किस्त ऋण कैसे काम करता है
एक “किस्त ऋण” एक व्यापक, सामान्य शब्द है जो उधारकर्ताओं के लिए विस्तारित व्यक्तिगत और वाणिज्यिक दोनों ऋणों के भारी बहुमत को संदर्भित करता है। किस्त ऋण में कोई भी ऋण शामिल होता है जिसे नियमित रूप से निर्धारित भुगतान या किश्तों के साथ चुकाया जाता है।
यदि आप एक किस्त ऋण के लिए आवेदन करने के बारे में सोच रहे हैं तो पहले विचार करने के लिए पेशेवरों और विपक्ष हैं। यहां आपको एक को बाहर निकालने से पहले जानना होगा।
चाबी छीन लेना
- किस्त ऋण व्यक्तिगत या वाणिज्यिक ऋण हैं जिन्हें उधारकर्ताओं को नियमित रूप से निर्धारित भुगतान या किश्तों के साथ चुकाना चाहिए।
- प्रत्येक किस्त भुगतान के लिए, उधारकर्ता मूल उधार के एक हिस्से को चुकाता है और ऋण पर ब्याज का भुगतान भी करता है।
- किस्त ऋण के उदाहरणों में ऑटो ऋण, बंधक ऋण, व्यक्तिगत ऋण और छात्र ऋण शामिल हैं।
- किस्त ऋण के लाभों में लचीली शर्तें और कम ब्याज दर शामिल हैं।
- किस्त ऋण के नुकसान में डिफ़ॉल्ट के जोखिम और संपार्श्विक की हानि शामिल है।
एक किस्त ऋण क्या है?
एक किस्त ऋण एक निश्चित राशि के साथ एक उधारकर्ता प्रदान करता है जिसे नियमित रूप से निर्धारित भुगतानों के साथ चुकाया जाना चाहिए।एक किस्त ऋण पर प्रत्येक भुगतान मेंउधार ली गई मूल राशिके एक हिस्से का पुनर्भुगतानऔर ऋण पर ब्याज का भुगतान भी शामिल है।
नियमित रूप से अनुसूचित ऋण भुगतान की मात्रा निर्धारित करने वाले मुख्य चर में ऋण की राशि,उधारकर्ता से लिया जाने वाला ब्याज दर और ऋण की लंबाई या अवधि शामिल होती है।नियमित भुगतान राशि, आमतौर पर मासिक होने के कारण, ऋण अवधि के दौरान समान रहती है, जिससे आवश्यक भुगतान करने के लिए उधारकर्ता के लिए अग्रिम बजट देना आसान हो जाता है।
उधारकर्ताओं को आम तौर पर ब्याज शुल्क के अलावा अन्य शुल्क का भुगतान करना पड़ता है, जैसे कि आवेदन प्रसंस्करण शुल्क, ऋण उत्पत्ति शुल्क और संभावित अतिरिक्त शुल्क जैसे देर से भुगतान शुल्क।
किस्त ऋण के प्रकार
सामान्य प्रकार के किस्त ऋण ऑटो ऋण, बंधक ऋण, व्यक्तिगत ऋण और छात्र ऋण हैं।बंधक ऋणों के अलावा, जो कभी कभी परिवर्तनीय दर वाले ऋण होते हैं, जहां ऋण की अवधि के दौरान ब्याज दर में परिवर्तन होता है, लगभग सभी किस्त ऋण निश्चित दर वाले ऋण होते हैं, जिसका अर्थ है कि ऋण की अवधि के दौरान ब्याज दर समय पर तय होती है। उधार का।
सुरक्षित बनाम असुरक्षित किस्त ऋण
किस्त ऋण या तो सुरक्षित (संपार्श्विक) या असुरक्षित (गैर-संपार्श्विक) हो सकता है।बंधक ऋणों को उस घर के साथ संपार्श्विक किया जाता है जिसे ऋण खरीदने के लिए उपयोग किया जा रहा है, औरऑटो ऋण के लिए संपार्श्विक वाहन ऋण के साथ खरीदा जा रहा है।
कुछ किस्त ऋण (अक्सर व्यक्तिगत ऋण के रूप में संदर्भित) को संपार्श्विक के बिना आवश्यक बढ़ाया जाता है।संपार्श्विक की आवश्यकता के बिना विस्तारित ऋणआमतौर पर उधारकर्ता की साख के आधार पर बनाए जाते हैं, आमतौर पर एक क्रेडिट स्कोर के माध्यम से प्रदर्शित किया जाता है, और उधारकर्ता की आय और संपत्ति द्वारा दिखाए गए अनुसार चुकाने की क्षमता।
एक गैर-सुरक्षित ऋण पर लगाया जाने वाला ब्याज दर आमतौर पर उस दर से अधिक होता है जो एक तुलनीय सुरक्षित ऋण पर लिया जाता है, जो कि गैर-चुकौती के उच्च जोखिम को दर्शाता है जो लेनदार स्वीकार करता है।
यदि आप एक किस्त ऋण लेने पर विचार कर रहे हैं, तो आप यह निर्धारित करने के लिए कि आप किस प्रकार की ब्याज दर वहन कर सकते हैं, पहले एक व्यक्तिगत ऋण कैलकुलेटर की जाँच करना चाहते हैं।
एक किस्त ऋण के लिए आवेदन करना
एक डाउन पेमेंट, ऋण की अवधि, भुगतान अनुसूची और भुगतान राशिजैसे मुद्दों के बारे में विभिन्न विकल्पों पर चर्चा करता है।
