हैं, तो आपको एक खुली जोखिम नीति मिल रही है।
चाबी छीन लेना
- होमबॉयरों के लिए मूल H03 पॉलिसी और प्रीमियम H05 पॉलिसी के बीच का अंतर आपके घर के लिए क्या खतरे या खतरे हैं; अधिकांश लोगों के लिए, H03 नीतियां पर्याप्त हैं।
- एक मूल नीति भवन के बाहर सहित भवन संरचना के लिए सभी जोखिमों को कवर करती है, जबकि व्यक्तिगत संपत्ति, जिसमें आपके घर में सब कुछ शामिल है, केवल तभी कवर किया जाता है जब यह पॉलिसी में नामित खतरों के अंतर्गत आता है।
- एक प्रीमियम पॉलिसी के साथ, भवन संरचना के सभी जोखिमों को कवर किया जाता है, लेकिन सभी व्यक्तिगत संपत्ति, या आपके घर में सब कुछ भी कवर किया जाता है जब तक कि यह उन खतरों की सूची में नहीं आता है जिन्हें आपने विशेष रूप से बाहर करने के लिए चुना है।
- H03 या बुनियादी नीतियां H05 या प्रीमियम नीतियों की तुलना में कम खर्चीली हैं क्योंकि वे कम कवर करती हैं।
बेसिक H03 पॉलिसी बनाम प्रीमियम HO5 पॉलिसी
सबसे आम नीति, HO3, आपके घर की वास्तविक इमारत संरचना के लिए सभी जोखिम का संबंध है, जिसका अर्थ है कि आप किसी भी जोखिम के लिए बीमित होंगे जो आपके घर के बाहर हो सकता है। सभी जोखिम को “ओपन पेरिल” भी कहा जाता है, क्योंकि जब तक कि एक विशिष्ट जोखिम को बाहर नहीं किया जाता है, तब तक आप कवर होते हैं। हालाँकि, आपकी व्यक्तिगत संपत्ति, आपके घर की सामग्री, यानी आपके स्टीरियो, कंप्यूटर और फर्नीचर, केवल H03 पॉलिसी में नामित खतरों से आच्छादित हैं।
एक HO5 नीति में, व्यक्तिगत संपत्ति और आपका घर दोनों एक खुली जोखिम नीति के तहत आते हैं। इस प्रकार, यदि आपके पास अपने घर के भीतर आपकी व्यक्तिगत संपत्ति को नुकसान पहुंचाने वाली किसी भी चीज के कारण दावा है, तो आपको यह साबित नहीं करना होगा कि यह नामांकित संकट के कारण हुआ है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी छत में पानी का रिसाव होता है और आपकी संपत्ति क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो आपको यह साबित करने की आवश्यकता नहीं है कि यह आपकी नीति द्वारा कवर किए गए कारण पर आधारित है, जैसे कि ओला। यदि जोखिम को विशेष रूप से बाहर नहीं रखा गया है, तो आप कवर किए गए हैं।
एक H03 नीति के साथ कवर किए गए जोखिम
आमतौर पर एक विशिष्ट H03 (पारंपरिक) नीति के खिलाफ बीमाकृत 16 नाम हैं। यह उन घटनाओं को कवर करता है जो घटित हो सकती हैं और यह काफी अच्छी है कि ज्यादातर लोग उच्च बीमा प्रीमियम से बचने के लिए इस नीति को समाप्त करते हैं। H03 में शामिल होने वाले कुछ खतरों में बर्बरता है, पिघलना बर्फ, मोल्ड, चोरी और ज्वालामुखी विस्फोट से नुकसान।
एक HO5 नीति प्राप्त करने का कारण
यदि आपके पास शानदार क्रेडिट है और कीमत में अंतर अपेक्षाकृत कम है, तो HO5 नीतियां आपको कोई उपद्रव, कोई मुस बीमा नहीं देती हैं, क्योंकि किसी भी व्यक्तिगत संपत्ति के दावे के लिए सबूत का बोझ बीमा कंपनी के पास है।
HO5 पॉलिसी होने का लाभ यह है कि आप अपनी व्यक्तिगत संपत्ति को नुकसान पहुंचाने के लिए अतिरिक्त परिस्थितियों में शामिल होते हैं। इसलिए, अतिरिक्त नकदी इसके लायक है या नहीं, यह इस बात का विषय है कि आपका सामान कितना है। एक पैड और पेपर के साथ अपने घर के चारों ओर जाएं और अपना सब कुछ लिख दें । सीरियल नंबर शामिल करना सुनिश्चित करें क्योंकि अगर आपको कभी भी आपके घर से सामान चोरी हो जाता है तो आपको इसकी आवश्यकता होगी।
लिखो कि आपको क्या लगता है कि प्रत्येक आइटम का मूल्य है। यदि आप एक ही आइटम नया खरीदा है, तो प्रतिस्थापन मूल्यों को खोजने के लिए ऑनलाइन जाएं । कुल मूल्य और अब जब आप जानते हैं कि आपका सामान क्या है, तो आप यह तय कर सकते हैं कि आपको HO5 पॉलिसी की आवश्यकता है या नहीं।
पॉलिसी के लिए नाम राज्य से अलग-अलग हो सकता है, इसलिए यदि आप एक HO5 पॉलिसी की तलाश कर रहे हैं, तो बीमा एजेंटों या दलालों को समझाएं कि आप एक ऐसी पॉलिसी की तलाश कर रहे हैं जिसमें सभी जोखिम शामिल हों या व्यक्तिगत संपत्ति के लिए खुला जोखिम कवरेज शामिल हो।
किसी भी नीति के बारे में पूछने के लिए प्रश्न
कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप एक HO3 या एक HO5 गृहस्वामी की नीति चुनते हैं, आपको अपने एजेंट या ब्रोकर से ये प्रश्न पूछना चाहिए:
क्या छूटें हैं? यहां तक कि अगर आपके पास एक HO5 नीति है, तो आप कुछ मदों के लिए छूट – आपकी नीति में शामिल नहीं की गई आइटम हो सकते हैं।
क्या प्रतिस्थापन मूल्य या नकद मूल्य कवर किया गया है? यदि आप नकद मूल्य के बजाय प्रतिस्थापन मूल्य के लिए कवर किए जाते हैं, तो आपको उस वस्तु के नए आइटम को खरीदने के लिए पर्याप्त भुगतान किया जाता है, जो उस समय क्षतिग्रस्त हो जाती है।
तल – रेखा
HO5 नीतियाँ आपको अपनी बीमा कंपनी से सुरक्षा प्रदान करती हैं, जो कुछ प्रकार की व्यक्तिगत संपत्ति क्षति के लिए प्रतिपूर्ति नहीं करती हैं। हालाँकि, इस नीति का चयन इस बात पर निर्भर करता है कि आपकी संपत्ति कितनी है और यदि आप अतिरिक्त प्रीमियम वहन कर सकते हैं। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कौन सी बीमा पॉलिसी चुनते हैं, इस बारे में विशिष्ट प्रश्न पूछें कि कौन सी वस्तुएं कवर नहीं की गई हैं। आप एक HO5 पॉलिसी के लिए अतिरिक्त नकदी को खोलना नहीं चाहते हैं और फिर पता चलता है कि आपकी संपत्ति को जो नुकसान होता है वह एक ऐसी चीज है जिसे कवर नहीं किया जाता है।