कैसे एक सेवानिवृत्ति सलाहकार किराया करने के लिए

संभवतः आपके रोजमर्रा के धन के जीवन का सबसे अधिक अनदेखा हिस्सा आपकी सेवानिवृत्ति है। कुछ के लिए, सेवानिवृत्ति दशकों से दूर है, तो अब इसके बारे में क्यों सोचें? दूसरों को लगता है कि वे बचत के मामले में इतने पीछे हैं कि उनकी स्थिति निराशाजनक है। न सच है। बचत शुरू करने में कभी देर नहीं होती। समान रूप से सच है: यह कभी भी जल्दी नहीं है।

सेवानिवृत्ति की योजना जटिल है। जल्दी से मदद प्राप्त करना आराम से रिटायर होने की आपकी कुंजी हो सकती है, लेकिन भले ही आप बड़े हों और आपकी बचत पर पीछे हों, एक सेवानिवृत्ति  सलाहकार सुधार के लिए अप्रत्याशित क्षेत्रों की पहचान कर सकता है।

चाबी छीन लेना

• सेवानिवृत्ति योजना किसी के वित्तीय जीवन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है और यह जटिल हो सकता है, जिससे चिंता और खराब निर्णय हो सकता है।
• यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना चाहते हैं, या सेवानिवृत्ति पर हैं और अपनी संपत्ति से उत्पन्न आय से दूर रहने की आवश्यकता है, तो आपको वित्तीय सलाहकार की मदद की आवश्यकता हो सकती है।
• सभी वित्तीय सलाहकार सेवानिवृत्ति की योजना के विशेषज्ञ नहीं हैं, और इसलिए एक योग्य और जानकार सेवानिवृत्ति सलाहकार की तलाश की जानी चाहिए।

आपको किससे किराया लेना चाहिए?

आसान जवाब एक वित्तीय सलाहकार है, लेकिन वहाँ सभी प्रकार के सलाहकार हैं। यदि आप एक सेवानिवृत्ति के घोंसले के अंडे की मदद के लिए देख रहे हैं, तो आप शायद किसी ऐसे व्यक्ति को चाहते हैं जो वित्तीय नियोजन में माहिर हो। एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक, लघु के लिए सीएफपी, आपकी आवश्यकताओं के लिए एक महान फिट होगा, हालांकि अन्य सलाहकार योजना बनाने में भी विशेषज्ञ हो सकते हैं।

अन्य वित्तीय सलाहकार जो सेवानिवृत्ति योजना के विशेषज्ञ हैं, उनके नाम के बाद अन्य क्रेडेंशियल्स द्वारा पहचाना जा सकता है – उदाहरण के लिए: चार्टर्ड सेवानिवृत्ति योजना विशेषज्ञ ( सीआरपीएस ); सेवानिवृत्ति आय प्रमाणित पेशेवर ( RICP ); प्रमाणित वरिष्ठ सलाहकार ( सीएससी ); या चार्टर्ड रिटायरमेंट प्लानिंग काउंसलर ( CRPC ), कुछ का नाम लेने के लिए।

एक वित्तीय सलाहकार खोजने के लिए, पहले, अपनी विशिष्ट मांगों और लक्ष्यों की पहचान करें, फिर एक सलाहकार की तलाश करें जो उन्हें फिट बैठता है। जिन लोगों पर आप भरोसा करते हैं, उनसे सिफारिशें लें, संदर्भों के लिए पूछें और कमीशन पर पूरी तरह से भुगतान के बजाय शुल्क-आधारित सलाहकार खोजने पर विचार करें।

स्वतंत्र सलाहकार या निजी बैंक?

यदि आपके पास एक बड़ा (और हमारा मतलब बड़ा) बैंक खाता शेष है, तो आप उच्च-निवल मूल्य वाले निजी बैंकिंग मार्ग पर जा सकते हैं। यदि आप एक मध्यम वर्गीय परिवार के हैं और एक बड़े प्रतिष्ठान के साथ रहेंगे, तो आप अपने बैंक से बात कर सकते हैं। हालांकि खबरदार। बैंक सलाहकार केवल अपने बैंकों के म्यूचुअल फंड की सिफारिश कर सकते हैं, और फीस अधिक हो सकती है। किसी भी निवेश उत्पादों के साथ कोई भी निर्णय लेने से पहले व्यय अनुपात के बारे में सुनिश्चित करें ।

फ़िडेलिटी और स्वतंत्र सलाहकार जैसी बड़ी निवेश फर्मों से जुड़े सलाहकार भी हैं जो अपने नाम के तहत काम करते हैं और अपने पैसे को एक संरक्षक के साथ सुरक्षित रखते हैं ।

तो तुम कैसे लेते हो? सबसे बड़ी हेडविंड जो आपकी सेवानिवृत्ति बचत को कम कर सकती है, एक तरफ से पर्याप्त बचत नहीं कर सकती है, वह है निवेश शुल्क। जब आप संभावित सेवानिवृत्ति सलाहकारों का साक्षात्कार लेते हैं, तो उनसे पूछें कि उन्हें भुगतान कैसे किया जाता है। यदि वे आपसे शुल्क का भुगतान करते हैं (आम तौर पर आपके द्वारा प्रबंधित किए जा रहे आपके धन के आधार पर), तो उनसे पूछें कि वे आपके द्वारा लगाए गए निवेश उत्पादों पर कितना और क्या शुल्क लेंगे। शुल्क-केवल सलाहकार आपको लगभग 1.5% कहीं न कहीं शुल्क देंगे।

