क्या 401 (के) ऋणों पर कर लगाया गया है?
401 (k) ऋण क्या है?
401 (के) ऋण एक 401 (के) सेवानिवृत्ति बचत योजना के खिलाफ उधार लिया गया धन है। अपने स्वयं के 401 (के) से उधार लेने से आपके क्रेडिट पर कोई असर नहीं पड़ेगा और क्रेडिट चेक की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि खाते में शेष संपत्ति संपार्श्विक के लिए उपयोग की जाती है। ऋण की अनुमति देने वाली योजनाओं के लिए, ऋण एक निश्चित समय सीमा के भीतर, ब्याज सहित चुकाया जाना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- कुछ नियोक्ता प्रतिभागियों को उनके 401 (के) खाते के खिलाफ उधार लेने की अनुमति देते हैं, लेकिन सीमाएं कितनी हैं।
- 401 (के) ऋण उधारकर्ता के क्रेडिट को प्रभावित नहीं करेगा और क्रेडिट चेक की आवश्यकता नहीं होगी।
- यदि आप ऋण पर डिफॉल्ट करते हैं, तो आप निकाले गए धन पर आयकर का भुगतान करेंगे और जल्दी वापसी के दंड के अधीन भी हो सकते हैं।
- योजना के आधार पर, एक उधारकर्ता योगदान नहीं कर सकता है यदि उनके पास ऋण बकाया है।
कैसे एक 401 (के) ऋण काम करता है
गंभीर अल्पकालिक जरूरतों के लिए, 401 (के) खाते से उधार लेना एक कठिन कर-मुक्त है, जब तक आप समय पर ऋण वापस करते हैं। और आप अपने लिए ब्याज का भुगतान कर रहे हैं, बैंक को नहीं।
आपको अपने कर रिटर्न पर 401 (के) ऋण का दावा करने की आवश्यकता नहीं है। जब तक ऋण का समय पर वापस भुगतान किया जाता है, तब तक कुछ योजनाओं से जुड़ा ब्याज केवल कर परिणाम होता है। “ब्याज” शब्द थोड़ा भ्रामक है क्योंकि फंड प्रतिभागी के अपने खाते में वापस चले जाते हैं।
उधारकर्ता कोब्याज सहित ऋण चुकाने के लिए कर-बाद के डॉलर काउपयोग करना चाहिए।इसका मतलब यह है कि सरकार दो बार इसका एक हिस्सा कर देती है- आयकर उस राशि पर फिर से भुगतान किया जाता है जब उधारकर्ता सेवानिवृत्ति में खाता टैप करता है।हालांकि, 401 (के) ब्याज दरें आमतौर पर मामूली होती हैं इसलिए दोहरे कराधान का नगण्य प्रभाव पड़ता है।यह केवल तभी महत्वपूर्ण है जब उधार ली गई राशि बड़ी हो और कई वर्षों में चुका दी जाए।
IRS आपके निहित शेष राशिका $ 50,000 या 50%, जो भी कम हो, कीअनुमति देताहै।अपवाद तब होता है जब निहित संतुलन $ 10,000 से कम हो।उस स्थिति में, आपको $ 10,000 के रूप में उधार लेने की अनुमति दी जा सकती है, बशर्ते कि निहित खाता मूल्य कम से कम $ 10,000 हो।प्रत्येक योजना में ऋण के लिए अपनी सीमाएं होती हैं और उन्हें बिल्कुल भी प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं होती है, इसलिए अपने नियोक्ता के लिए बारीकियों की जांच करें।
27 मार्च, 2020 को पूर्व राष्ट्रपति ट्रम्प ने $ 2 ट्रिलियन कोरोनावायरस आपातकालीन राहत पैकेज पर हस्ताक्षर किए । इसने 401 (के) धनराशि को $ 100,000 के ऋण के रूप में दोगुना कर दिया, शेष राशि का 50% माफ़ कर दिया, और यदि आपने 59½ वर्ष की आयु से पहले चूक की तो उसने जल्द निकासी का दंड छोड़ दिया।
एक उदाहरण के रूप में (पारंपरिक, गैर-कोरोनोवायरस नियमों के तहत), यदि आपका निहित संतुलन $ 15,000 है, तो आप $ 10,000 उधार ले सकते हैं क्योंकि 50% केवल $ 7,500 है।हालांकि, यदि आपका शेष राशि $ 120,000 है, तो आप अधिकतम उधार ले सकते हैं $ 50,000।CARES अधिनियम की शुरुआत के साथ, आप $ 120,000 उस $ 100,000 का उधार ले पाएंगे, लेकिन केवल अगर आपकी आय कोरोनवायरस वायरस की महामारी से प्रभावित थी।
401 (के) ऋण पर चूक
401 (के) ऋण पर डिफ़ॉल्ट रूप से उधार लेने वालों के लिए कर परिणाम महत्वपूर्ण हैं।COVID प्रभावितों के लिए 2020 को छोड़कर, 59 old वर्ष से कम उम्र के लोगोंको बकाया राशि पर आयकर का भुगतान करने के अलावा10% की प्रारंभिक निकासी दंड के अधीन होगी।
मान लें कि आप 59½ से कम उम्र के हैं, $ 10,000 बकाया राशि के साथ ऋण पर डिफ़ॉल्ट है, और प्रभावी कर दर 15% है। जब तक आप अपना वार्षिक कर रिटर्न दाखिल करते हैं, तब तक आप सरकार को जल्दी वापसी के लिए 1,000 डॉलर और आयकर में एक और $ 1,500 (जो अन्यथा सेवानिवृत्ति तक स्थगित कर दिया जाएगा) के लिए बकाया होगा। एक साल के भीतर, वह $ 10,000 घटकर $ 7,500 है।
401 (के) ऋण जोखिम
कुछ योजनाएं प्रतिभागियों को ऋण के बकाया होने पर योजना योगदान करने की अनुमति नहीं देती हैं।यदि आप ऋण चुकाने में पांच साल लेते हैं, तो आप अपने 401 (के) को कुछ भी नहीं बचा पाएंगे।इसका मतलब यह भी है कि आपके सेवानिवृत्ति खाते में भुगतान करने के कर लाभ से लाभ नहीं होगा।
आप किसी ऐसे मैचिंग योगदान को भी याद करेंगे जो आपके नियोक्ता ऋण देते समय प्रदान कर सकते हैं।
401 (के) ऋण बनाम निकासी
आगे बढ़ने से पहले 401 (के) ऋण चुकाने की अपनी क्षमता निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। अधिकांश नियोजक अपने घोंसले के अंडे को तब तक रखने की सलाह देते हैं जब तक कि, उदाहरण के लिए, आप अपने किराए या बंधक, उपयोगिता बिल या अवशेष का भुगतान नहीं कर सकते।
संक्षेप में, यदि आपको धन की आवश्यकता है और आप आश्वस्त हैं कि आप ऋण का भुगतान कर सकते हैं, तो ब्याज के साथ आपके खाते को पैड करने की न्यूनतम कर परिणाम और क्षमता इन ऋणों को एक व्यवहार्य विकल्प बना सकती है।