बीमा स्कोर

बीमा स्कोर क्या है?

एक बीमा स्कोर, जिसे बीमा क्रेडिट स्कोर के रूप में भी जाना जाता है, बीमा कंपनियों द्वारा गणना और उपयोग की जाने वाली रेटिंग है जो  कवरेज के दौरान बीमा दावा दाखिल करने वाले व्यक्ति की संभावना का प्रतिनिधित्व करती है । स्कोर व्यक्ति की क्रेडिट रेटिंग पर आधारित होता है  और यह कवरेज के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम को प्रभावित करेगा। कम स्कोर उच्च जोखिम को दर्शाता है, इसलिए उच्च स्कोर का परिणाम कम बीमा प्रीमियम होगा। इसके विपरीत, कम स्कोर के परिणामस्वरूप उच्च प्रीमियम होगा।

चाबी छीन लेना

• एक बीमा स्कोर एक क्रेडिट रेटिंग है जिसका उपयोग बीमा कंपनियां संभावित बीमाकृत उपभोक्ता के जोखिम के स्तर का आकलन करने के लिए करती हैं।
• बीमा स्कोर प्राथमिक निर्धारितकर्ताओं में से एक है कि उपभोक्ता का मासिक बीमा प्रीमियम कितना होगा।
• स्कोर 200 से 997 के बीच होता है, जिसमें कम स्कोर उच्च जोखिम को दर्शाता है।
• विभिन्न प्रकार के बीमा और रेटिंग कंपनियों के लिए एक अच्छा स्कोर बनता है।

बीमा स्कोर को समझना

एक बीमा स्कोर कुल प्रीमियम का निर्धारण करने में एक महत्वपूर्ण घटक है  जो एक व्यक्ति स्वास्थ्य, घर के मालिकों, ऑटो और जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए भुगतान करता है। बीमा कंपनियां स्वचालित रूप से संपत्ति हानि हामीदारी प्रणाली (A-PLUS) और व्यापक हानि हामीदारी विनिमय (CLUE) जैसे संपत्ति के दावे डेटाबेस का उपयोग करके, भाग में, एक व्यक्ति के स्कोर का निर्धारण करती हैं। 

बीमा स्कोर 200 से कम और 997 की उच्च सीमा के बीच होता है। 770 या उससे अधिक का बीमा स्कोर अनुकूल होता है, और 500 या उससे नीचे का स्कोर खराब होता है। हालांकि दुर्लभ, कुछ लोग हैं जिनके पास सही बीमा स्कोर है। 

स्कोर स्थायी नहीं हैं और विभिन्न कारकों से प्रभावित हो सकते हैं। एक उपभोक्ता के लिए अपने कम स्कोर को बढ़ाने के कई तरीके हैं (और संभवतः अपने प्रीमियम को कम कर सकते हैं)। शुरू करने के लिए,  किसी भी प्रकार के ऋण को कम करने के अलावा, एक उपभोक्ता को अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने और समय पर बिलों का भुगतान करने से लाभ होगा । एक उपभोक्ता अपने बीमा स्कोर को बढ़ावा देने के लिए एक निश्चित अवधि में दायर बीमा दावों की संख्या को सीमित करने का भी प्रयास कर सकता है।

जबकि अधिकांश स्वास्थ्य, घर के मालिक और जीवन बीमा कंपनियों के पास उपभोक्ताओं के बीमा स्कोर की गणना के लिए एक समान प्रक्रिया है, ऑटो बीमा कंपनियों के पास अलग-अलग मानकों के लिए एक अच्छा स्कोर है। कुछ 800-रेंज में स्कोर के लिए कम प्रीमियम की पेशकश कर सकते हैं, जबकि कुछ को केवल कुछ छूट के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए 700-रेंज में स्कोर की आवश्यकता होगी।

FICO (पूर्व में फेयर आइजैक कॉरपोरेशन) और च्वाइसपॉइंट जैसी डेटा एनालिटिक्स कंपनियों के पास अलग-अलग पैमाने होते हैं कि वे ऑटो बीमा कंपनियों के स्कोर की व्याख्या कैसे करते हैं। FICO का स्केल 300 से 900 के बीच होता है। 700 से ऊपर के स्कोर को अच्छा माना जाता है, और 800 से ऊपर की किसी भी चीज़ को असाधारण (कंपनी के लिए थोड़ा जोखिम का) माना जाता है।

दूसरी ओर च्वाइसपॉइंट के स्कोर, स्केल के उच्च अंत के पास अच्छे स्कोर के साथ 300 और 997 के बीच होते हैं। च्वाइसपॉइंट क्रेडिट फाइल वाले उपभोक्ता मुफ्त रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं।

एक कम बीमा स्कोर महंगा हो सकता है, विशेष रूप से ऑटो बीमा कवरेज के लिए, जो अमेरिका में 50 राज्यों में से 49 में कार चालकों के लिए कानूनी रूप से आवश्यक है। उदाहरण के लिए, यदि किसी व्यक्ति का बीमा स्कोर उनके ऑटो बीमा प्रीमियम में प्रति माह $ 25 की वृद्धि का कारण बनता है, तो वे प्रति वर्ष प्रीमियम में लगभग $ 300 का भुगतान करेंगे। चार साल में, प्रीमियम अंतर $ 1,200 होगा। 10 वर्षों में, उन्हें $ 3,000 का खर्च आएगा, ऐसी राशि जिसे निवेश किया जा सकता है या अन्य तरीकों से खर्च किया जा सकता है।