कुछ सलाहकारों के खाते न्यूनतम हैं। यदि आप अभी शुरुआत कर रहे हैं, तो आपके पास चल रहे सलाह के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त उच्च संतुलन नहीं हो सकता है। दूसरी ओर, कई कमीशन-आधारित सलाहकार कम बैलेंस वाले ग्राहकों को ले जाएंगे – बस यह सुनिश्चित करें कि वे आपको अनुचित या अनचाहे महंगे फंड में डालने की कोशिश न करें। इसके अलावा, मुफ्त सलाह का लाभ उठाने के लिए मत भूलना जो अक्सर आपके नियोक्ता-प्रायोजित योजना के साथ आता है, जैसे कि 401 (के)। योजना पूरी वित्तीय योजना की पेशकश नहीं कर सकती है, लेकिन सलाहकार कम से कम आपके फंड विकल्पों की व्याख्या कर सकता है और आपको फीस का पता लगाने में मदद कर सकता है।

क्या उम्मीद करें

जब आप रिटायरमेंट एडवाइजर के साथ बैठते हैं तो आपको सबसे पहले अपनी पूरी वित्तीय तस्वीर देखनी चाहिए। आपकी संपत्ति क्या हैं? क्या आपके पास निवेश, अचल संपत्ति, लंबित विरासत या मूल्य के अन्य संसाधन हैं? आपके कर्ज क्या हैं? क्या आपके पास एक बंधक, कार भुगतान, क्रेडिट कार्ड, छात्र ऋण, छोटे व्यवसाय दायित्व या अन्य ऋण हैं? रिटायरमेंट के लिए बचत करते समय आप अपने ऋण की सेवा कैसे करते हैं?

सेवानिवृत्ति की बात करते हुए, इसके लिए आपकी क्या योजनाएं हैं? क्या आप तब तक काम करने की योजना बनाते हैं जब तक आप अब और नहीं कर सकते, या क्या आप जल्द ही सेवानिवृत्त होना चाहते हैं? आप हर महीने सामाजिक सुरक्षा से कितना एकत्र करेंगे, और लाभ एकत्र करना शुरू करने का सबसे अच्छा समय कब होगा? बीमा के बारे में कैसे? क्या आप पर्याप्त रूप से कवर हैं?

एक बार जब आपका सेवानिवृत्ति सलाहकार आपकी सभी जानकारी एकत्र कर लेता है, तो आमतौर पर एक रिपोर्ट का मसौदा तैयार किया जाएगा जो आपको आपकी सेवानिवृत्ति के बारे में विस्तृत वित्तीय जानकारी प्रदान करेगा। इस रिपोर्ट में शामिल होगा कि आप हर महीने खाते से कितना पैसा निकाल पाएंगे और उस लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपको मासिक आधार पर कितनी बचत करनी होगी।

आपके सेवानिवृत्ति सलाहकार को आपको अपनी वित्तीय तस्वीर के विभिन्न कर विचारों के माध्यम से भी लेना चाहिए। यदि आपके पास एक पारंपरिक इरा है, तो क्या आपको इसे रोथ बनाने पर विचार करना चाहिए? आप अपनी अन्य परिसंपत्तियों पर दिए गए करों को कैसे कम कर सकते हैं? आपकी संपत्ति करों को कैसे कम करेंगे?

यदि सलाहकार एक अनुभवी पोर्टफोलियो मैनेजर है, तो वे एक पोर्टफोलियो स्थापित कर सकते हैं जो आपके लक्ष्यों को पूरा करता है। यदि आपका सलाहकार ऐसा करने में सक्षम नहीं है, तो वे किसी ऐसे व्यक्ति की सिफारिश कर सकते हैं जो कर सकता है। सिफारिशों पर विचार करें, लेकिन किसी के भी साक्षात्कार में शामिल होना सुनिश्चित करें जो आपकी सेवानिवृत्ति-योजना टीम में शामिल हो सकते हैं। एक से अधिक लोगों से बात करें, और अपने सलाहकार से पूछें कि क्या उन्हें रेफरल शुल्क मिल रहा है।

तल – रेखा

आदर्श रूप से, आपकी सेवानिवृत्ति को तब तक स्वयं प्रयास नहीं करना चाहिए जब तक कि आपके पास सेवानिवृत्ति योजना में विशेषज्ञ ज्ञान और अनुभव न हो। यहां तक ​​कि सबसे कुशल सलाहकार कभी-कभी किसी और का उपयोग करते हैं क्योंकि आपके स्वयं के पैसे के साथ उद्देश्य रहना मुश्किल है।

जैसे ही व्यावहारिक हो, वित्तीय योजनाकार की मदद लें। यदि आपका संतुलन कम है या आप अभी शुरुआत कर रहे हैं, तो अपने नियोक्ता-प्रायोजित योजना प्रशासक से मदद मांगें।