स्टॉक में निवेश कैसे शुरू करें: एक शुरुआत करने वाला गाइड

निवेश एक तरीका है जिससे आप जीवन में व्यस्त रहते हैं और पैसे आपके लिए काम करते हैं ताकि आप भविष्य में अपने श्रम के पुरस्कार को पूरी तरह से प्राप्त कर सकें।निवेश एक सुखद अंत का साधन है।महान निवेशक वॉरेन बफेट ने “भविष्य में और अधिक धन प्राप्त करने के लिए अब पैसा लगाने की प्रक्रिया” के रूप में निवेश को परिभाषित किया।  निवेश का लक्ष्य समय के साथ अपने पैसे बढ़ने की उम्मीद में एक या अधिक प्रकार के निवेश वाहनों में काम करने के लिए अपना पैसा लगाना है।

मान लें कि  आपके पास $ 1,000 का सेट अलग है, और आप निवेश की दुनिया में प्रवेश करने के लिए तैयार हैं। या हो सकता है कि आपके पास सप्ताह में केवल $ 10 अतिरिक्त हों, और आप निवेश करना चाहते हैं। इस लेख में, हम आपको एक निवेशक के रूप में शुरू करने के माध्यम से चलेंगे और आपको दिखाएंगे कि अपनी लागत को कम करते हुए अपने रिटर्न को अधिकतम कैसे करें।

चाबी छीन लेना

• एक अतिरिक्त आय या लाभ प्राप्त करने की उम्मीद के साथ निवेश को एक प्रयास के लिए धन या पूंजी के रूप में परिभाषित किया गया है।
• खपत के विपरीत, भविष्य के लिए पैसा निवेश करना, यह उम्मीद करना कि यह समय के साथ बढ़ेगा।
• हालांकि, निवेश नुकसान के जोखिम के साथ आता है।
• शेयर बाजार में निवेश शुरुआती लोगों के लिए निवेश का अनुभव हासिल करने का सबसे आम तरीका है।

आप किस तरह के निवेशक हैं?

इससे पहले कि आप अपना पैसा कमाएं, आपको इस सवाल का जवाब देना होगा कि मैं किस तरह का निवेशक हूं? ब्रोकरेज खाता खोलते समय, चार्ल्स श्वाब या फिडेलिटी जैसे ऑनलाइन ब्रोकर आपसे आपके निवेश लक्ष्यों के बारे में पूछेंगे और आप कितना जोखिम उठाना चाहेंगे।

कुछ निवेशक अपने पैसे के विकास को प्रबंधित करने के लिए एक सक्रिय हाथ लेना चाहते हैं, और कुछ “इसे सेट करना और इसे भूल जाना पसंद करते हैं।” अधिक “पारंपरिक” ऑनलाइन ब्रोकर, ऊपर उल्लिखित दो की तरह, आप स्टॉक, बॉन्ड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), इंडेक्स फंड और म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देते हैं। 

ऑनलाइन दलाल

दलाल या तो पूर्ण सेवा या छूट हैं। पूर्ण-सेवा दलालों, जैसा कि नाम से पता चलता है, रिटायरमेंट, हेल्थकेयर के लिए वित्तीय सलाह और पैसे से जुड़ी हर चीज सहित पारंपरिक ब्रोकरेज सेवाओं की पूरी श्रृंखला देते हैं। वे आम तौर पर केवल उच्च-नेट-मूल्य वाले ग्राहकों के साथ व्यवहार करते हैं, और वे आपकी फीस का एक प्रतिशत, आपके द्वारा प्रबंधित संपत्ति का एक प्रतिशत और कभी-कभी वार्षिक सदस्यता शुल्क सहित पर्याप्त शुल्क ले सकते हैं। यह $ 25,000 के न्यूनतम खाता आकार और पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज को देखना आम है। फिर भी, पारंपरिक ब्रोकर आपकी आवश्यकताओं के लिए सलाह देकर अपनी उच्च फीस को उचित ठहराते हैं।