यदि कोई व्यक्ति कार खरीदने के लिए $ 10,000 का ऋण लेना चाहता है, उदाहरण के लिए, ऋणदाता उधारकर्ता को सूचित करता है कि उच्च डाउन पेमेंट करने से उधारकर्ता को कम ब्याज दर मिल सकती है, या उधारकर्ता कम मासिक भुगतान प्राप्त कर सकता है। लंबी अवधि के लिए ऋण।ऋणदाता उधारकर्ता की साख की समीक्षा भी करता है कि ऋण की कितनी राशि और ऋणदाता किन शर्तों की पेशकश करने को तैयार है।
उधारकर्ता सामान्यतया आवश्यक भुगतान करके ऋण वापस लेता है।उधारकर्ता आमतौर पर ऋण समझौते में निर्धारित अवधि के अंत से पहले ऋण का भुगतान करके ब्याज शुल्क बचा सकते हैं।
कुछ ऋण प्रीपेमेंट पेनल्टी लगाते हैं यदि कोई उधारकर्ता अपने ऋण को जल्दी चुकाता है।
फायदे और नुकसान
किस्त ऋण लचीले होते हैं और आसानी से ऋण राशि और समय की लंबाई के मामले में उधारकर्ता की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप हो सकते हैं जो उधारकर्ता की चुकाने की क्षमता से सर्वोत्तम रूप से मेल खाते हैं।ये ऋण उधारकर्ताको क्रेडिट कार्ड के रूप में घूमने वाले क्रेडिट वित्तपोषण केसाथ आमतौर पर उपलब्ध होने की तुलना में काफी कम ब्याज दर पर वित्तपोषण प्राप्त करनेदेते हैं।इस तरह, उधारकर्ता बड़े नकदी परिव्यय बनाने के बजाय अन्य उद्देश्यों के लिए उपयोग करने के लिए अधिक नकदी रख सकता है।
पेशेवरों
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बड़ी खरीद को वित्त करने की क्षमता
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भुगतान राशि आमतौर पर पूरे ऋण अवधि में समान रहती है
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आमतौर पर जल्दी ऋण का भुगतान करके ब्याज शुल्क बचाना संभव है
विपक्ष
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लोन की फीस ज्यादा हो सकती है
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देर से या चूक भुगतान के कारण क्रेडिट को नुकसान हो सकता है
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आवश्यकता से अधिक उधार लेने की क्षमता
लंबी अवधि के ऋण के लिए, एक नुकसान यह है कि उधारकर्ता प्रचलित बाजार दर की तुलना में उच्च ब्याज दर पर निश्चित ब्याज ऋण पर भुगतान कर सकता है। उधारकर्ता प्रचलित निम्न ब्याज दर पर ऋण को पुनर्वित्त करने में सक्षम हो सकता है ।
एक किस्त ऋण का अन्य मुख्य नुकसान उधारकर्ता से दीर्घकालिक वित्तीय दायित्व में बंद हो जाता है। कुछ बिंदु पर, परिस्थितियों में उधारकर्ताओं को निर्धारित भुगतानों को पूरा करने में असमर्थता, डिफ़ॉल्ट को जोखिम में डालना, और ऋण को सुरक्षित करने के लिए उपयोग किए जाने वाले किसी भी संपार्श्विक के संभावित ज़ब्त को प्रस्तुत किया जा सकता है।
किस्त ऋण और क्रेडिट स्कोर
समय पर एक किस्त ऋण का भुगतान करना आपके क्रेडिट का निर्माण करने का एक शानदार तरीका है।भुगतान इतिहास सबसे महत्वपूर्ण कारक है जो आपके क्रेडिट स्कोर में योगदान देता है और जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग का एक लंबा ट्रैक रिकॉर्ड आपके क्रेडिट रेटिंग के लिए अच्छा है।
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, यदि आप समय पर भुगतान नहीं करते हैं या आप ऋण पर डिफ़ॉल्ट नहीं हैं, तो यह एक हिट हो सकता है – जो उधारदाताओं की आंखों में एक लाल झंडा भी है।
तल – रेखा
एक किस्त ऋण आपको कार या घर जैसी बड़ी खरीद को वित्त करने में मदद कर सकता है। किसी भी ऋण की तरह, विचार करने के लिए पेशेवरों और विपक्ष हैं। फायदे में लचीली शर्तें और कम ब्याज दरें शामिल हैं, जबकि एक बड़ा नुकसान डिफ़ॉल्ट का जोखिम है।
यदि आप एक किस्त ऋण लेने का निर्णय लेते हैं, तो बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली दरों और शर्तों की तुलना करें।