401 (के) निकासी पर कर कैसे कम करें

अब जब आप अंततः उस 401 (के) से निकासी निकाल रहे हैं, जो आपदशकों से योगदान दे रहे हैं, तो 401 (के) निकासी पर कर कैसे लगाया जाता है?निकासी-वितरण, सेवानिवृत्ति-योजना में बोलते हैं- आपको उन चीजों पर करों का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जो ज्यादातर मामलों में प्रभावी रूप से आपके घोंसले अंडे को कम करते हैं।  तुम क्या करते हो? निकासी पर करों को कम करने के कई तरीके यहां दिए गए हैं।

चाबी छीन लेना

• 401 (के) निकासी पर करों की राशि को कम करने के सबसे आसान तरीकों में से एक को रोथ इरा या रोथ 401 (के) में बदलना है।उन खातों से निकासी पर कर नहीं लगता है।
• कुछ विधियां आपको करों पर बचत करने की अनुमति देती हैं, लेकिन आपको अपने 401 (के) से अधिक बाहर निकालने की आवश्यकता होती है जो आपको वास्तव में चाहिए।
• यदि आप आगे की योजना बनाते हैं – और 59½ या उससे अधिक उम्र के हैं – आप अपने वर्तमान कर ब्रैकेट में रहने के लिए 401 (के) (या एक पारंपरिक इरा) से सिर्फ पर्याप्त पैसा निकाल सकते हैं, लेकिन फिर भी उस राशि को कम करें जो आवश्यक न्यूनतम वितरण के अधीन होगी। (आरएमडी)।

एक रोथ में परिवर्तित करें

401 (के) निकासी पर भुगतान किए जाने वाले करों की मात्रा को कम करने के सबसे आसान तरीकों में से एक है, योग्य वितरण के लिए नियमों को पूरा करते हैं।इस बात से अवगत रहें कि जब आप अपना कर दाखिल करेंगे तो आपको रूपांतरण की घोषणा करनी होगी।

सोशल मर्लिन के प्रमुख हैं ।

गाइड फाइनेंशियल प्लानिंग के सीएफपी बेन वासेक ने बोझ साझा करने के लिए एक रोथ खाते और कर-स्थगित खाते के बीच अपनी संपत्ति को विभाजित करने की सिफारिश की। “यद्यपि आप आज अधिक करों का भुगतान करने की संभावना रखते हैं, यह रणनीति आपको कर-स्थगित खाते से कुछ धन निकालने और कुछ रोथ आईआरए खाते से सेवानिवृत्ति में आपकी सीमांत कर दर का नियंत्रण बढ़ाने के लिए लचीलापन प्रदान करेगी।” वासेक।

इस प्रारूप में कई वर्षों की योजना की आवश्यकता होती है।उदाहरण के लिए, पांच साल के नियम के लिए जरूरी है कि आपके पास निकासी शुरू होने से पहले पांच साल के लिए रोथ में आपके फंड हैं।  यदि आप पहले से ही 65 वर्ष के हैं, तो आप रिटायर होने वाले हैं, और अचानक अपने वितरण पर करों का भुगतान करने के बारे में चिंतित होने पर यह आपके लिए काम नहीं कर सकता है।

इससे पहले कि आप इसकी आवश्यकता को वापस ले लें

कुछ तरीके जो आपको करों पर बचत करने की अनुमति देते हैं, उन्हें भी आपको अपने 401 (के) से अधिक बाहर निकालने की आवश्यकता होती है जो आपको वास्तव में चाहिए।  अगर आप अपने आप पर भरोसा कर सकते हैं कि आप उन पैसों को खर्च न करें-तो दूसरे शब्दों में, अतिरिक्त बचत करें या निवेश करें – यह कर दायित्व को फैलाने का एक आसान तरीका हो सकता है।

शीहान कहती हैं,”यदि व्यक्ति 59½ वर्ष से कम आयु का है, तो आईआरएस नियम 72 (टी) के तहत10% की प्रारंभिक निकासी के दंड के बिना एक योग्य योजना से किसी के जीवन में समान रूप से समान वितरण लेने कीअनुमति देता है,” शीहान कहते हैं।“हालांकि, निकासी को कम से कम पांच साल तक चलने की जरूरत है।इसलिए, कोई व्यक्ति जो 56 वर्ष का है और निकासी शुरू करता है, उन्हें कम से कम 61 वर्ष की आयु तक निकासी जारी रखनी चाहिए, भले ही उन्हें धन की आवश्यकता न हो। ”