डिस्काउंट ब्रोकर इसका अपवाद हुआ करते थे, लेकिन अब वे आदर्श हैं। डिस्काउंट ऑनलाइन ब्रोकर आपको अपने स्वयं के लेनदेन का चयन करने और रखने के लिए उपकरण देते हैं, और उनमें से कई एक सेट-इट-एंड-भूल-इट-रबो-सलाहकार सेवा भी प्रदान करते हैं। चूंकि 21 वीं शताब्दी में वित्तीय सेवाओं का स्थान आगे बढ़ चुका है, ऑनलाइन दलालों ने अपनी साइटों और मोबाइल ऐप पर शैक्षिक सामग्री सहित और अधिक सुविधाएँ जोड़ी हैं।

इसके अलावा, हालांकि, बहुत कम (या बहुत कम) न्यूनतम जमा प्रतिबंधों के साथ कई डिस्काउंट ब्रोकर हैं, आपको अन्य प्रतिबंधों का सामना करना पड़ सकता है, और कुछ खातों में न्यूनतम शुल्क जमा नहीं होता है। यह कुछ ऐसा है जो एक निवेशक को ध्यान में रखना चाहिए अगर वे शेयरों में निवेश करना चाहते हैं।

रोबो-सलाहकार

2008 के वित्तीय संकट के बाद, निवेश सलाहकार की एक नई नस्ल का जन्म हुआ: रोबो-सलाहकार ।जॉन स्टीन और की एली Brovermanभलाई अक्सर अंतरिक्ष में पहले के रूप में जमा कर रहे हैं।  उनका मिशन निवेशकों के लिए लागत कम करने और निवेश सलाह को कारगर बनाने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करना था।

जब से बेहतरी शुरू की गई है, तो अन्य रोबो-फर्स्ट कंपनियों की स्थापना की गई है, और यहां तक ​​कि चार्ल्स श्वाब जैसे ऑनलाइन ब्रोकरों ने भी रॉबो जैसी सलाहकार सेवाओं को जोड़ा है।चार्ल्स श्वाब की एक रिपोर्ट के अनुसार, 58% अमेरिकियों का कहना है कि वे 2025 तक किसी प्रकार की रोबो-सलाह का उपयोग करेंगे।  यदि आप एक एल्गोरिथ्म चाहते हैं तो आपके लिए निवेश के निर्णय लेने होंगे, जिसमें कर-हानि कटाई और पुनर्संतुलन, एक रोबो- शामिल है। सलाहकार आपके लिए हो सकता है। और जैसा कि सूचकांक निवेश की सफलता ने दिखाया है, यदि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक धन निर्माण है, तो आप एक रोबो-सलाहकार के साथ बेहतर कर सकते हैं।

अपने नियोक्ता के माध्यम से निवेश

यदि आप एक तंग बजट पर हैं, तो अपने वेतन का सिर्फ 1% काम पर उपलब्ध सेवानिवृत्ति योजना में निवेश करने का प्रयास करें। सच तो यह है, आप शायद एक योगदान भी नहीं छोड़ेंगे।

कार्य-आधारित सेवानिवृत्ति योजनाएं करों की गणना से पहले आपके योगदान को आपके पेचेक से घटा देती हैं, जिससे योगदान और भी कम दर्दनाक हो जाएगा। एक बार जब आप 1% योगदान के साथ सहज हो जाते हैं, तो शायद आप इसे बढ़ा सकते हैं जैसे ही आप वार्षिक उठाते हैं। आपको अतिरिक्त योगदान की संभावना नहीं है। यदि आपके पास काम पर 401 (के) सेवानिवृत्ति खाता है, तो आप पहले से ही अपने भविष्य में म्यूचुअल फंड और यहां तक ​​कि अपने स्वयं के स्टॉक के साथ निवेश कर सकते हैं।

खाता खोलने के लिए न्यूनतम

कई वित्तीय संस्थानों में न्यूनतम जमा आवश्यकताएं हैं। दूसरे शब्दों में, वे आपके खाते के आवेदन को तब तक स्वीकार नहीं करेंगे जब तक कि आप एक निश्चित राशि जमा नहीं करते। कुछ फर्म आपको $ 1,000 के रूप में एक राशि के साथ एक खाता खोलने की अनुमति नहीं देंगे।

