मुझे कैसे पता चलेगा कि मैं अपने वित्तीय सलाहकार पर भरोसा कर सकता हूं?
विश्वास का अर्थ रिश्तों में सब कुछ है, चाहे हम रोमांस, परिवार या वित्त में उन पर ध्यान दे रहे हों।
ऐसा करें, विशेष रूप से वित्तीय मामलों में, जो भावनात्मक रूप से सूखा, विनाशकारी और किसी भी चीज के रूप में महंगा हो सकता है जो हम अपने जीवन में अनुभव करते हैं। एक बेईमान वित्तीय सलाहकार एक अस्थिर निवेशक को बुरी तरह से चोट पहुंचाने या यहां तक कि जीवन भर की कड़ी मेहनत और बचत के कारण मिटा सकता है।
चाबी छीन लेना
- बहुत से लोग एक पेशेवर से पेशेवर वित्तीय सलाह लेते हैं, लेकिन इससे चुनने के लिए कई विकल्पों के साथ एक सलाहकार खोजने के लिए भारी लग सकता है।
- पहले, यह निर्धारित करें कि आपको किस स्तर की सलाह और सेवा की आवश्यकता है और आप एक पेशेवर को कितनी स्वायत्तता देना चाहते हैं।
- एक सलाहकार के नाम के बाद पेशेवर प्रमाणपत्र और पदनाम देखें, जैसे कि सीएफए, सीएफपी, या सीआईएमए।
- निर्धारित शुल्क के आधार पर, आपके द्वारा प्रबंधित शुल्क संरचना का निर्धारण करें: शुल्क-केवल, कमीशन-आधारित, या प्रबंधित परिसंपत्तियों के आधार पर।
वित्तीय सलाहकारों को समझना
आज, वित्तीय सलाहकार की भरोसेमंदता का सवाल बढ़ गया है। तथ्य यह है कि न्यूयॉर्क के प्रमुख निवेश सलाहकार बर्नार्ड मैडॉफ इतने परिष्कृत और उच्च निपुण लोग अभी भी कुछ लोगों का शिकार करते हैं। साथ ही, निवेशकों के पास पैसा खोने और बनाने के लिए आज बहुत सारे तरीके हैं। वॉल स्ट्रीट नए वित्तीय उत्पादों को लगभग दैनिक आधार पर आविष्कार करने लगता है, प्रत्येक अधिक आकर्षक (और अभी तक संभावित भ्रमित) अगले की तुलना में। इसलिए जनता को चाहिए कि लोग उनकी काउंसलिंग करें। लेकिन ये निवेश भारी जोखिम भी उठाते हैं। व्यक्तिगत निवेशक स्वाभाविक रूप से वित्तीय सलाहकारों की विशेषज्ञता और भागीदारी पर भरोसा करते हैं।
तस्वीर को और जटिल करते हुए, हर निवेशक की एक ही समय में एक जैसी जरूरत नहीं होती है। एक युवा व्यक्ति पूंजी संरक्षण की अत्यधिक रूढ़िवादी धारणा से बच सकता है क्योंकि वह आने वाले दशकों के लिए काम कर रहा है या कमाएगा। यह व्यक्ति सट्टा वित्तीय साधनों में जाने के लिए बहुत अधिक इच्छुक हो सकता है, कहते हैं, सेवानिवृत्ति की आयु के करीब कोई व्यक्ति जो एक स्वस्थ घोंसले के अंडे को कुतरता है और मुख्य रूप से इसे अनावश्यक वृद्धि या जोखिम के बिना संरक्षित करना चाहता है।
एक निवेश सलाहकार के साथ अपने व्यक्तिगत आराम स्तर को बढ़ाने के लिए, विशेषज्ञ वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (FINRA) की वेबसाइट के साथ सलाहकार की पृष्ठभूमि की जांच करने का सुझाव देते हैं । यदि किसी सलाहकार के पास कर्मचारी सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा अधिनियम (ERISA) जैसे नियमों का पालन न करने का इतिहास है , तो यह विश्वास करना कठिन होगा कि सलाहकार आपके वित्त को अपनी प्राथमिकता बनाएगा।