मर्सर एडवाइजर्स के सीएफपी और प्रमाणित पब्लिक अकाउंटेंट (सीपीए) जेमी ब्लॉक का कहना है कि यदि आप पहले कम कर ब्रैकेट में वितरण करते हैं, तो आप करों पर बचत कर सकते हैं, या जब तक आप सामाजिक सुरक्षा और संभावित आय नहीं करेंगे, तब तक इंतजार कर सकते हैं। अन्य सेवानिवृत्ति वाहन। यह सब आप घर ला रहे हैं, और यदि आपका पति सामाजिक सुरक्षा प्राप्त कर रहा है और अन्य सेवानिवृत्ति आय भी है, तो आपकी संयुक्त आय और भी अधिक हो सकती है।

ब्लॉक के अनुसार, न्यूनतम कर वितरण (आरएमडी) में किक से पहले 401 (के) से कम कर दायरे में पैसा लेने से पहले इसके फायदे हैं।ऐसा इसलिए है क्योंकि RMD 72 साल की उम्र में किक करता है। RMDs की उम्र 70 but हुआ करती थी, लेकिनदिसंबर 2019 मेंसेटिंग एवरी कम्युनिटी अप फॉर रिटायरमेंट एनहांसमेंट (SECURE ) एक्टके पारित होने के बादइसे बढ़ाकर 72.6 कर दिया गया।

के कारणपरवाह (Coronavirus सहायता, राहत, और आर्थिक सुरक्षा) अधिनियम, जो राष्ट्रपति मार्च 27, 2020 पर कानून पर हस्ताक्षर किए, सभी 401 (के) से RMDs रहा है और IRAs 2020 तो के लिए निलंबित कर दिया गया है, तो 2020 जब है आपके आरएमडी को शुरू करने के लिए निर्धारित किया गया था, आपको थोड़ा राहत मिली है जिसमें आप अभी भी कम टैक्स ब्रैकेट में हो सकते हैं।।

आपका भविष्य कर ब्रैकेट के लिए गियर ऊपर

यदि आप आगे की योजना बनाते हैं और 59½ या उससे अधिक उम्र के हैं (और इस तरह जल्दी वापसी दंड के अधीन नहीं हैं), तो आप 401 (के) (या एक पारंपरिक आईआरए) से सिर्फ पर्याप्त पैसा निकाल सकते हैं जो आपको अपने वर्तमान कर ब्रैकेट में रखेगा लेकिन फिर भी कम राशि जो RMDs के अधीन होगी जब आप 72.  और कार अधिनियम के लिए धन्यवाद, भले ही आप59 takeसे कम उम्र के हों, आप अपने 401 (के) में से 100,000 डॉलर तक का भुगतान किए बिना कर सकते हैं। यदि आप COVID-19 से प्रभावित थे तो 2020 में 10% जल्दी निकासी शुल्क।।

इस कदम का लक्ष्य RMDs के प्रभाव को कम करना है (जो आपके कर की दर पर आपकी सेवानिवृत्ति की शेष राशि और आपकी आयु के प्रतिशत पर आधारित होते हैं) जब आपको उन्हें प्राप्त करना शुरू करना होता है।।

जब आपको आपके द्वारा निकाले गए धन पर कर का भुगतान करना होगा, तो आप उन फ़ंडों को किसी अन्य वाहन में निवेश करके बचा सकते हैं, जैसे कि दलाली खाता।  “गणना करें कि किसी उच्च कर ब्रैकेट के अधीन आने से पहले किसी विशेष वर्ष में कितना बाहर निकाला जा सकता है (यदि आवश्यक न्यूनतम वितरण राशि पर लागू हो)।

इसे कम से कम एक साल के लिए वहाँ रखें और आपको केवल लंबे समय के पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना होगा जो इसे अर्जित करता है।पूंजीगत लाभ कर दर पर भुगतान करना रोथ इरा से मुफ्त धन प्राप्त करने के समान नहीं है, लेकिन यह नियमित आयकर का भुगतान करने से कम है।

ध्यान दें कि CARES अधिनियम के तहत 2020 तक निकासी के लिए, आप तीन वर्षों में आपके द्वारा दिए गए करों को फैला सकते हैं;वे सभी 2020 में होने वाले नहीं हैं, क्योंकि वे सामान्य रूप से होंगे।।

तल – रेखा

401 (के) निकासी पर करों को कम करने या भविष्य के करों पर उनके प्रभाव को कम करने के लिए कई (जटिल) विकल्प हैं। आप जो भी विधि चुनते हैं, वह हमेशा यह जानने के लिए एक सलाहकार से बात करने में मदद करता है जो आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के लिए सबसे अच्छा काम करता है।