कैसे वित्तीय सलाहकार ऋण के साथ मदद कर सकते हैं
वित्तीय सलाहकार ऋण पर एक संभाल पाने में बहुत मदद कर सकते हैं। वे अपने ग्राहकों को आज और भविष्य के लिए आकार में अपने वित्त प्राप्त करने में मदद करने के लिए विशेषज्ञ हैं। वे कई सेवाएं प्रदान कर सकते हैं, जैसे कि निवेश प्रबंधन, आयकर तैयार करना और एस्टेट प्लानिंग ।
बजट के लिए योजना बनाना
ऋण का प्रबंधन एक महत्वपूर्ण घटक है कि कैसे एक वित्तीय सलाहकार आपको स्वस्थ वित्तीय भविष्य के लिए योजना बनाने में मदद कर सकता है। ऋण से अभिभूत व्यक्ति एक खुले घाव से रक्तस्राव करने वाले व्यक्ति की तरह है – पहला कदम रक्तस्राव को रोकना है। एक विश्वसनीय सलाहकार ग्राहक के नकदी प्रवाह का पता लगा सकता है और मौजूदा और संभावित समस्या क्षेत्रों की पहचान कर सकता है।
क्लाइंट को मीटिंग में सभी प्रासंगिक दस्तावेज लाने चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके सलाहकार को पूरी तस्वीर मिले। इसमें बैंक स्टेटमेंट्स, क्रेडिट कार्ड बिल्स, किस्त लोन स्टेटमेंट्स, पे स्टब्स, पिछले कुछ सालों के टैक्स रिटर्न और अन्य कुछ भी शामिल हैं जो आपकी वित्तीय स्थिति पर असर डाल सकते हैं।
कुछ लोगों को ऐसा लग सकता है कि ऐसा व्यक्ति जो सिर्फ अपने खर्च करने की आदतों और पिछले पैसों के फैसलों की आलोचना करता है, उससे घुसपैठ करना और दुख पहुंचाना। बैठक के लिए उत्पादक होने के लिए, एक ग्राहक को यह पहचानना चाहिए कि वे कुछ कठिन सच्चाईयों का सामना कर सकते हैं।
एक बार जब ग्राहक इस बाधा को पार कर लेता है, तो वित्तीय सलाहकार एक नए संतुलित बजट का मसौदा तैयार कर सकते हैं, जो ढेर में अधिक ऋण न जोड़ते हुए आवश्यक को कवर करता है। इसमें आमतौर पर किसी भी अनावश्यक खर्च को कम करना शामिल है, ताकि मौजूदा ऋण का भुगतान करने के लिए कोई अतिरिक्त धनराशि उपलब्ध हो।
विश्लेषण और पुनर्गठन ऋण
कई तरह के कर्ज होते हैं। कुछ इस तरह के रूप अपेक्षाकृत सौम्य, कर रहे हैं बंधक, उनके कम ब्याज दर और पूर्ण कर deductibility के साथ, जबकि दूसरों को इस तरह के उच्च ब्याज दरों और साथ क्रेडिट कार्ड के रूप में, पूरी तरह विषाक्त कर रहे हैं अपराधी खातों अत्यधिक ब्याज की चोटी पर दंड शुल्क पैदा होता है।
ग्राहक द्वारा रखे गए ऋण का विश्लेषण करने के बाद, वित्तीय सलाहकार ग्राहक की ऋण वापसी की रणनीति को प्राथमिकता देना शुरू कर सकता है। सबसे महंगे और नाजुक खाते शीर्ष पर जाते हैं, जबकि अधिक विनम्र तल पर जाते हैं।
उदाहरण के लिए, यदि किसी ग्राहक के पास नए बजट में मौजूदा ऋण का भुगतान करने के लिए $ 600 प्रति माह है, तो इसका अधिकांश हिस्सा ऋणों का भुगतान करने के लिए जाना चाहिए, जिससे सबसे अतिरिक्त लागत होती है। कम-ब्याज वाले खातों पर न्यूनतम भुगतान करना जारी रखना महत्वपूर्ण है ताकि वे अपराधी स्थिति में पीछे न हटें और दंडों को रटना शुरू कर दें।