यह कुछ के आसपास खरीदारी करने और जहां आप खाता खोलना चाहते हैं, यह तय करने से पहले हमारे ब्रोकर समीक्षाओं की जांच करने के लिए भुगतान करते हैं। हम प्रत्येक समीक्षा के शीर्ष पर न्यूनतम जमा सूची देते हैं। कुछ फर्मों को न्यूनतम जमा राशि की आवश्यकता नहीं होती है। यदि आप एक निश्चित सीमा से ऊपर संतुलन रखते हैं, तो ट्रेडिंग लागत और खाता प्रबंधन शुल्क जैसी अन्य लागतें अक्सर कम हो सकती हैं । फिर भी, अन्य लोग खाता खोलने के लिए एक निश्चित संख्या में कमीशन-मुक्त ट्रेड दे सकते हैं।

कमीशन और फीस

जैसा कि अर्थशास्त्री कहते हैं, कोई मुफ्त भोजन नहीं है । हालांकि हाल ही में कई ब्रोकर ट्रेडों पर कमियों को कम करने या खत्म करने के लिए दौड़ रहे हैं, और ईटीएफ हर किसी को नंगे-हड्डियों के ब्रोकरेज खाते के साथ निवेश करने के लिए सूचकांक की पेशकश करते हैं, सभी ब्रोकरों को अपने ग्राहकों से एक या दूसरे तरीके से पैसा बनाना पड़ता है। 

ज्यादातर मामलों में, आपका ब्रोकर हर बार कमीशन लेता है कि आप स्टॉक खरीद रहे हैं, या तो खरीदने या बेचने के माध्यम से। ट्रेडिंग शुल्क $ 2 प्रति व्यापार के निचले छोर से होता है लेकिन कुछ डिस्काउंट ब्रोकरों के लिए $ 10 जितना अधिक हो सकता है। कुछ ब्रोकर किसी भी तरह का व्यापार कमीशन नहीं लेते हैं, लेकिन वे इसके लिए अन्य तरीकों से प्रयास करते हैं। ब्रोकरेज सेवाएं चलाने वाले कोई धर्मार्थ संगठन नहीं हैं।

आप कितनी बार व्यापार करते हैं, इसके आधार पर, ये शुल्क आपके लाभ को जोड़ सकते हैं और प्रभावित कर सकते हैं। यदि आप निवेश करने के लिए उपलब्ध धन की एक छोटी राशि के साथ, शेयरों में निवेश करना बहुत बार महंगा हो सकता है, और अक्सर पदों से बाहर।

याद रखें, एक व्यापार एक कंपनी में शेयर खरीदने या बेचने का एक आदेश है। यदि आप एक ही समय में पांच अलग-अलग स्टॉक खरीदना चाहते हैं, तो इसे पांच अलग-अलग ट्रेडों के रूप में देखा जाता है, और आपसे प्रत्येक के लिए शुल्क लिया जाएगा।

अब, कल्पना करें कि आप अपने $ 1,000 के साथ उन पांच कंपनियों के शेयरों को खरीदने का फैसला करते हैं। ऐसा करने के लिए, आप ट्रेडिंग लागतों में $ 50 खर्च करेंगे – मान लेना शुल्क $ 10 है – जो आपके $ 1,000 के 5% के बराबर है। यदि आप पूरी तरह से $ 1,000 का निवेश करते हैं, तो ट्रेडिंग लागत के बाद आपका खाता $ 950 तक कम हो जाएगा। यह आपके निवेश से पहले 5% नुकसान का प्रतिनिधित्व करता है यहां तक ​​कि कमाई का मौका भी।

क्या आपको इन पांच शेयरों को बेचना चाहिए, तो आप एक बार फिर से ट्रेडों की लागत का भुगतान करेंगे, जो कि $ 50 होगा। इन पांच शेयरों पर गोल यात्रा (खरीद और बिक्री) करने के लिए आपको $ 1,000 का खर्च करना होगा, या 1,000 डॉलर की आपकी शुरुआती जमा राशि का 10%। यदि आपका निवेश इसे कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं कमाता है, तो आपको केवल पदों में प्रवेश करने और बाहर निकलने से पैसा खो दिया है।

यदि आप बार-बार व्यापार करने की योजना बनाते हैं, तो लागत-सचेत व्यापारियों के लिए हमारे दलालों की सूची देखें ।

म्यूचुअल फंड लोड (शुल्क)