जानकार निवेशक इन पाँच आवश्यक विषयों पर एक सलाहकार से सवाल पूछते हैं:
1. कोर मान
पता करें कि आपके सलाहकार के मूल मूल्य क्या हैं। ईमानदारी का व्यक्ति आपको अपने मूल्यों को सुनाने में सक्षम होना चाहिए। यदि कोई सलाहकार आपको एक वित्तीय सेवा बेचने की कोशिश करता रहता है, जो इस बात की परवाह किए बिना कि आपको कितनी अच्छी तरह से सूट करती है, तो एक कमीशन उत्पन्न करता है, इस व्यक्ति के मूल्यों को शायद आपके साथ गठबंधन नहीं किया गया है। एक सलाहकार जो आपके साथ एक दीर्घकालिक संबंध रखने में विश्वास करता है – और न केवल कमीशन-जनरेट लेनदेन की एक श्रृंखला – भरोसेमंद माना जा सकता है।
रेफरल के लिए पूछें और फिर सलाहकारों पर एक पृष्ठभूमि की जांच चलाएं जो आप को संकीर्ण करते हैं जैसे कि एफआईएनआरए की फ्री ब्रोकर चेक सेवा।
2. भुगतान योजना
सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि सलाहकार को निवेश सलाह या लेनदेन के लिए मुआवजा कैसे दिया जा रहा है, इसलिए आप अपने घोंसले के अंडे का एक हिस्सा स्वचालित रूप से किसी ऐसे व्यक्ति को नहीं भेज रहे हैं जिसके पास आपके सर्वोत्तम हित नहीं हैं। लॉन्ग आइलैंड पर जे डे सेना एंड एसोसिएट्स के एक निजी धन सलाहकार जो डे सेना ने कहा, ” क्रिस्टल स्पष्ट रहें कि आप उनकी सेवाओं के लिए कितना पैसा दे रहे हैं ।” “क्या कोई वार्षिक शुल्क है? क्या आप हर बार उनकी सेवाओं के लिए चेक द्वारा भुगतान कर रहे हैं? या क्या शुल्क आपकी संपत्ति से सलाहकार द्वारा स्वचालित रूप से काट लिया जाएगा? क्या आप उस व्यक्ति को उनके प्रदर्शन के स्तर के आधार पर भुगतान कर रहे हैं? इसके अलावा, ग्राहकों को कर उद्देश्यों के लिए, वास्तव में वे सलाहकार को कितना भुगतान करते हैं, का लेखा-जोखा प्राप्त करना चाहिए।
3. विशेषज्ञता का स्तर
डैन मासिएलो, स्टेटन द्वीप, एनवाई में एक वित्तीय सलाहकार, सलाहकार की विशेषज्ञता, प्रशिक्षण और शिक्षा के महत्व पर बल देता है। “एक ग्राहक के रूप में अपने खुद के आराम के स्तर के लिए, आप किसी की शिक्षा, व्यवसाय में प्रमाणपत्र और कई उन्नत डिग्री देखना चाहेंगे,” उन्होंने कहा। यह सुनिश्चित करना भी महत्वपूर्ण है कि आपके भावी सलाहकार ने विनियामक प्राधिकरणों के साथ स्क्रैप नहीं किया है या व्यापार मीडिया में नकारात्मक संदर्भ या कदाचार के लिए जांच के इतिहास का अनुभव किया है। “एक रेफरल क्लाइंट को अपने ग्राहकों के साथ बात करने की अनुमति देने में एक निश्चित आराम देता है,” मासिएलो ने कहा। “यहाँ खोजशब्द पारदर्शिता है, जो किसी पर भरोसा करने में सक्षम होने में योगदान देता है।
