IRA समय के साथ कैसे बढ़ता है?

व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) की वृद्धि कई कारकों पर निर्भर करती है। यह भारी मात्रा में निवेश किए गए धन पर निर्भर करता है और निवेशक कितना जोखिम ग्रहण करेगा, जो खाते में शामिल निवेशों के प्रकार को आकार देता है। खाते में नियमित योगदान देने से प्रदर्शन पर भी नाटकीय प्रभाव पड़ता है।

योगदान वृद्धि को कैसे प्रभावित करता है

एक बड़ा कारक जो IRA के विकास को निर्धारित करता है वह योगदान है। 2021 तक, कैच-अप योगदान ) पुनर्निवेशित किया जा सकता है और कर-मुक्त हो सकता है।

चाबी छीन लेना

• IRA की वृद्धि इसके अंतर्निहित निवेशों पर निर्भर करती है कि कितना पैसा निवेश किया गया है, और अन्य कारक।
• 2021 तक, पारंपरिक और रोथ इरा में योगदान प्रति वर्ष $ 6,000 तक सीमित है ($ 50 या अधिक उम्र के व्यक्तियों के लिए $ 7,000)।
• निवेशक प्रीटैक्स डॉलर के साथ पारंपरिक IRAs को निधि देते हैं और बाद के कर डॉलर के साथ Roth IRAs।
• 72 वर्ष की आयु में, पारंपरिक IRA मालिकों को आवश्यक न्यूनतम वितरण लेना चाहिए।

कम्पाउंडिंग का जादू

बेशक, मुद्रास्फीति को मात देने के लिए, उच्च-जोखिम वाले निवेश वाहनों, जैसे व्यक्तिगत इक्विटी, इंडेक्स फंड या म्यूचुअल फंड में निवेश करना आवश्यक है । IRAs विभिन्न संस्थाओं द्वारा प्रस्तावित प्रतिभूतियों की एक श्रेणी में निवेश कर सकते हैं: सार्वजनिक निगम, सामान्य भागीदारी (GPs), सीमित भागीदारी (LPs), सीमित देयता भागीदारी (LLP), और सीमित देयता कंपनियाँ (LLC)।

IRA में निवेश जो इन संस्थाओं से संबंधित हैं, उनमें स्टॉक, कॉर्पोरेट बॉन्ड, निजी इक्विटी, और सीमित संख्या में व्युत्पन्न उत्पाद शामिल हैं। प्रत्येक निवेश IRA (जैसे, प्राचीन वस्तुएं या संग्रहणता, जीवन बीमा और व्यक्तिगत-उपयोग अचल संपत्ति) के लिए पात्र नहीं है ।

स्टॉक IRAs के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है क्योंकि प्राप्त की गई कमाई मूल रूप से IRA के लिए अतिरिक्त योगदान है। शेयर लाभांश के माध्यम से IRAs भी बढ़ाते हैं और शेयर की कीमत में वृद्धि करते हैं। हालांकि कोई भी भविष्य की भविष्यवाणी नहीं कर सकता है, स्टॉक निवेश के लिए वापसी की वार्षिक सीमा ऐतिहासिक रूप से 8% और 12% के बीच रही है।

उदाहरण के लिए, औसत 10% रिटर्न के साथ 30 साल के लिए स्टॉक इंडेक्स फंड में प्रति वर्ष $ 6,000 का निवेश करके, आप देख सकते हैं कि आपका खाता $ 1 मिलियन से अधिक हो सकता है (हालांकि चक्रवृद्धि के जादू के साथ समय के साथ लगातार धन बढ़ने की इतनी बड़ी संभावना के साथ, यह स्पष्ट है कि IRA खातों में शेयरों को हमेशा क्यों चित्रित किया जाता है। 

उच्च जोखिम वाले निवेश, जैसे स्टॉक, IRAs को सबसे नाटकीय रूप से विकसित करने में मदद करते हैं। अधिक स्थिर निवेश, जैसे बांड, अक्सर विविधीकरण के लिए IRAs में शामिल होते हैं और एक स्थिर आय के साथ इक्विटी की अस्थिरता को संतुलित करने के लिए।

रोथ बनाम पारंपरिक इरा

IRAs के दो प्रकारों के बीच मुख्य अंतर यह है कि क्या आप अपने IRA को पूर्व कर या बाद के डॉलर के साथ निधि देना चाहते हैं।एक पारंपरिक इरा को पूर्व-कर डॉलर के साथ वित्त पोषित किया जाता है।जब आप पारंपरिक IRA में फंडों को रिटायर और एक्सेस करते हैं, तो आप फंड्स पर इनकम टैक्स देने के लिए जिम्मेदार होते हैं।एक रोथ इरा को कर-डॉलर के बाद वित्त पोषित किया जाता है, और किए गए किसी भी योगदान को वापस लेने पर करों के अधीन नहीं किया जाता है। रोथ और पारंपरिक इरा के लिए योगदान सीमाएं समान हैं, और दोनों को किसी भी उम्र तक वित्त पोषित किया जा सकता है।

यदि आप पारंपरिक IRA का विकल्प चुनते हैं, तो आपको 72 वर्ष की आयु में आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMD) लेना चाहिए। IRS के अनुसार, पारंपरिक IRA मालिकों को 72 वर्ष की आयु के बाद वर्ष की 1 अप्रैल से न्यूनतम राशि लेना शुरू करना चाहिए।  लाभार्थी भी RMD नियमों के अधीन हैं यदि वे एक पारंपरिक IRA विरासत में लेते हैं।  नॉन-स्पॉसल लाभार्थी जो रोथ इरा को विरासत में लेते हैं, वे आरएमडी नियमों के अधीन हैं।

एक इरा खोलना

एक IRA एक वित्तीय संस्थान, जैसे दलाली, म्यूचुअल फंड कंपनी, बीमा कंपनी या बैंक के माध्यम से खोला जा सकता है  । IRAs को ऑनलाइन ब्रोकरेज के माध्यम से भी खोला जा सकता है । अधिकांश IRA प्रदाताओं के बीच प्रमुख अंतर यह है कि वे अपनी सेवाओं के लिए क्या शुल्क लेते हैं ।

बस किसी भी वेतन-भोगी के बारे में IRA सेट कर सकते हैं। नियोक्ता या स्वयं-नियोजित व्यक्ति जो अपने या अपने कर्मचारियों के लिए सेवानिवृत्ति योजना स्थापित करना चाहते हैं, अक्सर सरलीकृत कर्मचारी पेंशन व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (एसईपी इरा) पर विचार करते हैं। एसईपी की स्थापना और रखरखाव के लिए पारंपरिक सेवानिवृत्ति योजनाओं की तुलना में कम लागत है।

तल – रेखा

कुछ निवेश वाहन IRAs के समान ही बहुमुखी हैं। निवेशकों को अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद के लिए खातों को निजीकृत करने के लिए कई विकल्प उपलब्ध हैं, और चक्रवृद्धि ब्याज के लिए धन्यवाद, IRAs तब भी बढ़ता रहेगा, जब आप उन्हें हर एक साल में फंड नहीं दे पाएंगे।

किसी भी अनुभव स्तर के निवेशकों के लिए एक मूल्यवान उपकरण, IRAs हाथों को पेशेवर होने या पेशेवरों को छोड़ने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं।IRAs के वित्तपोषण के लिए बहुत सारे विकल्प और उच्च रिटर्न की संभावना के साथ, यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि 30% से अधिक घरों में पारंपरिक या रोथ IRA का योगदान है।