वेनमो कितना सुरक्षित है और क्या यह मुफ़्त है?

वेनमो क्या है?

Venmo एक सहकर्मी से सहकर्मी (P2P) भुगतान ऐप है जो iPhones और Android फोन पर उपलब्ध है जो व्यक्तियों के बीच सीधे पैसे के त्वरित और आसान विनिमय की अनुमति देता है।

2009 में स्थापित, वेनमो एक पाठ संदेश-आधारित भुगतान वितरण प्रणाली के रूप में शुरू हुआ।फिर, मार्च 2012 में, कंपनी ने पी 2 पी अर्थव्यवस्था को भुनाने के प्रयास में, एक एकीकृत सामाजिक नेटवर्क के साथ एक मंच पेश किया।छह महीने से भी कम समय के बाद, एयरबीएनबी, उबेर और अन्य ई-कॉमर्स दिग्गजों द्वारा उपयोग की जाने वाली मोबाइल भुगतान प्रणाली ब्रेंट्री ने 26.2 मिलियन डॉलर में वेनमो का अधिग्रहण किया।

इसके एक साल से भी कम समय के बाद, वेनमो ने उपयोगकर्ताओं में काफी वृद्धि का आनंद लिया, जब भुगतान कंपनी पेपल होल्डिंग्स इंक ने $ 800 मिलियन में ब्रेंट्री का अधिग्रहण किया और तेजी से वेनमो के उपयोगकर्ता आधार का मुद्रीकरण किया।

चाबी छीन लेना

• वेनमो 2009 में एक पाठ-संदेश आधारित सहकर्मी से सहकर्मी भुगतान मंच के साथ शुरू हुआ।
• वेनमो ने 2012 में एक एकीकृत सामाजिक नेटवर्क के साथ एक प्लेटफॉर्म लॉन्च किया।
• वेनमो पर पैसा भेजना मानक 3% शुल्क को ट्रिगर करता है, लेकिन कंपनी उस खर्च को माफ कर देती है जब लेन-देन को वेनमो बैलेंस, बैंक खाते या डेबिट कार्ड से वित्त पोषित किया जाता है।
• जब उपयोगकर्ता क्रेडिट कार्ड से पैसे भेजते हैं तो 3% शुल्क माफ नहीं किया जाता है।
• वेनमो को लगभग दो मिलियन ऑनलाइन और ईंट-और-मोर्टार व्यापारियों द्वारा भुगतान के रूप में स्वीकार किया जाता है।

वेनमो कैसे काम करता है

अपने फोन पर ऐप इंस्टॉल करने के बाद, फिर वेनमो अकाउंट्स को अपने क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड या चेकिंग अकाउंट्स से लिंक करना, वेनमो उपयोगकर्ता वर्चुअल वित्तीय मध्यस्थ के रूप में वेनमो कामकाज के साथ तुरंत एक दूसरे के बीच फंड का आदान-प्रदान शुरू कर सकते हैं।

दूसरे शब्दों में, वेनमो को भुगतान लेनदेन करने वाले दो उपयोगकर्ताओं के दो बैंक खातों के बीच एक बिचौलिए के रूप में देखा जा सकता है।

इस परिदृश्य पर विचार करें: सैली $ 50 के लिए मैरी को कंगन बेचने के लिए सहमत है। मैरी के बैंक खाते से लेन-देन करने के बजाय, मैरी सैल्मो को वेनमो के माध्यम से धनराशि भेजती है, जो तब सैली के खाते में शेष राशि को 50 डॉलर बढ़ा देता है, जबकि उसी राशि से मैरी के वेनमो शेष को कम करता है।

इस तरह, वास्तव में वेनमो प्लेटफॉर्म के बाहर लेनदेन को निष्पादित किए बिना, एक वेनमो बैलेंस अनिवार्य रूप से एक आभासी खाता है, जो फंड ट्रेडिंग हाथों का प्रतिनिधित्व करता है। इसलिए, जब तक वेनमो प्राप्तकर्ता के बैंक में शेष राशि को स्थानांतरित नहीं करता है, तब तक पैसा तकनीकी रूप से उस उपयोगकर्ता के कब्जे में नहीं है।

वेनमो का सामाजिक पक्ष

वेनमो ने फंड के हस्तांतरण को मजेदार और दिलचस्प अभ्यास बनाकर पी 2 पी भुगतान बाजार पर हावी कर दिया है। उपयोगकर्ता प्रश्न में कारोबार की गई वस्तुओं का वर्णन करने के लिए एमोजी का उपयोग करके एक्सचेंज को जाज कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि एक दोस्त ने अपने पाल को शराब के गिलास की कीमत के लिए मोहित किया है, तो दोस्त एक चंचल इशारे के रूप में वाइन ग्लास इमोजी के साथ, एक वेनमो भुगतान जारी कर सकता है।

