तलाक में जीवन बीमा कैसे काम करता है

तलाक में किए जाने वाले गन्दे कामों में से, जीवन बीमा को छाँटना एक ऐसा है जिसे अक्सर अनदेखा कर दिया जाता है। हिरासत की लड़ाई के बीच, संपत्ति को विभाजित करना, एक नए घर की खोज करना, यह सुनिश्चित करना कि बच्चे यथासंभव आसानी से समायोजित हों और आमतौर पर एक व्यक्ति के रूप में जीवन को फिर से आत्मसात करते हुए, यह पता लगाना कि जीवन बीमा का कभी-कभी क्या होता है। रास्ता।

हालांकि, जीवन बीमा से निपटना तलाक की प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। यह बच्चों के साथ तलाक देने वाले जोड़ों के लिए विशेष रूप से सच है। जीवन बीमा को चालू रखने से दोनों पक्षों और उनके आश्रित बच्चों के वित्तीय हितों की रक्षा होती है। इस प्रक्रिया में आवश्यक लाभार्थी परिवर्तन करना, संपूर्ण या सार्वभौमिक जीवन नीतियों में नकद मूल्य के लिए लेखांकन, बाल सहायता और गुजारा भत्ता आय की रक्षा करना शामिल है, और सबसे महत्वपूर्ण, यह सुनिश्चित करना कि इसमें शामिल कोई भी बच्चे आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं, चाहे जो भी हो।

चाबी छीन लेना

• जीवन बीमा पॉलिसी बीमाधारक की मृत्यु पर उनके लाभार्थियों को मृत्यु लाभ प्रदान करती है।
• स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों में उनके साथ जुड़े नकद मूल्य भी होते हैं जिन्हें खींचा जा सकता है।
• तलाक में, वैवाहिक स्थिति में परिवर्तन और इसके निहितार्थ के लिए लाभार्थियों और नीति स्वामित्व दोनों को संशोधित किया जाना चाहिए।

बीमा लाभार्थी एक तलाक के दौरान परिवर्तन करने के लिए

जीवन बीमा वाले अधिकांश विवाहित लोग अपने जीवनसाथी को प्राथमिक लाभार्थी के रूप में सूचीबद्ध करते हैं । जीवन बीमा का उद्देश्य आपके निकटतम लोगों को वित्तीय तबाही से बचाना है यदि आप मर जाते हैं और आपकी आय खो जाती है। एक विवाहित व्यक्ति के लिए, कोई भी एक पति या पत्नी के करीब नहीं है। आपके लाभार्थी के रूप में आपका जीवनसाथी होना सुनिश्चित करता है कि वह गिरवी का भुगतान कर सकता है, मेज पर खाना रख सकता है और यदि लागू हो तो बच्चों को उनकी आय के बिना बढ़ा सकता है। जीवन बीमा होना विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि आप अधिकांश आय प्रदान करते हैं।

एक तलाक के मामले में, विशेष रूप से एक तीखा, एक अच्छा मौका है जो आप अब अपने पूर्व पति को अपनी मृत्यु से मुनाफा नहीं चाहते हैं। यदि कोई बच्चे शामिल नहीं हैं, तो आपके जीवन बीमा लाभार्थी के रूप में पूर्व पति-पत्नी के पास जारी रखने के लिए कुछ अच्छे कारण मौजूद हैं। अधिकांश जीवन बीमा पॉलिसी निरर्थक हैं, जिसका अर्थ है कि पॉलिसी मालिक किसी भी समय लाभार्थी को बदल सकता है। कुछ अपूरणीय लाभार्थियों को नियुक्त करते  हैं, जिस स्थिति में, लाभार्थी, एक बार नामित होने पर, परिवर्तित नहीं किया जा सकता है। तलाक के बाद अपने लाभार्थी को बदलने का सबसे आसान तरीका अपने जीवन बीमा एजेंट से संपर्क करना है; वह यह सत्यापित कर सकता है कि क्या पॉलिसी निरर्थक है और आपके लाभार्थी को फिर से नामित करेगी।

नकद मूल्य के लिए लेखांकन

कुछ जीवन बीमा पॉलिसी, विशेष रूप से पूरे जीवन और सार्वभौमिक जीवन नीतियां, समय के साथ नकद मूल्य जमा करती हैं। प्रत्येक महीने जब आप अपना प्रीमियम भुगतान करते हैं, तो उस पैसे का एक हिस्सा एक फंड में प्रवेश करता है जो ब्याज के साथ बढ़ता है। इस फंड का बैलेंस पॉलिसी का नकद मूल्य है। यह आपका पैसा है। किसी भी समय, पॉलिसी सक्रिय होने पर, आप मृत्यु लाभ को वापस लेने के लिए चुनाव कर सकते हैं और इसके बजाय नकद मूल्य ले सकते हैं। इस प्रक्रिया को आपकी जीवन बीमा पॉलिसी को कैश करने के रूप में जाना जाता है।

