बीमा हामीदार
बीमा हामीदार क्या है?
बीमा अंडरराइटर ऐसे पेशेवर हैं जो लोगों और परिसंपत्तियों का बीमा करने में शामिल जोखिमों का मूल्यांकन और विश्लेषण करते हैं। बीमा अंडरराइटर्स स्वीकृत जोखिम वाले जोखिमों के लिए मूल्य निर्धारण स्थापित करते हैं। हामीदारी शब्द का अर्थ है संभावित जोखिम का भुगतान करने की इच्छा के लिए पारिश्रमिक प्राप्त करना। अंडरराइटर एक जोखिम की संभावना और परिमाण को निर्धारित करने के लिए विशेष सॉफ्टवेयर और एक्चुअरल डेटा का उपयोग करते हैं।
चाबी छीन लेना
- बीमा अंडरराइटर लोगों और परिसंपत्तियों का बीमा करने और जोखिम के लिए मूल्य निर्धारण स्थापित करने में शामिल जोखिमों का मूल्यांकन करते हैं।
- निवेश बैंकिंग में अंडरराइटर्स एक आईपीओ (प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश) की योजना बनाने वाली कंपनी के लिए न्यूनतम शेयर मूल्य की गारंटी देते हैं।
- वाणिज्यिक बैंकिंग अंडरराइटर व्यक्तियों या उधारदाताओं को ऋण देने के जोखिम का आकलन करते हैं और उस जोखिम को संभालने की लागत को कवर करने के लिए ब्याज लेते हैं।
- बीमा अंडरराइटर एक भविष्य की घटना के जोखिम को मानते हैं और ग्राहक को घटना की क्षति या राशि की प्रतिपूर्ति के वादे के बदले में प्रीमियम लेते हैं।
निवेश बैंकिंग अंडरराइटर
एक निवेश बैंक के अंडरराइटर अक्सर एक प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (आईपीओ) के दौरान निगम को पूंजी की एक निर्दिष्ट राशि की गारंटी देते हैं , एक राशि जो सैद्धांतिक रूप से निवेशकों को पूंजी के स्रोत के रूप में प्रदान की जाती है। बैंक केवल लेन-देन के “सुविधाकर्ता” के रूप में कार्य करता है, लेकिन फिर भी उन्होंने ग्राहक को बिक्री की उन आय को प्रदान करने का वादा करके “अंडरराइटिंग जोखिम” पर लिया है, चाहे वह कंपनी के शेयरों की बिक्री की सफलता या विफलता की परवाह किए बिना हो। ।
बीमा हामीदार
बीमा अंडरराइटर एक व्यक्ति या संस्था के साथ एक अनुबंध में शामिल जोखिम को मानते हैं। उदाहरण के लिए, एक अंडरराइटर प्रीमियम या मासिक भुगतान के बदले में घर में आग लगने की लागत के जोखिम को मान सकता है। पॉलिसी अवधि से पहले और नवीनीकरण के समय एक बीमाकर्ता के जोखिम का मूल्यांकन एक हामीदार का महत्वपूर्ण कार्य है।
उदाहरण के लिए, घर के मालिक की पॉलिसी को रेटिंग करते समय घर के मालिकों के बीमा अंडरराइटर्स को कई चर पर विचार करना चाहिए। संपत्ति और दुर्घटना बीमा एजेंट फ़ील्ड अंडरराइटर के रूप में कार्य करते हैं, शुरू में बिगड़ती छतों या नींव जैसे परिस्थितियों के लिए घरों या किराये की संपत्तियों का निरीक्षण करते हैं जो वाहक के लिए जोखिम पैदा करते हैं। एजेंट घर के अंडरराइटर के लिए खतरों की रिपोर्ट करते हैं। घर के अंडरराइटर अतिरिक्त रूप से उन खतरों पर विचार करता है जो एक देयता दावे को ट्रिगर कर सकते हैं।