वित्तीय सलाहकार ऋण को अधिक लाभकारी विकल्पों में पुनर्गठन के विकल्पों को भी देखता है। उदाहरण के लिए, अपनी संपत्ति में इक्विटी वाला एक गृहस्वामी एक दूसरे बंधक को निकालने में सक्षम हो सकता है और उस पैसे का उपयोग एक झपट्टा में तीन क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने के लिए कर सकता है। दूसरी बंधक की कम ब्याज दर गृहस्वामी को हर महीने नए मूलधन के एक हिस्से का भुगतान करने के बजाय ब्याज भुगतान के साथ रखने में सक्षम बनाएगी। हालांकि अपने आप संचार और आउटरीच को संभालने के लिए तैयार रहें। अधिकांश वित्तीय सलाहकार सिर्फ अपने ग्राहकों को सलाह देते हैं कि वे क्या करें, जिससे प्रत्येक व्यक्ति को ऋण राहत की मांग की जा सके । सबसे अधिक, ग्राहक तब अपने कर्ज को संभालने के लिए ऋण राहत या निपटान कंपनी की तलाश करते हैं ।
नियंत्रण के तहत ऋण के स्तर को प्राप्त करने का एक और लाभ यह है कि क्लाइंट का क्रेडिट स्कोर हर महीने उनके पास उच्च-शेष या अपराधी खाते हैं। जैसे ही नया बजट प्रभावी होता है, खाते चालू हो जाते हैं, और शेष धीरे-धीरे डूब जाते हैं। उनके अनुसार उनका क्रेडिट स्कोर बढ़ जाता है, जो लेनदारों (कम ब्याज दरों पर) के साथ नए सिरे से बातचीत के दरवाजे खोलता है और बीमा प्रीमियम जैसे प्रतीत होने वाली असंबंधित चीजों को भी कम कर सकता है।
लक्ष्य हमेशा उतनी तेजी से ऋण का भुगतान नहीं करना है। वित्तीय सलाहकार प्राथमिकताओं को निर्धारित करने में मदद करेगा।
दीर्घकालिक योजना बनाना
एक वित्तीय सलाहकार के साथ मिलने का लक्ष्य जरूरी नहीं है कि ग्राहक अपने सभी ऋणों को जल्द से जल्द चुकाएं। जबकि प्रारंभिक ध्यान ऋण में कमी है, अक्सर अन्य विचार होते हैं जो तत्काल आग लगने के बाद उत्पन्न होते हैं। जबकि प्रत्येक स्थिति भिन्न होती है, प्रत्येक ग्राहक की विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए एक दीर्घकालिक योजना स्थापित करने के लिए एक समग्र दृष्टिकोण लेने के लिए वित्तीय सलाहकार का काम है।
उदाहरण के लिए, आश्रितों वाले व्यक्ति को अकाल मृत्यु की स्थिति में उनके लिए जीवन बीमा की आवश्यकता हो सकती है । वित्तीय सलाहकार पहले और बाद में उच्च ब्याज वाले कुछ खातों का भुगतान करने की सिफारिश कर सकते हैं, लेकिन फिर एक मजबूत जीवन बीमा पॉलिसी शुरू करने के लिए ऋण भुगतान को धीमा कर देते हैं। कुछ और कर्ज पूरी तरह से चुकाने के बाद अगला कदम रिटायरमेंट सेविंग अकाउंट शुरू करना हो सकता है।
क्लाइंट को एक लिखित योजना के साथ बैठक छोड़नी चाहिए जो स्पष्ट रूप से कार्रवाई के अनुशंसित पाठ्यक्रम को मंत्र देती है। आदर्श रूप से, वित्तीय सलाहकार को चेक और लाल झंडे को देखने के लिए मील के पत्थर प्रदान करने चाहिए ताकि ग्राहक अपनी प्रगति की जांच कर सके और किसी भी संभावित गड़बड़ी को जल्द पकड़ सके।
अच्छा सलाहकार कैसे खोजें
वित्तीय सलाहकार को नियुक्त करने का निर्णय हल्के में लेने वाला नहीं है। सुनिश्चित करें कि व्यक्ति वास्तव में वित्तीय सलाह देने के लिए प्रमाणित है। सबसे अच्छी शर्त प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) की तलाश है। एक चार्टर्ड फाइनेंशियल कंसल्टेंट (ChFC) की शिक्षा कम होती है, लेकिन वे व्यक्तिगत वित्त और बीमा में भी पारंगत होते हैं।