वेनमो के प्रवक्ता जोश क्रेकोसे बताते हैं, “यह आपके दोस्त को बार टैब के अपने हिस्से को वापस करने के लिए सामाजिक तत्व और वित्तीय तत्व से शादी करने के लिए कहने में अजीबता है।”

वेनेटो का मुद्रीकरण

वेनमो की वेबसाइट के अनुसार, अंतत: मंच पर पैसा भेजने के लिए कोई शुल्क नहीं है, यदि धन को वेनमो बैलेंस, बैंक खाते या डेबिट कार्ड से वित्त पोषित किया जाता है। लेकिन क्रेडिट कार्ड भुगतान के साथ वित्तपोषित लेनदेन एक मानक 3% शुल्क को ट्रिगर करता है जो क्रेडिट कार्ड कंपनियों के साथ उत्पन्न होता है, जिसे वेनमो केवल उपभोक्ताओं पर गुजरता है।

वेनमो व्यापारियों से प्रति-लेनदेन शुल्क से अधिक महत्वपूर्ण राजस्व प्राप्त करता है। पेपाल के बुनियादी ढाँचे की बदौलत, वेनमो कम से कम दो मिलियन व्यापारियों के साथ संगत है, जिसके परिणामस्वरूप वेनमो दो असतत प्रकार की आय धाराओं में रेक करने में सक्षम है।

पहले प्रकार के राजस्व को “स्मार्ट भुगतान बटन” के माध्यम से सुगम किया जाता है, जिसे इन-ऐप खरीदारी के लिए अन्य ऐप में एकीकृत किया जा सकता है। 2018 में, Uber ने एक ऐसी सेवा जोड़ी जो अपने ऐप उपयोगकर्ताओं को कभी भी Uber ऐप को छोड़े बिना वेनमो का उपयोग करके सवारी और Uber Eats के लिए भुगतान करने की अनुमति देती है। इसके अलावा, सवारी और खाद्य पदार्थों की लागत को उबर ऐप के माध्यम से कई उपयोगकर्ताओं के बीच विभाजित किया जा सकता है।

वेनमो डेबिट कार्ड

मर्चेंट रेवेन्यू का दूसरा स्रोत Venmo डेबिट कार्ड से लिया गया है, जो सीधे उपयोगकर्ता के Venmo बैलेंस से बनता है। यह कार्ड मास्टरकार्ड के माध्यम से संचालित होता है और इसका उपयोग किसी भी व्यवसाय में किया जा सकता है जो मास्टरकार्ड स्वीकार करता है। इस समारोह ने अपने अनन्य पी 2 पी प्लेटफॉर्म से परे वेंमो का विस्तार करने में मदद की है, जो ग्राहकों को ऑनलाइन खुदरा विक्रेताओं और ईंट-एंड-मोर्टार प्रतिष्ठानों के साथ सीधे लेनदेन करने के लिए सशक्त बनाता है।

राजस्व उत्पन्न करने वाले दोनों परिदृश्यों में, वेनमो व्यापारियों से 2.9% शुल्क लेता है, साथ ही प्रति लेनदेन $ 0.30। वेनमो अपने दरवाजे पर लाता है, नए ग्राहकों की संपत्ति के कारण कंपनियां इन उच्च-औसत दरों का भुगतान करने के लिए तैयार हैं। इसके अलावा, वेनमो उपयोगकर्ताओं को अपने सोशल मीडिया खातों पर भाग लेने वाली कंपनियों के प्रोफाइल को ऊंचा करने की संभावना है।

“, वेनमो के साथ साझेदारी क्रेडिट कार्ड प्रोसेसर के साथ साझेदारी करने की तरह है, लेकिन बहुत अधिक उल्टा है,” सलाहकार रिचर्ड क्रोन नोट करते हैं। “रिटेलर्स बहुत से पैसे खर्च करते हैं, ताकि आप उन्हें फेसबुक पर लाइक और ट्विटर पर फॉलो कर सकें। लेकिन वे इन चीजों को मुफ्त में प्राप्त कर सकते थे, वेनमो भुगतानों की अनुमति के एक उपोत्पाद के रूप में। लोग देख सकते हैं कि उनके दोस्त कहां हैं और वे क्या खरीद रहे हैं, जो उपयोगकर्ताओं को अत्यधिक वांछनीय लक्ष्य जनसांख्यिकीय के बीच व्यवसायों के विज्ञापनों में बदल देता है। ”

वेनमो ने 2919 की चौथी तिमाही के अंत तक 40 मिलियन का दावा किया। 56% साल-दर-वर्ष की चढ़ाई का प्रतिनिधित्व करते हुए, इसकी शुद्ध भुगतान मात्रा बढ़कर $ 29 बिलियन हो गई। 2019 के लिए अनुमानित राजस्व लगभग $ 300 मिलियन था।

क्या वेंमो सुरक्षित है?

