कितने बंधक उधारदाताओं आप को लागू करना चाहिए
कई बंधक उधारदाताओं के लिए आवेदन करने से आपको सर्वोत्तम सौदा खोजने के लिए दरों और शुल्क की तुलना करने की अनुमति मिलती है। व्यक्तिगत उधारदाताओं के साथ बातचीत करते समय हाथ में कई प्रस्ताव रखने से लाभ मिलता है । हालाँकि, बहुत से ऋणदाताओं के साथ आवेदन करने पर स्कोर कम करने वाली क्रेडिट पूछताछ हो सकती है, और यह अवांछित कॉल और सॉल्यूशंस के एक जलप्रलय को ट्रिगर कर सकता है।
अनुप्रयोगों की कोई जादुई संख्या नहीं है, कुछ उधारकर्ता दो से तीन का विकल्प चुनते हैं, जबकि अन्य निर्णय लेने के लिए पांच या छह प्रस्तावों का उपयोग करते हैं।
एकाधिक उधारदाताओं पर लागू होने का कारण
यह जानना मुश्किल है कि आपको सबसे अच्छा सौदा मिल रहा है यदि आपने अन्य ऑफ़र के साथ इसकी तुलना नहीं की है। बंधक कंपनियों को कैसे मुआवजा दिया जाता है, इसे सीमित करने के साथ, 2000 से एक उदाहरण के रूप में अतीत की तुलना में कंपनी से कंपनी की दर और शुल्क में कम विचरण है। हालाँकि, सूक्ष्म अंतर बना रहता है, और जो छोटी ब्याज दर बचत की तरह दिखती है, वह अब 15- या 30 साल की बंधक दरों पर बड़ी डॉलर की राशि में बदल सकती है।
इसके अलावा, अलग-अलग ऋणदाता दरों और समापन लागतों के संबंध में अलग-अलग तरीकों से ऋण देते हैं, जो एक व्युत्क्रम संबंध रखते हैं। कुछ ऋणदाता आपकी ब्याज दर को कम करने के लिए समापन लागतों को बढ़ाते हैं, जबकि अन्य जो कम या बिना समापन लागतों का विज्ञापन करते हैं, विनिमय में उच्च ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।
चाबी छीन लेना
- कई उधारदाताओं के लिए आवेदन करने से उधारकर्ताओं को एक ऋणदाता को दूसरे के खिलाफ एक बेहतर दर या सौदा प्राप्त करने की अनुमति मिलती है।
- कई उधारदाताओं पर लागू होने से आप दरों और शुल्क की तुलना कर सकते हैं, लेकिन यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को प्रभावित कर सकता है और कई क्रेडिट पूछताछ के कारण स्कोर कर सकता है।
- यदि आप कई वर्षों के लिए एक बंधक रखने जा रहे हैं, तो कम दर और उच्च समापन लागतों का चयन करना सबसे अच्छा है। यदि आप कुछ वर्षों के बाद पुनर्वित्त या ऋण का भुगतान करने की योजना बनाते हैं, तो समापन लागत को कम रखना सबसे अच्छा है।
- आवेदनों की कोई इष्टतम संख्या नहीं है, हालांकि बहुत कम अनुप्रयोगों के परिणामस्वरूप सबसे अच्छा सौदा गायब हो सकता है, जबकि बहुत से आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकते हैं और आपको अवांछित कॉल के साथ घेर सकते हैं।
कई अच्छे विश्वास अनुमानों (GFEs) को कंधे से कंधा मिलाकर देखते हुए, आप अपनी स्थिति के लिए सबसे अच्छा लेने के लिए दर और समापन लागत परिदृश्यों की तुलना कर सकते हैं। यह आम तौर पर कम ब्याज दर के लिए उच्च समापन लागत का भुगतान करने के लिए समझ में आता है जब आप कई वर्षों तक बंधक रखने की योजना बनाते हैं, क्योंकि आपकी ब्याज दर बचत अंततः उच्च समापन लागत को पार करती है।