आप स्थिरता का स्तर देखना पसंद करेंगे। क्या आपका सलाहकार कुछ समय के लिए एक ही संगठन के लिए प्रतिबद्ध है और लंबे समय से पेशे में है? ” देखने के लिए उल्लेखनीय वित्तीय प्रमाणपत्र चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (CFA), सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर शामिल ® (CFP), प्रमाणित फंड विशेषज्ञ (सीएफएस), और चार्टर्ड निवेश सलाहकार (सीआईसी)।
4. सेवा
क्या आप नियमित रूप से उनसे सुनते हैं? ”डेरेक फ़िनले ने कहा, टेक्सास में शुगर लैंड में डब्ल्यूजे रुचियों के साथ वित्तीय सलाहकार, जो 201 ग्राहकों और $ 390 मिलियन का प्रबंधन करता है। एक सीधा, उत्कृष्ट सवाल! यह बिंदु डील-ब्रेकर के रूप में हो सकता है, अंततः, कुछ भी कठोर या आपराधिक के रूप में। एक निवेशक के लिए यह कितना कष्टप्रद और निराशाजनक होता है कि उसे एक नए विकास से अवगत नहीं रखा जाता है जो उसके पोर्टफोलियो को प्रभावित कर सकता है, जैसे कि स्टॉक में मूल्य परिवर्तन, किसी प्रमुख कंपनी को हिला देना या किसी उद्योग में अधिग्रहण करना। ग्राहक के पोर्टफोलियो में शेयरों पर असर पड़ता है? सलाहकार उसे या उसके होने की प्रमुख घटनाओं से अवगत न रखकर ग्राहक के पैसे खर्च कर सकता है।
बेशक, इसका मतलब यह नहीं है कि आपके ब्रोकर के सभी फोन कॉल एक सकारात्मक संकेत हैं। दलालों की लीयर बनो जो आपको कॉल से परेशान करते हैं जो केवल आपके उत्पादों को बेचने और कमीशन बढ़ाने के लिए बने हैं।
5. धैर्य
क्या आपके सलाहकार को समझाने के लिए अपेक्षित समय लगेगा, विधिपूर्वक और धैर्यपूर्वक, उसकी सिफारिशों का?नोट्स डेनवर में प्राथमिकता वित्तीय योजना के ट्रेंट पोर्टर, जो 131 ग्राहकों और $ 28 मिलियन का प्रबंधन करता है: “सबसे बड़ा लाल झंडे में से एक है यदि आप अपने निवेश को नहीं समझते हैं, खासकर यदि आपका सलाहकार सक्षम नहीं है या जब उन्हें समझाने के लिए तैयार नहीं है पूछा गया।निवेशकों को अपनी संपत्ति, एक ला मैडॉफ की हिरासत में लेने वाले सलाहकारों की बहुत आवश्यकता है। ”
तल – रेखा
आप इन महत्वपूर्ण बिंदुओं से परे खुद की मदद करने के उपाय भी कर सकते हैं। पोर्टर ने कहा, ” एक तीसरे पक्ष के कस्टोडियन का आपकी संपत्ति पर सीधे पकड़ और रिपोर्टिंग करने से धोखाधड़ी से बचाव होता है।” “इसके अलावा, इस बात से अवगत रहें कि वे एक प्रत्ययी हैं या नहीं, जो कानूनी रूप से उन्हें आपके हित को अपने सामने रखने की आवश्यकता है । चौंकाने वाला, ऐसा करने के लिए सभी सलाहकारों की आवश्यकता नहीं होती है। सिर्फ इसलिए कि वे एक सहायक हैं इसका मतलब यह नहीं है कि आप फट नहीं जाएंगे। लेकिन यह एक अच्छी शुरुआत है। ” तृतीय-पक्ष संरक्षक प्राप्त करने के लिए, चार्ल्स श्वाब, TDAmeritrade, या निष्ठा जैसे संरक्षक सेवाओं के एक प्रदाता से संपर्क करें।