सभी इंटरनेट से जुड़े एप्लिकेशन सुरक्षा उल्लंघनों की चपेट में आ सकते हैं। इसलिए, वेनमो और अन्य प्लेटफ़ॉर्म सीधे उपभोक्ता बैंक खातों से जुड़े हुए हैं, जिन्हें उच्चतम सुरक्षा मानकों के अनुरूप होना चाहिए।

इस कारण से, वेनमो सुरक्षित स्थानों पर सर्वर पर उपयोगकर्ता जानकारी संग्रहीत करते हुए उपयोगकर्ताओं को अनधिकृत लेनदेन से बचाने के लिए डेटा एन्क्रिप्शन तकनीक का उपयोग करता है । वेनमो उपयोगकर्ताओं को मोबाइल एप्लिकेशन के लिए पिन कोड सेट करने का विकल्प भी देता है।

दुर्भाग्य से, हैकर्स और स्कैमर अभी भी इन सावधानियों को दरकिनार करने में सक्षम हैं। उपयोगकर्ता के खाते तक पहुंच प्राप्त करने के बाद, हैकर्स आसानी से उपयोगकर्ता के वेनमो बैलेंस को नए बैंक खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं। और उपयोगकर्ता के लिंक किए गए ईमेल पते को बदलकर, हैकर्स किसी उपयोगकर्ता के लेनदेन के नोटिफिकेशन को फिर से जारी कर सकते हैं, उन्हें अंधेरे में छोड़ सकते हैं जब तक कि बैंक अंततः शेष परिवर्तनों के बारे में सूचित नहीं करता, जब तक कि चोरी हो नहीं जाती। वेनमो उपयोगकर्ताओं की $ 3,000 तक खोने की कहानियां बताई गई हैं। 

नियामक जांच

उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो Venmo, जो फ़रवरी 5, 2021 को कहा था कि यह CFPB “Venmo के अनधिकृत निधि अंतरण और संग्रह प्रक्रियाओं, और संबंधित मामलों से संबंधित से एक” सिविल खोजी मांग “प्राप्त किया पर जांच कर रहा है कर्ज संग्रह प्रथाओं।”

खुद की सुरक्षा कैसे करें

उपयोगकर्ता हैकिंग से निपटने के लिए निम्नलिखित एहतियाती उपाय कर सकते हैं:

• वेनमो बैलेंस में कभी भी बड़ी रकम जमा न करें।
• लिंक्ड बैंक खातों में तुरंत वेनमो लेनदेन को स्थानांतरित करें।
• परिचित लोगों के साथ धन का आदान-प्रदान करने के लिए केवल वेनमो का उपयोग करें।
• लेन-देन के इतिहास को बदलने के लिए, “निजी” की सेटिंग में बदलाव करके, वेनमो के सोशल नेटवर्क से बाहर निकलें। अन्यथा, वेनमो का डिफ़ॉल्ट नया खाता सेटिंग “जनता”, ऐप को अपने सार्वजनिक फ़ीड पर लेनदेन प्रकाशित करने में सक्षम बनाता है।

गोपनीयता मुद्दों पर बस्तियाँ

इन उल्लंघनों की धीमी ग्राहक सेवा प्रतिक्रियाओं के लिए वेनमो की आलोचना की गई है । 2016 में, टेक्सास के अटॉर्नी जनरल केन पैक्सटन ने वेनमो की लापरवाह गोपनीयता, सुरक्षा और सुरक्षा प्रथाओं के बारे में पेपाल इंक के साथ समझौता करने की घोषणा की। निपटान में राज्य को $ 175,000 का भुगतान शामिल था, साथ ही इन प्रथाओं में सुधार भी हुए।

मार्च 2018 में, Venmo फेडरल ट्रेड कमिशन (FTC) के साथ एक समझौता करने पहुंचा, जिसमें कंपनी द्वारा गोपनीयता सेटिंग्स के बारे में जानकारी का खुलासा नहीं किया गया था। FTC ने कंपनी को ग्राम-लीच-ब्लीली एक्ट के सुरक्षा नियमों का उल्लंघन करते हुए पाया, जिसके लिए वित्तीय संस्थानों को सुरक्षा, गोपनीयता और ग्राहक जानकारी की अखंडता की सुरक्षा के लिए सुरक्षा उपायों को लागू करना आवश्यक है।

निपटान के हिस्से के रूप में, वेंमो 10 वर्षों के लिए अपने अनुपालन प्रयासों के द्विवार्षिक, तीसरे पक्ष के ऑडिट के अधीन है। इन शर्तों के उल्लंघन के परिणामस्वरूप प्रत्येक के लिए $ 41,484 तक नागरिक दंड हो सकता है। इसलिए वेनमो के अपूर्ण रिकॉर्ड के बावजूद, संस्थागत और कानूनी उपायों का लक्ष्य इन कमियों को पूरा करना है।