खतरों में अनफिल्टर्ड स्विमिंग पूल, दरार वाले फुटपाथ और संपत्ति पर मृत या मरने वाले पेड़ों की उपस्थिति शामिल हैं। ये और अन्य खतरे एक बीमा कंपनी के लिए जोखिम का प्रतिनिधित्व करते हैं, जो अंततः दुर्घटनावश डूबने या फिसलने और चोट लगने की स्थिति में देयता दावों का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है।
कई कारकों को इनपुट करना, जिसमें अक्सर एक आवेदक की क्रेडिट रेटिंग शामिल होती है, घर के मालिक बीमा अंडरराइटर्स मूल्य निर्धारण के लिए एक एल्गोरिथम रेटिंग पद्धति को नियुक्त करते हैं। सिस्टम प्लेटफ़ॉर्म की व्याख्या और फ़ील्ड अंडरराइटर की टिप्पणियों से रिपोर्ट किए गए सभी डेटा के संयोजन के आधार पर एक उपयुक्त प्रीमियम उत्पन्न करता है। लीड अंडरराइटर प्रीमियम पर पहुंचने पर पॉलिसी एप्लिकेशन पर आवेदक द्वारा प्रस्तुत जवाबों पर भी विचार करता है।
बीमा कंपनियों को अंडरराइटिंग के लिए अपने दृष्टिकोण को संतुलित करना चाहिए: यदि बहुत आक्रामक, अधिक से अधिक-अपेक्षित दावों से कमाई में समझौता हो सकता है; यदि बहुत रूढ़िवादी हैं, तो वे प्रतियोगियों से बच जाएंगे और बाजार में हिस्सेदारी खो देंगे।
वाणिज्यिक बैंकिंग हामीदार
वाणिज्यिक बैंकिंग अंडरराइटर यह तय करने के लिए उधारकर्ताओं की क्रेडिट-योग्यता का आकलन करते हैं कि क्या व्यक्ति या संस्था को ऋण या धन प्राप्त करना चाहिए। यदि उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है, तो उधारकर्ता को आमतौर पर ऋणदाता के जोखिम को कवर करने के लिए शुल्क लिया जाता है ।
मेडिकल स्टॉप-लॉस अंडरराइटर
मेडिकल स्टॉप-लॉस अंडरराइटर स्व-बीमित नियोक्ता समूहों की व्यक्तिगत स्वास्थ्य स्थितियों के आधार पर जोखिम का आकलन करते हैं। स्टॉप-लॉस इंश्योरेंस उन समूहों की रक्षा करता है जो कर्मचारियों को बीमा वाहक के लिए सभी जोखिम को स्थानांतरित करने के लिए प्रीमियम का भुगतान करने के बजाय अपने स्वयं के स्वास्थ्य बीमा दावों का भुगतान करते हैं।
स्व-बीमित संस्थाएँ चिकित्सा और पर्चे दवा के दावों के साथ-साथ कंपनी के भंडार से बाहर प्रशासन शुल्क का भुगतान करती हैं और बड़े प्रत्यारोपण या कैंसर उपचार जैसे बड़े या भयावह नुकसान के लिए संभावित जोखिम को मानती हैं। स्व-बीमित संस्थाओं के लिए अंडरराइटर्स को इस प्रकार कर्मचारियों के व्यक्तिगत मेडिकल प्रोफाइल का आकलन करना चाहिए। अंडरराइटर एक पूरे के रूप में समूह के जोखिम का मूल्यांकन करते हैं और एक उपयुक्त प्रीमियम स्तर और कुल दावों की सीमा की गणना करते हैं, जो कि यदि अधिक हो, तो नियोक्ता को अपूरणीय वित्तीय नुकसान का कारण बन सकता है।
फास्ट फैक्ट: बीमा अंडरराइटिंग एक बड़ा और लाभदायक उद्योग है; बिजनेस इनसाइडर के अनुसार, वॉरेन बफेट ने बर्कशायर हैथवे में निवेश के लिए बीमा और पुनर्बीमा प्रीमियम का इस्तेमाल किया।