इंटरचेंज रेट
इंटरचेंज दर क्या है?
इंटरचेंज दर एक ऐसा शुल्क है जो एक व्यापारी को प्रत्येक क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड लेनदेन के साथ भुगतान करने के लिए आवश्यक है। “स्वाइप फीस” के रूप में भी जाना जाता है, वित्तीय कंपनियां क्रेडिट कार्ड लेनदेन में निहित क्रेडिट जोखिम को स्वीकार करने और चार्ज संभालने के बदले में यह शुल्क लेती हैं।
इंटरचेंज दरें क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा निर्धारित की जाती हैं और समय-समय पर संशोधित की जाती हैं।ये दरें न केवल नेटवर्क (उदाहरण के लिए, वीज़ा, मास्टरकार्ड), बल्कि नोट के प्रकार, जैसे सुपरमार्केट, एयरलाइन, आदि से भी भिन्न होती हैं, डेबिट कार्ड लेनदेन की औसत दर 2019 में 0.78% थी।
चाबी छीन लेना
- इंटरचेंज दरें क्रेडिट या डेबिट कार्ड का उपयोग करने वाले व्यापारियों द्वारा बैंकों से लिया जाने वाला प्रति-स्वाइप शुल्क है।
- यह शुल्क उन उपभोक्ताओं के क्रेडिट जोखिम के खिलाफ एक बफर के रूप में उचित है जो इन खरीद को वित्तीय कंपनियों को उजागर करने के लिए उधार लेते हैं।
- शुल्क आमतौर पर समग्र लेनदेन राशि के एक छोटे प्रतिशत का रूप लेता है और वर्तमान में क्रेडिट कार्ड की तुलना में क्रेडिट के लिए क्रेडिट लेनदेन के अतिरिक्त जोखिम के लिए अधिक है।
इंटरचेंज रेट को समझना
इंटरचेंज दर की गणना प्राधिकरण की लागत, धोखाधड़ी और क्रेडिट के कारण नुकसान और फंड की औसत बैंक लागत के आधार पर की जाती है।
क्रेडिट कार्ड लेनदेन के लिए, इस दर को जारीकर्ता की प्रतिपूर्ति शुल्क भी कहा जाता है। इस मामले में, आमतौर पर व्यापारी बैंक द्वारा कार्ड जारी करने वाले मसौदे को स्वीकार करते हुए शुल्क का भुगतान किया जाता है। यह बैंक, कार्डधारक को शुल्क के रूप में देता है।
इंटरचेंज दरें कैसे निर्धारित की जाती हैं
इंटरचेंज दरें क्रेडिट कार्ड कंपनियों जैसे वीज़ा, मास्टरकार्ड, डिस्कवर और अमेरिकन एक्सप्रेस द्वारा निर्धारित की जाती हैं। वीज़ा और मास्टरकार्ड के साथ, दर एक सेमियनुअल आधार पर निर्धारित की जाती है, आमतौर पर अप्रैल में और फिर अक्टूबर में। अन्य क्रेडिट कार्ड कंपनियां अपनी दरें सालाना निर्धारित कर सकती हैं।
प्रत्येक क्रेडिट कार्ड कंपनी अपनी इंटरचेंज दरों को निर्धारित करती है, लेकिन शुल्क का भुगतान प्रत्येक मर्चेंट बैंक या संस्थान द्वारा किया जाता है जो कार्डोल उपभोक्ता के साथ लेनदेन करता है । इंटरचेंज दर के अलावा, क्रेडिट कार्ड प्रसंस्करण कंपनियों में एक और शुल्क शामिल हो सकता है जो खुदरा विक्रेताओं के साथ उनके प्रसंस्करण शुल्क के हिस्से के रूप में पारित किया जाता है।
एक ही क्रेडिट कार्ड कंपनी से आने वाले विभिन्न प्रकार के कार्ड को अलग-अलग इंटरचेंज दरों को सौंपा जा सकता है। लेनदेन कैसे पूरा होता है, यह उस दर को भी प्रभावित कर सकता है जो चार्ज की जाती है।
उदाहरण के लिए, एक खुदरा स्थान पर वीज़ा डेबिट कार्ड के स्वाइप के साथ पूरी की गई खरीदारी की तुलना में एक अलग इंटरचेंज दर होगी, यदि किसी रिटेलर के पास वीज़ा डेबिट कार्ड मौजूद नहीं है और जानकारी की कुंजी होनी चाहिए। प्रीपेड डेबिट कार्ड होगा। एक व्यापार क्रेडिट कार्ड की तुलना में एक अलग दर। खुदरा विक्रेता या व्यवसाय का आकार भी दर को प्रभावित कर सकता है क्योंकि बड़ी कंपनियां क्रेडिट कार्ड कंपनियों के साथ कम दरों के लिए बातचीत करने में सक्षम हो सकती हैं।
इंटरचेंज दर को आमतौर पर लेनदेन के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है, साथ ही एक फ्लैट शुल्क जो $ 0.30 जितना हो सकता है। यहां तक कि उच्च शुल्क लेनदेन के प्रकार पर निर्भर हो सकता है। खुदरा विक्रेता केवल वे ही नहीं हैं जो इंटरचेंज दरों से शुल्क का सामना करते हैं। लगभग कोई भी संस्था जो क्रेडिट या डेबिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करती है, उसे ऐसी फीस दिखाई देगी। इसमें वे दान शामिल हो सकते हैं जो डेबिट या क्रेडिट के माध्यम से दान स्वीकार करते हैं।
इंटरचेंज शुल्क विनियमन
Durbin संशोधन का एक हिस्सा है डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट सुधार और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम कि डेबिट कार्ड जारीकर्ता द्वारा व्यापारियों पर लगाए गए लेनदेन की फीस की सीमा। संशोधन, अमेरिकी सेन रिचर्ड जे। डर्बिन के नाम पर और 2010 में शुरू किया गया था, इन इंटरचेंज फीस को प्रतिबंधित करने का प्रस्ताव किया, जो कि लेन-देन की राशि के 1% से 3% के आधार पर $ 0.44 प्रति लेनदेन औसतन था, $ 10 बिलियन के लिए बैंकों के लिए प्रति लेनदेन $ 0.12। या अधिक संपत्ति में।
संशोधन इस विश्वास पर आधारित था कि इंटरचेंज शुल्क कार्ड जारीकर्ताओं की लागत के लिए उचित और आनुपातिक नहीं थे। जब 2010 में बिल कानून बन गया, तो इंटरचेंज फीस को प्रति लेन-देन $ 0.21 और लेनदेन राशि के 5% पर कैप कर दिया गया। कुछ बैंकों ने अपने इंटरचेंज शुल्क राजस्व घाटे की भरपाई के लिए नई सेवाओं को लागू किया और मुफ्त सेवाओं को समाप्त कर दिया।