जीवन बीमा पॉलिसी का नकद मूल्य आपके निवल मूल्य का हिस्सा है । जीवन बीमा पॉलिसी को सूचीबद्ध करने के लिए सबसे अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि वैवाहिक संपत्ति को विभाजित करने के लिए इसके नकद मूल्य सहित। एक सामान्य तलाक की स्थिति में जहां संपत्ति समान रूप से विभाजित होती है, इसका मतलब है कि आप पॉलिसी से आधे नकद मूल्य के साथ शादी छोड़ देते हैं।

बाल सहायता और गुजारा भत्ता की रक्षा

तलाक के बाद बच्चों की प्राथमिक अभिरक्षा लेने वाले पति या पत्नी के लिए बाल सहायता या गुजारा भत्ता की रक्षा विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। इस पति या पत्नी को गैर-अभिभावक माता-पिता से बच्चे के समर्थन में मिलने वाला पैसा बच्चों को खिलाने और कपड़े देने और कॉलेज की बचत के लिए जाना चाहिए। यदि सबसे खराब होता है और गैर-अभिभावक माता-पिता के आसपास नहीं होता है, तो यह आय चली जाती है और संभावित रूप से हिरासत में माता-पिता को छोड़ देती है।

यदि आपके पास बच्चों की कस्टडी है, तो उपरोक्त स्थिति से खुद को प्रेरित करने का सबसे विवेकपूर्ण तरीका यह है कि अपने पूर्व पति या पत्नी पर एक जीवन बीमा पॉलिसी को बनाए रखें, जो कि आपके बच्चे के समर्थन या गुजारा भत्ते की आय को कम से कम तब तक के लिए पर्याप्त हो जब तक कि कम से कम बच्चा कॉलेज के लिए निकल जाता है। कस्टोडियल पेरेंट के रूप में, यदि आपका पूर्व गैर-जिम्मेदार या गैर-जिम्मेदार है, तो आप पॉलिसी का स्वामित्व कर सकते हैं और प्रीमियम का भुगतान स्वयं कर सकते हैं क्योंकि जीवन बीमा शून्य और शून्य हो जाता है यदि भुगतान चूक जाते हैं।

अपने बच्चों की सुरक्षा करना

तलाक की सबसे बड़ी चुनौती यह है कि यह अक्सर लोगों को एकल माता-पिता में बदल देता है। अफसोस की बात है, कई माता-पिता पाते हैं कि वे शादी के बाद, आर्थिक रूप से या अन्यथा, अपने पूर्व-पति-पत्नी पर भरोसा नहीं कर सकते। इस तरह की स्थितियों में तलाकशुदा लोग अपने बच्चों की देखभाल और परवरिश के लिए पूरी तरह से जिम्मेदार बन जाते हैं। जब ऐसा होता है, तो इसके लिए आपातकालीन योजना का होना जरूरी है।

अपने पूर्व पति के साथ अब तस्वीर में नहीं है और आपके बच्चे वित्तीय सहायता के लिए पूरी तरह से आप पर निर्भर हैं, यदि आप मर जाते हैं, तो उनके पास कुछ भी नहीं है। आपकी आय के बिना, आपके बच्चों के पास खुद को खिलाने या चटाने का कोई तरीका नहीं है, कॉलेज के लिए बहुत कम बचत है। एक अभिभावक, या तो रिश्तेदार या राज्य द्वारा नियुक्त कोई व्यक्ति, आपके बच्चों की देखभाल करेगा, लेकिन इस स्थिति में अभी भी कई अज्ञात कारक हैं।

यदि तलाक आपको एकल माता-पिता बनाता है, तो आपको अपने बच्चों की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा की आवश्यकता है। न्यूनतम लाभ राशि का निर्धारण करने के लिए, गणना करें कि आपके सबसे छोटे बच्चे के 18 वर्ष का होने तक आपके पास कितने वर्ष हैं (या, यदि आप अतिरिक्त सुरक्षित होना चाहते हैं, तो 21) और इस संख्या को अपनी वार्षिक आय से गुणा करें।

उदाहरण के लिए, यदि आप प्रति वर्ष 50,000 डॉलर कमाते हैं और आपका सबसे छोटा बच्चा छह साल का है, तो $ 600,000 का एक मृत्यु लाभ आपकी आय को 18 वर्ष तक बदल देता है। एक $ 750,000 का लाभ बच्चे को 21 वर्ष की आयु तक देखता है। तेजी से बढ़ती कॉलेज की लागत के एक युग में, बड़ी लाभ राशि का चयन विवेकपूर्ण है जब तक कि प्रीमियम बहुत दमनकारी न हो।