एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए मिलेनियल्स को कितना बचाने की आवश्यकता है?

सहस्त्राब्दी सहित, हर कोई जानना चाहता है कि आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए कितना बचत करना है, इसलिए वे इसे बस सेट कर सकते हैं और इसे भूल सकते हैं। जेपी मॉर्गन चेस ( JPM ) ने 1982 और 2004 के बीच पैदा हुई पीढ़ी के लिए यह पता लगाने की कोशिश की है।

इसके 2015 के अध्ययन ” द मिलेनियल्स: अब स्ट्रीमिंग: मिलेनियल जर्नी फ्रॉम सेविंग टू रिटायरमेंट ” सवाल का जवाब देने के लिए लग रहा है, यह ध्यान में रखते हुए कि जीवन, बाजार और सरकार सेवानिवृत्ति की योजना को कैसे प्रभावित कर सकते हैं। यहाँ जेपी मॉर्गन के साथ संख्याओं का एक समूह मौजूद है और सबसे आम सेवानिवृत्ति समस्याओं में से तीन पर एक नज़र आने की संभावना है।

चाबी छीन लेना

• सभी सहस्राब्दी के लगभग आधे में नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खाते तक पहुंच की कमी होती है।
• यदि वे इक्विटी में निवेश नहीं करते हैं तो मिलेनियल उन्हें बचाने में सक्षम नहीं होंगे।
• स्वचालन और इंटरनेट के प्रभावों के कारण मिलेनियल्स को नौकरियों की कमी का सामना करना पड़ता है।

एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए सहस्त्राब्दी की आवश्यकता क्या है

इस अध्ययन के लिए जेपी मॉर्गन ने पाया कि अगर 25 साल की उम्र में एक सहस्राब्दी ने बचत करना शुरू कर दिया, तो उन्हें 67 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने और सेवानिवृत्ति आय के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए निम्नलिखित को बचाने की आवश्यकता होगी:

• औसत आय अर्जित करने वालों को 4% से 9% प्रेटाक्स को बचाने की आवश्यकता होगी।
• संपन्न श्रेणी में आय अर्जित करने वालों को 9% और 14% प्रेटाक्स के बीच बचत करने की आवश्यकता होगी।
• जिन लोगों को उच्च निवल मूल्य माना जाता है, उन्हें 14% और 18% प्रेटाक्स के बीच बचाने की आवश्यकता होगी।

मार्क टी। हेबनेर, इरविन, सीए के इंडेक्स फंड एडवाइजर्स इंक के संस्थापक और अध्यक्ष, और इंडेक्स फंड्स के लेखक : सक्रिय निवेशकों के लिए 12-चरण वसूली कार्यक्रम बताते हैं:

उच्च करों के कारण संपन्न और उच्च-निवल मूल्य वाले सहकर्मियों को औसत आय वालों की तुलना में अधिक बचत करने की आवश्यकता होगी और इस तथ्य के कारण कि वे हर साल अपनी कुल आय से कम सामाजिक सुरक्षा में डालते हैं। इन संयुक्त प्रभावों का मतलब है कि सेवानिवृत्ति में उनके जीवन स्तर को निधि देने में सक्षम होने के लिए उन्हें अपनी बचत पर अधिक भरोसा करना चाहिए।

ऊपर सूचीबद्ध प्रीटैक्स बचत के अलावा, अध्ययन से पता चलता है कि सहस्राब्दियों को कर के बाद अपनी आय का 2% भाग निकालने की आवश्यकता होगी और अगर उनके पास नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना है, तो3% तक का50% नियोक्ता मैच होगा उनकी मजदूरी-वह जानकारी जो आगे सीधे जवाब पर पहुंचने में जटिल होती है।

कई चीजें प्रभावित कर सकती हैं कि सेवानिवृत्ति के दौरान सहस्राब्दी कितनी दूर रख सकती हैं और वे क्या खत्म करती हैं। उपरोक्त तीन कारकों से उपरोक्त अनुमानों की तुलना में अधिक बचत की आवश्यकता हो सकती है।