एक सलाहकार, जो राष्ट्रीय वित्तीय सलाहकारों (NAPFA) के राष्ट्रीय संघ में एक सक्रिय सदस्य है, को ढूंढना एक अच्छा अभ्यास है। यह इंगित करता है कि वे एक शुल्क-केवल सलाहकार हैं, जिसका अर्थ है कि किसी भी प्रकार की कोई कमियां नहीं हैं जो उनकी सलाह को पूर्वाग्रहित कर सकती हैं।
आपका वित्तीय सलाहकार भी एक होना चाहिए प्रत्ययी । इसका मतलब है कि वे हर मोड़ पर आपके हित में काम करने के लिए बाध्य हैं। एक व्यक्ति एक वित्तीय पेशेवर हो सकता है और पैसे के बारे में सब कुछ जान सकता है, लेकिन यदि वे एक सहायक नहीं हैं, तो आपको जो सलाह मिल रही है, उस पर आपको कम सुरक्षा मिलेगी।
यह एक मामूली विवरण की तरह लग सकता है, लेकिन यह 25% ब्याज क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने या प्रति माह 200 डॉलर पर ब्रोकरेज खाता शुरू करने की सलाह दी जा सकती है । उत्तरार्द्ध तकनीकी रूप से एक अनुपयुक्त उत्पाद नहीं हो सकता है और इस तरह गलत नहीं हो सकता है, लेकिन किसी भी नए निवेश को करने से पहले सभी तरह के ऋणों का भुगतान करने की सिफारिश की जाएगी।
रेफरल के लिए चारों ओर से पूछकर स्थानीय सलाहकारों की अपनी सूची को संक्षिप्त करें। उन मित्रों और परिवार से बात करके शुरू करें, जिन्हें अतीत में कर्ज से निपटने में मदद मिली है। एक कर तैयारकर्ता कई वित्तीय सलाहकारों को भी जानना निश्चित है।
सलाहकार कैसे भुगतान किया जाता है
तत्काल ध्यान ऋण प्रबंधन होने के साथ, एक वित्तीय सलाहकार की वेतन संरचना आमतौर पर प्रति घंटा की दर से होनी चाहिए। कमीशन-आधारित सलाहकार बीमा पॉलिसियों, निवेशों और उस तरह की बिक्री पर निर्भर करते हैं, जो हितों का स्पष्ट टकराव पैदा करता है। प्रतिशत शुल्क उस तरह से कमीशन की तुलना में कम समस्याग्रस्त हैं। इस प्रणाली का उपयोग करने वाले सलाहकारों को आमतौर पर परिसंपत्ति पोर्टफोलियो का वार्षिक 1% भुगतान किया जाता है। यह एक करोड़पति के लिए समझ में आ सकता है जो अपने धन का प्रबंधन करने के लिए मदद की तलाश कर रहा है, लेकिन इसका मतलब है कि सलाहकार जो कर्ज में डूब रहा है, उसकी मदद करने के लिए पतला है।
तल – रेखा
अमेरिकी कर्ज से दबे हुए हैं। अमेरिका में उपभोक्ता ऋण लगभग $ 14 ट्रिलियन है। कई व्यक्ति ऋण से बाहर निकलना चाहते हैं, लेकिन उनका वित्त नियंत्रण से बाहर है कि वे नहीं जानते कि कैसे निर्णय लेते हैं, जो अक्सर ऋण में आगे होने का कारण बनते हैं।
ऋण में कटौती की रणनीति का मसौदा तैयार करने में मदद करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार को काम पर रखना और आगे बढ़ने वाली वित्तीय योजना आपके ऋण को नियंत्रण में लाने का एक अत्यंत लाभदायक तरीका है। उनका ज्ञान और अनुभव आपको वित्तीय स्वतंत्रता का सही रास्ता खोजने में मदद करेगा।