म्यूचुअल फंड खरीदने के लिए ट्रेडिंग शुल्क के अलावा, इस प्रकार के निवेश से जुड़ी अन्य लागतें भी हैं। म्यूचुअल फंड पेशेवर रूप से निवेशक फंडों के प्रबंधित पूल होते हैं जो कि एक केंद्रित तरीके से निवेश करते हैं, जैसे कि लार्ज-कैप यूएस स्टॉक।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर एक निवेशक कई फीस देगा। विचार करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण फीस में से एक प्रबंधन व्यय अनुपात (एमईआर) है, जो फंड में परिसंपत्तियों की संख्या के आधार पर प्रत्येक वर्ष प्रबंधन टीम द्वारा चार्ज किया जाता है। एमईआर 0.05% से लेकर 0.7% सालाना तक होता है और यह फंड के प्रकार पर निर्भर करता है। लेकिन एमईआर जितना अधिक होता है, उतना ही यह फंड के समग्र रिटर्न को प्रभावित करता है।

जब आप म्यूचुअल फंड खरीदते हैं तो आपको लोड नामक कई बिक्री शुल्क दिखाई दे सकते हैं । कुछ फ्रंट-एंड लोड हैं, लेकिन आपको नो-लोड और बैक-एंड लोड फंड भी दिखाई देंगे। सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि आप जिस फंड पर विचार कर रहे हैं, उसे खरीदने से पहले बिक्री भार वहन करना होगा या नहीं। अगर आप इन अतिरिक्त शुल्कों से बचना चाहते हैं तो अपने ब्रोकर की नो-लोड फंड और नो-ट्रांजेक्शन-शुल्क फंड की सूची देखें।

शुरुआती निवेशक के संदर्भ में, म्यूचुअल फंड शुल्क वास्तव में शेयरों पर कमीशन के सापेक्ष एक फायदा है। इसका कारण यह है कि आपके द्वारा निवेश की गई राशि की परवाह किए बिना फीस समान है। इसलिए, जब तक आप खाता खोलने के लिए न्यूनतम आवश्यकता को पूरा करते हैं, तब तक आप म्यूचुअल फंड में $ 50 या $ 100 प्रति माह निवेश कर सकते हैं। इस शब्द को डॉलर की लागत औसत (DCA) कहा जाता है, और यह निवेश शुरू करने का एक शानदार तरीका हो सकता है।

विविधता और जोखिम कम करें

निवेश में विविधता को ही मुफ्त भोजन माना जाता है। संक्षेप में, संपत्ति की एक सीमा में निवेश करके, आप एक निवेश के प्रदर्शन के जोखिम को कम करते हैं जो आपके समग्र निवेश की वापसी को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचाता है। आप इसके लिए वित्तीय शब्दजाल के रूप में सोच सकते हैं “अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें।”

विविधीकरण के संदर्भ में, इसे करने में कठिनाई की सबसे बड़ी राशि शेयरों में निवेश से आएगी। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, बड़ी संख्या में शेयरों में निवेश की लागत पोर्टफोलियो के लिए हानिकारक हो सकती है। $ 1,000 जमा के साथ, एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो होना लगभग असंभव है, इसलिए ध्यान रखें कि आपको शुरू करने के लिए एक या दो कंपनियों (सबसे अधिक) में निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है। इससे आपका जोखिम बढ़ जाएगा।

यह वह जगह है जहां म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) का प्रमुख लाभ ध्यान में आता है। दोनों प्रकार की प्रतिभूतियों में फंड के भीतर बड़ी संख्या में स्टॉक और अन्य निवेश होते हैं, जो उन्हें एकल स्टॉक की तुलना में अधिक विविध बनाता है।

तल – रेखा

यह निवेश करना संभव है यदि आप थोड़े से पैसे के साथ शुरुआत कर रहे हैं। यह सिर्फ सही निवेश (एक ऐसा करतब जो अपने आप में काफी कठिन है) का चयन करने की तुलना में अधिक जटिल है और आपको एक नए निवेशक के रूप में प्रतिबंधों के बारे में पता होना चाहिए।

आपको न्यूनतम जमा आवश्यकताओं को खोजने के लिए अपना होमवर्क करना होगा और फिर अन्य दलालों से कमीशन की तुलना करनी होगी। संभावना है कि आप लागत को प्रभावी ढंग से अलग-अलग शेयरों को खरीदने में सक्षम नहीं होंगे और अभी भी थोड़े से पैसे के साथ विविध हो सकते हैं। आपको यह भी चुनाव करना होगा कि आप किस ब्रोकर के साथ खाता खोलना चाहते हैं।