सेवानिवृत्ति योजनाओं तक पहुंच

Milliman.com के 2019 के सर्वेक्षण के अनुसार, 25% से अधिक सहस्त्राब्दी में नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना तक कोई पहुंच नहीं है, जबकि अन्य 30% के पास ऐसी नौकरियां हैं, जिनमें वे एक का लाभ लेने के लिए पात्रता आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं (वे) उदाहरण के लिए, केवल अंशकालिक काम हो सकता है)।  इसका मतलब है कि 45% से कम भी इन सेवानिवृत्ति योजनाओं तक पहुंच है । यह एक बड़ा प्रभाव डाल सकता है कि आप कर-सुरक्षित खाते में कितना बचा सकते हैं। आप कम से कम एक कंपनी के सेवानिवृत्ति खाते में निवेश करते हैं, जैसे कि 401 (के) योजना, जितना अधिक आपको समग्र बचत करना होगा।

एक 401 (के) के साथ, उदाहरण के लिए, सहस्राब्दी 2021 के लिए कर-स्थगित लाभ के रूप में $ 19,500 तक का योगदान कर सकता है।यदि उनके पास 401 (k) योजना तक पहुंच नहीं है और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) का उपयोग करने की आवश्यकता है, तो उन्हें 2021 के लिए कर-स्थगित खाते में प्रति वर्ष $ 6,000 की बचत करने के लिए कैप किया जाता है।

इसका मतलब है कि अधिक कर योग्य बचत खाते में जाना होगा, इस प्रकार खाते के चक्रवृद्धि प्रभाव को कम करना होगा, क्योंकि आपको किसी भी ब्याज आय या पूंजीगत लाभ पर कर का भुगतान करना होगा। इसके अलावा, आप उपरोक्त गणनाओं में ग्रहण किए गए नियोक्ता मैच को याद करते हैं, इसलिए आपको उस प्रतिशत को अपने दम पर भी बचाना होगा।

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सेवानिवृत्ति के लिए बचत के अलावा, काम से बाहर होने या अप्रत्याशित संकट का सामना करने के लिए सहस्राब्दियों के लिए उन्हें मिलाने के लिए एक आपातकालीन कोष होना चाहिए।

परिसंपत्ति आवंटन

स्टॉक और बॉन्ड में सही आवंटन होने से आपके पोर्टफोलियो में वर्षों में कितना रिटर्न आएगा, इस बात से बहुत फर्क पड़ता है। यदि स्टॉक पर आवंटन बहुत कम है, तो आप अपने लक्ष्यों तक नहीं पहुंचेंगे।

आप केवल इक्विटी में अधिक जोखिम के बिना रिटायर होने के लिए आवश्यक धन जमा नहीं कर सकते । यदि आपके निवेश में सराहना की कमी है तो मुद्रास्फीति अकेले आपके डॉलर की खरीद शक्ति को नष्ट कर देगी। इसलिए यदि आपके पोर्टफोलियो में और अधिक स्टॉक जोड़ने का चलन बहुत अधिक तनावपूर्ण है, तो आपको अपनी बचत में भारी वृद्धि का रास्ता खोजना होगा।

नौकरी की अनिश्चितता

जबकि कंप्यूटर और वेब ने चीजों को सामान्य रूप से आसान बना दिया है, वे कुछ कमियां लेकर आते हैं।आपके जीवनकाल के दौरान, स्वचालन द्वारा आपकी नौकरी की संभावना बढ़ गई है।  इसके अतिरिक्त, इंटरनेट की व्यापक पहुंच के कारण, विदेशी कर्मचारियों से प्रतिस्पर्धा बढ़ जाती है, जो आपके काम को दूरस्थ रूप से कर सकते हैं – और आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले भुगतान की तुलना में बहुत कम होने की संभावना है, जो पूर्णकालिक कर्मचारियों की आवश्यकता को कम करता है।

इन दो कारकों के साथ, काम से बाहर होने की संभावना बढ़ जाती है क्योंकि निगम लागत में कटौती करते हैं। जब आप बेरोजगार होते हैं, तो आप सेवानिवृत्ति के खाते में बचाने के लिए समय और धन खो देते हैं और एक नियोक्ता मैच प्राप्त करते हैं। आपको अपने आप को बचाए रखने के लिए सेवानिवृत्ति की बचत को वापस लेने की आवश्यकता भी है। यही कारण है कि आपको एक आपातकालीन निधि की आवश्यकता है ।

तल – रेखा

बहुत सारे कारण हैं कि सहस्त्राब्दी सेवानिवृत्ति के लिए बचत के बारे में जोर दे रहे हैं । इन सभी से निपटने का सबसे अच्छा तरीका है कि जितना हो सके उतना बचत करें। एक अच्छा लक्ष्य आपकी सकल आय का कम से कम 15% से 20% बचाना है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आप कार्यस्थल पर बोली लगाने के बाद जो जीवन चाहते हैं वह आपको मिल जाए।