यदि आप कुछ वर्षों के बाद बेचने या पुनर्वित्त करने की योजना बनाते हैं, तो समापन लागत को यथासंभव कम रखना बेहतर होता है, क्योंकि आप ब्याज जोड़ने के लिए ब्याज दर की बचत के लिए लंबे समय तक बंधक पर भुगतान नहीं कर रहे हैं।
जब आपके पास कई प्रस्ताव होते हैं, तो आप दूसरे के खिलाफ एक ऋणदाता भी खेल सकते हैं। मान लीजिए कि ऋणदाता ए आपको समापन लागत में $ 2,000 के साथ 4% ब्याज दर प्रदान करता है। फिर ऋणदाता बी साथ आता है और उसी समापन लागत के साथ 3.875% प्रदान करता है। आप ऋणदाता बी के प्रस्ताव को ऋणदाता ए को प्रस्तुत कर सकते हैं और बेहतर सौदे पर बातचीत करने का प्रयास कर सकते हैं। फिर, आप ऋणदाता ए के नए प्रस्ताव को ऋणदाता बी को वापस ले सकते हैं और वही काम कर सकते हैं, और इसी तरह।
कई उधारदाताओं को लागू करने की कमियां
एक ऋणदाता के लिए अपने बंधक आवेदन को मंजूरी देने और एक प्रस्ताव बनाने के लिए, इसे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करनी होगी। ऐसा करने के लिए, यह तीन प्रमुख ब्यूरो के साथ एक क्रेडिट जांच करता है।
क्रेडिट विश्लेषक ध्यान दें कि बहुत अधिक पूछताछ आपके संख्यात्मक FICO स्कोर को प्रभावित नहीं करती हैं।
एक और नापसंद रहस्य जो कई उधारकर्ताओं को नहीं पता है कि क्रेडिट ब्यूरो आपकी जानकारी को बंधक उधारदाताओं को बेचकर अतिरिक्त राजस्व कमाता है, जिस पर आपने आवेदन नहीं किया है।यह उद्योग में एक ट्रिगर लीड के रूप में जाना जाता है।एक बंधक आवेदन जमा करने से एक क्रेडिट पुल चालू हो जाता है, और बंधक कंपनियां उन लोगों की सूची के लिए क्रेडिट ब्यूरो का भुगतान करती हैं, जिनके क्रेडिट को हाल ही में बंधक कंपनियों द्वारा खींचा गया था।
यह जानते हुए कि ये लोग बंधक चाहते हैं, कंपनियों के सेल्सपर्सन सूची को कॉल करते हैं और अपनी सेवाओं को पिच करते हैं। जितने अधिक ऋणदाता आपके साथ आवेदन करते हैं, उतनी ही संभावना है कि आपकी जानकारी ट्रिगर लीड के रूप में बेची जाएगी, जिससे बिक्री कॉल का एक बैराज बन सकता है।
गोल्डीलॉक्स नंबर
बहुत कम अनुप्रयोगों में सबसे अच्छा सौदा याद आ सकता है, जबकि बहुत से आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकते हैं और आपको अवांछित कॉल के साथ घेर सकते हैं। दुर्भाग्य से, कोई गोल्डिलॉक्स संख्या नहीं है जो बंधक उधारदाताओं की सही संख्या का प्रतिनिधित्व करती है जिस पर आपको आवेदन करना चाहिए। कुछ उधारकर्ता केवल दो के साथ आवेदन करते हैं, यह महसूस करते हुए कि एक या दूसरे आदर्श ऋण प्रदान कर सकते हैं, जबकि अन्य निर्णय लेने से पहले पांच या छह बैंकों से सुनना चाहते हैं।
शायद एक बंधक प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि वर्तमान ऋण देने वाली जलवायु में एक महान सौदे का गठन करने के लिए बाजार अनुसंधान आयोजित करके शुरू करना है। इसके बाद, दो या तीन ऋणदाताओं से संपर्क करें और उन्हें आपके द्वारा स्थापित शर्तों से मेल खाने या उन्हें हरा देने की चुनौती दें। यदि आप उनके प्रस्तावों की समीक्षा करते हैं और मानते हैं कि एक बेहतर सौदा मौजूद है, तो अतिरिक्त उधारदाताओं पर लागू करें, लेकिन ऐसा करने की स्थापित कमियों को समझें।